【正文】 風險很大。首先，目前大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行成立時間不長，只有一個網(wǎng)點，如果將服務(wù)半徑擴大到縣城以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)，不僅成本高昂，原有的信息對稱優(yōu)勢也將消失。即使有少數(shù)村鎮(zhèn)銀行向農(nóng)戶發(fā)放貸款，也大都選擇“企業(yè)＋農(nóng)戶”的模式，要求必須有企業(yè)為農(nóng)戶提供擔保。其次是在市場定位上，絕大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行都以所在縣域的企業(yè)客戶為主，很少主動下鄉(xiāng)，那些真正急需貸款的農(nóng)戶實際上很難獲得貸款。村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”差距大“村鎮(zhèn)銀行不村鎮(zhèn)”是村鎮(zhèn)銀行受質(zhì)疑和詬病的重要原因，其主要表現(xiàn)在兩點：首先是在設(shè)立地域上，目前已經(jīng)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行，相當一部分都設(shè)在地級市和縣域，尤其是經(jīng)濟比較發(fā)達、金融服務(wù)并不貧乏的縣域和大城市郊區(qū)。三是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行屬于對外投資，需要經(jīng)董事會審批，不僅流程比較復雜，而且要面對股東的資本回報要求?，F(xiàn)階段我國以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟風險大、收益低，基本上還屬于靠天吃飯。包括國開行在內(nèi)的全國性大中型銀行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行只有30多家，態(tài)度并不積極，尤其是還有相當一批股份制銀行未發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。銀監(jiān)會出臺這一政策的目的暫且不提，但這一規(guī)定客觀上確實限制了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，尤其是抑制了產(chǎn)業(yè)資本和民間資本參與的熱情，成為制約村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的最大原因。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。盡管有政策鼓勵，但實際上這項工作推進得并不順利。村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)工作進展并不順利，原因在于大中型銀行態(tài)度不積極，村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”差距大，村鎮(zhèn)銀行普遍“缺血”，村鎮(zhèn)銀行難以發(fā)揮機制的優(yōu)勢。第一篇：發(fā)展村鎮(zhèn)銀行難在何處發(fā)展村鎮(zhèn)銀行難在何處2011929 11:56:35 華夏銀行發(fā)展研究部張明貴根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，截至 2010 年 6月末，已經(jīng)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行是214 家，正在籌建的村鎮(zhèn)銀行是 52 家。盡管今年上半年新增 66 家，增速有所加快，但 214 家的數(shù)量與銀監(jiān)會規(guī)劃目標仍相差甚遠。自2006年12月以來，中國銀監(jiān)會相繼出臺了一系列鼓勵政策，調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，積極支持和引導境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)。大中型銀行態(tài)度不積極2007年銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二十五條對村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)作了明確規(guī)定：村鎮(zhèn)銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。這就是說，只有商業(yè)銀行才有資格發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。目前，已經(jīng)開業(yè)的214家村鎮(zhèn)銀行當中，80%由城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)信社等小金融機構(gòu)作為主發(fā)起人而設(shè)立，其中又以城市商業(yè)銀行為主力。大中型銀行態(tài)度不積極的原因，主要有以下幾點：一是相對于銀行分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行投資回報周期較長、盈利較低。二是經(jīng)過多年的發(fā)展，大中型銀行機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局相對比較完善，尤其是在發(fā)達地區(qū)的縣域不少大中型銀行已經(jīng)設(shè)立了分支機構(gòu)，如果再在當?shù)卦O(shè)立村鎮(zhèn)銀行，無異于對自身經(jīng)營構(gòu)成競爭威脅。