【正文】 列的并購重組，組建起自己專業(yè)的金融和投資管理團隊，準備建設一個民營的股份制商業(yè)銀行，作為其金融資本的一個重要來源，為集團遠景戰(zhàn)略服務。二、競爭對手分析1．對提供網(wǎng)上銀行服務的國外銀行進行分析目前國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度很快，盡管受到全球經(jīng)濟衰退和網(wǎng)絡泡沫破滅的沖擊，網(wǎng)上銀行的發(fā)展勢頭依然良好，每年交易額、交易量都有成倍的增長，已經(jīng)在銀行業(yè)務中占有相當大的比例。目前網(wǎng)上銀行業(yè)務已是一股不可忽視的新生力量，正在推動著傳統(tǒng)銀行向新型銀行的轉變。從國外網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢上看，國外網(wǎng)上銀行服務既可為客戶提供多元化及價格便宜的服務，為客戶提供即時財務信息，也可使銀行降低經(jīng)營成本。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務熱潮的興起，國外各銀行大多把業(yè)務拓展重點放在網(wǎng)上及移動電話銀行服務，這表明網(wǎng)上銀行服務已成為全球銀行業(yè)的必爭之地。國外銀行業(yè)提供網(wǎng)上銀行服務的主要服務品種有：網(wǎng)上基本理財服務(i—account)，包括查詢賬戶余額和交易記錄、轉賬、繳付信用卡結欠、開立定期存款及提供財經(jīng)信息等；網(wǎng)上股票買賣(i—bmkerage)；網(wǎng)上按揭(imortgage)，包括物業(yè)估價、按揭申請、即時按揭批核；網(wǎng)上保險；網(wǎng)上基金銷售；網(wǎng)上投資：包括處理客戶投資組合服務；網(wǎng)上貿(mào)易融資；網(wǎng)上貸款，如個人貸款等。例如花旗銀行推出的網(wǎng)上銀行服務(Citibank internet banking)，其主要服務范圍是：查詢存款和互惠基金賬戶余額及基金組合價值、查詢存款利率、匯率和股價、轉賬繳費、申請信用卡、買賣外匯和股票等。到2001年3月為止，國內(nèi)95%以上的電子商務網(wǎng)站都采用了招商銀行網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”作為支付工具，該行45%的對私業(yè)務和15%的對公結算業(yè)務已經(jīng)成為非柜臺業(yè)務。目前，建行的網(wǎng)上銀行服務范圍已經(jīng)覆蓋全國26個一級分行、160個大中城市，覆蓋主要經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，至2002年5月，網(wǎng)銀客戶達到15．85萬戶，交易額突破1干億元。據(jù)中國人民銀行最新統(tǒng)計，中國目前已經(jīng)有20多家銀行的200多個分支機構擁有網(wǎng)址和主頁，其中開展實質性網(wǎng)絡銀行業(yè)務的分支結構達50余家，客戶數(shù)超過40萬。三、存在的主要問題1．產(chǎn)品匿乏目前國內(nèi)網(wǎng)上銀行的業(yè)務產(chǎn)品匿乏，并沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務的重組和再造功能。２．缺乏創(chuàng)新除業(yè)務品種少的問題比較突出外，另一個重要的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)上的一種實現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了傳統(tǒng)銀行業(yè)務擴展渠道的作用，只是傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。