【正文】 調(diào)整網(wǎng)點清算關(guān)系，并賬后，暫以市郊聯(lián)社“一口出”對外進行資金清算；二是10月31日在核心系統(tǒng)中進行網(wǎng)點名稱更新，11月1日所有網(wǎng)點正式以農(nóng)商行名稱對外營業(yè)。（四）計劃財務(wù)管理方面賬戶管理能做到報備及時，資料完整、真實，按規(guī)布放POS、ATM，能及時按規(guī)對支付系統(tǒng)進行維護和檢查，定期制定應(yīng)急預(yù)案和演練。收繳的假幣及時在反假錄入系統(tǒng)中錄入登記，并按時繳人行。積極開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，包括新員工的反假上崗考試，一線員工的反假識別師、鑒別師考試，以及單位財會人員額度再教育培訓(xùn)。組建南通農(nóng)商行后，我行又制定了《參與全國銀行間同業(yè)市場業(yè)務(wù)管理辦法》，及時向人行提出加入同業(yè)拆借市場的申請，并按要求報備資料，安排專人從事資金營運工作。在準備金率調(diào)整后，在規(guī)定時間內(nèi)進行準備金調(diào)整，并做好準備金調(diào)整調(diào)查問卷的回復(fù)工作。四是在農(nóng)商行組建過程中，圓滿完成了原通州聯(lián)社和市郊聯(lián)社的并帳工作。一是很好完成了向人行、銀監(jiān)局以及省中心上報各項數(shù)據(jù)工作，沒有出現(xiàn)差錯；二是積極配合人行對全轄現(xiàn)金管理、支付結(jié)算等情況進行季度檢查，在檢查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作情況。認真組織，積極配合完成上級布臵任務(wù)。加強人民幣流通管理，推動滿意工程建設(shè)根據(jù)人行人民幣滿意工程推進需要，積極優(yōu)化人民幣流通環(huán)境，規(guī)范現(xiàn)金收付行為。一是通過逆回購方式，以對方的債券作為權(quán)利質(zhì)押融出資金；二是在長期持有債券的基礎(chǔ)上適當捕捉其他短期投資機會，增加投資總收益；三是在不影響貸款規(guī)模的前提下，將富余資金投資標的轉(zhuǎn)向本金安全性高、收益比銀行存款高的銀行承兌匯票貼現(xiàn)；四是采取短期同業(yè)存放款協(xié)議，將富余頭寸和通過債券賣出或正回購交易獲得的資金進行短期同業(yè)存放。強化核算意識，在保證正常支付的前提下，壓縮頭寸占用，做到不閑臵、不浪費。一是堅持“支付結(jié)算進鄉(xiāng)村，金融服務(wù)獻三農(nóng)”支付惠農(nóng)的指導(dǎo)思想，積極推廣農(nóng)民工銀行卡、同城對私“柜面通”、網(wǎng)上銀行及本票業(yè)務(wù)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道；二是優(yōu)化系統(tǒng)改造，在行管組牽頭組織下，由南通7家農(nóng)信行（社）人員進行同城清算系統(tǒng)改造，完善了同城提入借記金額控制措施，解決了對私“柜面通”密碼傳輸問題；三是強化影像支票系統(tǒng)管理，認真做好印鑒掃描、提出票據(jù)審核、錄入、復(fù)核工作，把好退票關(guān)，嚴禁無正當理由退票，影像支票退票率一直控制在10%以內(nèi)；四是加強農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)管理，明確工作要求，對大額往賬收款行農(nóng)信系統(tǒng)的行為進行了通報，明確了違規(guī)處罰標準，通過多種措施來規(guī)范匯兌業(yè)務(wù)處理行為。暢通結(jié)算渠道，推進支付環(huán)境建設(shè)。配合人行個人征信檢查和在自查基礎(chǔ)上配合省聯(lián)社信貸大檢查。對原有的所有借款合同、擔保合同等14種相關(guān)合同文本，根據(jù)新機構(gòu)名稱和相關(guān)要求重新修訂完善。農(nóng)商行成立后，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)并賬，為確保信貸管理系統(tǒng)正常運行，根據(jù)信貸管理相關(guān)要求，做好信貸管理系統(tǒng)合并后運行維護工作，統(tǒng)一相關(guān)設(shè)臵要求。抓幾項具體工作，確保工作順利開展。