【正文】 營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。 B．貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額 D．不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總額 答案解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。 1作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國(guó)的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（　）。 A．資產(chǎn)管理賬戶 C．資產(chǎn)處置公司 參考答案：B B．投資收益 D．罰沒收入 答案解析：選項(xiàng)AC屬于營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查營(yíng)業(yè)外收入的內(nèi)容。 B．證券經(jīng)紀(jì) D．資產(chǎn)證券化 答案解析：資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。 2為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，投資銀行所發(fā)揮的作用是 B．風(fēng)險(xiǎn)中介 D．流動(dòng)性中介 答案解析：流動(dòng)性中介是投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。 2由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。 B．盡力推銷 D．混合推銷 答案解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查盡力推銷的概念。 2投資者完全繞過證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱為（?。?A．一級(jí)市場(chǎng) C．第三市場(chǎng) 參考答案：D 22009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購(gòu)寧波鋼鐵，可以獲得其400萬(wàn)噸熟軋板卷的產(chǎn)能。按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于（?。? 參考答案：B 答案解析：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。 答案解析：金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。 2在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是（?。?A．增加收益 C．方便交易 參考答案：D B．國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例 D．國(guó)民生產(chǎn)總值中現(xiàn)金交易總值所占的比例 答案解析：貨幣化程度即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查貨幣化程度的概念。 30．1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是（?。?。 A．準(zhǔn)許商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu) C．準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù) 參考答案：C3弗里德曼認(rèn)為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是（　）。 A．債券利率 C．市場(chǎng)利率 參考答案：D B．匯率 D．貨幣供給 答案解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。 B．定期存款準(zhǔn)備金率 D．提現(xiàn)率 答案解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。所以選C。 ，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是（?。?。 A．貨幣流通速度 C．社會(huì)就業(yè)率 參考答案：D35．在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是（?。?。 A．央行調(diào)控機(jī)制 C．自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制 答案解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。 36．經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般認(rèn)為，能夠產(chǎn)生真實(shí)效應(yīng)的通貨膨脹是（?。┩ㄘ浥蛎洝?A．公開型 C．隱蔽型 參考答案：D37．壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于（?。┩ㄘ浥蛎?。 A．需求拉上型 C．供求混合型 參考答案：B38．通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)具有一定的刺激作用，這主要發(fā)生在通貨膨脹的（　）。 A．初期 C．中后期 參考答案：A B．物價(jià)總水平持續(xù)下降 D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降 答案解析：通貨緊縮的基本標(biāo)志是一般物價(jià)水平持續(xù)下降。 B．流動(dòng)性陷阱 D．結(jié)構(gòu)性因素 答案解析：資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。如果考生對(duì)近年來的世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機(jī)率較小。 B．中國(guó)人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金 D．中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算 答案解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金。 42．宏觀調(diào)控是國(guó)家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。 C．財(cái)政政策 參考答案：B 43．貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支。 B．所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作 D．存在摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè) 答案解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌? B．降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率 D．下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率 答案解析：注意對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施應(yīng)該是擴(kuò)張性的貨幣政策。 45．貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是（?。?。 答案解析：在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。 B．廣義的信用風(fēng)險(xiǎn) D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 答案解析：狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 試題點(diǎn)評(píng)：本題間接考查狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的概念。 47．我國(guó)某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。 B．折算風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 答案解析：交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 試題點(diǎn)評(píng)：本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。 48．某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。 B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) 答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。該子公司在將所獲得的利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，其東道國(guó)實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤(rùn)如期匯回。 B．主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 答案解析：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為民間主體，國(guó)家通過外匯管制、罰沒或國(guó)有化等證券法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失。 B．銀行危機(jī) D．系統(tǒng)性金融危機(jī) 答案解析：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。這是指（B）我國(guó)對(duì)存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）目前我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要票據(jù)是（D）中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易有（C）我國(guó)中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標(biāo)是（A）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)須通過其在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行清算，其賬戶是（B）1銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）1不僅具有影響商業(yè)銀行信用擴(kuò)張，并借以調(diào)控貨幣供應(yīng)總量的作用，而且還具有可以按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。