在操作界面上也沒有體現(xiàn)個性化服務的特點，沒有體現(xiàn)網(wǎng)絡的根本特性——依靠新穎和變化吸引客戶。我國銀行業(yè)與高新技術產(chǎn)業(yè)結合不緊密，對社會上的高科技資源利用率不高。資本不良降低了管理層對網(wǎng)上銀行的關注程度，制約了銀行網(wǎng)絡化改革。銀行欠缺既懂銀行業(yè)務，又懂網(wǎng)絡技術的客戶經(jīng)理；部分客戶經(jīng)理對各銀行的網(wǎng)絡銀行產(chǎn)品的優(yōu)劣沒有切身認識，人云亦云，賣點不突出；對客戶的業(yè)務需求了解不夠，不能有的放矢；對自家產(chǎn)品的好處認識不足，任意減免收費，使部分收入難以落實；對一些重點行業(yè)營銷不夠，龍頭效應不充分。不精通網(wǎng)絡營銷，不知道客戶的及時、真正的需求，直接造成了目前網(wǎng)上銀行的少有問津。網(wǎng)上銀行要提供面向客戶的服務產(chǎn)品。另外、網(wǎng)上銀行在項目規(guī)劃和網(wǎng)站建設上缺乏人性化、缺乏面向客戶設計的服務產(chǎn)品和缺乏個性化。同時，新興商業(yè)銀行減少了測試市場的機會，從電話銀行、數(shù)字化客戶終端到互聯(lián)網(wǎng)循序漸進地發(fā)展過程可以化解客戶的網(wǎng)上交易的心理障礙，從而減少了發(fā)展網(wǎng)上銀行的成本。從今后我國金融業(yè)務的發(fā)展趨勢看，銀行、證券、保險的混業(yè)經(jīng)營不可避免。在混業(yè)經(jīng)營體制下，網(wǎng)上銀行需要充分利用綜合性的后臺服務系統(tǒng)為不同的客戶提供個性化的服務，如個人理財服務或綜合理財服務等。它將打破傳統(tǒng)的金融區(qū)域的界限和行業(yè)界限，以往按業(yè)務標準將金融業(yè)化分為銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和保險業(yè)的做法將失去現(xiàn)實意義。客戶只要開設一個帳戶就能夠享受到從基本的存貸、信息查詢到專門的投資理財?shù)染C合性的服務。國內(nèi)各類大中小型企業(yè)。如多種防火墻、路由協(xié)議、高比特位加密、電子認證技術、SET雙重校驗標準等，安裝操作系統(tǒng)和中間件產(chǎn)品的補丁程序；隨時與軟件廠商保持聯(lián)系，取得最新的補丁；對整個網(wǎng)絡進行經(jīng)常性掃描，隨時發(fā)現(xiàn)安全隱患；為用戶提供相關的計算機安全知識；使用戶更好地保護自己的信息。開發(fā)多樣性、一體化的金融產(chǎn)品。在日趨激烈的市場競爭中，只有不斷創(chuàng)新，才能滿足消費者的各種需求，才能在激烈的競爭中取得優(yōu)勢。建立以客戶為中心的信息庫，全面把握每個客戶的金融交易特征和投資個性，提供個性化的服務，擴大網(wǎng)上銀行客戶面。許多大型企業(yè)已經(jīng)建成自己的財務系統(tǒng)，他們迫切需要銀行與之對接，實現(xiàn)企業(yè)對資金的“一條龍”管理。5．實現(xiàn)多種渠道整合，組建優(yōu)質營銷團隊通過網(wǎng)上銀行、移動銀行(手機、PDA、Table PC)、電話銀行等為客戶提供遠距離、全方位、個性化、虛擬的一體化網(wǎng)上銀行服務，提高客戶忠誠度。組建優(yōu)質營銷團隊，深入市場發(fā)現(xiàn)客戶需求，開展“送貨上門、4C營銷”。深入開展網(wǎng)絡營銷，向網(wǎng)上商城、企業(yè)、個人宣傳我們的銀行，提高銀行知名度和客戶滿意度。