4某年風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告4篇-展示頁(yè)
2024-09-06 17:30本頁(yè)面
【正文】 擴(kuò)大。不良貸款主要為 20xx 年至 20xx年間形成， 20xx 年后至今無(wú)一筆不良貸款。截止 20xx 年 6 月末，經(jīng)辦貸款賬面余額 5786 萬(wàn)元，約占支行各項(xiàng)貸款余額的 xx%。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)?，F(xiàn)任 xxxxxx 支行副行長(zhǎng)，包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。 第 1 頁(yè) 共 14 頁(yè) 20XX 年風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 4 篇 總行合規(guī)部： 本人 xxx，現(xiàn)任 xx 支行副行長(zhǎng)。根據(jù)總行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下： 一、本人基本情況 本人于 20xx年 4月份從原 xx信用社調(diào)入原 xx信用社， 20xx年元月開始在原 xx 信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù)，主要負(fù)責(zé) xx 鎮(zhèn) xx 村、 xx 村、 xxx 社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)。從副主任到副行長(zhǎng)近 8 年來(lái)，除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。 本人從 20xx 年開始發(fā)放貸款（當(dāng)時(shí)稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責(zé)任人），所經(jīng)辦的貸款總額近 3 億元，貸款客戶對(duì)象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費(fèi)信貸，工業(yè)企 業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款，商業(yè)企業(yè)、個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款等多個(gè)領(lǐng)域。其中有 10筆，金額 23萬(wàn)元貸款為不良貸款，個(gè)人經(jīng)辦貸款不良率為 xxx%。 二、存在問(wèn)題 第 2 頁(yè) 共 14 頁(yè) 總結(jié)過(guò)去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有： 信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足，貸前調(diào)查不能全面深入，細(xì)致分析信貸風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒(méi)有建立，基層信貸審批權(quán)限較高。在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式，而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來(lái)源的重要性與充足性，對(duì)借款人的誠(chéng)信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對(duì)貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查，比較過(guò)分的相信借款人的介紹，這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。例如過(guò)去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購(gòu)戶或建房（公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多）。 盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款，借款人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹，保證人為國(guó)家公務(wù)員（法院工作人員），后因借款人經(jīng)營(yíng)不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過(guò)訴訟， 第 3 頁(yè) 共 14 頁(yè) 但債權(quán)至今難以落實(shí)。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善，操作流程的不斷建設(shè)，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過(guò)教育、培訓(xùn)對(duì)員工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升，近年來(lái)此類現(xiàn)象已未發(fā)生。 而貸款責(zé)任追究更是對(duì)這一現(xiàn)象的有效處罰，近兩年來(lái)通過(guò)貸款的責(zé)任認(rèn)定、追究，有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理，資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升，流動(dòng)性與效益 性也得到了保障。相信在今后的發(fā)展中，隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善、健全，員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查報(bào)告 一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任，切實(shí)抓好廉政風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)專項(xiàng)活 第 4 頁(yè) 共 14 頁(yè) 動(dòng) （一）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，狠抓落實(shí)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由秦玉兵同志任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的落實(shí)和日常事務(wù)。根據(jù) XX 縣區(qū)紀(jì)檢監(jiān)察系統(tǒng)隊(duì)伍建設(shè)活動(dòng)第三階段工作方案的通知要求。確保了工作落實(shí)。查找廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，首先明確崗位責(zé)任，把全系統(tǒng)工作崗位劃分為三大類：即領(lǐng)導(dǎo)崗位；機(jī)關(guān)崗位；事業(yè)崗 第 5 頁(yè) 共 14 頁(yè) 位。 （二）全面排查。單位分為：制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)、外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)四類風(fēng)險(xiǎn)；個(gè)人分為：思想道德風(fēng)險(xiǎn)、崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)和外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人按照黨政正職、班子成員、中層干部和一般干部四個(gè)層 面，采取自己找科室議
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