【正文】 ............417 消費.....................................................................................................................................418 自動圈存.............................................................................................................................419 差錯交易和爭議處理.........................................................................................................41附錄..............................................................................................................................42基本術(shù)語 ................................................................................................................42銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 2頁第七卷（三）《IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》
 總 則為推動銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展，加強銀聯(lián)與成員銀行間IC卡電子現(xiàn)金跨行業(yè)務(wù)合作，特制定本規(guī)則。本規(guī)則中，銀聯(lián) IC 卡是指由中國銀聯(lián)發(fā)卡成員機構(gòu)按照《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2007版）發(fā)行的銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。它支持圈存類交易、消費等交易。本規(guī)則內(nèi)容均指銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)跨行使用中各方應(yīng)遵守的規(guī)則。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 3頁第七卷（三）《IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》
 第一章 發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述 本章主要描述銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金發(fā)卡業(yè)務(wù)基本規(guī)則、產(chǎn)品要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。本章所述“應(yīng)用”均指銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請資料，除國家另有規(guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。持卡人應(yīng)承擔(dān)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金丟失、保管或使用不善等產(chǎn)生的責(zé)任。 卡片規(guī)范 發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金，應(yīng)遵循《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2007版）中電子現(xiàn)金小額支付規(guī)范的規(guī)定和《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片BIN號和標(biāo)識規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。發(fā)卡機構(gòu)可使用現(xiàn)有銀聯(lián) BIN 號發(fā)行使用同一卡號、同時具有磁條卡和銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的復(fù)合卡。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 4頁第七卷（三）《IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》
 卡號左起前六位是發(fā)卡機構(gòu)標(biāo)識代碼（BIN）， 由 6 位數(shù)字組成。C. 使用要求如銀聯(lián)IC卡為電子現(xiàn)金和磁條卡的復(fù)合卡，且電子現(xiàn)金與磁條卡賬戶建立關(guān)聯(lián)關(guān)系（推薦使用同一賬戶號），則卡面印制的卡號應(yīng)與卡片背面磁條內(nèi)的卡號信息一致。如銀聯(lián) IC 卡僅為電子現(xiàn)金卡片，則卡面印制的卡號應(yīng)與芯片內(nèi)卡號信息一致。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)保證認(rèn)證公鑰的有效期長于印制在卡片表面的有效期。銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金卡片應(yīng)由通過國家級權(quán)威機構(gòu)認(rèn)證及中國銀聯(lián)資格認(rèn)證的廠商生產(chǎn)，并經(jīng)過中國銀聯(lián)指定的檢測機構(gòu)測試合格。 