為有條件的優(yōu)質客戶提供互動式的交流服務。使用我們開發(fā)的自動業(yè)務終端系統(tǒng)，可以使顧客、銀行柜員同時邊看畫面邊對話，加強銀行和顧客之間的親切感。及時為客戶提供多品種的高效、便捷、安全的網(wǎng)上金融服務。企業(yè)銀行提供帳務、金融信息查詢、內(nèi)部轉帳、對外支付、發(fā)放工資、網(wǎng)上信用證和銀行通知信息等服務，使企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)即可了解財務運作情況，使總公司還可以查詢子公司帳務和監(jiān)控子公司資金劃撥，及時調(diào)度資金，輕松應付大批量的支付和工資業(yè)務，并可辦理網(wǎng)上信用證業(yè)務。3．網(wǎng)上證券銀證合作，在網(wǎng)上銀行開通網(wǎng)上證券服務，可直接進行上海、深圳股市的證券買賣，包括實時行情查詢、交易查詢、交易委托、儲蓄與證券帳戶資金劃轉、智能配股信息、新股申購、修改密碼、特別提示、指定交易等。證券資金存放銀行，安全可靠，網(wǎng)點全天服務，存取方便。4．網(wǎng)上商城功能強大，能提供安全快捷的網(wǎng)上支付結算，既適用于已開通網(wǎng)站的商戶鏈接加入，也可以為未建立網(wǎng)站的商家提供網(wǎng)上銷售平臺，提供商戶網(wǎng)上商店的托管服務。沒有自己網(wǎng)站的商戶也能按自己的意愿構造頁面，系統(tǒng)允許商戶上傳其頁面(可連接其下的子頁面)。商戶可方便全面地通過瀏覽器對商戶信息維護和客戶購物進行操作，并有詳細的提示，簡單方便?？色@得每種商品的詳細說明和圖例，可查詢訂單的處理情況，可對自己的資料進行維護?？蛻艨梢酝ㄟ^“一卡通”的子帳戶——網(wǎng)上支付卡進行消費和結算。6．移動銀行移動通訊技術的發(fā)展使移動電話成為個人信息平臺，移動電話現(xiàn)在具備的短消息功能和即將出現(xiàn)的內(nèi)置式小型瀏覽器為移動電話接入銀行業(yè)務系統(tǒng)創(chuàng)造了技術條件，移動電話的快速普及將為銀行開辟新的客戶服務通道，因為移動電話是最具個人特性的數(shù)字終端設備，移動銀行啟動階段開展證券交易、繳費、帳務查詢和轉帳服務，為客戶提供銀行主動通知和提醒服務。旅游已經(jīng)越來越成為人們消費的熱點。2008年的奧運會將為北京乃至全國的旅游業(yè)帶來無限的商機，其他任何活動對旅游業(yè)的潛在影響都不可與其匹敵。據(jù)澳大利亞安達信公司和塔斯馬尼亞大學統(tǒng)計，從1994年到2006年，由于奧運會的影響，給澳大利亞帶來了多達80億澳元的經(jīng)濟效益。潛在市場雖然五一、十一幾乎成了旅游休閑娛樂的代名詞，但是旅游經(jīng)濟的效益絕不僅僅在黃金周中體現(xiàn)，僅靠兩個“黃金周”就想賺個“盆滿缽盈”是不現(xiàn)實也是不可能的。這其中有一個現(xiàn)象，就是在全部出游者當中，過夜旅游者（僅限于住在賓館飯店和旅館招待所）為2612萬人次，一日游游客為7801萬人次，后者超出前者約三倍。在我國，一年 365天中節(jié)假日有110天，除去“五一”、“十一”、春節(jié)3個長假，還有80多天的周末等假期，占到節(jié)假日總數(shù)的三分之二以上。同時從消費群體來看，由于年齡、文化、地域、價值觀念的不同，對休閑時間的支配也不盡相同，分為若干個層次。在這幾個層次中，我們可以看出，至少兩個層次的人群是可以在占總數(shù)三分之二的日常假期中出游的群體。而旅游業(yè)以電子商務模式可以提供相應的自訂行程、自助價格的旅游服務，互聯(lián)網(wǎng)的特性使得它可以非常方便、容易地為以自助旅游為主的散客提供他們所需的個性化服務。