抓各項資料申報，確保獎勵補償?shù)轿?。抓信貸制度完善，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。2010年10月29日原市郊聯(lián)社與通州聯(lián)社合并組建南通農(nóng)村商業(yè)銀行正式掛牌成立。第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行執(zhí)行政策法規(guī)情況自評報告南通農(nóng)村商業(yè)銀行執(zhí)行政策法規(guī)情況自評報告人民銀行南通市中心支行：根據(jù)人民銀行通銀發(fā)【2010】86號《南通市銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策法規(guī)情況評價辦法》和《關(guān)于上報銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策法規(guī)情況自評報告的通知》文件的相關(guān)要求，我行認真組織相關(guān)部門進行學(xué)習(xí)和自評，現(xiàn)將人民銀行政策法規(guī)執(zhí)行自評情況報告如下：一、政策法規(guī)自評打分情況：根據(jù)人民銀行政策法規(guī)情況評價項目與標準，我行對貨幣信貸、金融穩(wěn)定、金融統(tǒng)計、會計管理、支付清算、反洗錢、金融科技、貨幣金銀、國庫會計、征信管理等十個方面的執(zhí)行情況認真進行了測評，共計得分。二、政策法規(guī)執(zhí)行情況：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營基本情況2010年12月末，南通農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱我行）資產(chǎn)總額2553507萬元，比年初資產(chǎn)總額2086759萬元增加466748萬元，%；負債總額2376175萬元，比年初負債總額2003233萬元增加372942萬元，%；所有者權(quán)益總額177332萬元，比年初所有者權(quán)益總額83526萬元增加93806萬元，%，其中實收資本100000萬元，資本公積13263萬元，盈余公積16821萬元，一般準備47248萬元。（二）貨幣信貸管理方面：我行能按照人行要求按季報送貨幣信貸運行報告，積極主動配合開展信貸政策導(dǎo)向效果評估，準確地報備各類利率監(jiān)測報表和月度利率定價情況分析報告，嚴格貫徹人行的存款準備金、再貸款、再貼現(xiàn)等金融市場相關(guān)政策。今年來，根據(jù)國家的法律法規(guī)、上級部門的要求和業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營需要，先后制訂《通州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法、操作流程》、《通州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社大額貸款突發(fā)風(fēng)險應(yīng)急處臵管理辦法》、《通州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款”管理辦法、操作流程》、《通州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社流動資金貸款管理實施辦法、操作流程》和《通州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人貸款管理實施辦法、操作流程》等5個辦法、4個流程；農(nóng)商行成立后，又拿出《南通農(nóng)村商業(yè)銀行貸款利率浮動管理試行辦法》，從信貸管理基礎(chǔ)工作抓起，規(guī)范操作行為。根據(jù)省財政廳及相關(guān)部門規(guī)定，及時做好各項貸款風(fēng)險補償申報工作，、。一是維護信貸管理系統(tǒng)。二是重新修訂合同文本。三是配合上級部門檢查。（二）會計資金管理方面在資金管理方面能嚴格執(zhí)行對賬制度，做到對賬及時、準確、“面對面”；按照要求及時籌措資金，按規(guī)還拆借資金和利息；及時報送會計報表，且繳存數(shù)額與報表、余額表、憑證一致；支票影像業(yè)務(wù)能做到填寫清晰，按時送達，按規(guī)退票。