【正文】 貸款利率為 ％， 1年期（含1年）貸款利率為 ％； 貸款額在 5萬元（含 5萬元）以內(nèi)執(zhí)行基準(zhǔn)利率，貸款額在 5萬元以上利率統(tǒng)一下浮 5%。 ? 質(zhì)押額度：本人、他人質(zhì)押貸款單戶借款額度上限100萬元，單戶借款筆數(shù)上限 5筆；出質(zhì)人擔(dān)保額度上限 100萬元，即單一借款人本人和他人貸款合計限額100萬元。 ?簽訂合同要求：同一出質(zhì)人（存款人）名下的定期存單（最多五張）一次只能對應(yīng)發(fā)放一筆質(zhì)押貸款（簽訂一份合同），不為同一出質(zhì)人名下的存單需分別簽訂借款合同。 ?郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立 ?同市縣范圍 ?有密碼 ?貸款發(fā)放條件：貸款應(yīng)發(fā)放到借款人在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)與受理網(wǎng)點(diǎn)同市縣范圍內(nèi)以本人名義開立的個人活期結(jié)算賬戶中，嚴(yán)禁以現(xiàn)金形式直接發(fā)放貸款。 2023/3/17 業(yè)務(wù)制度介紹 ?質(zhì)押物條件：必須是在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開立的、尚未到期并記名的與受理網(wǎng)點(diǎn)同市縣范圍內(nèi)開立的定期存單。 ?有效證件要求： ? 本人：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、軍官證、警官證、本國護(hù)照、軍人士兵證、軍人文職干部證、武警士兵證。 ?未到期的整存整取存單 ?質(zhì)押擔(dān)保 ?一次性收回本息 ?貸款對象：具有中華人民共和國國籍，并具有完全民事行為能力的自然人。LOGO 存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù) 2023/3/17 目錄 業(yè)務(wù)制度介紹 1 系統(tǒng)操作 2 盈虧臨界點(diǎn) 3 典型案例分析 4 2023/3/17 目錄 ? 5 6 7 重點(diǎn)情況說明 風(fēng)險防范措施 業(yè)務(wù)發(fā)展存在風(fēng)險隱患 市場營銷 8 2023/3/17 產(chǎn) 品 概 況 ?存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開辦，為郵政儲蓄資金回流農(nóng)村開辟了新的渠道，為郵政儲蓄服務(wù)三農(nóng)、反哺農(nóng)業(yè)，促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供了新的契機(jī)，同時，存單質(zhì)押貸款的開辦，也標(biāo)志著郵政儲蓄機(jī)構(gòu)正式涉足資產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，步入了新的發(fā)展階段，為郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了新的機(jī)遇。 2023/3/17 引 言 ?質(zhì)押貸款及時解決個人現(xiàn)金流煩惱 2023/3/17 業(yè)務(wù)制度介紹 ?基本定義：郵政儲蓄個人定期存單小額質(zhì)押貸款(以下簡稱小額質(zhì)押貸款 )是指郵政儲蓄機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的以未到期整存整取定期人民幣儲蓄存單（以下簡稱定期存單）為質(zhì)押擔(dān)保且到期一次性收回本息的貸款業(yè)務(wù)。 2023/3/17 業(yè)務(wù)制度介紹 ?本、他人質(zhì)押區(qū)分：借款人以本人名下的存單提供質(zhì)押擔(dān)保的貸款稱為本人質(zhì)押貸款，以他人所有的存單提供質(zhì)押擔(dān)保的貸款稱為他人質(zhì)押貸款。 ? 他人：僅包括：借款人、出質(zhì)人居民身份證、臨時身份證。未設(shè)置密碼的定期存單不允許辦理。 . 2023/3/17 業(yè)務(wù)制度介紹 ?貸款用途：應(yīng)為個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等用途，不得用于證券、期貨等方面的交易，不得用于股本權(quán)益性投資或國家法律法規(guī)明確規(guī)定禁止的產(chǎn)品或項目。 2023/3/17 業(yè)務(wù)制度介紹 ?開戶限制：質(zhì)押率上限 90%、本人貸款質(zhì)押存單開戶天數(shù)下限 20日、他人貸款質(zhì)押存單開戶天數(shù)下限 30日；目前，我省質(zhì)押貸款金額最高達(dá) 100萬元。 ? 貸款期限：貸款最短期限為 1天，最長期限不超過 365天（ 1年），貸款期限按實(shí)際貸款天數(shù)計算。 ? 舉例：客戶 2023年 3月 1日開戶，于 2023年 3月 18日前來本人質(zhì)押貸款，能否辦理業(yè)務(wù)？貸款金額為 10萬元，期限 85天，貸款利率如何計算？如果該客戶已貸款 10萬元，又為另一人做擔(dān)保，擔(dān)保額度為 100萬元，是否可以？ ? 貸款利率的確定：小額質(zhì)押貸款利率即合同利率，為年利率，貸款利率的確定并不是在借款人申請時確定，而是在審批時確定。 ? 貸款利息 =貸款金額貸款天數(shù)貸款利率 /360 ? 逾期罰息 =（貸款金額 +到期利息） *逾期天數(shù) *罰息利率 ?計息規(guī)定：存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)自貸款發(fā)放日開始計息，按實(shí)際貸款天數(shù)和合同利率計算（日利率＝年利率 /360），采取一次性還清本息的方式歸還貸款。若貸款逾期 30天，借款人仍未還款的，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)于 7天內(nèi)對質(zhì)押存單進(jìn)行逾期扣劃處理，抵償貸款本息。儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的支局長、綜合柜員、普通柜員無論作為借款人還是出質(zhì)人，都不允許在本網(wǎng)點(diǎn)申請辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；市縣局以上的具有貸款審批資格的管理人員，不得審批自己、親屬為申請人和出質(zhì)人的存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。 ?質(zhì)押期間，質(zhì)押的存單不得贖回、提前支取、掛失，借款人不得以郵政儲蓄機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)押品收據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、出借或再質(zhì)押。 ? （二）網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員對借款人和出質(zhì)人提供的相關(guān)申請資料真實(shí)性、有效性進(jìn)行如下初審 。 ? 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員未認(rèn)真審核、把關(guān)各類手工貸款資料、質(zhì)押存單及實(shí)名證件的各關(guān)鍵要素。 ? 綜合柜員或支行長未核實(shí)借款人（出質(zhì)人）身份。 ? 質(zhì)押存單必須是在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開戶的、尚未到期并記名的與受理網(wǎng)點(diǎn)同市縣