建立有效銀行監(jiān)管制度維護金融市場秩序-在線瀏覽
2025-06-05 12:20本頁面
【正文】 家的銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型和新興市場的發(fā)展?jié)摿陀麢C會的吸引下，開始向這些地區(qū)擴張；與此同時，發(fā)展中國家也紛紛加快金融改革步伐，如推進本幣自由兌換、開放金融市場、放松外資銀行進入管制和國際資本流動管制，并在國外廣泛設(shè)立分支機構(gòu)，這就使得轉(zhuǎn)型經(jīng)濟和新興市場在國際銀行業(yè)中的重要性不斷趨于上升?！ 《⒂行сy行監(jiān)管制度的核心內(nèi)容 “如何適應(yīng)新的變化情況來建立一套有效的監(jiān)管制度”、“如何提高監(jiān)管當(dāng)局反金融危機的能力”是各國監(jiān)管當(dāng)局在不斷思考和不斷控制的問題，巴塞爾委員會1997年推出的“核心原則”和新近公布的“新資本協(xié)議框架”正是這樣一種努力所取得的成果。1988年 “巴塞爾協(xié)議”起草時，由于銀行業(yè)仍側(cè)重于傳統(tǒng)的銀行業(yè)職能，信用風(fēng)險被視為最重要的風(fēng)險要素。對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)除、操作風(fēng)除、法律風(fēng)險、信譽風(fēng)險等各種風(fēng)險實施全面風(fēng)險管理，成為銀行業(yè)監(jiān)管的一個重要趨勢。巴塞爾委員會發(fā)布的“銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則”和 “新資本協(xié)議框架”，更使防范銀行業(yè)風(fēng)鹼的視野大大拓寬。可以說，銀行業(yè)已經(jīng)進入了一個全面的風(fēng)險管理時期。90年中期，“巴林風(fēng)暴”和“大和風(fēng)波”使國際金融界大為震驚。這同時也說明，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管是銀行風(fēng)險的基礎(chǔ)和關(guān)鍵所在，離開商業(yè)銀行完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險監(jiān)督，外部監(jiān)管的有效性是難以得到保證的。新西蘭儲備銀行于1996年1月起推行新的監(jiān)管制度，提出央行雖然有責(zé)任保護銀行體系，但是當(dāng)銀行出現(xiàn)問題時，中央銀行不再出面挽救，并希望商業(yè)銀行完善其內(nèi)部控制制度。德意志銀行為加強內(nèi)部監(jiān)督控制，實行全員控制和全員監(jiān)督，即有專業(yè)控制，又有地區(qū)和部門控制，職責(zé)明確，責(zé)任到人，已形成一套較為科學(xué)和完整的內(nèi)部管理體系?！ ?．改善信息披露制度，引入市場約束。因此，完善信息披露制度也成為對銀行業(yè)加強監(jiān)管的一個重要的趨勢。新框架充分肯定了是具有迫使銀行有效而合理的分配資金和控制風(fēng)險的作用，穩(wěn)健的、經(jīng)營良好的銀行可以以更為有利的價格和條件從投資者、債權(quán)人、存款及其他交易對手那里獲得資金；而風(fēng)險程度高的銀行在市場中則處于不利地位，它們必須支付更高的風(fēng)險溢價、提供額外的擔(dān)?；虿扇∑渌踩胧榱舜_保市場約束的有效實施，必然要求建立銀行信息披露制度。 4．建立起銀行監(jiān)管的國際合作機制。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進程中，巴塞爾委員會、國際貨幣基金組織等國際機構(gòu)發(fā)揮了重要作用。 概括地說，有效銀行監(jiān)管的核心內(nèi)容包括全面風(fēng)險管理、外部監(jiān)管、內(nèi)部控制以及市場約束四大支柱，且這四大支柱是緊密聯(lián)系在一起的。對于轉(zhuǎn)軌的中國來講，認真、謹慎地思考這一問題顯得尤為重要?！ 【C觀世界各國，銀行業(yè)監(jiān)管主體有由中央銀行負責(zé)的，有由財政部門負責(zé)的，有由政府設(shè)立專門的銀行監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)的和由中央銀行聯(lián)合其他銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)共同負責(zé)的，形式不一而足（具體見表1）。另一方面，許多國家中央銀行的監(jiān)管職能得到不斷強化。參照各國經(jīng)驗，我們可以做這樣一番思考： 首先，中央銀行是否是作為監(jiān)管主體的最佳選擇。與其他管制政策相比較，銀行業(yè)監(jiān)管特點在于它的公益性、廣泛性和復(fù)雜性。銀行業(yè)監(jiān)管主體問題的這些特點從理論和邏輯上規(guī)定了有效的監(jiān)管制度應(yīng)當(dāng)在一個更為特定和一般的制度結(jié)構(gòu)中產(chǎn)生。這不僅因為金融監(jiān)管的某些目標與中央銀行的貨幣政策目標直接相關(guān)，而且還在于中央銀行所具備的法律地位、與銀行的廣泛聯(lián)系、高度的專業(yè)性和技術(shù)性、廣泛分布的分支機構(gòu)等“資源條件”，使得中央銀行最適宜充當(dāng)金融監(jiān)管主體的角色，它能比其他政府機構(gòu)更為有效地和低成本地履行金融監(jiān)管的職責(zé)。而且，更多的市場經(jīng)濟國家選擇了中央銀行集中進行的單一金融監(jiān)管制度模式。當(dāng)前，世界各國的央行一般都擔(dān)負著制定執(zhí)行本國貨幣政策和對本國金融體系進行監(jiān)管的雙重職能
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