根據(jù)人行南通《2010年南通市支付結(jié)算工作要點》要求，做好世博支付環(huán)境建設(shè)工作。強化核算意識，提高資金運營效益。在滿足貸款投放的基礎(chǔ)上，積極為富余資金找出路。五是加強現(xiàn)金資產(chǎn)占用管理，對支行現(xiàn)金收付情況及其淡、旺季現(xiàn)金需求進行認真分析，合理核定網(wǎng)點淡旺季現(xiàn)金庫存限額，減少非生息資金占用，提高資金利用率；通過以上措施，2010年度我部門共做買入返售資產(chǎn)（逆回購），％；賣出回購資產(chǎn)（正回購），％，實現(xiàn)利息凈收入139萬元；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)1103筆，截至2010年末轉(zhuǎn) ，實現(xiàn)凈利息收入4180萬元，比去年同期增加1500萬元；存放同業(yè)款項利息收入3608萬元，比去年同期增加1140萬元；系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金利息收入1190萬元，比去年同期增加571萬元。一是完善人民幣流通管理制度，先后制訂了《人民幣現(xiàn)金預(yù)約管理辦法》、《殘缺污損人民幣兌換首問負責制管理辦法》、《現(xiàn)金收付“兩條線”管理辦法》（試行）、《ATM機配鈔管理辦法》等；二是加強網(wǎng)點點鈔設(shè)備管理，對營業(yè)網(wǎng)點所有點鈔設(shè)備進行調(diào)查摸底，對部分落后設(shè)備進行了更換，及時為網(wǎng)點配備點鈔機和扎把機；三是開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，邀請人行南通中支貨幣金銀科人員進行了一期反假及殘缺污損人民幣兌換標準專題輔導(dǎo)培訓(xùn)，培訓(xùn)對象主要為一線出納人員和新職工；四是積極開展反假知識宣傳活動，3月1日起分別在營業(yè)間、集貿(mào)市場設(shè)點懸掛標語，還組織人員在秦灶分社、唐閘分社開展兩期人民幣反假知識宣傳，通過廣泛宣傳，有效提高了當?shù)鼐用褡R假辯假能力，受到居民的廣泛好評；五是組隊參加通州人行人民幣滿意工程業(yè)務(wù)知識競賽，榮獲二等獎；六是加強現(xiàn)金計劃管理，合理確定網(wǎng)點庫存限額，認真做好春節(jié)前支行現(xiàn)金投放和節(jié)后回籠工作，確保人民幣投放、回籠的數(shù)量和質(zhì)量；七是做好網(wǎng)點人民幣日常收付和反假工作管理情況檢查和監(jiān)督，提高柜面出納工作質(zhì)量，在人行對我行人民幣管理工作檢查中，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作現(xiàn)象。在高效、有序的組織下，妥善做好了上級布臵的各項工作。三是制定“快通工程宣傳月”實施方案，組織全轄開展“快通工程宣傳月”“人 民幣滿意工程”等活動。按人行規(guī)定的法定準備金率及時足額繳存法定存款金和財政性存款，并先期做好農(nóng)聯(lián)社組建農(nóng)商行后準備金繳存范圍核定和準備金率調(diào)整后的準備金繳存申報工作。為加強流動性管理，我行制定了《流動性管理辦法》以及《突發(fā)流動性風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案》。在同意加入同業(yè)拆借市場后，將原市郊、通州的債券托管賬戶進行了合并，并在行長室授權(quán)范圍內(nèi)辦理資金拆借及票據(jù)轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，對超權(quán)限業(yè)務(wù)按規(guī)定流程報有權(quán)部門審批后辦理。做好反假宣傳站工作，定期對宣傳站人員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)、幫助他們提高識假能力；按規(guī)定辦理假幣收繳工作，堅持持證上崗，雙人收繳、手續(xù)合規(guī)、解釋清楚的原則。收繳憑證及印章的領(lǐng)用、使用、保管符合規(guī)定。