【正文】 于【Ｃ】正式實施。A、外商獨資銀行　B、代表處C、中外合資銀行　D、外國銀行分行【答案解析】：外資銀行的營業(yè)性包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。A、銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法B、財務(wù)分析偏重于定量分析C、非財務(wù)分析偏重于定性分析D、財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等【答案解析】：應(yīng)為非財務(wù)分析。A、1984B、1994C、2001D、2004３、我國加入世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在【Ｄ】年。４、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C、現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案解析】：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。但有些銀行的賣出價卻只有一?。?、監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、【Ｃ】五個階段。６、最早成立的政策性銀行是【Ａ】。中國銀行不是政策性銀行。A、B、國家信用C、國家方針D、國家信貸８、我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的【Ｂ】。A、財政部　B、民政部C、中國人民銀行D、國務(wù)院１０、【Ａ】是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。１１、從【Ｄ】年開始，中國銀監(jiān)會開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機構(gòu)。A、1984B、1990C、1991D、1994１３、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由【Ａ】按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。 2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：財務(wù)規(guī)劃一、現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。貸款額度。銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。(3)注意事項：債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn)?，F(xiàn)金、消費和債務(wù)管理的綜合考慮例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。目前月支出2000元。法律角度：保險是一種合同保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能?？杀＠鎽?yīng)符合三個要求：必須是法律認(rèn)可的主體。必須是可衡量的利益。合理搭配不同險種，如主險+附加險(3)確定保險金額人的價值評估法：生命價值法、財務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等(4)明確保險期限保險規(guī)劃的風(fēng)險(1)未充分保險的風(fēng)險(2)過分保險的風(fēng)險(3)不必要保險的風(fēng)險例題：人身保險產(chǎn)品中的兩全保險不僅保障被保險人本人的利益，也使( )利益得到保障。稅收規(guī)劃的原則(1)合法性(2)目的性(3)規(guī)劃性(4)綜合性稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容(1)避稅規(guī)劃：非違法性。前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險性(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整型和后期無風(fēng)險性。(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行(3)實例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報酬。對收入和費用估計過于樂觀。第一年費用需求分析。例題：一個完整的退休規(guī)劃包括( )等內(nèi)容。直接投資(實物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)投資規(guī)劃步驟：(1)確定客戶投資目標(biāo)(2)讓客戶自己認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險承受能力來確定投資策略(4)實施投資計劃(5)監(jiān)控投資計劃業(yè)務(wù)的合規(guī)性一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。(4)信譽良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件關(guān)于機構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報材料(1)建立體系(2)申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，報送銀監(jiān)會一式三份(3)申請不需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，及時報送銀監(jiān)會關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度(2)理財計劃各步驟的內(nèi)部審核制度。(4)設(shè)置風(fēng)險管理指標(biāo)(5)與客戶簽合同，明確義務(wù)和責(zé)任關(guān)于理財人員的要求：每年的培訓(xùn)時間不少于20小時關(guān)于個人理財資金使用語核算管理的條件：在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制：二、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理需要銀監(jiān)會批準(zhǔn)的：(1)保證收益理財計劃(2)需經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會審批。材料包括：理財計劃擬銷售的客戶群。擬銷售理財計劃的對外介紹和其他材料：銀監(jiān)會要求的其他文件。關(guān)于理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：在進(jìn)行市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測試。(3)保證收益理財產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下個季度的第一個月內(nèi)報送銀監(jiān)會。建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正。B 罰金處罰C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人。三、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理：個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(1)提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求：(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力。(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通。(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理(7)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)記錄。其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B 當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E 涉及法律訴訟情況2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：合規(guī)性管理一、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理從業(yè)人員的基本構(gòu)成(1)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員顧問：提建議綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)綜合理財中，要將負(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分開。(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。A 忠于職守 B 勤勉盡責(zé) C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)(4)從業(yè)人員與所在機構(gòu)：忠于職守(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅持的原則是( )A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護(hù)從業(yè)人員的限制性條款對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。