【正文】 中的建設(shè)模式，如保單錄入、核保、保單打印等都可以集中在省級(jí)分公司進(jìn)行。 IT 建設(shè)的采用大集中的建設(shè)模式，在總公司建立起數(shù)據(jù)處理中心及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，分支機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)與中心的主機(jī)進(jìn)行連接，通過 IE 瀏覽器的環(huán)境進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。 在不同的分類中，不同的類型又不同的特點(diǎn)，本系統(tǒng)對(duì)這些不同分類下的險(xiǎn)種提供全面的支持。 同時(shí)系統(tǒng)根據(jù)險(xiǎn)種的責(zé)任特點(diǎn)又可分為一般傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，分紅類險(xiǎn)，年金類險(xiǎn)，投資連接類險(xiǎn)及健康類險(xiǎn)。 2．全險(xiǎn)種 ，全流程管理 系統(tǒng)處理險(xiǎn)種的能力以及系統(tǒng)管理業(yè)務(wù)的力度是一個(gè)系統(tǒng)好壞的重要指標(biāo)，本系統(tǒng)提供全險(xiǎn)種及全流程的管理，可以說是本系統(tǒng)的重要特點(diǎn)之一。下面我們僅介紹與本系統(tǒng)相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容。標(biāo)準(zhǔn)化的范圍很大，它為系統(tǒng)建設(shè)打下基礎(chǔ)，同時(shí)又在系統(tǒng)建設(shè)之間起到相互推動(dòng)的作用。本論文所述的新契約子系統(tǒng)是完成對(duì)客戶提交的投保申請(qǐng)進(jìn)行錄入、出費(fèi)、出單的處理，并對(duì)客戶提交的 投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，確定是否可以承保、加費(fèi)承保、拒保等結(jié)論。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)如圖 23 所示。 2． 2 新華項(xiàng)目系統(tǒng)架構(gòu)及核心業(yè)務(wù)新契約管理的開發(fā)層次 圖 21 項(xiàng)目管理組織結(jié)構(gòu)圖 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)層次屬于圖 22 中壽險(xiǎn)系統(tǒng)總體框架的核心軟件層。 本論文作者參加了新華項(xiàng)目的開發(fā)工作，主要在工程實(shí)施組進(jìn)行產(chǎn)品定義和應(yīng)用軟件開發(fā)等工作。 中科軟科技股份有限公司負(fù)責(zé)新華項(xiàng)目的開發(fā)工作，在整個(gè)項(xiàng)目的實(shí)施過程中，新華人壽作為項(xiàng)目實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)者、監(jiān)督者以及參與者，與中科軟的科技人員共同構(gòu)成了實(shí)施團(tuán)隊(duì)。完善業(yè)務(wù)處理功能、細(xì)化業(yè)務(wù)管理功能、強(qiáng)化業(yè)務(wù)分析功能； ? 要求系統(tǒng)能夠跟上信息技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)，與新華人壽信息化建設(shè)的規(guī)劃相結(jié)合 ? 要求系統(tǒng)數(shù)據(jù)能夠發(fā)揮更大的作用，以滿足數(shù)據(jù)披露、內(nèi)部監(jiān)控和決策分析的需求。 開業(yè) 8 年 ，已經(jīng)發(fā)展成為擁有 34 家分公司的全國性大型保險(xiǎn)公司。因此，自主開發(fā)和推廣保險(xiǎn)軟件，是當(dāng)前我國軟件產(chǎn)業(yè)為國家關(guān)鍵行業(yè)滲透和服務(wù)的重要舉措，具有明顯的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。 隨著我國加入 WTO，中國保 險(xiǎn)市場(chǎng)也急需與國際接軌，因此，為我國保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)一整套高水平的應(yīng)用系統(tǒng)產(chǎn)品，勢(shì)在必行。 國內(nèi)壽險(xiǎn)公司每年投入近 20 億元的規(guī)模購買計(jì)算機(jī)和進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，但卻缺少高層次的業(yè)務(wù)處理軟件系統(tǒng)。近年來，隨著全國居民財(cái)富的快速增長及壽險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng) ,壽險(xiǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，全國壽險(xiǎn)年保費(fèi)收入從 1990 年的 億元上升到 2021 的 億元，險(xiǎn)種數(shù)目從幾個(gè)擴(kuò)充到幾百個(gè)。如圖 13 所示。保單生效后，客戶可根據(jù)保單上載明的保險(xiǎn)責(zé)任到保險(xiǎn)公司要求理賠。 客戶從業(yè)務(wù)員那里購買到保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行承保和 交費(fèi)，錄單員把客戶填寫的保險(xiǎn)單錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，核保員對(duì)錄入的保單進(jìn)行核查，如果通過核查的打印保單并把保單送達(dá)給客戶。 復(fù)效：失效保單在經(jīng)核保審定且交納欠交的保費(fèi)及利息后，恢復(fù)效力的處理。 保險(xiǎn)單：簡稱保單，是保險(xiǎn)公司與客戶之間簽訂的承諾了雙方權(quán)利義務(wù)合同文本。 保險(xiǎn)金額：又稱保額或保險(xiǎn)金，客戶享有的保障的額度，一般可以萬元或份為單位。 