4農(nóng)村金融服務創(chuàng)新研究-展示頁
2024-08-27 04:24本頁面
【正文】 為傳統(tǒng)銀行創(chuàng)造了良好的環(huán)境，基于此，我國農(nóng)村金融業(yè)務也已基本 實現(xiàn)計算機聯(lián)網(wǎng)處理，各分支機構(gòu)也都建成了和總行連接的計算機網(wǎng)絡，支持從柜臺服務、交易信息處理、業(yè)務經(jīng)營管理等多領(lǐng)域的應用。此外，農(nóng)民普遍存在金融知識缺乏、信用意識低下的問題，這也導致金融機構(gòu)對農(nóng)村發(fā)放貸款數(shù)額較小、發(fā)放貸 款數(shù)額增勢緩慢。其中最突出的問題是，農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量不足，無法形成強而有效的市場競爭機 第 2 頁 共 12 頁 制，且受到農(nóng)村地區(qū)投資風險、信用環(huán)境、公共基礎(chǔ)設施條件等諸多不利因素的限制和影響，農(nóng)村金融資源無法進行有效配置。但是，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務供給與農(nóng)民的金融服務需求不適應、信貸政策要求與 “ 三農(nóng) ” 抵押擔保能力不適應、金融資源投入與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需求不適應等各種問題依舊廣泛存在。電子銀行 。 關(guān)鍵詞：普惠金融 。健全農(nóng)村金融風險分擔機制 。通過“ 云數(shù)據(jù) ” 完善農(nóng)村信用評級系統(tǒng) 。小額信貸的貸款主體是小微企業(yè)和貧困農(nóng)民，貸款基本直接與實際民生相關(guān)，并非奢侈性消費，所以盡管額度小，但其所創(chuàng)造價值的邊際收益高。 第 1 頁 共 12 頁 農(nóng)村金融服務創(chuàng)新研究 摘要。隨著普惠金融理念的推進，小額信貸得到迅速發(fā)展。文章基于我國農(nóng)村金融服務的基本現(xiàn)狀，介紹了國際上農(nóng)村金融服務創(chuàng)新的經(jīng)驗，分析我國當前傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務的局限性，提出依托電子銀行為農(nóng)村金融注入新動力 。推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，提高農(nóng)村金融覆蓋率，降低交易成本 。加快農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新步伐等建議。農(nóng)村金融 。小額信貸 一、中國農(nóng)村金融服務的基本情況 （一）農(nóng)村金融體系初步形成 我國經(jīng)過近 40 年的改革開放，農(nóng)村金融形成了包括農(nóng)村政策性金融、農(nóng)村商業(yè)金融和其他新型農(nóng)村金融形式在內(nèi)的農(nóng)村金融組織體系。另一方面，隨著我國經(jīng)濟增速的放緩和資源約束的加強，農(nóng)村金融服務的發(fā)展面臨著更多新挑戰(zhàn)和新 問題。 （二）農(nóng)村金融服務的供需狀況 目前，農(nóng)民對金融服務的需求十分旺盛，信貸需求更是呈現(xiàn)出快速增長、大額化和多樣化的新特點，而傳統(tǒng)金融借貸程序復雜、貸款門檻高且貸款額度較低，難以為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務 。表 1 可以看出，農(nóng)村金融機構(gòu)貸款數(shù)額普遍較小，沿海開放縣和糧食生產(chǎn)大縣這兩個經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū)貸款余額增長較快，而扶貧工作重點縣和民族地區(qū)的貸款余額增長則十分緩慢，這在一定程度上表明政府對真正貧困地區(qū)農(nóng)民的扶持力度仍然不足、職能發(fā)揮不充分，間接導致農(nóng)村金融服務供需不平衡，阻礙了農(nóng)村金融市場的進一步發(fā)展。相應地，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行和 atm 等各類電子金融服務逐步深 第 3 頁 共 12 頁 入，這類金融服務可以滿足客戶簡單的金融需求，在一定程度上提高了金融機構(gòu)服務效率。其中招商銀行和中國銀行是電子銀行的先行者。中國銀行則是我國歷史最悠久的銀行，也是我國首家開展網(wǎng)上銀行服務的金融機構(gòu)。 二、國外農(nóng)村金融體系的經(jīng)驗借鑒 （一）孟加拉農(nóng)村金融體系 尤努斯教授和他所創(chuàng)辦的鄉(xiāng)村銀行通過開展小額信貸業(yè)務，使孟加拉大量的貧困農(nóng)戶脫離貧困。孟加拉鄉(xiāng)村銀行不同于一般的商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是以追逐
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