【正文】 下來的基金銷售工作開了一個好頭。 09 年 **房價增幅一直居全國前列，進入 XX 年，房價增長放緩，許 多觀望的買房人開始購買房產，我行領導與個貸部客戶經理整合客戶資源，查找以往有購買意向的相關客戶，與其聯系并介紹我行相關的房貸政策，在保證投放的每一筆貸款沒有任何風險的情況下積極營銷，截至 19 日，我行房金業(yè)務取得了時點余額新增萬的佳績，計劃完成率 %，居全區(qū)第 4 位。 電子銀行業(yè)務簡化了客戶的操作，幫助客戶更加便捷的辦理業(yè)務，不過后續(xù)的注冊、激活等程序較為繁瑣。電子銀行的營銷同樣取 得了不錯的成績，其中企業(yè)高級版計劃完成率更是達到 %，在全區(qū)名列前茅。我深知進入一季度以來 **同業(yè)銀行間的競爭會更加激烈，營銷一線已經成為了一個沒有硝煙的戰(zhàn)場，但我同時相信，鐵路行全體員工會在守住已有陣地的同時，在行領導的帶領沖鋒下，搶占更為廣闊 的市場，創(chuàng)下更加優(yōu)秀的成績?，F將有關情況總結如下： 一、成立機構，精心組織 為確保本次活動目標的順利實現， xx 行成立了“情系政府客戶，服務公共財政”聯合營銷領導小組，行長擔任組長，各相關職能部門、網點負責人為小組成員，對營銷活動進行統(tǒng)一組織，協(xié)調和管理，領導小組召開題會議，對政府部門資源情況進行認真分析， 細心分類，鎖定重點營銷對象，各有關部門密切配合，及時溝通，從而為本次營銷活動奠定了良好的基礎。二是加強柜面營銷，政府部門人員到我行辦理對公業(yè)務時，柜面人員及時介紹給有關人員，由營銷人員與其進一步的交談，推介我行金融產品，三是完善激勵機制，突出全員營銷。 三、搞好售后服務，提高客戶滿意度 本次營銷活動中，我行還將搞好售后服務，提高持卡人用卡水平，使每個持卡人滿意作為一項重要內容。對客戶提出的有關咨詢，及時完整解答，對當時不能做出回答的，在約定時間內進行電話或上門回 訪，以提高客戶的滿意度，從而使一批客戶群體在“不會用、不愿用、主動用”的過程中逐步培植進來。 一、基本情況 (一 )貸款情況 截至今年九月末，我行各項貸款余額為 55,369 萬元， 比年初增加36,129 萬元，增加 %。農村工商業(yè)短期保證貸款 14,689 萬元，占 %。農村中長期保證貸款 500 萬元，占 %。 1 至 9 月累計發(fā)放貸款 63,573 萬元，累收回貸款 27,444 萬元。收回貸款利息收入 2,887 萬元，貸款收息率 100%。其中 ,儲 蓄存款余額 23,476 萬元，比年初增加 11,098 萬元 ,增加 %。通知存款 1,317 萬元，比年初增加 100%。各項業(yè)務支出 2,169萬元，稅前利潤總額 1,083 萬元，稅后凈利潤 812 萬元。一是資產總額為 69,974 萬元，其中：流動資產 62,342 萬元 (現金及銀行存款 554 萬元，存放中央銀行款項 6,735萬元、存放同業(yè)款項 2,340 萬元、短期貸款 52,703 萬元、其他應收款12 萬元 )。遞延資產 124 萬元。長 期負債 236 萬元 (主要是定期三年以上的儲蓄存款 236 萬元 )。盈余公積 82萬元、一般準備 60萬元、未分配利潤 819萬元 。 第二、資本構成情況。其中：實收資本 11,000 萬元，盈余公積 82 萬元，一般準備 60 萬元，未分配利潤 819 萬元。三是資本充足率為≥ 8%行業(yè)監(jiān) 管標準。 第三、信用風險情況一是不良貸款率、不良資產比率均為零。貸款損失準備充足率、資產損失準備充足率、撥備覆蓋率均≥ 100%，控制在行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的標準范圍之內。一是流動性比率 %(流動資產 /流動負債 )。