大學生暑假三農(nóng)問題社會調(diào)查報告范文-在線瀏覽
2025-04-11 03:47本頁面
【正文】 貼、農(nóng)村養(yǎng)老保險和外出農(nóng)民工資金匯劃已實現(xiàn)了一卡通。20xx年，按照“政府主導、人行推動，一家商業(yè)銀行主辦、其他涉農(nóng)金融機構(gòu)參與、職能部門協(xié)調(diào)支持、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組配合”的工作模式，共建設村級惠農(nóng)服務聯(lián)系點327個，覆蓋全縣所有行政村，基本做到有牌子、有專人、有宣傳資料、有驗鈔機、有轉(zhuǎn)賬電話，并依托惠農(nóng)服務點開展小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬匯款、小額零輔幣調(diào)劑、人民幣反假、金融知識宣傳等銀行基礎金融服務?！ ?三)涉農(nóng)貸款逐年遞增，但比例失衡。%。%，全年涉農(nóng)貸款累放額達到33億元，占全部累放額的60%。涉農(nóng)企業(yè)的貸款占全部涉農(nóng)貸款的比例逐年增加，20xx年為73%，20xx年為77%，%?！ ?四)貸款期限日趨靈活，但利率偏高。近三年來，貸款期限逐步延長，20xx年一年期貸款占比(占涉農(nóng)貸款總量)為65%，一年以上的占13%，20xx年一年期貸款占比下降到58%，而一年以上的貸款占比則增加到21%，一年以下的貸款基本沒有變化。目前一年期銀行機構(gòu)涉農(nóng)企業(yè)貸款平均利率在8%左右，農(nóng)村種養(yǎng)大戶和小額信用貸款利率在9%10%之間，實際貸款利率普遍在基準利率基礎上上浮30%60%。近幾年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)在信貸產(chǎn)品上以引進、借鑒、推廣為主，適當自主創(chuàng)新，支農(nóng)信貸產(chǎn)品日漸豐富，如涉農(nóng)企業(yè)供應鏈融資、速貸通、融貨達、助保貸等，農(nóng)戶貸款有欣農(nóng)貸(牲豬、蛋雞、葡萄、水產(chǎn)等)、好樂貸、定存貸、多享貸、富民貸、助業(yè)貸、“金梧桐”創(chuàng)業(yè)貸款等信貸產(chǎn)品。在擔保方式上，一是擔保(融資性擔保公司擔保、龍頭企業(yè)擔保、自然人擔保、聯(lián)保)。三是質(zhì)押(存單、國債、保單、理財產(chǎn)品)。在貸款審批上，各行積極優(yōu)化審批程序，建立快速審批“綠色通道”，農(nóng)戶貸款一般在310個工作日內(nèi)辦理完畢，涉農(nóng)企業(yè)類客戶在10個工作日至1個月內(nèi)辦理完畢?！ ∪?、金融支持“三農(nóng)”的阻滯因素 面對金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的現(xiàn)狀，從政府、金融機構(gòu)和“三農(nóng)”三個層面追根溯源，發(fā)現(xiàn)存在“五不五難”現(xiàn)象： (一)基本條件不達標，信貸融資準入難。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織由于起步晚，很難達到銀行貸款標準。二是業(yè)務經(jīng)營不規(guī)范，沒有形成產(chǎn)、供、銷一體化，社員與合作社之間利益分享、風險共擔的緊密型聯(lián)接機制尚未建立。四是避險機制不規(guī)范，未計提公積、公益、風險“三金”，抵御自然災害、市場風險的能力明顯不足，遭遇風險損失的幾率大，很難達到銀行貸款的準入條件，故合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款只占很小的比例。主要表現(xiàn)為五個不適配：一是小額農(nóng)貸不適配。部分農(nóng)戶因子女上學、建房、第三產(chǎn)業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求又不符合農(nóng)戶小額貸款準入要求。二是抵、質(zhì)押方式不適配。三是貸款期限不適配。四是還款方式不適配。五是貸后監(jiān)管不適配。受此影響，銀行信貸很難與“三農(nóng)”實現(xiàn)有效對接。從金融機構(gòu)來看，一方面總是以“支持者”自居，視“三農(nóng)”為“被支持者”，未以支持“三農(nóng)”和新型農(nóng)村經(jīng)濟組織發(fā)展為己任，很少主動了解他們的資金需求。從農(nóng)業(yè)主體來看，如果不缺資金，一般很少與銀行聯(lián)系，加之缺少必要的財務收支報表，銀行很難象審查企業(yè)那樣來審查農(nóng)業(yè)主體的資信狀況。這些問題直接損害了銀農(nóng)關(guān)系，既影響銀行的放貸信心，也影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)貸款風險來自四個方面，即自然風險天災(農(nóng)產(chǎn)品欠收)，農(nóng)民健康風險傷病，產(chǎn)品市場風險價格，農(nóng)戶道德風險信用?，F(xiàn)階段，農(nóng)村信用觀念養(yǎng)成主要靠一個地方的民風自然形成，有的地方民風純樸，則誠信意識強，有的地方崇尚個人收益，為達眼前利益無所不用其極，惡意拖欠銀行貸款的事件時有發(fā)生。三是農(nóng)戶對個人信用自我保護意識不強，部分有借款資格的農(nóng)戶出于人情，隱瞞借款用途為他人用款立據(jù)(即冒名貸款)，一旦出現(xiàn)風險不能歸還，一方面使自己留下不良信用記錄，被銀行列入貸款黑名單，另一方面影響到金融機構(gòu)支農(nóng)熱情，加劇了“懼貸、惜貸”心理?！ ?五)分擔機制不健全，信貸資產(chǎn)保全難。一是自有資產(chǎn)少，抵押不足，加之未建立農(nóng)村抵貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、交易平臺，抵押品變現(xiàn)難度大，銀行債權(quán)難落實。三是農(nóng)村保險市場缺位，不能分擔銀行資金風險。由于地方財政資金不夠?qū)捲?，不能實現(xiàn)政策與農(nóng)村金融政策的有效銜接?！?
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