淺析銀行借款合同及訴訟時(shí)效中斷的補(bǔ)救-在線瀏覽
2025-07-01 12:23本頁面
【正文】 發(fā)回重審、再審等。根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，借款合同是雙方當(dāng)事人真正意識(shí)的表示，雙方當(dāng)事人就合同的主要內(nèi)容、條款達(dá)成合意的，借款合同即告成立?！钡?1條規(guī)定：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。”所以，借款合同應(yīng)由借款人填寫，可以讓借款人熟悉、了解、理解合同內(nèi)容、條款，填寫過程也是熟悉理解過程。防止合同填寫漏項(xiàng)，防止出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)，因合同理解分歧，對(duì)貸款人帶來不利的影響。目前，銀行業(yè)普遍存在借新還舊即借“新貸款用于歸還借款人的老貸款”的情況?！庇捎诖艘?guī)定對(duì)“惡意串通”未作進(jìn)一步解釋、“部分財(cái)產(chǎn)”到底占抵押人全部財(cái)產(chǎn)的多大比重也沒有具體標(biāo)準(zhǔn)，客觀上給法院處理糾紛留下很大空間，抵押合同是否有效，很大程度上取決于法官的認(rèn)識(shí)。所以，應(yīng)在合同上注明此貸款的用途為“借新還舊”字樣，使第三人（擔(dān)保人）知道借款的真實(shí)用途，防止第三人以“借貸雙方惡意串通欺騙第三人”為由提出抗辯。按照《合同法》的規(guī)定，提前歸還借款實(shí)質(zhì)上是不按照合同履行的行為，將影響到銀行資金的利息收入計(jì)劃。在實(shí)踐中，是否同意借款人提前還本及支付補(bǔ)償金，貸款方可以根據(jù)貸款的具體情況來決定，至于支付補(bǔ)償金的問題，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)“關(guān)于加強(qiáng)借款人提前歸還貸款管理的有關(guān)規(guī)定”精神，借款人提前還本時(shí)，貸款行向借款人收取補(bǔ)償金應(yīng)是一個(gè)總體原則，但可根據(jù)具體項(xiàng)目及借款人的實(shí)際情況予以適當(dāng)減免。銀行借款合同中明確借款人違約的責(zé)任。如借款人要求將借款合同中（以中國(guó)建設(shè)銀行人民幣借款合同為例）借款人違約情形中的第八點(diǎn)“未履行對(duì)建設(shè)銀行的其他到期債權(quán)”刪除，我認(rèn)為這一點(diǎn)不宜刪除，理由是：借款人在借款合同履行期間，如果未履行對(duì)銀行的其他到期債務(wù)，已屬于《合同法》第108條規(guī)定的預(yù)期違約。另外，這一項(xiàng)中的第十條約定“乙方認(rèn)為足以影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形”，這一點(diǎn)是對(duì)借款人違約情形作的一個(gè)補(bǔ)充性約定，因?yàn)樵诤贤男衅陂g，可能有其他借款人違約情形的出現(xiàn)，所以約定這一條款在法律上達(dá)到一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)、完善的效果，同時(shí)也表現(xiàn)出銀行對(duì)儲(chǔ)戶資金安全的負(fù)責(zé)態(tài)度?！逗贤ā返?9條規(guī)定：“當(dāng)事人依照本法第六十八條的規(guī)定中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方?！痹阢y行借款合同中，貸款方未有通知條款，應(yīng)在其它約定事項(xiàng)中增加，“如發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為要終止履行時(shí)，貸款方應(yīng)在多少天內(nèi)通知當(dāng)事人。二、訴訟時(shí)效的中斷和補(bǔ)救對(duì)策訴訟時(shí)效是指法律規(guī)定的，在權(quán)利受到侵害后，權(quán)利人有權(quán)請(qǐng)求國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)給予司法救助的期限。根據(jù)民法通則第137條之規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。相比較而言，發(fā)達(dá)國(guó)家在訴訟時(shí)效的規(guī)定上就要靈活、科學(xué)得多。發(fā)達(dá)國(guó)家這種充分考慮債權(quán)人利益的思路和做法是值得我國(guó)借鑒的。截止2001年7月31日，建設(shè)銀行全行系統(tǒng)超過訴訟時(shí)效的債權(quán)共計(jì)62,187筆。所以，如何中斷訴訟時(shí)效，如何避免訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)、如何中斷、延續(xù)、補(bǔ)救訴訟時(shí)效等法律問題應(yīng)引起大家的注意。因此，如果沒有權(quán)利被侵害的事實(shí)發(fā)生，更進(jìn)一步說，如果不具備知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害的這一前提，訴訟時(shí)效期間不開始計(jì)算。所以，貸款銀行在采取不同方式中斷訴訟時(shí)效，保全債權(quán)時(shí)，一定要正確理解法律規(guī)定，防范風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)銀行債權(quán)。起訴是最基本的中斷訴訟時(shí)效的方式，《民法通則》第140條規(guī)定：“ 訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷?！蛾P(guān)于適用民法通則的意見》第173條規(guī)定：“訴訟時(shí)效因權(quán)利人主張權(quán)利或者義務(wù)人同意履行義務(wù)而中斷后，權(quán)利人在新的訴訟時(shí)效期間內(nèi)，再次主張權(quán)利或者義務(wù)人再次同意履行義務(wù)的，可以認(rèn)定為訴訟時(shí)效再次中斷。因此，起訴時(shí)，既要選對(duì)起訴時(shí)機(jī)，又要注重訴訟效益。轉(zhuǎn)貼于 中國(guó)論文下載中心 . 向借款人發(fā)催收逾期貸款通知書和“會(huì)計(jì)結(jié)算對(duì)賬單”?！睹穹ㄍ▌t》關(guān)于訴訟時(shí)效中斷事由的規(guī)定大致為兩個(gè)方面，一是債權(quán)人主觀上有催貸行為；二是債務(wù)人還款或認(rèn)可（基本上為書面，
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