積極推廣轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具，不無理拒付、拖延支付，按規(guī)辦理聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)，認真完成布臵的調(diào)研和培訓(xùn)工作。并賬后，各網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行情況良好，在11月1日均以南通農(nóng)村商業(yè)銀行名稱對外正常營業(yè)，為今后南通農(nóng)商行各項業(yè)務(wù)正常有序地開展奠定了良好基礎(chǔ)。面對原財務(wù)會計科分設(shè)所帶來的職能分工和角色變換，大家相互溝通、協(xié)調(diào)配合，盡快平穩(wěn)渡過磨合期，做到明確部門和各個崗位的主要工作職責，分工不分家、分事不分心，全力做好各項工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)：一是及時理順兩家聯(lián)社合并所帶來的賬務(wù)處理工作，加強賬務(wù)核對、檢查，確保賬賬、賬實、賬款等相符；二是及時與財政、稅務(wù)等部門聯(lián)系、溝通，協(xié)調(diào)合并后農(nóng)商行的納稅申報、政府補貼等事項，爭取農(nóng)商行利益的最大化；三是認真把好費用、成本等支出審核關(guān)，按照兩家聯(lián)社年初核定的費用指標，組織人員集中審核各支行、營業(yè)部的結(jié)報費用；及時制定了農(nóng)商行總部費用管理辦法(試行)，為全行年終關(guān)好門工作做準備；四是做好預(yù)算規(guī)劃工作，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考依據(jù)。（五）科技信息管理方面按照要求建立機房、設(shè)備、系統(tǒng)運行維護、服務(wù)外包管理制度和操作規(guī)程，定期進行信息安全專項檢查和安全教育培訓(xùn)，按照人行要求建立符合國家標準的機房監(jiān)控、錄像，實施設(shè)備巡檢維護，核心網(wǎng)絡(luò)設(shè)備雙機熱備，通信線路備份。根據(jù)農(nóng)商行組建要求，我行成立了電子銀行部專門負責銀行卡及ATM、POS等業(yè)務(wù)的管理與拓展。截止2010年底共安裝ATM機78臺，POS機147臺。按《支付結(jié)算辦法》規(guī)定辦理各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)，不壓單壓票。南通農(nóng)商行成立后，我們就對原兩家聯(lián)社計算機安全領(lǐng)導(dǎo)小組、應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、信息安全管理委員會和金融創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組等進行了重新修改，調(diào)整小組成員，明確由南通農(nóng)商行沈峰山組長，科技、會計、人力資源和后勤分管行長為副組長，各相關(guān)部門總經(jīng)理為小組成員?？萍疾块T組織對基層網(wǎng)點有關(guān)人員進行財政代理非稅代繳業(yè)務(wù)系統(tǒng)、指紋管理系統(tǒng)、客戶評價系統(tǒng)、身份核查系統(tǒng)等培訓(xùn)，參加省聯(lián)社組織的CCNA、DB電子銀行等業(yè)務(wù)培訓(xùn)。建立機房進出人員登記簿，重要設(shè)備均簽訂了設(shè)備維保協(xié)議，并對每次維保記錄專人裝訂保管。南通地區(qū)外聯(lián)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)嚴格按照省聯(lián)社《縣級聯(lián)社外聯(lián)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò) 接入規(guī)范》的要求，配有CISCO2821路由器兩臺，CISCOPIX515防火墻兩臺和CISCO35550的交換機兩臺，設(shè)備和線路均實現(xiàn)了熱備（電信2M和移動10M互為備份）；同時使用電信20M線路，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與視頻辦公網(wǎng)絡(luò)的物理隔離，外網(wǎng)安裝有防火墻和網(wǎng)絡(luò)警察管理軟件，實現(xiàn)了內(nèi)外網(wǎng)的物理分離，在生產(chǎn)系統(tǒng)的IP地址配臵基本規(guī)范，同時按照省信息結(jié)算中心的有關(guān)要求，建立了IP地址變動審批表，必須經(jīng)過審批后方能對IP地址進行改動。