【正文】 D．罰金63．銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是( )。A．質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)B．質(zhì)押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)C．抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)D．抵押式回購(gòu)與賣斷式回購(gòu)65．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于( )，最近( )年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。A．國(guó)債B．金融債券C．中央銀行票據(jù)D．公司債券67．根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取( )方式。A．遠(yuǎn)期外匯交易B．即期外匯交易C．貨幣互換D．利率互換69．汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位( )以上期限的存款。A．2名 B．3名C．4名D．5名71．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A．12歲的小明購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品B．某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C．某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)D．張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款73．下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是( )。A．要約邀請(qǐng)B．要約C．承諾D．合同75．在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是( )。A．無(wú)需支付存單款項(xiàng)B．應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)C．沒(méi)有任何過(guò)失D．沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)77．合同生效是指( )。A．破產(chǎn)B．被解散C．營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷D．被撤銷79．下列合同中可能存在留置權(quán)的是( )。A．6個(gè)月B．1年C．2年D．5年81．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。A．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系C．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D．取得票據(jù)無(wú)需合法原因83．下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是( )。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪85．我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指( )。A．信用貸款B．保證C．質(zhì)押D．抵押87．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是( )。A．是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B．是否以非法占有為目的C．犯罪主體有所不同D．兩罪的最高法定刑不同89．根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。(共40題，每題1分，共40分)1．銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有( )。A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白B．大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)C．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面D．大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展E．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高3．商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有( )。A．農(nóng)村商業(yè)銀行B．農(nóng)村合作銀行C．村鎮(zhèn)銀行D．農(nóng)村資金互助社E．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行5．銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有( )。A．支付清算B．信托投資C．頭寸調(diào)撥D．資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金E．非銀行金融機(jī)構(gòu)投資7．以下屬于財(cái)政政策工具的有( )。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的( )。A．活期存款B．整存整取存款C．整存零取存款D．零存整取存款E．存本取息存款10．目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有( )。A．可以降低資本量B．可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門(mén)和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn)C(jī)．可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)D．可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本E．可以提高資本充足率12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有( )。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么( )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A．留置權(quán)B．壓制權(quán)C．質(zhì)押權(quán)D．處分權(quán)E．書(shū)面承諾權(quán)15．根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是( )。A．安全性B．合規(guī)性C．流動(dòng)性D. 政策性E．效益性17．利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有( )。A．出票人簽證B．付款人名稱C．收款人名稱D．日期E．票據(jù)金額19．下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是( )。A．不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資 B．不得從事信托投資業(yè)務(wù) C．不得從事債券投資業(yè)務(wù)D．不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)E．不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資 21．國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象之一，具有的特征包括( )。 A．侵犯銀行管理秩序B．侵犯貨幣管理秩序C．侵犯證券管理秩序D．侵犯保險(xiǎn)管理秩序E．侵犯信貸管理秩序 23．出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有( )。A．挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬(wàn)元以下的B．挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過(guò)3個(gè)月未還的C．挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的D．挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的E．挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的25．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．對(duì)外支付B．到期委托銀行收款C．辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)E．持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)27．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括( )。A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)29．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為( )。A．發(fā)票融資B．國(guó)內(nèi)信用證C．國(guó)內(nèi)保理D．項(xiàng)目貸款 E．銀團(tuán)貸款31．從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是( )。A．下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)B(niǎo)．要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充 計(jì)劃C．要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D．要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置E．嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)33．下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，不正確的有( )。 A．具有良好的公司治理機(jī)制B．資本充足率不低于8%C．最近3年連續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為D．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行要求的其他條件35．下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有( )。A．自然人B．單位C．銀行D．銀行工作人員E．其他金融機(jī)構(gòu)37．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。A．公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散B．股東大會(huì)決議解散C．公司合并或分立需要解散D．公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照E．公司破產(chǎn)39．遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于( )。A．銀行同業(yè)協(xié)會(huì)B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C．中國(guó)證監(jiān)會(huì) D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)E．中國(guó)人民銀行三、判斷題。正確的為A，錯(cuò)誤的為B。( )2．2006年11月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。( )4．國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國(guó)際收支中最主要的部分。( )6．支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。( )8．凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。( )10．電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。( )12．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。 ( )13．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，不影響擔(dān)保合同的法律效力。( )2009年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 《公共基礎(chǔ)》真題專家解析一、單項(xiàng)選擇題 1．[解析]答案為D。 2．[解析]答案為B。 3．[解析]答案為D。 4．[解析]答案為B。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，辦理中國(guó)政 府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。 7．[解析]答案為A。其中，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。 11．[解析]答案為C。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。 12．[解析]答案為C。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說(shuō)法是錯(cuò)誤的。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，而并非唯一手段，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。 16．[解析]答案為B。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率，A選項(xiàng)不正確，B選項(xiàng)正確。 19．[解析]答案為C。 20．[解析]答案為A。 21．[解析]答案為A。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費(fèi)用。 22．[解析]答案為B。 23．[解析]答案為C。 24．[解析]答案為D。 25．[解析]答案為A。 26．[解析]答案為B。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。 27．[解析]答案為C。 28．[解析]答案為D。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無(wú)關(guān)，無(wú)須委托授權(quán)。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣 表示的價(jià)格，從而為比較進(jìn)口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價(jià)格提供了基礎(chǔ)。按照信用證項(xiàng)下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡。 34．[解析]答案為C。 35．[解析]答案為D。 36．[解析]答案為A。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票。 38．[解析]答案為C。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購(gòu)買(mǎi)力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須 剔出通貨膨脹影響，這就是實(shí)際利率。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取 票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國(guó)商行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)