銀行保函案例-展示頁
2024-10-06 23:28本頁面
【正文】 擔保人（外管政策應不允許，但是當時沒有考慮）。企業(yè)（某外經(jīng)公司）和阿聯(lián)酋合作投標當?shù)仨椖俊Ｓ袝r企業(yè)會要求申請人、被擔保人非同一人。保函牽扯面很廣，法律、政局什么的，做長了，對任何地方的動蕩都很關心，可能那兒還有我們的保函呢。反過來看，項目存在什么問題呢？企業(yè)報價低于實際價格40％，中標后，原下屬子公司拒絕執(zhí)行，企業(yè)未及時止損（指爽約，賠付投標保函金額），硬著頭皮簽了合同，并找到沈陽一家沒有相應資質的公司，和當?shù)貥I(yè)主之間也無法達成基本溝通，兩年的項目，一年半只做了8％，為什么？業(yè)主拆遷不力，印度當?shù)厮聫R和個人用房拆遷困難，這些本應預見到的問題，可研報告中均未提及，客戶只要調查都應知道并考慮，還是缺乏行業(yè)經(jīng)驗，本來可以提高價格，延長工期的，結果之前沒調查，之后也沒溝通，從根本上注定了項目要失敗，保函被索賠。集團公司下屬本來很賺錢的子公司被并到了上級公司，收益、業(yè)務都不歸企業(yè)了，留下的是些很一般的公司和資產，企業(yè)僅在維持，償付能力已不具備。從銀行方面看，保函是通過匯豐銀行轉開給印度的公路管理部門，對轉開行的索賠一般是要付的。幾方面促使銀行決定做這筆項目。企業(yè)主業(yè)和高速公路完全無關，銀行開始質疑其能力，企業(yè)認為有利因素有：1）主業(yè)雖是煤炭開采，但集團下屬二級子公司有國內承接同等級公路的經(jīng)驗，主要依賴子公司具體執(zhí)行該項目；2）提供了可研報告，看起來分析全面；3）獲得了商務部的投（議）標許可證。目前這種情況很多，考察的范疇要廣泛。后項目在實際階段中出現(xiàn)諸多問題。企業(yè)沒做過這么大的項目，也沒進過中東市場。企業(yè)對如此大的生產線項目建設經(jīng)驗不足，但組織成套設備出口能力強，設計（前期）和安裝調試（后期）能力不足，故強強聯(lián)合，設計由天津院負責，安裝調試交由蘇州做。阿聯(lián)酋萬噸水泥生產項目，企業(yè)總承包。案例分包或轉包中標的境外工程，企業(yè)有時只是總包，會將項目分包或轉包。另，本文未征求侯蕓老師意見，內容可能有所遺漏或與原意不盡相符，望理解。對于單筆涉外保函業(yè)務，近期更多的集中在出口船舶方面。第一篇：銀行保函案例銀行涉外保函案例（根據(jù)筆記整理）10月27日，總行請XX銀行總行涉外保函業(yè)務專家侯蕓前來我行講課，其中下午講課內容集中于銀行涉外保函案例，均由銀行實際發(fā)生的業(yè)務提升而來，具有較高的代表性和典型意義。我行國際業(yè)務開展已10年，關于涉外保函品種主要在對外經(jīng)公司的綜合授信額度中體現(xiàn)，關注的是申請人自身的償付能力，而非境外項目本身。對比銀行，我行從事該項業(yè)務時間短，尚無前車之鑒，加之市場壓力，對風險的認知可能不足，故根據(jù)聽課筆記整理該案例，以期借鑒。涉外保函審查重點－企業(yè)的履約能力，包含兩個方面：1）主合同項下基礎合同的履約能力－歷史經(jīng)驗，指在某一國家/地區(qū)或同類型項目的成功經(jīng)驗；2）一旦違約的償付能力如何－主要根據(jù)報表判斷。這種情況下，還要審查實際執(zhí)行人的履約能力。水泥項目不同產能之間技術差距很大，如3千噸和5千噸，5千噸和1萬噸之間。三個環(huán)節(jié)強強聯(lián)合，唯一的欠缺是企業(yè)作為總承包的經(jīng)驗，和業(yè)主溝通、把握全局的能力。銀行在項目審查階段開始也有疑慮，但企業(yè)做了很多解釋工作以打消銀行的顧慮。教訓：大的分包商實力要考慮，而且可能是決定因素。案例跨業(yè)經(jīng)營的教訓03年左右，企業(yè)在印度中標一高速公路項目，投標保函由他行開出，銀行直接開履約保函。拿證中間要經(jīng)過許多環(huán)節(jié)，等于商務部已經(jīng)審了一道，算是企業(yè)實力的一種證明。后來項目出了問題，外方索賠之前企業(yè)曾和銀行進行了溝通。企業(yè)方面，以前（指開立保函時）還是具備一定的支付能力，期間根據(jù)國資委的安排進行了重
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