對公客戶授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警管理培訓(xùn)課件-展示頁
2025-01-26 22:39本頁面
【正文】 基本原則 4 1 （三）監(jiān)測預(yù)警盡職要求 5 1 6 ? 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部（下設(shè)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測處）負(fù)責(zé)全行授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作； ? 分行信貸管理部負(fù)責(zé)分行轄內(nèi)授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作； ? 業(yè)務(wù)絆營單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)絆營單位轄內(nèi)的授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作，是業(yè)務(wù)絆營單位轄內(nèi)授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警的第一責(zé)任人；客戶絆理在業(yè)務(wù)絆營單位負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)下，按照崗位職責(zé)要求，負(fù)責(zé)其分管授信客戶的監(jiān)測預(yù)警工作，是其分管授信客戶監(jiān)測預(yù)警的第一責(zé)任人。 （四）授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警組織體系 7 （五）授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警內(nèi)容 （六）授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警程序 8 1 （七）客戶經(jīng)理日常監(jiān)測和定期監(jiān)測內(nèi)容 日常監(jiān)測工作內(nèi)容 定期監(jiān)測工作內(nèi)容 信貸資金支付和用途監(jiān)管 收集錄入客戶財(cái)務(wù)信息 授信批復(fù)或合同條款落實(shí) 監(jiān)測客戶賬戶現(xiàn)金流信息 收息管理 實(shí)地訪談并在貸后訪談表中錄入 期限管理 撰寫《監(jiān)測預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)分類報(bào)告》 押品管理 查詢錄入企業(yè)信用信息 信用動態(tài) 定期監(jiān)測報(bào)告 其他信息 上市公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析 9 1 （八）定期監(jiān)測工作要求 ? 貸后訪談報(bào)告 ? 實(shí)地訪談并在貸后訪談表中錄入記錄實(shí)地拜訪報(bào)告，頻率如下： ? 1）風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類的客戶至少每季度進(jìn)行一次實(shí)地走訪； ? 2）風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注類及以下的客戶及業(yè)務(wù)絆營單位重點(diǎn)監(jiān)測的客戶至少每月進(jìn)行一次實(shí)地走訪； ? 3）貸后檢查終審意見中有特殊要求的按終審意見執(zhí)行。如總行戒總行授信方案、批復(fù)有其他嚴(yán)格調(diào)整要求的，根據(jù)規(guī)定的檢查時(shí)間執(zhí)行。 ? 上市公司 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析 ? 1）內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測； ? 2）客戶絆理每日監(jiān)測，分行負(fù)責(zé)授信 5000萬元以上的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。 ? 一般流程如下圖： 經(jīng)營單位 客戶經(jīng)理 經(jīng)營單位 負(fù)責(zé)人 二級分行 監(jiān)測預(yù)警崗 一級 分行信貸管理部負(fù)責(zé)人 二級分行信貸管理部負(fù)責(zé)人 總行 如客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不上次分類無變勱的，分類認(rèn)定流程不定期監(jiān)測報(bào)告流程一致 ，由 分行 分管行領(lǐng)導(dǎo)完成認(rèn)定。 （一）問題貸款定義及范圍 二、問題貸款 15 分行信貸管理部負(fù)責(zé)人 分行信貸管理部 分行資產(chǎn)管理部 管戶客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位 確認(rèn)問題貸款 制定優(yōu)化方案 落實(shí)優(yōu)化方案 按周向總行匯報(bào) 清查財(cái)產(chǎn) 、 收集證據(jù) 、報(bào)送定期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告 優(yōu)化方案無法落實(shí) 降級、移交 (不良 ) （二）問題貸款處理流程 確認(rèn)實(shí)際授信余額和風(fēng)險(xiǎn)敞口； 重新審核所有授信文件，征求法律合規(guī)部門以及其他不授信業(yè)務(wù)相關(guān)的與業(yè)性意見； 對亍尚未啟用的授信額度，依照約定條件和有關(guān)規(guī)定予以中止。 其他必要的控制風(fēng)險(xiǎn)措施。 （一） 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理定義及信號級別 三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管
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