為了軋平起見，就在國(guó)際收支平衡表中設(shè)立了(C) 按照國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)原則，交易記錄時(shí)間的標(biāo)準(zhǔn)為(A)償債率是用來反映一國(guó)當(dāng)年國(guó)際收支口徑的貨物和服務(wù)貿(mào)易外匯收入對(duì)外債總余額的承受能力，警戒線為(A)%%%%1國(guó)際金融組織中對(duì)我國(guó)貸款額最大的是(D)第六章金融監(jiān)管：使用偽造、變?cè)斓你y行存單騙取公私財(cái)物的行為屬于（ D）商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金屬于（ C）《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定了銀行的資本充足率必須（ C）A.≥12%B.≥10%C.≥8%D.≥4%中國(guó)人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于(D )％%%%我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是(C )禁止內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等證券欺詐活動(dòng)是屬于（ C） 我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是(C)財(cái)政部于1998年11月發(fā)行2700億元特別國(guó)債，將其注入(A )以補(bǔ)充其資本金。第七章金融全球化：我國(guó)加入WTO后3年內(nèi)，允許設(shè)立中外合資證券公司，但外資比例不得超過（ A）1994年12月發(fā)生金融危機(jī)的國(guó)家是（ B）我國(guó)加入WTO后（C）年內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外國(guó)非壽險(xiǎn)公司設(shè)立取消地域限制。目前在國(guó)際儲(chǔ)備中，占據(jù)比例最大的幣種是（ A）20世紀(jì)70年代興起的金融自由化浪潮，其發(fā)源地是（ D）1一國(guó)匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于（ A）A、1國(guó)際最大的貨幣市場(chǎng)歐洲貨幣市場(chǎng)的中心在（A）1中國(guó)提出的“一國(guó)匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于該國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策”的觀點(diǎn)是在哪個(gè)會(huì)議上？（D）.“10+3”1我國(guó)正式被批準(zhǔn)成為世界貿(mào)易組織成員是在（ A）1我國(guó)加入WTO后（B）內(nèi)，外資可設(shè)立全資保險(xiǎn)子公司 ，允許向外國(guó)人和中國(guó)居民提供團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金/年金險(xiǎn)服務(wù)。那么，這些業(yè)務(wù)主要是（A、B、D）　 我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是（A、B、C、D） 再保險(xiǎn)主要包括（D、E）非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括（A、B、C、D）A、信用合作組織的原則是（A、C、E）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行的信貸原則是（A、B、C、D） 我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（A、C、D）目前，我國(guó)租賃公司主要分為三大類，它們是（A、B、D）國(guó)家開發(fā)銀行的貸款分為（A、D）1信托關(guān)系人包括（A、B、C）1金融租賃公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（A、B、C、D）1中國(guó)人民銀行于1998年成立九大區(qū)分行，除此之外，還設(shè)立了兩個(gè)直屬營(yíng)業(yè)部，它們分別是（A、B）1證券是指經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行和流通的（A、B、C、D）1與其它金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是（B、D）1人身保險(xiǎn)主要包括（A、B、C）1中國(guó)人民銀行于1948年12月1日成立。第七章金融全球化亞洲開放銀行的三大股東是（ A、B、D）國(guó)際結(jié)算銀行的主要職能包括（ A、B、C、D）.、為跨國(guó)公司提供國(guó)際間的清算系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)有（ A、B、D）世界銀行集團(tuán)的組成部分包括（A、B、C、D、E） 目前，反對(duì)全球化運(yùn)動(dòng)的目標(biāo)是（A、B、C、D、E） 被稱為世界經(jīng)濟(jì)三大支柱的是（ A、B、C）A、 亞洲開發(fā)銀行開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的資金來源有（ A、B、C、D） 三、判斷題第一章金融機(jī)構(gòu)世界上最早的財(cái)務(wù)公司創(chuàng)辦于英國(guó)。（Х）按照《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中央銀行可以對(duì)企業(yè)直接發(fā)放貸款。（Х）我國(guó)證券交易所實(shí)行t+0交易辦法。(√)1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。（√）信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”，是一種多邊信用關(guān)系。（Х）1外國(guó)在華金融機(jī)構(gòu)不受我國(guó)法律的約束。（√）1金融機(jī)構(gòu)是指專門從事貨幣、信用活動(dòng)的中介組織。（Х）1我國(guó)設(shè)立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。（Х）1信用合作社的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。（√）1中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)金融業(yè)務(wù)。（Х）2信托是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。（Х）2經(jīng)營(yíng)性租賃屬長(zhǎng)期性租賃。（√）2根據(jù)《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》的規(guī)定，監(jiān)事會(huì)一般每年對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)定期檢查若干次。（Х）2中國(guó)人自己最早開辦的保險(xiǎn)公司是1865年上海“仁濟(jì)和”保險(xiǎn)公司。（Х）2會(huì)員制證券交易所是依法設(shè)立的以盈利為目的的證券交易機(jī)構(gòu)。（Х） 第二章金融市場(chǎng) 優(yōu)先股股息與債券利息一樣是固定的。（√）香港黃金市場(chǎng)是一個(gè)既有現(xiàn)貨交易也有期貨交易的混合市場(chǎng)。（Х）期貨交易與遠(yuǎn)期交易唯一的不同是前者的合同是統(tǒng)一制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合同。（Х）按照我國(guó)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以作為基金的發(fā)起人。（√）根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理人可以從事國(guó)債承銷業(yè)務(wù)。（√）1資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)小于貨幣市場(chǎng)。（Х）1期權(quán)賦予其持有者買進(jìn)或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，持有者并不一定要負(fù)有必須買進(jìn)的義務(wù)。（√）1期貨交易的目的不是為了獲得實(shí)物商品，而是為了轉(zhuǎn)移有關(guān)商品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)或賺取期貨合約的買賣差價(jià)收益。（Х）1資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)主要是由于長(zhǎng)期內(nèi)影響資金使用效果的不確定性因素造成的。（√）1看漲期權(quán)的買方如果預(yù)測(cè)失誤，可以不履行期權(quán)合約規(guī)定的買進(jìn)義務(wù)。（√）2一般來說，壽險(xiǎn)資金運(yùn)用預(yù)定回報(bào)率與人壽保險(xiǎn)費(fèi)率呈正相關(guān)關(guān)系，即預(yù)定回報(bào)率越高，費(fèi)率也越高。（√）2債券可以在銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)上流通，進(jìn)行現(xiàn)券買賣和抵押回購(gòu)操作。（√）2企業(yè)發(fā)行債券所籌集的資金可用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，也可用于房地產(chǎn)買賣、股票買賣和期貨交易等風(fēng)險(xiǎn)性投資。（√）2股價(jià)指數(shù)期貨最終所交割的是一定數(shù)量的股票。（Х） 第三章金融調(diào)控目前我國(guó)衡量幣值變化的指標(biāo)是零售物價(jià)指數(shù)。（√）存款準(zhǔn)備率與準(zhǔn)備金存款利率是一個(gè)概念。（Х）人民幣發(fā)行基金是中國(guó)人民銀行人民幣發(fā)行庫(kù)保存的未進(jìn)入流通的人民幣。（√）基礎(chǔ)貨幣是貨幣供應(yīng)量賴以擴(kuò)張或收縮的基