麟龍公司理財講堂析小老板買房如何規(guī)劃-展示頁
2024-10-07 01:51本頁面
【正文】 今的副主管方位，年末的時分還有5萬元年終獎，年收入達到了35萬元。目前該家庭儲備50萬元流動資金，扣除緊急備用金仍有45萬元資金，主要作為一年之后購房的儲備，建議投資在穩(wěn)健型的產品中，例如固定期限的銀行人民幣理財，或債券基金。該家庭450萬的資產規(guī)模卻只有30萬的貸款，明顯負債比例偏低，建議如果明年購房可采用貸款的形式購買。從現金流量表可以看出，目前該周先生年凈現金流達到12萬元，考慮其他不確定性因素之后，建議該客戶仍然維持目前每月5000元的定投比例，作為子女教育及養(yǎng)老金的計劃安排。希望理財專家看看他們的資產結構是否合理，如有需要改變的地方，又該如何投資。已做定投一年，每個月的定投金額為5000元，其中基金3只，每只1000元，黃金定投2000元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9歲，全家都有萬能險，每年支付的保險金額為7萬元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。第一篇：麟龍公司理財講堂析小老板買房如何規(guī)劃麟龍公司理財講堂析小老板買房如何規(guī)劃周先生今年35歲，目前自己開了一家批發(fā)店，主要經營的是各類海產品，每年收入大概在20萬元左右（不過這項收入不穩(wěn)定，因為周先生隨時可能不做這一工作）。此外周先生夫婦還有商鋪兩間，價值450萬元左右，其中一間即將收租，每年租金約10萬元，另外一間要到2015年才能收租，租金大概5萬元。周轉資金50萬元。商鋪貸款30萬元，明年5月起開始還貸。家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩(wěn)定，建議至少投入5萬元購買銀行人民幣理財產品或者低風險的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。從一個家庭簡單的資產負債情況上看，該家庭基本的生活狀況目前還比較良好，收入與支出沒有缺口，但是，資產負債是雙向的，正如一個企業(yè)沒有負債率，表示財務杠桿沒有得到充分的運用，同樣對于一個家庭來說，某些情況下可以合理運用一些身邊的財務資源，比如銀行貸款、信用卡等等。根據周先生的情況，以貸款的形式實現明年160萬元的購房計劃可行，但是綜合考慮
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