受益人：享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，即保險(xiǎn)合同受益的人員；受益人可以有多個(gè)，但需要指定受益順序和受益比例。 投保人：指和保險(xiǎn)公司簽訂合 同并交納保費(fèi)的人。 續(xù)期：期交保單生效后，后續(xù)保費(fèi)的收取處理。 核保：對(duì)客戶提交的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，確定是否可以承保、加費(fèi)承保、拒保等結(jié)論。 (2)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名詞 人壽保險(xiǎn) ：簡稱壽險(xiǎn)，是以被 保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到保險(xiǎn)期滿為保險(xiǎn)事故，并在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，依照保險(xiǎn)合同給付一定保險(xiǎn)金額的一種人身保險(xiǎn)形式，也稱生命保險(xiǎn)。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類實(shí)償性保險(xiǎn)。 主要包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 1． 2 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的介紹 本論文中涉及到大量有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的名詞，以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處理流程，先在本節(jié)中加以介紹。除保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外將公司業(yè)務(wù)擴(kuò)展至政府機(jī)構(gòu)、醫(yī)療衛(wèi)生、人力資源、煤炭，電信，煙草，電子政務(wù)，電子商務(wù)等多項(xiàng)領(lǐng)域，在行業(yè)客戶中具有深遠(yuǎn)地圖 11 中科軟科技股份有限公司組織結(jié)構(gòu)圖 影響力，自主研發(fā)的軟件產(chǎn)品還多次獲得國家級(jí)、部級(jí)的嘉獎(jiǎng)，與公司一起保持了良好的高速增長態(tài)勢(shì)。 在中國加入 WTO 之后，重點(diǎn)加強(qiáng)了與國外保險(xiǎn)領(lǐng)域的合作交流，迅速將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至合資保險(xiǎn)公司 中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司和中國首家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)監(jiān)管、社會(huì)保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域的市場(chǎng)也在不斷深化、拓展。 4．部門概況 行業(yè)推廣部是中科軟科技股份有限公司最重要的核心部門之一，主要從事行業(yè)性專用、通用軟件系統(tǒng)的開發(fā)、系統(tǒng)集成及專業(yè)技術(shù)服務(wù)工作。 經(jīng)過多年在保險(xiǎn)行業(yè)電子化建設(shè)領(lǐng)域的努力，取得了豐碩的成果，目前公司已經(jīng)在國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)推廣的軟件產(chǎn)品有： ? 通用人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)； ? 壽險(xiǎn)通用會(huì)計(jì)核算及財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)； ? 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銀行代收付系統(tǒng) ? 通用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)； ? 核保核賠系統(tǒng)； ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范系統(tǒng)； ? 經(jīng)理決策與分析系統(tǒng)； ? 地理信息管理系統(tǒng)； ? 單證管理系統(tǒng)； ? 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)； ? 網(wǎng)上投保系統(tǒng)； ? 電話報(bào)單系統(tǒng)和網(wǎng)上報(bào)單系統(tǒng)； ? 辦公自動(dòng)化系統(tǒng)； ? 人力資源管理系統(tǒng)； ? 貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)清算系統(tǒng)； ? 銀行 代收代付管理系統(tǒng)； ? 證券投資管理系統(tǒng)； ? 數(shù)據(jù)集中、數(shù)據(jù)遷移、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)； 其中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)獲得國家重點(diǎn)新產(chǎn)品證書、國家科技進(jìn)步三等獎(jiǎng)、國家自然科學(xué)二等獎(jiǎng)、中國科學(xué)院科學(xué)技術(shù)進(jìn)步二等獎(jiǎng)等榮譽(yù)。 中科軟科技股份有限公司總部設(shè)在北京，注冊(cè)資本金 7500 萬元，是專門從事計(jì)算機(jī)軟件研發(fā)、應(yīng)用、服務(wù)的智能密集型高新技術(shù)企業(yè)，以大型應(yīng)用軟件開發(fā)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)集成為核心，集自主開發(fā)的行業(yè)通用軟件產(chǎn)品、嵌入式軟件系列產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)信息安全軟件產(chǎn)品、大型網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用軟件組合平臺(tái)和中間件軟件產(chǎn)品及應(yīng)用工具于一體，涵蓋了系統(tǒng)軟件、支撐軟件、行業(yè)應(yīng)用軟件各個(gè)層次，并可為大型應(yīng)用系統(tǒng)工程提供全方位支持。