賬戶管理要求 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶是指用于支付結(jié)算的賬戶，可與持卡人本人所屬借記卡或信用卡（含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，下同）建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶僅支持發(fā)卡幣種結(jié)算，不支持跨幣種支付。 如果銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金為復(fù)合卡，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)要求持卡人在背面的簽名條上，使用不易涂改的筆（鋼筆、簽字筆、圓珠筆等）預(yù)留簽名，預(yù)留簽名應(yīng)與申請材料簽名一致，持卡人可選擇任意字體。 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)遵循當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于反洗錢、可疑支付交易監(jiān)控等相關(guān)要求，已采取的相關(guān)具體措施應(yīng)報中國銀聯(lián)備案。發(fā)卡機構(gòu)可根據(jù)自身需要對銀聯(lián) IC卡設(shè)置參數(shù)，但該參數(shù)設(shè)置不得影響受理終端實施收單機構(gòu)的風(fēng)險管理策略。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第五卷《風(fēng)險控制與安全管理》的規(guī)定，做好發(fā)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，建立分級的應(yīng)急處理機制以應(yīng)對密鑰泄漏、攻破等突發(fā)事件，并制定相應(yīng)的應(yīng)急措施和處理辦法。因發(fā)卡機構(gòu)隱瞞或謊報而造成銀聯(lián) IC 卡安全體系的損失，由發(fā)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 6頁第七卷（三）《IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》
 卡機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3 發(fā)卡要求 發(fā)卡申請 發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)審批獲得相應(yīng)發(fā)卡業(yè)務(wù)資格，并加入中國銀聯(lián)成為中國銀聯(lián)成員機構(gòu)。具體規(guī)定見《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第一卷《機構(gòu)管理》和第三卷《卡片BIN號和標(biāo)識規(guī)則》。 應(yīng)用要求 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金須使用認(rèn)證中心公鑰。 個人化要求 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金發(fā)卡機構(gòu)可自行對IC卡進行個人化，或指定通過銀聯(lián)認(rèn)證的個人化專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)對 IC 卡進行個人化處理，個人化處理應(yīng)符合《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》的相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險管理要求。發(fā)卡機構(gòu)可通過腳本處理方式更新卡片上的個人化數(shù)據(jù)。 聯(lián)名卡發(fā)卡 發(fā)卡機構(gòu)與其他機構(gòu)（即聯(lián)名機構(gòu)）共同發(fā)行聯(lián)名卡時，卡片設(shè)計、生產(chǎn)、個人化與發(fā)行應(yīng)遵守《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》第三卷《卡片BIN號和標(biāo)識規(guī)則》和《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》。聯(lián)名卡中的非金融行業(yè)應(yīng)用異常時，不得影響卡片的金融應(yīng)用。發(fā)卡機構(gòu)與其他機構(gòu)共同發(fā)行認(rèn)同卡時，按照聯(lián)名卡發(fā)卡要求進行管理。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)持卡人的賬務(wù)情況查詢要求，及時完成交易核實并給予答復(fù)。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在聯(lián)機交易完成或收到消費交易明細(xì)后及時對持卡人賬戶資金進行處理。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供7天24小時的聯(lián)機交易服務(wù)。 交易響應(yīng)時間要求 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金聯(lián)機類交易請求的20秒內(nèi)向中國銀聯(lián)返回響應(yīng)碼。 交易支持 圈存類交易（包括指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存、現(xiàn)金充值、自動圈存）、消費（包括聯(lián)機消費和脫機消費）、余額查詢、明細(xì)查詢。銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金不支持取現(xiàn)交易及任何采用手工輸入電子現(xiàn)金卡號信息方式提交的交易。發(fā)卡機構(gòu)可按自身業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制要求，對銀聯(lián) IC卡電子現(xiàn)金完成消費交易的聯(lián)機和脫機方式進行設(shè)置。5 交易憑證 跨行交易所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)或紙制憑證可以作為清算、資金劃轉(zhuǎn)、差錯調(diào)整及爭議處理的依據(jù)。對于圈存類交易（自動圈存除外），發(fā)卡機構(gòu)給出的交易應(yīng)答信息是交易確認(rèn)的主要依據(jù)。對于消費交易，終端及收單機構(gòu)包含TC信息及計算TC的相關(guān)數(shù)據(jù)記錄可作為發(fā)卡機構(gòu)提起差錯及爭議處理的依據(jù)。對賬戶頭寸不足由銀聯(lián)墊付完成清算的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對墊付的資金按每日萬分之五支付違約金，違約金連同當(dāng)日未付本金于下一個工作日一并清算。對連續(xù)2個工作日賬戶頭寸不足的，中國銀聯(lián)將采用必要手段暫停該發(fā)卡機構(gòu)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的受理和轉(zhuǎn)接。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 10頁第七卷（三）《IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》
 第二章 收單業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述 本章主要描述參與銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的機構(gòu)在終端機具、BIN 表和路由表更新、交易要求、交易憑證、清算要求和客戶服務(wù)等方面的要求。2 基本要求 加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金跨行圈存類交易和跨行消費交易應(yīng)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接和完成。對涉及交易安全方面的資料應(yīng)嚴(yán)格保密。收單機構(gòu)對發(fā)生涉及交易安全的事件應(yīng)及時通知中國銀聯(lián)及發(fā)卡機構(gòu)并有義務(wù)配合相關(guān)機構(gòu)進行風(fēng)險安全監(jiān)督和檢查。對由于破產(chǎn)等原因被列入中國銀聯(lián)黑名單的發(fā)卡機構(gòu)所發(fā)行的卡片，收單機構(gòu)應(yīng)及時采取措施拒絕受理，中國銀聯(lián)下發(fā)黑名單2天后，將對進入黑名單發(fā)卡機構(gòu)的卡片所發(fā)生的脫機交易（即黑名單發(fā)當(dāng)日起，列入銀聯(lián)第3個清算日及之后的所有交易）不再進行清算。支持圈存交易的終端應(yīng)能保存寫卡不成功且沖正不成功的圈存交易記錄，保存期限自交易日起不少于一年。收單機構(gòu)可根據(jù)自身風(fēng)險管理策略對受理終端進行交易處理方式的設(shè)置，但該設(shè)置應(yīng)不影響銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金交易的正常完成和發(fā)卡機構(gòu)相關(guān)風(fēng)險控制要求的實施。 現(xiàn)金充值終端應(yīng)布放在銀行網(wǎng)點或資質(zhì)良好的商戶處。 受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的消費終端，應(yīng)具備銀聯(lián)發(fā)卡機構(gòu)黑名單管理功能，在受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金脫機交易時，能夠?qū)α腥牒诿麊蔚臋C構(gòu)所發(fā)行卡片的BIN號進行識別并拒絕受理。 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 12頁第七卷（三）《IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》
 受理銀聯(lián)卡的終端、特約商戶及營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在明顯位置張貼或擺放銀聯(lián) IC卡受理標(biāo)識；支持非接觸IC卡應(yīng)用的，應(yīng)張貼或擺放銀聯(lián)IC非接觸卡片受理標(biāo)識。 正確顯示操作提示信息，能清楚顯示現(xiàn)金充值的過程，同時支持中文和英文。 對受理的每筆交易，無論是否成功，圈存終端應(yīng)保留交易日志；圈存終端應(yīng)提供打印交易憑證的選擇。交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。如終端無法提供打印選擇時，應(yīng)設(shè)置為默認(rèn)打印。 對受理的每筆交易，無論是否成功，消費終端應(yīng)保留交易日志；具備打印交易憑證能力的消費終端應(yīng)打印消費交易的憑證；不具備打印交易憑證能力的消費終端應(yīng)能顯示交易后銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金資金余額。5 特約商戶發(fā)展和管理 主要內(nèi)容詳見本卷第三章《特約商戶管理》。因系統(tǒng)維護、主機升級等客觀原因需要暫停聯(lián)機交易服務(wù)，時間可能超過1小時的，應(yīng)提前5個工作日書面通知中國銀聯(lián)，并告知受理網(wǎng)點和特約商戶。