國際互聯(lián)網(wǎng)絡的出現(xiàn)和迅速發(fā)展為旅游業(yè)的有效促銷提供了最便捷的技術保障。在整個旅游過程中，旅游者也不再需要傳統(tǒng)的導游陪同，而是通過互聯(lián)網(wǎng)與網(wǎng)站聯(lián)系，隨時隨地獲得網(wǎng)站為不同旅游者提供的“個性化”服務。旅游經(jīng)營機構通過互聯(lián)網(wǎng)絡還可以及時了解旅游者的消費意向；有針對性地向老客戶、新客戶、潛在的旅游消費者、旅游批發(fā)商、旅游代理商提供旅游產(chǎn)品和消費信息；了解同行、競爭對手、相關行業(yè)的發(fā)展動向；獲得旅游者對旅游促銷、旅游產(chǎn)品、旅游價格、旅游服務等方面的信息反饋。隨著信息技術的發(fā)展，旅游電子商務已成為全球電子商務的第一大行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)已成為發(fā)達國家旅游者最主要的信息來源渠道。世界旅游組織發(fā)布的一份報告指出，2到3年內(nèi)旅游電子商務將占全部電子商務的一半。旅游業(yè)是目前公認的最能與電子商務整合的行業(yè)之一。其實通過網(wǎng)絡查詢信息，進行酒店、機票預訂和購買支付旅游產(chǎn)品在國外早已成為一種時尚。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心的統(tǒng)計，我國互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)超過7800萬人，且以每年30%增長率增長?；ヂ?lián)網(wǎng)已成為旅游服務的重要媒介。二、網(wǎng)站定位打造旅游多面手，把涉及出行的“食、宿、行、游、購、娛”等各個方面都聯(lián)系起來，整合旅游資源，完善旅游支付手段，構建旅游信息總平臺，實現(xiàn)在多位一體、全程監(jiān)控的出行的新經(jīng)濟形勢下贏利和提高我國旅游電子商務的總體水平的整體構想；把旅游市場中分散的利潤點整合起來，提高資源利用率，汲取旅游過程中“被遺忘的利潤”，使旅行者出行應用最優(yōu)化的方案；實現(xiàn)旅游者、旅行社、航空業(yè)、租車業(yè)、旅游景點、酒店等利益相關者的共贏，在自身利益最大化的同時為合作伙伴更好的盈利創(chuàng)造條件，實現(xiàn)旅游信息的最大化耦合；企業(yè)商務模式既包括B2B，也包括B2C以及將來可能擴展的B2G模式，因此網(wǎng)上業(yè)務的服務對象既有普通消費者，也有企業(yè)客戶，在以后的發(fā)展當中可能與政府合作；三、網(wǎng)站比較同類網(wǎng)站的優(yōu)點攜程旅行網(wǎng)：被CNNIC評為最受歡迎的網(wǎng)站第41名，是惟一進入前100名的旅游類網(wǎng)站。攜程在全球已有2000多家各種星級的簽約酒店：會員酒店的優(yōu)惠價最高可達到門市價的2折。2．攜程通過各種手段保持現(xiàn)有客戶，吸引新客戶。例如網(wǎng)上有獎查錯、用戶擁有一定數(shù)額的攜程里程后將得到如下實際獎勵。會員每發(fā)表一條點評可得2公里里程數(shù)，點評需言之有物，如“很好”這樣的點評將被刪除，同時扣去所得2公里里程數(shù)，亂發(fā)點評如“djhfjk”將扣該用戶20公里里程數(shù)。另外，會員網(wǎng)上預訂賓館、機票等可以享受3～7折的優(yōu)惠，每次預訂都會得到相應的里程數(shù)，一般所得里程數(shù)等于預訂金額，如預訂1000元產(chǎn)品或服務將可以得到1000公里里程。3．信息更新快；建立“專家小組”在線問答，及時對瀏覽者的疑問作出回復。