【正文】 持水利建設(shè)總結(jié) 39 第4章 農(nóng)發(fā)行棗莊支行的政策行金融支持 40 農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村水利建設(shè)的現(xiàn)狀分析 41 41 農(nóng)發(fā)行棗莊市分行支持農(nóng)村水利建設(shè)的重點工作 50 農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村水利建設(shè)存在的主要問題及原因 53 農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村水利建設(shè)存在的主要問題 53 農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村水利建設(shè)存在問題的原因分析 56 第5章 結(jié)論和政策建議 57 研究結(jié)論 57 57 58 農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)的政策建議 59 59 62 64 參考文獻 67 致 謝 70 0 引言 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機構(gòu)，在除西藏以外的全國其他省、直轄市、自治區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)。加快開辦以農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主要內(nèi)容的農(nóng)業(yè)開發(fā)性貨款業(yè)務(wù)，成為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持新農(nóng)村建設(shè)的重要體現(xiàn)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為全資的政策性銀行是國家宏觀調(diào)控的工具。2006年中央1號文件指出，“加快推進農(nóng)村金融體制改革”，“調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能定位，拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金來源”。所以說這些在我國商業(yè)性銀行是做不了的，只有政策性金融才能完成。政策性貸款、開發(fā)性貸款、商業(yè)性貸款構(gòu)成農(nóng)發(fā)行貸款業(yè)務(wù)的整體格局。政府的這些資金需求一定程度上需要農(nóng)村金融市場來提供保障，農(nóng)發(fā)行棗莊市分行就如何發(fā)揮職能作用，加大信貸投入，支持推動棗莊市新農(nóng)村建設(shè)是需要研究和解決的問題。搞好社會主義新農(nóng)村建設(shè)，資金是關(guān)鍵。為建設(shè)社會主義新農(nóng)村服務(wù)[J].中國金融，2006， （3）. 農(nóng)發(fā)行作為全資政策性銀行，是國家宏觀調(diào)控的重要手段，同時也決定了其必須按照國家政策要求，發(fā)揮信貸杠桿作用，實現(xiàn)政府意圖及政策目標(biāo)。通過發(fā)揮政策導(dǎo)向、示范引導(dǎo)、信用保障等功能和措施，引導(dǎo)合作性、商業(yè)性金融，增強對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸的投入力度，以彌補金融的市場缺位，在支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮方向性、基礎(chǔ)性的主導(dǎo)作用。2009年7月，農(nóng)發(fā)行總行正式開辦新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)，其中包括農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施(如農(nóng)村道路、電網(wǎng)、水網(wǎng)、通訊、建設(shè))、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)(如土地治理、農(nóng)田水利、生態(tài)環(huán)境建設(shè))、農(nóng)村公共事業(yè)(如農(nóng)村醫(yī)院、學(xué)校、文體設(shè)施建設(shè))等。 農(nóng)發(fā)行棗莊市分行按照中央一號文件精神，針對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村治理、農(nóng)村免費義務(wù)教育、普及新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、建設(shè)農(nóng)村文化設(shè)施、建立農(nóng)村社會保障制度、農(nóng)村糧食直補等內(nèi)容，結(jié)合棗莊市社會主義新農(nóng)村建設(shè)實際，加大了社會主義新農(nóng)村建設(shè)的貸款投入力度。