三是貸存款比率 (不含資本金 )%，含資本金貸存比率為 %。一是資產利潤率 %≥ %行業(yè)監(jiān)管標準。三是利潤成本率 %≥ 45%行業(yè)監(jiān)管標準 二、主要工作措施 (一 )積極發(fā)放貸款，全力支持“三農”經濟發(fā)展。 第一、堅持以效益為中心，以服務三農為導向，全力做好貸款發(fā)放工作。主要做法：一是充分發(fā)揮我行貸款審批時間短、貸款方式靈活、辦事便捷的辦事方式，不斷擴大我行在社會上的影響力，營造良好的環(huán)境。以安全、穩(wěn)定業(yè)務為基礎，發(fā)放房地產抵押貸款 。開辟信貸業(yè)務新領域，發(fā) 放汽車消費貸款。我行成立時間短，缺乏客戶的積累和客戶對我行的認知度，通過擔保公司的媒介作用，促進了我行信貸業(yè)務的發(fā)展。到期貸款回收率 100%。 第二、努力防范和化解信貸風險，確保信貸資產安全。為此，我們從貸款受理開始到貸款發(fā)放，嚴格 按照信貸管理規(guī)定執(zhí)行，按信貸業(yè)務操作規(guī)程發(fā)放貸款。對擔保公司提供擔保的貸款，如果在生產經營上存在不安全因素，我行也不予受理，有效地保證了信貸資產質量，實現了到期貸款回收率和收息率均達到 100%。我行 1 至 9 月共發(fā)放貸款 63,573 萬元，全部用于支持地方經濟發(fā)展的需要，為企業(yè)經營和農民融資起到了較好的作用。業(yè)務范圍涉及農業(yè)種養(yǎng)業(yè)、林業(yè)、設施農業(yè)、旅游觀光農業(yè)、水產業(yè)、制造業(yè)、商業(yè)服務業(yè)等領域。以靈活、便捷的小額貸款扶持農戶發(fā)展，積極扶持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)做強做大，實現銀企雙贏。 為更好支持地區(qū)經濟發(fā)展，不斷壯大 我行經營勢力，全面實現三年經營目標，我們始終堅持“存款立行、貸款興行”的經營理念，使存款業(yè)務不斷增加。新年伊始，我行制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行XX 年度存款考核辦法》和儲蓄存款小段競二〇一〇年七月九日賽活動。六月末，各項存款余額為 50,923 萬元，比年初增加 24,604 萬元，比年初增加 %。一是通過各種方式教育職工通過專業(yè)服務質量去吸引客 戶。公存款的增加，不僅降低營業(yè)資金成本，而且壯大了我行的信貸資金力量。 一是在存款工作中，我行在搞好傳統(tǒng)業(yè)務的同時，以市場需求為導向，以開拓資源為目標，認真研究并制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行人民幣通知存款管理辦法》，并于 5 月 20 日，開辦了七天通知存款業(yè)務，到 9 月 30 日，通知存款余額已達 1,317 萬元。 通過增加業(yè)務品種，創(chuàng)新服務功能，不僅有效地拓展了我行業(yè)務的輻射觸角，開掘了新的存款資源，帶來了新的效益增長點，而且產生了良好的社會效應，深受社會各界的好評。二是加強會計輔導工作，提高會計核算水平。通過會計輔導工作，督促并規(guī)范了會計財務結算操作規(guī)程，防范了操作風險，對保障會計核算的正常運行起到了積極的作用。四是改進核心系統(tǒng)的操作，使之適合我行業(yè)務特點。五是開通大小額支付系統(tǒng)，解決結算不暢通的問題。經過艱苦 的努力，人民銀行總行批準我行以間接方式加入支付系統(tǒng)。經我行與興業(yè)銀行大連分行進行系統(tǒng)技術測試，于 6 月 10 日正式開通大小額支付系統(tǒng)。 (四 )抓好規(guī)章制度的貫徹落實，促進各項工作走上規(guī)范化 在繼續(xù)不斷完善規(guī)章制度的同時，我行注重狠抓規(guī)章制度的落實，抓好規(guī)范化管理，使各項工作都有規(guī)可循，有章可依，逐步實現規(guī)范化。 8 月 13 日出臺了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個人信貸業(yè)務操作基本流程 (試行 )》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行法人客戶信貸業(yè)務操作基本流程 (試行 )》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行固定資產貸款管理實施細則 (試行 )》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行項目融資業(yè)務管理實施細則 (試行 )》、《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個人貸款管理實施細則 (試行 )》 5 個信貸管理辦法。三是是為進一步提高我行內控和案防制度執(zhí)行力，扎實推進案防工作有效開展，促進各項業(yè)務活動安全穩(wěn)健運行，制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》。 為適應我行業(yè)務經營發(fā)展的需要，迅速提高員工的綜合素質，更好應對市場經濟的挑戰(zhàn)，打造一支高素質、專 業(yè)化的員工隊伍 ,先后舉辦了 3 期新職工強化培訓班。使培訓真正收到實效，達到預期目的，收到了預期效果。 開展案件風險排查，使業(yè)務經營合規(guī)合法。在排查中，對 4 至 6 月的會計財務業(yè)務進行了檢查。其中：檢查票據 11,254 筆，金額 9,037 萬元 。銀企對賬 312 筆，金額 18,197萬元。通過排查案件風險工作 ,進一步提高了廣大員工的政治、業(yè)務素質、道德素養(yǎng)和遵紀守法、防范案件發(fā)生的自覺性。根據大連銀監(jiān)局的要求，結合本行的實際，制定了《莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案》，明確開展活動的目的與意義、指導思想、工作目標、基本原則、時間安排及推動方式。 (七 )加強文秘管理，提高文秘管理水平。據統(tǒng)計， 1 至 9 月共收文 270 件，都按規(guī)定程序進行簽收、登記、催辦。在公文處理過程中，堅持實事求是、精簡、高效的原則，做到及時、準確、規(guī)范、安全。 針對我行成立晚、規(guī)模孝輻射半徑窄、社會知名度低的自身實際，從年初以來，我行持續(xù)以懸掛橫幅、張貼標語、電視拜年、電臺廣告、出動宣傳車等多種宣傳形式，大力開展“莊河匯通村鎮(zhèn)銀行是城鄉(xiāng)百姓的銀行、是中小企業(yè)的銀行”的主題宣傳，全面地宣傳了我行的業(yè)務經營狀況，使我行的知名度有了進一步的提高，得到了有關部門和社會各界的高度關注。 一是強化對固定資產、低值易耗品管理。二是規(guī)范辦公用品購買、保管和領用手續(xù)，保證業(yè)務經營正常運行。 1至 9 月多次組織員工開展業(yè)余活動：參加莊河市總工會組織的徒步大會 。通過這些活動，進一步增強了員工凝聚力，陶冶了職工的情操，使員工的業(yè)余生活豐富多彩。一是員工完成存款計劃差別較大，增減不平衡。 (二 )信貸管理不夠嚴格 ,信貸結構不盡合理。個別貸款突破銀監(jiān)局的監(jiān)管要求，關聯企業(yè)貸款超過上限 ,超比例發(fā)放抵押貸款等。三是貸款的“三查”制度落實不到位，存在重貸輕放現象。 (三 )會計財務管理不夠規(guī)范，內控制度貫徹不夠到位。