1．豐富、易查的旅游資訊是華夏旅游網(wǎng)的最大特色，華夏旅游網(wǎng)通過專設的“錦鄉(xiāng)中華”頻道，分別從景點介紹、景點地圖、導游指點、交通信息、消費指南、風味特產(chǎn)、服務機構、風俗民情等多方面詳細介紹國內(nèi)云南、山西等22個國內(nèi)著名風景區(qū)、旅游城市的站點?！奥糜吸S頁”頻道可以提供兩項內(nèi)容的檢索：一是各省、地旅游資訊檢索，包括飯店、旅行社、景點、交通、餐飲、購物等方面的內(nèi)容；二是全國各地旅行社信息查詢以及餐飲、交通、景點、購物、游船等信息的查詢。3．華夏旅游網(wǎng)的主題旅游也不錯，像其中的“戀之風景“是針對戀人的情人節(jié)、結婚紀念日等假期推出的以愛情為主題的旅游線路，“銀發(fā)之旅“是針對老年人策劃的以夕陽紅為主題的線路。你好旅游網(wǎng)：1．推出一個特色增值服務，與太平洋人壽保險公司合作，提供旅游保險，“世紀行保障卡”是一種專為廣大旅游出差人士量身定做的低保費高保障的綜合人身意外保險產(chǎn)品。類似網(wǎng)站的不足雖然目前的旅游網(wǎng)站很多，但專做旅游電子商務的網(wǎng)站卻很有限。個性化自助旅游體現(xiàn)不出本質來。但是盡管如此，其實這還是游客被動的接受，讓游客在有限的產(chǎn)品中選擇，沒有完全根據(jù)用戶需求來為其量身定做旅游出行計劃，并不是真正意義上的自助旅游。這種無序競爭的結果是，一些旅游經(jīng)營機構雖然取得了較好的短期效益，卻使中國旅游行業(yè)整體創(chuàng)收能力處于較低的水平，在國際旅游市場的長遠競爭能力受到削弱。缺乏平民大眾消費。這個現(xiàn)象比較普遍，目前網(wǎng)上開設酒店預定的旅游商務網(wǎng)站都存在這樣的問題，像攜程網(wǎng)、華夏旅游網(wǎng)、你好旅游網(wǎng)等等。旅游線路只提供行程簡介、食宿標準及其其他花費、所需資料、相關評論，而缺乏對評論的回答。有一次這樣的“服務”經(jīng)歷之后，恐怕失望的游客很難再光顧這個網(wǎng)站了。提供的旅游線路缺乏詳細的景點圖片介紹，一條旅游線路往往包含好幾個景點，而網(wǎng)站往往只提供一張圖片，這樣不利于吸引潛在的消費者，像你好旅游網(wǎng)。在客票查詢時，往往只能查詢時間、航班、價格等，查詢不了客票余額。而據(jù)調(diào)查，假日期間消費者乘飛機出游人次未有明顯增長，專家認為鐵路仍然是目前國內(nèi)中短途旅游的首選交通工具。有些網(wǎng)站向你好旅游網(wǎng)都推出促銷專區(qū)，列出折扣航線的優(yōu)惠時間，所屬航空公司，價格等，但是查詢及預定只能撥打熱線電話，這樣不能實現(xiàn)在線預定機票，會增加交易雙方的成本。另外電子客票也比紙質機票的成本要低得多，對消費者也是有利的。像你好旅游網(wǎng)。而且針對以后奧運臨近，國際游客的增多，除了英文版，還應增加日文版、法文版等。以后還可擴展日文版及其他可選語言版本。提供查詢的同時，還能智能化的為用戶尋找及匹配適當?shù)木频?、旅行社以及民航航班、列車等信息；在查詢度假產(chǎn)品路線時能查詢客運車次、航班班次、開始和抵達目的地的時間，同時在進行票務查詢時能適時的查詢票務余額，以便用戶較快、較準確地做出決定；在線咨詢；景點地區(qū)電子地圖?？蛻舴湛蛻粜袨榉治?。（二）核心業(yè)務模塊在線預定我們的合作伙伴可以提供比市場價更優(yōu)惠的折扣價格，會員可以通過電話、網(wǎng)絡在線、傳真、電子郵件等多種方式預訂。在訂票方面除了提供比市場價格更優(yōu)惠的折扣機票外，針對當前鐵路仍然是國內(nèi)中短途旅游的首選交通工具，而目前絕大多數(shù)網(wǎng)站都僅限航班預定這一現(xiàn)狀，我們網(wǎng)站