本文在此基礎(chǔ)上，對棗莊市金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)問題進行了研究。特別在政策性金融功能作用方面研究頗多。早在1984年，小掠．吉野對20世紀(jì)60年代日本經(jīng)濟快速增長期的政策性金融機構(gòu)進行研究后提出，其融資重點是保護農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、紡織業(yè)等缺乏競爭力、發(fā)展不景氣的產(chǎn)業(yè)，以協(xié)助產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。大海提出其在高增長時期的融資重點分配在于長期資金無法籌措的弱勢產(chǎn)業(yè)。（二）韓國政策性金融韓國ParkKiSoon認(rèn)為，政策性銀行的作用獨特，他對亞洲金融危機后的韓國政策性銀行進行了研究，認(rèn)為當(dāng)時大多商業(yè)銀行因信用和資金問題對金融危機無能為力，而政策性銀行卻通過自身努力，推動了韓國經(jīng)濟復(fù)蘇與穩(wěn)定，起到了積極作用。他強調(diào)政策性金融機構(gòu)融資時貸款比重雖小，但能夠形成對民間金融機構(gòu)融資的誘導(dǎo)，從而推動主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，也有學(xué)者認(rèn)為政策性金融能夠強化民間金融機構(gòu)的競爭能力。1992年，井手和林設(shè)立競爭模型進一步證明了政府金融機構(gòu)與民間銀行之間在斯塔克爾伯格(Stackelberg)競爭均衡的情況下，經(jīng)營方針與商業(yè)性銀行不同的政府金融機構(gòu)，作為中國農(nóng)業(yè)政策性金融問題研究：以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例，引導(dǎo)民間金融機構(gòu)行動，能促進社會福利的增加。目前美國、日本等發(fā)達國家已經(jīng)建立了一套較為完善的多形式的水利投融資機制，對加快水利設(shè)施建設(shè)、防洪抗旱、緩解水資源供需矛盾、促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障糧食安全等都發(fā)揮了重要作用。他提出可以通過建立良性治理結(jié)構(gòu)以適時審視實際情況，政府在其中應(yīng)該起到監(jiān)督而非干涉作用；新加坡的黃記祖則認(rèn)為政府監(jiān)督與干預(yù)并不沖突，完全能夠同時實現(xiàn)。而亞洲開發(fā)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家Min Tang對我國政策性金融機構(gòu)的建議是大力支持“三農(nóng)”和民營經(jīng)濟，加強同國際金融機構(gòu)的密切合作。 （一）投融資政策。 。日本按不同工程實施投資分?jǐn)?，水利資金投入以國家和地方財政資金投入據(jù)主導(dǎo)，并在各類公益事業(yè)中占據(jù)首位。美國、日本均通過提供優(yōu)惠貸款、發(fā)行債券、建立政府基金、項目業(yè)主自籌、向受益區(qū)征稅、團體或個人捐贈等多元化方式進行籌集融資，水利建設(shè)資金結(jié)構(gòu)多元化，直接融資與間接融資并存。有收益的水利和城鎮(zhèn)供水等項目資金多采用發(fā)行債券等市場方式籌集。美國重視水利項目運營成本補償，以保持水利項目的可持續(xù)利用。日本實施分?jǐn)傃a償，水利工程的運管資金由國家和地方政府負(fù)擔(dān)50％80％，農(nóng)民負(fù)擔(dān)其余部分，水利工程的折舊專門用于工程的更新改造。 水利建設(shè)項目投資，美國、日本等發(fā)達國家大都采用了多種籌措方式，實現(xiàn)了建設(shè)資金來源的多元化，除政府撥款及授權(quán)收費外，融資方式主要有TOT融資、BOT融資、證券融資、ABS融資等。即移交經(jīng)營移交模式?，F(xiàn)多數(shù)西方國家將該方式運用于大型工程項目建設(shè)，有利于提高水利工程的技術(shù)管理水平，減輕財政負(fù)擔(dān)，分散政府對水利設(shè)施投資風(fēng)險，加快水利現(xiàn)代化建設(shè)步伐。 BOT是建設(shè)經(jīng)營轉(zhuǎn)交模式。在規(guī)定的特許經(jīng)營期內(nèi)，項目公司擁有該公司的收益權(quán)和經(jīng)營權(quán)，彌補經(jīng)營開發(fā)并獲得預(yù)期的回報；在特許經(jīng)營期結(jié)束后，再將項目無償移交給水利部門。 。將水利建設(shè)項目資金籌集證券化可在短期內(nèi)完成水利建設(shè)資本的籌措，是加快水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)籌集資金的方式之一。