二是會計人員業(yè)務知識水平不高，差錯事故時有發(fā)生。無論是思想覺悟、職業(yè)道德、愛崗敬業(yè)，還是文明服務、辦事效率等方面都有不盡人意的表現，必須引起我們的高度重視。 xx 行在行領導的領導與全行員工的共同努力下，加班加點，真抓實干，積極開拓市場，細分客戶，爭奪資源，搶占先機。下面我僅借鑒鐵路行旺季營銷工作中積累的經驗，談一談我個人的一些想法與工作體會： 一、爭奪優(yōu)秀客戶資源，加大存款營銷力度。個人存款時點新增 804 萬，計劃完成率 %，在全區(qū)中排名第 12 位。對公存款方面，我行成功營銷了錦州鐵路局下 屬的錦鐵房產開發(fā)公司，幫助我行對公存款實現幾千萬的增長。為大客戶辦理理財金卡，提供 vip 服務。 二、大力宣傳推廣理財產品，搶占同業(yè)產品市場 行領導充分認識到營銷并非推銷，宣傳策略尤為重要。而我們在為客戶辦理業(yè)務的同時不放過任何一個銷售的機會。對在前臺辦理業(yè)務同時打出貸記卡申請表的客戶積極營銷，不放過為每一位信用度較好的客戶辦理貸記卡的機會。實物黃金銷售 1260 克，計劃完成率 %，全區(qū)名列第五位 。 三、在經濟前景看好，股指反彈的情況下積極推進基金營銷。我行利用中國資本市場大好全球經濟復蘇的有利機會，充分利用每位行員工手中的客戶資源，對基金進行大力營銷，不僅為客戶帶來了可觀的收益，幫助完成我行的基金銷售計劃，更加贏得了客戶的口碑，為接下來的基金銷售工作開了一個好頭。 09 年錦州房價增幅一直居全國前列，進入 2021 年，房價增長放緩，許多觀望的買房人開始購買房產，我行領導與個貸部客戶經理整合客戶資源，查找以往有購買意向的相關客戶，與其聯系并介紹我行相關的房貸政策，在保證投放的每一筆貸款沒有任何風險的情況下積極營銷，截至 19 日，我行房金業(yè)務取得了時點余額新增 萬的佳績，計劃完成率%，居全區(qū)第 4 位。電子銀行業(yè)務簡化了客戶的操作，幫助客戶更加便 捷的辦理業(yè)務，不過后續(xù)的注冊、激活等程序較為繁瑣。電子銀行的營銷同樣取得了不錯的成績，其中企業(yè)高級版計劃完成率更是達到 %，在全區(qū)名列前茅。我深知進入一季度以來錦州同業(yè)銀行間的競爭會更加激烈，營銷一線已經成為了一個沒有硝煙的戰(zhàn)場，但我同時相信，鐵路行全體員工會在守住已有陣地的同時，在行領導的帶領沖鋒下，搶占更為廣闊的市場，創(chuàng)下更加優(yōu)秀的成績。成績的取得離不開自身的努力奮斗、積極進取，離不開我所在團隊的緊密配合，更離 不開各級領導的關心與大力支持。 思想上，與時俱進，及時更新營銷思路為支行的營銷發(fā)展獻計獻策，使得營銷工作能夠緊跟上級行部署。 3 月份參加了省行與保險公司組織的“風勁齊魯”培訓班，充分發(fā)揮了黨員的帶頭作用，推遲了休息時間，連續(xù)工作十四天，多方聯系客戶 106 人，拔打電話上百通，成功電話邀約客戶 9 名，最終簽單 56 萬，收官的最后一天簽單 31 萬，占整個團隊業(yè)績 107 萬的半數以上。另外，積極編寫稿件消息，使得支行開展的所有業(yè)務能夠及時傳達到上級領導部門。下半年滬深 300 基金銷售方面，個人銷售單支基金 100 萬，占支行全部銷售量的 50%以上。在做好營銷工作的 同時，將營銷的后續(xù)工作打理的細致認真。另外簽約鉆石級客戶 6 名，新增鉆石級客戶一名，在客戶關系的維護上更是盡心竭力，確保了中高端客戶的服務體驗和客戶關系的持續(xù)。在中，我積極參加了各類業(yè)務知識競賽，組織參加了支行自身刊物《一家人》的創(chuàng)立與編輯，參加并 通過了上級行組織的各類考試、基金銷售資格考試以及取得了銀行業(yè)從業(yè)資格全科證書。生活上，作為一名黨員，克勤克儉，厲行節(jié)約。 對批量領卡客戶填寫的憑證進行了合理化設計，將支行廢棄的信紙進行了充分