我行中心機房現(xiàn)有4臺IBM小 型機，雙機互備，作為中間業(yè)務(wù)前臵，磁帶機2臺，用于數(shù)據(jù)備份；IBM3850 10臺作為前臵機后移服務(wù)器，其中3臺為備用服務(wù)器。網(wǎng)點配有PC和字符終端。主機系統(tǒng)、業(yè)務(wù)前臵機都設(shè)有口令并定期修改，同城交換設(shè)有硬件加密卡。在操作上，堅持用戶ID一人一碼的原則，生產(chǎn)網(wǎng)內(nèi)的所有設(shè)備，包括網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、主機、開發(fā)主機、培訓(xùn)主機、辦公主機，均設(shè)立用戶口令保護，并登記操作權(quán)限和口令管理登記簿。對關(guān)鍵用戶制定了密碼信封管理辦法，密碼信封入總行大庫進行備案。如柜員變更登記簿、柜員權(quán)限變動審批單等，對各種變更文擋專門裝訂，指定專人負責。ATM加裝防震探測器，電視監(jiān)控雄蜂監(jiān)控客戶的面部特征，同時也能監(jiān)控內(nèi)部人員加鈔的過程。電視 監(jiān)控、110聯(lián)動報警燈防技基本正常，網(wǎng)點具備ATM交易集中監(jiān)控，實時視頻監(jiān)控或機具感應(yīng)功能。對網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作員建立了操作員管理辦法，柜員的設(shè)立、變更、注銷、指紋采集、掛失、密碼初始化等必須經(jīng)審批流程，方可進行處理，并及時登記柜員卡管理登記簿按照銀監(jiān)會和《江蘇省農(nóng)村信用社計算機信息安全管理暫行辦法》的規(guī)定，在南通農(nóng)商行計算機信息系統(tǒng)應(yīng)急處臵領(lǐng)導(dǎo)小組和應(yīng)急演練領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，制定了《南通農(nóng)村商業(yè)銀行信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處臵管理辦法》。南通農(nóng)商行成立后把科技信息風(fēng)險管理納入全行風(fēng)險管理體系中，2010年總行稽核審計科對科技部門的管理制度、崗位職責、人員配備及軟硬件安全管理等情況進行信息風(fēng)險排查和專項審計，進一步完善了科技風(fēng)險防范工作?？傂谐闪⒑?，制定了計算機系統(tǒng)故障處理辦法，按照省聯(lián)社的要求，對各種安全事故按的嚴重程度和影響業(yè)務(wù)的時間長短，分成四個級別，針對不同的級別制定了不同的應(yīng)急處臵預(yù)案，并實行報告制度，首先機房值班人員向中心機房負責人通報遇到的問題和實際情況，相關(guān)技術(shù)人員根據(jù)情況電話告知有關(guān)網(wǎng)點和軟硬件產(chǎn)品供應(yīng)商，并可請求遠程登錄、現(xiàn)場維護等系統(tǒng)技術(shù)援助。事故排除后，要認真總結(jié)，向應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組和上級領(lǐng)導(dǎo)匯報。農(nóng)商行成立后設(shè)立了以首席風(fēng)險官為領(lǐng)導(dǎo)，各職能部室為成員的反洗錢工作小組，制定了各工作職責，保留了工作會議記錄或工作會議紀要等文件資料。建立了健全的反洗錢內(nèi)控制度，并及時對反洗錢內(nèi)控制度進行修訂和完善。及時將本單位或上級機構(gòu)審計報告中與反洗錢工作有關(guān)內(nèi)容報送人行。我行按季組織合規(guī)部相關(guān)人員、營業(yè)部、支行網(wǎng)點內(nèi)勤主任進行反洗錢培訓(xùn)，并組織開展反洗錢宣傳活動。制定了《南通農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作保密制