以待建項目所擁有資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以項目收益為保證，通過在資本市場發(fā)行證券籌集資金的一種證券融資方式。 國內(nèi)研究現(xiàn)狀 針對我國農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)的改革問題，在我國專門的農(nóng)業(yè)政策性銀行農(nóng)發(fā)行成立之前就已有專家學(xué)者進行過研究。　　針對是否保留農(nóng)發(fā)行的問題上，少數(shù)學(xué)者持否定態(tài)度。但大部分專家學(xué)者認(rèn)為從資金投入角度分析，要解決我國“三農(nóng)”問題，必須保留農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，2005年，翟照艷博士對我國農(nóng)村資金短缺狀況進行了論證；2005年，賈學(xué)英提出制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵是資金投入不足，應(yīng)該充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的政策性金融機構(gòu)的作用。此外，有學(xué)者還提出保留農(nóng)發(fā)行的同時，精簡分支機構(gòu)，例如2004年，高偉提出應(yīng)撤消農(nóng)發(fā)行的294家地（市）分行。2003年，張軍提出農(nóng)發(fā)行應(yīng)該回歸商業(yè)銀行隊伍，其根據(jù)是商業(yè)銀行的貸款發(fā)放、內(nèi)部風(fēng)險控制等更加規(guī)范化，建議政府通過貼息、營業(yè)稅減免等措施引導(dǎo)農(nóng)發(fā)行開展政策性服務(wù)。而陳劍波（2003年）建議將農(nóng)發(fā)行變成真正意義上的政策性銀行。[D]. 西南財經(jīng)大學(xué)碩士論文， 2008.　　針對農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營管理問題，大多數(shù)學(xué)者的觀點是應(yīng)用政策性業(yè)務(wù)、商業(yè)性管理模式，注重經(jīng)濟核算。王曙光(2003)提出農(nóng)村政策金融機構(gòu)并非公共物品，政策金融的職能可以由市場機制調(diào)解。針對政策性金融機構(gòu)的功能研究，姚振炎（原國家開發(fā)銀行行長）和白欽先（遼寧大學(xué)教授）將其概括為：直接扶植與強力推進功能、對向或相向選擇功能、倡導(dǎo)與誘導(dǎo)性功能、引發(fā)與擴張性功能、補充與輔導(dǎo)性功能、服務(wù)與協(xié)調(diào)功能等六大功能。評述 課題研究的目的農(nóng)發(fā)行自成立至今，在充分發(fā)揮支持糧棉油收購等職能作用的同時，近年來開始大力支持推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村公共事業(yè)建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)建設(shè)等方面做了大量工作。要想全面貫徹落實中央文件精神，在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中履行好自身職能，農(nóng)發(fā)行就必須完善發(fā)展環(huán)境，健全發(fā)展機制，深化內(nèi)部改革。本文在深刻認(rèn)識農(nóng)發(fā)行在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的作用的基礎(chǔ)上，以山東省棗莊市為例，運用實證分析和理論分析等方法，聯(lián)系農(nóng)業(yè)政策性銀行自身的特殊性，采取了一系列具體措施，為全面做好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供了理論依據(jù)和實踐經(jīng)驗。 擬采取的研究方法　　文獻分析法：根據(jù)選題的需要，通過中國知網(wǎng)、維普資訊、萬方、龍源等數(shù)據(jù)庫，對相關(guān)的文獻資料進行檢索，查閱了大量的書刊、論文、研究報告等資料，經(jīng)過整理與分析，形成文獻綜述，并為論文的進一步研究提供了很好的理論基礎(chǔ)。通過訪談等方式所得的統(tǒng)計資料，對實踐中存在的典型問題進行深入思考，以尋求解決的措施?！　嵶C研究和規(guī)范研究相結(jié)合：社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的政策性金融支持問題既是一個理論問題，更是一個實踐問題，具有重要的實踐意義。