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 第一章 項(xiàng)目開發(fā)背景 本論文是在參加了中科軟科技股份有限公司為新華人壽保險(xiǎn)公司開發(fā)的新華項(xiàng)目的基礎(chǔ)上完成的，本章主要介紹了中科軟科技股份有限公司的背景、在保險(xiǎn)行業(yè)中的市場(chǎng)、公司組織結(jié)構(gòu)以及部門概況，此外本章介紹了此論文中涉及到的一些保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)和保險(xiǎn)流程，以便能更好的閱讀本文。 1． 1 中科軟科技股份有限公司背景 1．概況 中科軟科技股份有限公司是中國科學(xué)院軟件所實(shí)施知識(shí)創(chuàng)新試點(diǎn)工程的產(chǎn)物，是研究所的技術(shù)研究及開發(fā)主體轉(zhuǎn)制的結(jié)果。 2．在國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)中的 市場(chǎng) 中科軟科技股份有限公司在保險(xiǎn)行業(yè)有著多年的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，客戶主要有： 中國人壽保險(xiǎn)公司、泰康人壽保險(xiǎn)公司、民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中美大都會(huì)保險(xiǎn)公司、中英人壽保 險(xiǎn)有限公司、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、中國人民保險(xiǎn)公司、大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。 3．組織機(jī)構(gòu) 公司由技術(shù)委員會(huì)、人力資源部、質(zhì)量管理部、研發(fā)中心、市場(chǎng)營銷部、金融保險(xiǎn)、信息系統(tǒng)一部、信息系統(tǒng)二部、行業(yè)推廣部、國際合作部、信息工程部、應(yīng)用集成事業(yè)部、產(chǎn)品事業(yè)部、數(shù)字產(chǎn)品部、信息產(chǎn)品部以及教育培訓(xùn)中心 16個(gè)部門組成，如圖 11 所示。 以保險(xiǎn)行業(yè)軟件為主導(dǎo)產(chǎn)品，十幾年來， 行業(yè)推廣部 與中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安人壽股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司等多家國內(nèi)優(yōu)秀保險(xiǎn)企業(yè)一直保持著良好的合作關(guān)系，在人壽保險(xiǎn)軟件領(lǐng)域保持著最大的市場(chǎng)覆蓋率。 行業(yè)推廣部 不斷融合領(lǐng)先的 IT 技術(shù)并引進(jìn)國際先進(jìn)的管理思想，使產(chǎn)品不斷豐富完善。 中科軟科技股份有限公司以信息技術(shù)集成、服務(wù)為基礎(chǔ)，以金融保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用為龍頭，以 通用軟件產(chǎn)品（包括網(wǎng)絡(luò)信息安全產(chǎn)品）、嵌入式產(chǎn)品（包括自助服務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品）為新增長點(diǎn)基地，通過公司在市場(chǎng)、技術(shù)、產(chǎn)品和資金上的不斷投入，中科軟科技股份有限公司將成為國內(nèi)行業(yè)信息化解決方案的先導(dǎo)、應(yīng)用軟件產(chǎn)品的首選供應(yīng)商，國際上著名、國內(nèi)領(lǐng)先的軟件企業(yè)。 1．保險(xiǎn)知識(shí)及名詞解釋 (1)保險(xiǎn)的分類 保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。當(dāng)人們?cè)馐懿?幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義上講，是除人身保險(xiǎn)外的其他一切險(xiǎn)種，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。 保險(xiǎn)的分類如圖 12 所示。 新契約：完成對(duì)客戶提交的投保申請(qǐng)進(jìn)行錄入、出費(fèi)、出單的過程。 保全：為維系保單的效力，進(jìn)行的一系統(tǒng)后續(xù)服務(wù)，例如：地址電話變更、保單退保、生存金給付等。 理賠：客戶出險(xiǎn)后進(jìn)行查勘、理算、賠付。 被保險(xiǎn)人：指被保障的標(biāo)的，投保人也可作為被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人又分為單個(gè)被保險(xiǎn)人 /兩個(gè)被保險(xiǎn)人兩種情況，有兩個(gè)被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種又稱作聯(lián)生險(xiǎn)。 保費(fèi)：客戶為其享有的保障付出的代價(jià)，以元為單位，保費(fèi)的核算基礎(chǔ)是被保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 圖 12 保險(xiǎn)分類圖 保險(xiǎn)人的各項(xiàng)信息（包括險(xiǎn)種信息，出生日期，性別，職業(yè)，健康狀況等），保費(fèi)包括基本保費(fèi)和健康加費(fèi)、職業(yè)加費(fèi)。 