在資本剛性約束下，商業(yè)銀行顯然更希望大力發(fā)展低資本消耗業(yè)務(wù)，以提高股本回報率。相反，在最需要村鎮(zhèn)銀行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村，尤其是經(jīng)濟相對比較落后地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的幾乎沒有。不僅如此，在企業(yè)客戶的選擇上，村鎮(zhèn)銀行也存在“放大放小、嫌貧愛富”的現(xiàn)象，放貸的主要對象多為相對優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)或中型企業(yè)?！按彐?zhèn)銀行不村鎮(zhèn)”現(xiàn)象其實并不奇怪。其次，大多數(shù)農(nóng)戶都缺少有效抵押物，農(nóng)戶的主要財產(chǎn)如宅基地、耕地等由于沒有產(chǎn)權(quán)，實際上很難變現(xiàn)。最后，從發(fā)起行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的目的來看，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社和外資銀行都是醉翁之意不在酒，實際上并不是為了服務(wù)“三農(nóng)”，而是為了“曲線救國”，將其作為跨區(qū)域經(jīng)營的跳板或敲門磚。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行不僅響應(yīng)了國家號召，而且可以獲得一定的政策支持。村鎮(zhèn)銀行普遍“缺血”吸收存款困難已經(jīng)成為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展所面臨的最大難題。其次，村鎮(zhèn)銀行屬于新生事物，品牌和聲譽還相對較弱，再加上網(wǎng)點少，客戶自動上門的自然增長存款幾乎為零。最后，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行沒有加入央行大小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)，也沒有加入銀聯(lián)，不能發(fā)行銀行卡，無法印制票據(jù)，不能實現(xiàn)銀行間的直接匯兌，致使其不具備現(xiàn)代銀行結(jié)算功能。由于村鎮(zhèn)銀行存款規(guī)模小，而人民銀行在很多縣域沒有分支機構(gòu)和金庫，緊急情況下外部支援能力有限，因此要防范存款異動風險，村鎮(zhèn)銀行下大力氣拉來的大額存款也不敢用于發(fā)放貸款，只能轉(zhuǎn)存到其他大銀行以備應(yīng)急之需。村鎮(zhèn)銀行難以發(fā)揮機制的優(yōu)勢村鎮(zhèn)銀行在規(guī)模上雖然是小機構(gòu)，但由于屬于一級獨立法人，管理上具有扁平化特點，因此先天上具有決策鏈條短、信貸審批和發(fā)放貸款快、經(jīng)營機制靈活的獨有優(yōu)勢。主要原因在于村鎮(zhèn)銀行雖然名為獨立法人，但受發(fā)起行的約束較大，在人員管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面都受到發(fā)起行的制約，尤其是村鎮(zhèn)銀行缺乏基本的結(jié)算功能，跨行支付和異地結(jié)算都是通過發(fā)起行代理，導致村鎮(zhèn)銀行實際上淪為發(fā)起行的一個分支機構(gòu)，難以真正做到自主經(jīng)營。城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社本來就將村鎮(zhèn)銀行作為實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營的捷徑，從設(shè)立初期就是按照分支機構(gòu)來看待和加以管理的。因此，無論出于何種考慮，絕大多數(shù)發(fā)起行都謀求對村鎮(zhèn)銀行實行絕對控股，并通過派出董事、經(jīng)營層和風險管理人員等方式，將自身的風險管理制度、流程和文化等移植到村鎮(zhèn)銀行。第二篇：垃圾處理難在何處垃圾處理難在何處：垃圾分類深度調(diào)查與探究1510504 周兆筱化學學院化學生物學專業(yè)摘要：垃圾，是人類生產(chǎn)生活中產(chǎn)生的固體廢棄物。但同時，隨著人們環(huán)保意識的不斷覺醒與提升，垃圾治理問題逐漸被人們重新認識和重視。本文從垃圾分類的現(xiàn)狀入手，對比國內(nèi)外垃圾分類的管理手段，以期提出一個比較好的適合當下國情的垃圾分類落實方案。垃圾在分類儲存階段屬于公眾的私有品，垃圾經(jīng)公眾分類投放后成為公眾所在小區(qū)或社區(qū)的區(qū)域性準公共資源，垃圾分類駁運到垃圾集中點或轉(zhuǎn)運站后成為沒有排他性的公共資源。因此，垃圾分類是公共利益的合理訴求。同時，不同的垃圾經(jīng)過分類后被區(qū)別對待可有效減少垃圾本身帶來的危害。從國內(nèi)外各城市對生活垃圾分類的方法來看，大致都是根據(jù)垃圾的成分構(gòu)成、產(chǎn)生量，結(jié)合本地垃圾的資源利用和處理方式來進行分類。另外包裝上有綠色標章(Gr252。不可回收垃圾分為廚房垃圾、有毒有害垃圾和其他垃圾。有毒有害垃圾：含有對人體健康有害的重金屬、有毒的物質(zhì)或者對環(huán)境造成現(xiàn)實危害或者潛在危害的廢棄物。如果電池被焚燒處理，爆炸后會傷及無辜；熒光燈管和燈泡和上述的電池一樣，輻射也較大；水銀更為危險，是有毒物質(zhì)??所以，這些垃圾一般使用單獨回收或特殊填埋處理。醫(yī)療垃圾：帶血的棉簽、手術(shù)刀等含病毒垃圾。在環(huán)保日益受到人們重視，甚至成