本文立足于實踐，通過實證研究和規(guī)范研究相結(jié)合的方法，對棗莊市政策性金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)中取得的經(jīng)驗和存在問題進行分析研究，并提出了相應(yīng)的對策。本文還介紹了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的現(xiàn)狀，并對農(nóng)發(fā)行棗莊市分行支持新農(nóng)村建設(shè)的資金供求狀況進行了分析，論述了農(nóng)發(fā)行棗莊市分行支持新農(nóng)村建設(shè)的具體做法，分析了農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)面臨的困境及其原因，介紹了國外政策性銀行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗和做法，并為建設(shè)社會主義新農(nóng)村提供了學(xué)習(xí)和借鑒的經(jīng)驗。收集、整理資料，構(gòu)建政策理論基礎(chǔ).棗莊農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村水利建設(shè)現(xiàn)狀政策性金融支持農(nóng)村水利建設(shè)理論研究分析國外政策性金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展情況現(xiàn)狀分析面臨困難困難原因分析經(jīng)驗做法經(jīng)驗借鑒研究結(jié)論棗莊農(nóng)發(fā)行促進農(nóng)村水利建設(shè)的建議 論文的創(chuàng)新處與研究不足 根據(jù)本研究的選題和設(shè)計，筆者認(rèn)為本研究的創(chuàng)新點主要有兩點：一是研究視角的創(chuàng)新。二是研究方法的創(chuàng)新。 然而，論文雖然對農(nóng)業(yè)政策性金融支持農(nóng)村水利建設(shè)問題做了相對全面的研究，然而因為受時間、研究資料以及個人能力等各方面因素影響，本人對農(nóng)業(yè)政策性金融支持農(nóng)村水利建設(shè)的研究還有待深入，希望在今后的實際工作當(dāng)中有所突破。政策性金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，是我國農(nóng)發(fā)行的重要歷史使命。其中農(nóng)村水利建設(shè)直接關(guān)系到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的優(yōu)劣，農(nóng)發(fā)行有責(zé)任也有義務(wù)發(fā)揮政策性銀行的作用，為農(nóng)業(yè)水利建設(shè)服好務(wù)。本文的政策性金融是指農(nóng)業(yè)政策性金融，即中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。同是還將繼續(xù)探索市場經(jīng)濟條件下辦好農(nóng)業(yè)政策性金融的路子，并按照現(xiàn)代銀行的基本要求，努力把農(nóng)發(fā)行辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行，為支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、促進農(nóng)民增加收入做出新的更大的貢獻！ 政策性金融的概念 政策性金融是一種特殊的資金融通行為。以滿足政府的政策性意向，用于社會政策性項目。[10] 與我國農(nóng)業(yè)政策性金融[M].上海：東華大學(xué)出版社，2003. 政策性金融具有如下三大特征：　　(1)政策性，即服務(wù)于政府的某種特殊的產(chǎn)業(yè)或社會政策目標(biāo)；(2)融資性、有償性，即在一定期限內(nèi)有條件讓渡資金使用權(quán)的資金融通活動；(3)優(yōu)惠性，即以比商業(yè)金融優(yōu)惠的利率、期限、擔(dān)保等條件提供貸款或保證提供貸款。 農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特點使農(nóng)業(yè)政策性金融的存在成為必要?，F(xiàn)實喚醒了政府及學(xué)者的重視，他們認(rèn)為，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)停滯是由六個因素造成的，即適宜技術(shù)的缺乏，對新技術(shù)的不了解，采用新技術(shù)的高風(fēng)險，資金的短缺，農(nóng)業(yè)投入不足，社會和政治制度的不平等。尤其，農(nóng)業(yè)的投資包括農(nóng)業(yè)基本建設(shè)及農(nóng)民的投資。 同時，通過農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)對農(nóng)民進行低息貸款，鼓勵農(nóng)民對農(nóng)業(yè)進行投資，促進農(nóng)業(yè)新技術(shù)的應(yīng)用和普及，提高勞動生產(chǎn)率，增加農(nóng)民收入。 [19]盧婭. 我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持研究[D]. 廣西大學(xué)， 2009， (01) . 與商業(yè)性金融相比，農(nóng)業(yè)政策性金融組織最大的特點在于非盈利性和非競爭性。 政策性金融的產(chǎn)生有其理論基礎(chǔ)和經(jīng)濟基礎(chǔ)。市場機制在某些方面存在的缺陷難以回避，即常說的市場失靈。 在市場經(jīng)濟條件下，廠商一般不愿意或不能經(jīng)營風(fēng)險大、投資多、回收期長，但又對社會經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要的產(chǎn)業(yè)和項目。為了糾正和彌補這些缺陷，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮市場機制的積極作用，建立農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)則是合適的選擇。 市場機制的失靈，也解釋我國四大國有商業(yè)銀行因追逐利潤最大化而逐漸從農(nóng)村金融市場退出，形成了正式金融制度失靈。建立我國農(nóng)業(yè)政策性金融是國家對金融市場失靈的國家干預(yù)和理論實踐，它解決了國有商業(yè)銀行身兼二任的問題，促進了國有商業(yè)銀行的市場化改革。尤其是在現(xiàn)階段，中央提出建設(shè)小康社會建設(shè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)目標(biāo)后。 我國農(nóng)業(yè)政策性金融通過十多年的實踐，總的來說應(yīng)該是執(zhí)行著兩種職能，一是實現(xiàn)著政府意圖，執(zhí)行政府的行政性職能：二是執(zhí)行著國家財政和金融融合的職能。 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自成立以來，特別是自1998年專司糧棉油收購資金貸款業(yè)務(wù)以來，始終堅持貫徹國家的糧棉收購政策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策等，按照政府的意圖，從經(jīng)濟上替政府執(zhí)行了行政性職能。同時有效地履行金融職能，在保證糧棉收購資金供應(yīng)的前提下，對收購資金貸款實施有效管理，使得農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于2004年從歷年經(jīng)營的虧損善中扭轉(zhuǎn)為經(jīng)營盈利。因此，作為我國農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位應(yīng)堅持以下原則： ①服務(wù)“三農(nóng)”。②政策性優(yōu)先，兼顧效益性。政策性銀行不是一般意義的銀行，它是一種特殊的銀行。因此，強調(diào)政策性優(yōu)先，同時兼顧效益性原則，即以農(nóng)業(yè)政策性金融彌補國家財力不足。這是農(nóng)業(yè)政策性金融獲得生機，并努力實現(xiàn)財政職能和銀行職能有效結(jié)合的基礎(chǔ)。 農(nóng)業(yè)政策性金融不應(yīng)從事商業(yè)性金融能夠承擔(dān)的業(yè)務(wù)，凡商業(yè)金融愿意并且能夠進入的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)政策性金融都應(yīng)避免與商業(yè)銀行競爭，以免對市場的發(fā)育和成長形成障礙。按照國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策的要求，積極支持國家確定的事關(guān)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)發(fā)展大局的重點地區(qū)、重點產(chǎn)業(yè)、重點項目和重點企業(yè)，適時調(diào)整支持方向和支持重點。與國際接軌意味著我們必須借鑒國際通行做法，調(diào)整農(nóng)業(yè)政策和支持方式，在WTO農(nóng)業(yè)協(xié)議許可的范圍內(nèi)，利用農(nóng)業(yè)協(xié)議的“綠箱”條款，發(fā)揮政策性金融的優(yōu)勢。 依據(jù)上述原則，我國農(nóng)業(yè)政策性金融的職能定位應(yīng)該是：根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略且標(biāo)，貫徹國家宏觀調(diào)控政策及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策，以國家信用為基礎(chǔ)，以財政資金為補充，廣泛籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承