大宗商品融資業(yè)務(wù)-在線瀏覽
2025-08-05 08:11本頁面
【正文】 融資對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響和可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)仍然不可忽視。大宗商品價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)一些銀行和企業(yè)簽訂了未來貨權(quán)質(zhì)押合同，就是以未來的進(jìn)口大宗商品的貨權(quán)來質(zhì)押獲得貸款資金，但是在這個(gè)過程中必須有一個(gè)前提條件――大宗商品的價(jià)格必須穩(wěn)定或上升，如果大宗商品價(jià)格下跌，那么將來的回款就無法覆蓋信用證金額，從而形成風(fēng)險(xiǎn)。如果監(jiān)管方資質(zhì)差、管理不規(guī)范，導(dǎo)致存儲(chǔ)的貨物出現(xiàn)混雜、變質(zhì)或損失，或倉儲(chǔ)企業(yè)的員工素質(zhì)不高造成賬實(shí)不一，甚或與不法分子勾結(jié)監(jiān)守自盜等，必然會(huì)造成銀行質(zhì)權(quán)遭到損害，引發(fā)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)口貿(mào)易情況下的貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)口貿(mào)易情況下，如果貨物沒有真正進(jìn)入境內(nèi)或區(qū)外(保稅區(qū)區(qū)外)，接受銀行融資的企業(yè)也就沒有進(jìn)口報(bào)關(guān)單，所以銀行很難把握住貿(mào)易背景的真實(shí)性，更難以把控貨權(quán)。倉單質(zhì)押融資一般流程包括：第一步：出質(zhì)人向銀行繳納保證金，將質(zhì)品存入物流商倉庫；第二步：物流商對(duì)質(zhì)品驗(yàn)貨入庫，并向銀行開具質(zhì)押倉單；第三步：銀行核對(duì)倉單無誤后，根據(jù)出質(zhì)人申請(qǐng)開具承兌匯票或放貸；第四步：出質(zhì)人根據(jù)經(jīng)營需要?dú)w還部分或全部銀行資金；第五步：銀行核實(shí)歸還資金，根據(jù)還貸情況向出質(zhì)人歸還加蓋銀行印鑒的倉單并通知物流商；第六步：出質(zhì)人持相應(yīng)倉單前往物流商倉庫提貨；第七步：物流商根據(jù)銀行的放貸通知及提貨人的倉單放貨。按放貨方式分為靜態(tài)倉單質(zhì)押融資和動(dòng)態(tài)倉單質(zhì)押融資。按先票后貨順序衍生出保兌倉融資模式。其中標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資包括前端模式和后端模式。靜態(tài)倉單質(zhì)押是指授信企業(yè)正式出質(zhì)后，如果需從監(jiān)管區(qū)域提取貨物，則必須向銀行存入提貨保證金，物流公司收到銀行的“放貨通知書”后，給企業(yè)辦理貨
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