保險(xiǎn) 費(fèi)率：是保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的百分比，也可以說是保險(xiǎn)的價(jià)格，通常保險(xiǎn)費(fèi)的收取按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積來計(jì)算，有時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)也按固定的金額來收取。 失效：定期繳納保費(fèi)的保單由于在規(guī)定期限內(nèi)未交納保險(xiǎn)費(fèi)，致使保單效力暫時(shí)喪失。 2．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程 一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程包括業(yè)務(wù)員銷售、承保、錄單、核保、保全、續(xù)期收費(fèi)、理賠等內(nèi)容。 如果客戶提供的信息要進(jìn)行變更可以到保險(xiǎn)公司要求保全服務(wù)。保險(xiǎn)期滿時(shí)，客戶可根據(jù)需要進(jìn)行續(xù)期服務(wù)。 第二章 信息系統(tǒng)規(guī)劃 業(yè)務(wù) 員銷售 影像處理中心 保單打印 新契約收款 保全服務(wù) 錄單 核保 存檔 續(xù)期收費(fèi) 理賠 客戶 保單送達(dá) 圖 13 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程圖 2． 1 新華項(xiàng)目立項(xiàng) 保險(xiǎn)業(yè)是我國金融業(yè)中發(fā)展較晚而又不太規(guī)范的行業(yè)，有許多因素制約著它的發(fā)展，管理手段落后是其中重要因 素之一。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展對(duì)管理手段提出了更高要求，特別是信息技術(shù)。如果購買國外的壽險(xiǎn)應(yīng)用軟件，一個(gè)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)動(dòng)輒上百萬美元，是我們自行開發(fā)軟件價(jià)格的 1015 倍，而且國外壽險(xiǎn)軟件也不適合國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的具體需求。這套保險(xiǎn)軟件產(chǎn)品將為保險(xiǎn)業(yè)提供新型的保險(xiǎn)服務(wù)，科學(xué)地管理保險(xiǎn)基金，促進(jìn)資金有效運(yùn)營，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和金融監(jiān)管功能，適應(yīng)新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)的需求。 新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司是經(jīng)國務(wù)院同意、中國人民銀行總行批準(zhǔn)，于1996 年 8 月成立的全國性、股份制專業(yè)壽險(xiǎn)公司，經(jīng)營范圍包括各類人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著公司業(yè)務(wù)的發(fā)展和財(cái)務(wù)管理要求的提高，以及新華人壽信息化建設(shè)的發(fā)展，已經(jīng)并將不斷對(duì)系統(tǒng)提出更高的功能和性能上的需求： ? 要求系統(tǒng)提供更多的增值服務(wù)，以適應(yīng)壽險(xiǎn)市場(chǎng)競爭需要； ? 要求系統(tǒng)適應(yīng)深化管理的需要，提升財(cái)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用水平。 綜上所述，新華人壽非常有必要開發(fā) 一個(gè)基于更先進(jìn)的架構(gòu)體系，具有更靈活的擴(kuò)展能力和更高性能的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu)如圖 21 所示。本論文是在參加實(shí)施新華項(xiàng)目的基礎(chǔ)上完成的。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要實(shí)現(xiàn)的功能有：產(chǎn)品定義、 新契約（包含承保打?。?、 核保 、保全、理賠、財(cái)務(wù)接口、 再保 、 保費(fèi)收集 、批處理等。 新契約管理位于業(yè)務(wù)處理的最前沿，用于接收客戶的投保單，將投保資料錄入系統(tǒng)，并記錄投保暫交費(fèi)關(guān)聯(lián)信息。 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 產(chǎn)品定義 新契約管理 保全 理賠 銷售渠道 收付費(fèi) 銀保通 財(cái)務(wù)接口 圖 23 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)圖 上層應(yīng)用 子系統(tǒng) 核心軟件 CORBA和J2EE環(huán)境 工作流及 郵件平臺(tái) 中間件 安全 平臺(tái) 網(wǎng)管 開發(fā)工具 元數(shù)據(jù)管理 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 核心財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范 OA 電子商務(wù) CRM 渠道及銷售管理 再保 數(shù)據(jù)集中和災(zāi)備 數(shù)據(jù)倉庫和決策支持 臺(tái) 帳和報(bào)表 綜合查詢分析 基礎(chǔ)平臺(tái) 圖 22 壽險(xiǎn)系統(tǒng)項(xiàng)目總體框架圖 2． 3 系統(tǒng)設(shè)計(jì)思想 1．標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè) 標(biāo)準(zhǔn)化工作是一個(gè)使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)管理更加統(tǒng)一、明確加強(qiáng)其可操作性的過程。新華人壽作為一家