【正文】 為政府債券、國(guó)家債券、公司債券和國(guó)際債券等B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等D．按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等1在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，意味著公司（）。A．確定保險(xiǎn)標(biāo)的 B．選定保險(xiǎn)產(chǎn)品 C．確定保險(xiǎn)金額 D．明確保險(xiǎn)期限 E．接受保險(xiǎn)方案商業(yè)銀行的授信原則包括是__。A．窗口指導(dǎo) B．匯率政策 C．再貼現(xiàn)D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) E．存款準(zhǔn)備金貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)最核心的內(nèi)容就是。A．提高壽險(xiǎn)保額B．以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主 D．投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括__。A．時(shí)間 B．成本 C．資金數(shù)量 D．員工素質(zhì) E．客戶(hù)規(guī)模金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶(hù)所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶(hù)的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。A．確保借款人首付款已全額支付或到位B．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C．對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)D．對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序E．對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行貸款五級(jí)分類(lèi)制度中的不良貸款是指。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分）對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是__。A．具有完全民事行為能力的自然人 B．所有個(gè)人 C．具有法人資格的企業(yè) D．所有企業(yè)2下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動(dòng)性和效益性原則”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)2存款是銀行對(duì)存款人的__。A．國(guó)債B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股2下列不屬于無(wú)形資產(chǎn)的是__。A．24 B．48 C．72 D．961借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)循環(huán)過(guò)程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)__個(gè)月。A．固定貸款利率和浮動(dòng)貸款利率 B．法定利率和公定利率 C．基準(zhǔn)利率和市場(chǎng)利率D．短期貸款利率和中長(zhǎng)期貸款利率1可持續(xù)增長(zhǎng)率是公司在沒(méi)有增加__的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)率。A．制度安排創(chuàng)新 B．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C．管理模式創(chuàng)新 D．金融產(chǎn)品創(chuàng)新1對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶(hù)重要的非財(cái)務(wù)信息的是__。A．銷(xiāo)毀B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)1我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是__。不正確的是__。A．法定利率B．行業(yè)公公定利率 C．市場(chǎng)利率 D．浮動(dòng)利率以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是__。A．被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說(shuō)明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍B．凍結(jié)期滿(mǎn)前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長(zhǎng)為1年 C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)D．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值247。其計(jì)算公式為_(kāi)_。A．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平B．項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率C．項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D．項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為_(kāi)_。第一篇：陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)試題陜西省2015年下半年年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）個(gè)人征信系統(tǒng)主要收錄個(gè)人的__。A．信貸信息 B．基本身份信息 C．個(gè)人學(xué)歷信息D．民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于哪種基金__ A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對(duì)沖基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．收入型基金財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。A．借款人還款能力的降低和還款意愿的變化 B．借款人還款能力的降低和借款人的信用欺詐 C．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為 D．惡意逃債行為和還款意愿的變化銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值247。抵押貸款率下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法中，正確的是__。A．貸款申請(qǐng) B．貸款意向書(shū) C．借款申請(qǐng)書(shū) D．貸款承諾下列利率中，是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具的是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．穩(wěn)健型基金下列關(guān)于代理的說(shuō)法。A．代理人的一切行為后果都由被代理人承擔(dān)B．依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理 C．被代理人對(duì)代理人的合法代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任 D．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為1當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份信息應(yīng)__。A．企業(yè) B．居民 C．政府D．國(guó)外金融機(jī)構(gòu)1__是商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容。A．負(fù)債情況 B．收入與支出 C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D．存款數(shù)額1按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)，貸款利率可分為_(kāi)_。A．內(nèi)部融資 B．股票發(fā)行 C．財(cái)務(wù)杠桿 D．銀行貸款1根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)__小時(shí)。A．1 B．3 C．6 D．121以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)下列質(zhì)押品中，不能用其市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是__。A．土地使用權(quán) B．專(zhuān)利權(quán) C．商譽(yù)D．遞延資產(chǎn)2巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是__。A．資產(chǎn) B．負(fù)債 C．信用 D．管理2個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是__。A．在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長(zhǎng)，收益越大B．為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類(lèi)和期限 C．在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差 D．貸款期限越長(zhǎng)，安全性越高二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。A．在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行向客戶(hù)提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A：損失類(lèi) B：可疑類(lèi) C：關(guān)注類(lèi) D：次級(jí)類(lèi)E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景商業(yè)銀行的流動(dòng)性基本要素包括__。在保險(xiǎn)安排中，對(duì)處于家庭衰退期的客戶(hù)建議是__。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專(zhuān)業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競(jìng)爭(zhēng)下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有__。A：基本信貸分析 B：還款能力分析 C：還款可能性分析 D：確定分類(lèi)結(jié)果 E：著作權(quán)保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是__。A．合法性原則 B．誠(chéng)實(shí)信用原則 C．統(tǒng)一授信原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．統(tǒng)籌兼顧原則1下列關(guān)于債券的分類(lèi)，正確的是__。A．破產(chǎn) B．被解散C．營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷(xiāo) D．被撤銷(xiāo)1下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門(mén)在確定相關(guān)審核無(wú)誤后才可以開(kāi)戶(hù)放款B．相關(guān)保險(xiǎn)、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時(shí)要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫(xiě)人和合同復(fù)核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實(shí)后，就可以將貸款發(fā)放到相關(guān)帳戶(hù)1銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。A．承包項(xiàng)目情況、項(xiàng)目所在國(guó)概況 B．開(kāi)展對(duì)外承包工程資格證明文件 C．項(xiàng)目批準(zhǔn)文件及可行性研究報(bào)告D．對(duì)外簽訂的承包合同或項(xiàng)目中標(biāo)通知書(shū)E．國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是否承諾辦理出口信用保險(xiǎn)證明文件1對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。A．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo) B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo) C．合作單位營(yíng)銷(xiāo) D．上門(mén)拜訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)1中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．市場(chǎng)收益率 B．零收益率 C．負(fù)收益率D．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率下面哪一項(xiàng)屬于借款人挪用貸款的情況? A：用流動(dòng)資金貸款支付貨款 B：外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資 C：用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料 D：用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備 E：著作權(quán)2盈利能力監(jiān)管指標(biāo)不包括__。A．中國(guó)銀行上海分行B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國(guó))有限公司D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司 E．中國(guó)工商銀行北京柳林館南路儲(chǔ)蓄所2“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________。A．期貨交易所向會(huì)員、期貨