無法補救的，應(yīng)在受理網(wǎng)點和終端旁張貼告示或通過公眾媒體刊登公告。 終端維護要求 機具布放機構(gòu)應(yīng)定期對受理終端進行維護，保證終端處于良好的工作狀態(tài)。 差錯指標(biāo)要求 收單機構(gòu)受理的圈存類交易和消費交易的差錯調(diào)帳筆數(shù)占圈存類交易和消%。 應(yīng)支持的交易：現(xiàn)金充值、自動圈存（腳本處理）、余額查詢、明細(xì)查詢。 交易日期 交易日期是指跨行交易的發(fā)生日期。 交易確認(rèn) 對圈存類交易（自動圈存除外）及因風(fēng)險控制需要聯(lián)機處理的其他類型交易，送發(fā)卡機構(gòu)完成交易驗證和應(yīng)答，收單機構(gòu)應(yīng)將電子現(xiàn)金發(fā)卡機構(gòu)給出的應(yīng)答作為交易確認(rèn)的基本信息；對于脫機消費、查詢交易、明細(xì)查詢以卡片給出的應(yīng)答作為交易確認(rèn)的基本信息。 指定賬戶圈存交易憑證內(nèi)容 標(biāo)準(zhǔn)格式憑證的要素欄應(yīng)采用中英文對照的形式。 非指定賬戶圈存交易憑證內(nèi)容 標(biāo)準(zhǔn)格式憑證的要素欄應(yīng)采用中英文對照的形式。交易憑證打印的卡號，除被吞卡外，應(yīng)隱去轉(zhuǎn)出（磁條）卡卡號校驗位前4位數(shù)字。 消費交易憑證內(nèi)容 憑證要素應(yīng)包括特約商戶名稱/編號、終端編號、終端國家代碼、收單行標(biāo)識碼、電子現(xiàn)金卡號、操作員號、交易類型、卡片有效期（可選）、交易貨幣代碼、交易批次號、交易憑證號、交易日期和時間、參考號、交易金額、其他金額、應(yīng)用標(biāo)識（AID）、IC卡交易證書（TC）、終端驗證結(jié)果（TVR）、交易狀態(tài)信息（TSI）、應(yīng)用交易計數(shù)器（ATC）、授權(quán)號、不可預(yù)知數(shù)、應(yīng)用交互特征（AIP）、卡片驗證結(jié)果（CVR）。對不易保留的紙質(zhì)憑證，可采用影印或掃描方式保存；影印件和掃描件在調(diào)閱使用中，與原始憑證具有同等效力。指定賬戶圈存交易只清算手續(xù)費不清算本金。對未在自交易日起 10 個自然日內(nèi)及時提交脫機消費交易數(shù)據(jù)而產(chǎn)生的風(fēng)險損失由收單機構(gòu)承擔(dān)。自下發(fā)當(dāng)日起第3個清算日及之后的黑名單中所有卡片交易，中國銀聯(lián)將不再對其進行清算。因清算賬戶頭寸不足而由銀聯(lián)墊付清算資金的，收單機構(gòu)將對墊付的資金按每日萬分之五支付違約金，違約金連同當(dāng)日未付本金于下一個工作日一并清算。收單機構(gòu)應(yīng)在收到清算數(shù)據(jù)的3個工作日內(nèi)，將款項及時劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶。9 客戶服務(wù) 收單機構(gòu)應(yīng)在受理銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金圈存的終端、特約商戶及營業(yè)網(wǎng)點的明顯位置張貼客戶服務(wù)電話，并及時回復(fù)和處理持卡人查詢、投訴。本章主要描述收單機構(gòu)在特約商戶發(fā)展、培訓(xùn)、維護和風(fēng)險控制等方面的業(yè)務(wù)規(guī)則。2 基本要求 ，并按本章的規(guī)定對商戶進行風(fēng)險監(jiān)督，承擔(dān)商戶發(fā)展和管理不善造成的風(fēng)險損失。，中國銀聯(lián)和成員機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)商戶相關(guān)資料的保密責(zé)任。收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶，應(yīng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營范圍和經(jīng)營狀況，確保商戶經(jīng)營信譽良好、財務(wù)狀況穩(wěn)定。 發(fā)展范圍 特約商戶發(fā)展對象不應(yīng)包括國家法律法規(guī)限制發(fā)展、注冊地及經(jīng)營場所不在收單機構(gòu)所在國或列入中國銀聯(lián)不良商戶名單的商戶。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 18頁第七卷（三）《IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》
 受理協(xié)議 特約商戶開通銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金受理業(yè)務(wù)前，收單機構(gòu)應(yīng)與其簽訂受理協(xié)議。 IC 卡電子現(xiàn)金的受理標(biāo)識； IC 卡電子現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行受理銀聯(lián) IC卡電子現(xiàn)金的操作流程； IC 卡電子現(xiàn)金持卡人收取額外的費用或提供低于采用現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；；。 ；；當(dāng)商戶的主營項目或經(jīng)營范圍發(fā)生變更，收單機構(gòu)應(yīng)對商戶重新編碼。 商戶類型、受卡方標(biāo)識碼、受卡方名稱地址以及商戶名稱等相關(guān)信息格式應(yīng)遵循《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范》要求。4 商戶服務(wù) 基本要求 收單機構(gòu)或其委托的專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)應(yīng)按以下要求做好商戶服務(wù)工作：；，及時處理商戶的查詢和投訴；、保養(yǎng)、維修和更換，并提供維護電話和聯(lián)系人資料；；、及時地為商戶辦理資