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2025-02-28 13:22本頁(yè)面
【正文】 的章程； 符合 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額； 有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)營(yíng)管理人員； 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè) 施。 二、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行的條件 《 商業(yè)銀行法 》 對(duì)最低注冊(cè)資本數(shù)額的規(guī)定： 商業(yè)銀行： 10億元人民幣； 城市合作商業(yè)銀行： 1億元人民幣； 農(nóng)村合作商業(yè)銀行： 5000萬(wàn)元人民幣。（第十二條） 需要和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的狀況 三、申請(qǐng)資料及審批程序 （一）初審程序所需要的資料： 申請(qǐng)書(shū)； 可行性研究報(bào)告； 中國(guó)人民銀行規(guī)定提交的其他 文件、資料 三、申請(qǐng)資料及審批程序 （二）正式申請(qǐng)程序所需要的材料 銀行的章程草案； 擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明； 法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明； 股東名冊(cè)及其出資額； 持有注冊(cè)資本 10％以上的大股東的資信 證明和有關(guān)資料； 經(jīng)營(yíng)方案； 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施以及與業(yè)務(wù)有 關(guān)的其他設(shè)施的資料； 中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他文件和資料。 四、審批當(dāng)局的法律責(zé)任 （一）對(duì)審批程序的異議 （二）對(duì)審批結(jié)果的異議 五、其他進(jìn)入商業(yè)銀行市場(chǎng)的方式 直接開(kāi)展部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)； 通過(guò)股權(quán)投資或者收購(gòu)方式 非法集資 是指單位或者個(gè)人未依照法定程序 經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投 資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌 集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其 他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。還本 付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物 形式或其他形式； 3） 向社會(huì)不特定對(duì)象即 社會(huì)公眾籌集資金 ； 4） 以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。 撥付給 各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不能超 過(guò)總和注冊(cè)資本金額的 60％。 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總 行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由 總行承擔(dān) ” 。 更換董事長(zhǎng)（行長(zhǎng)）、總經(jīng)理時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào) 經(jīng)中國(guó)人民銀行審查其任職條件。 第四節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的限制 二、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)監(jiān)管 資本充足率 流動(dòng)性 資產(chǎn)集中 風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制 三、合理配置資源監(jiān)管 對(duì)關(guān)系人貸款的限制 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍限制 《 商業(yè)銀行法 》 第四十二條： 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得 的不動(dòng) 產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起 一年內(nèi)予以處分 。 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得 向 非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 。 《 中華人民共和國(guó)證券法 》 第六條： 證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè) 分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。 金融控股公司的法律問(wèn)題 金融控股公司的模式 光大銀行 光大證券 光大房地產(chǎn)其他光大子公司孫公司其他光大公司光大控股公司金融控股公司的法律問(wèn)題 1）集團(tuán)內(nèi)部的法人獨(dú)立性問(wèn)題 金融控股公司的法律問(wèn)題 2）集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題 3）公眾信心問(wèn)題 二、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)監(jiān)管 資本充足率 流動(dòng)性 資產(chǎn)集中 風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制 資本充足率 （ 1） 《 統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議 》 1988年，巴塞爾委員會(huì) （ 2）資本充足的計(jì)算率公式 巴塞爾協(xié)議的要求是資本充足率不低于 8％， 其中核心資本所占比例不低于 4％ 隨著銀行國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)，人們發(fā)現(xiàn) 不同的國(guó)家對(duì)資本充足率以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 的計(jì)量是不同的，這樣就會(huì)帶來(lái)很多問(wèn) 題。 《 統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議 》 規(guī)定： 資本充足率為 8%；資本包括核心 資本和附屬資本。 滿足資本充足率要求的兩種方式： 增加資本 降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的總額。 流動(dòng)性 （ 1）貸款余額限制 貸款余額 /存款余額不得超過(guò) 75％ （ 2）流動(dòng)性資產(chǎn)限制 流動(dòng)性資產(chǎn)余額 /流動(dòng)性負(fù)債不得 低于 25％ 資
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