【正文】 戶開戶時,應(yīng)當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱?地址?業(yè)務(wù)范圍?注冊資金?基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握?同時,還應(yīng)準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)?歇業(yè)?被終止或解散?破產(chǎn)的信息?對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件?(三)保存身份文件和交易記錄。在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標志,資金的合法性難以甄別?“兩個辦法”中列舉的可疑支付交易標準較為原則,沒有作具體的細化,要做到準確識別?綜合掌握特定客戶在會計結(jié)算?支付清算?外匯等各部門資金運作的信息,在實際工作中存在較大的困難?如果對大額資金普遍懷疑,不僅會造成很大浪費,還可能因此錯過對真正黑錢的監(jiān)測良機?三?對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議(一)健全和完善內(nèi)控機制。多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔,而商業(yè)銀行會計部門的工作職責主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理,很難承擔起反洗錢職責?(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶。反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析?準確判斷?(三)反洗錢手段不適應(yīng)工作需要。為了進一步讓我們認識和學習將如何做好反洗錢的風險管理工作，首先我們應(yīng)該知道以下幾點知識：一?商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位為遏制洗錢活動,中國人民銀行發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》?《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》,各金融機構(gòu)以此為依據(jù),結(jié)合本部門的特點,制定了具體的實施辦法,發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用?首先,商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),犯罪分子在放置?離析和歸并洗錢“三部曲”中,銀行自然就成為首選通道,銀行很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中?因此,銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件?一方面,銀行為客戶辦理資金存取?匯入往來款項,具有識別可疑交易的便利條件?另一方面,銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施,通過保存客戶的交易記錄,可以控制和防范洗錢犯罪?所以,商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪,避免洗錢活動對銀行產(chǎn)生的負面影響?二?基層商業(yè)銀行反洗錢工作的難點(一)社會公眾對反洗錢的重要性認識不足。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的破壞作用。第一篇：征文大全如何做好反洗錢的風險管理工作目前,世界銀行界面臨的最嚴重的犯罪活動之一便是洗錢?反洗錢是針對洗錢活動提出的，洗錢通常是指為了掩蓋非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使其合法化的過程。通過金融機構(gòu)洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強的隱蔽性。因此，反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高我們郵儲銀行信譽，促進郵儲銀行業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足?二是政府相關(guān)部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合?三是一些金融機構(gòu)從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)?四是部分金融機構(gòu)認為反洗錢是人民銀行的事,與已無關(guān)?一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無?五是部分金融機構(gòu)認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢?(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難。當前,商業(yè)銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報告上,尚未建成支付交易監(jiān)測系統(tǒng),面對電子交易難以進行監(jiān)管,而且實際操作中也只能采用手工方式進行統(tǒng)計?搜集?檢查,工作量大且效率低,監(jiān)測的時間跨度狹小,時效性差?另外,當前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通,大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報告仍然通過手工報送來實現(xiàn),在時間?數(shù)據(jù)準確性上制約了反洗錢工作的順利有效進行?(四)缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系。由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金?因此,“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié),其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象?我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取,對現(xiàn)金繳存限制較少,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告,但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴格審查?事實上,各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進行嚴格審查?控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù),這無疑為洗錢括動留下了空間?(六)識別可疑支付交易的難度大。首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓?要建立一整套切實可行的鑒別?分析?報告可疑支