行政監(jiān)管措施與行政處罰。A 團(tuán)結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競爭例題：關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是( )A 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿、其他說明事項，雙方簽字認(rèn)可。例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、。A 被代理人的名稱B 被代理人的財務(wù)狀況C 被代理人的產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者D 被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險E 本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)二、客戶的合規(guī)性管理客戶的準(zhǔn)入管理保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上?？蛻舻幕緱l件(1)客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量(2)重要人士標(biāo)準(zhǔn)客戶的限制性條件客戶用本人實名并能提供有效的身份證明，均可以成為個人理財計劃的客戶。2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。二、當(dāng)前主要的銀行理財產(chǎn)品介紹貨幣型理財產(chǎn)品：(1)定義：主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題：貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )A 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 B 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大C 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 D 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大債券型理財產(chǎn)品：(1) 定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象(2)特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。%例題：債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )A 投資風(fēng)險高、收益高 B 投資風(fēng)險高、收益低C 投資風(fēng)險低、收益高 D 投資風(fēng)險低、收益低信托類理財產(chǎn)品(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務(wù)。財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開。信托財產(chǎn)經(jīng)營獨立性。受托人不承擔(dān)無過錯風(fēng)險。種類：任意信托/法定信托。資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃(3)風(fēng)險：信用風(fēng)險、收益風(fēng)險、流動性風(fēng)險① 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險完全由投資人承擔(dān)。(4)舉例：例題：理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括( )A 項目主體風(fēng)險 B投資項目風(fēng)險 C 匯率風(fēng)險 D 信托公司風(fēng)險 E 流動性風(fēng)險新股申購型理財產(chǎn)品(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差(2)收益率的影響因素：中簽率、上市首日漲幅。普遍存在流動性風(fēng)險。期權(quán)拆解：看好/看淡、區(qū)間式投資，有一個或一個以上觸及點(1)一觸即付期權(quán)：掛鉤外匯在期末觸碰或超過預(yù)先設(shè)計的觸及點，買方可得到約定的回報率。(2)雙向不觸發(fā)期權(quán)：掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設(shè)定的觸及點，買方可得約定回報。(3)實際案例分析：書P92風(fēng)險流動性風(fēng)險、集中投資風(fēng)險、保本的機會成本風(fēng)險、本金風(fēng)險、匯率風(fēng)險、提前終止的風(fēng)險、未能成功認(rèn)購的風(fēng)險、投資者自身狀況風(fēng)險。掛鉤標(biāo)的：(1)LIBOR：隔夜、7天、一個月、3個月等(2)國庫券：3個月、6個月、9個月(3)公司債券例題：關(guān)于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是( )A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C 個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險，有時甚至是本金損失D 結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風(fēng)險六、股票掛鉤型：概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等分類：本金保障型、非本金保障型掛鉤標(biāo)的(1)單只股票(2)一籃子股票期權(quán)拆解(1)認(rèn)沽期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率出售相關(guān)股票等(2)認(rèn)購期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率收購相關(guān)股票等(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度：正相關(guān)、負(fù)相關(guān)　七、QDII合格境內(nèi)投資者掛鉤標(biāo)的：(1)基金(2)交易所上市基金ETF八、掛鉤型理財產(chǎn)品的風(fēng)險：掛鉤標(biāo)的物的價格波動本金風(fēng)險收益風(fēng)險流動性風(fēng)險例題：下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是( )A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟增長率 C 理財目標(biāo) D 通貨膨脹水平九、銀行代理理財產(chǎn)品的分類：基金：銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。開放式基金沒有金額限制(1)開戶(2)認(rèn)購：在募集期間申請購買，費率比申購低(3)申購：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金T日申購、T+1日增加權(quán)益并登記、T+2日可贖回申購采用“未知價”原則，以T日的基金份額凈值為標(biāo)志計算定期定額申購前端收費、后端收費 – 只針對申購費，和贖回費無關(guān)(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)贖回原則：先進(jìn)先出(5)轉(zhuǎn)換：同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換(6)基金分紅(7)流動性及收益① 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好② 基金收益來源：證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入③ 影響基金收益的因素：基金的基礎(chǔ)市場即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務(wù)能力)收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金(8)基金的風(fēng)險：價格波動風(fēng)險。2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。二、當(dāng)前主要的銀行理財產(chǎn)品介紹貨幣型理財產(chǎn)品：(1)定義：主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行例題：貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )A 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 B 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大C 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 D 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大債券型