18金融監(jiān)管-展示頁
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【正文】 資金援助，并購者只承擔(dān)部分債務(wù)。 (3)并購。 (2)接管。 2023/1/19 8 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （二）銀行日常運(yùn)營監(jiān)管 ? 各國對銀行日常運(yùn)營監(jiān)管的重點(diǎn)： 1. 資本充足率監(jiān)管 2. 流動性監(jiān)管 3. 貸款集中度監(jiān)管 4. 資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管 5. 呆賬準(zhǔn)備金監(jiān)管 6. 內(nèi)部控制監(jiān)管 2023/1/19 9 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 （三）銀行危機(jī)處理及市場退出監(jiān)管 1. 銀行危機(jī)處理的方式 (1)緊急救助。 （一）銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管 ? 銀行準(zhǔn)入控制的目的是，保證新設(shè)立的銀行具有良好的品質(zhì)，保證銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模和分布符合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的要求和市場的需求，促進(jìn)銀行業(yè)的適度競爭。 2023/1/19 7 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 一、銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 ? 商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的基礎(chǔ)，因而銀行監(jiān)管在金融監(jiān)管中占據(jù)核心地位。 2023/1/19 6 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 （五）母國和東道國共同監(jiān)管的原則 ? 在經(jīng)濟(jì)金融全球化的形勢下，跨國金融機(jī)構(gòu)日益增多，對其監(jiān)管須母國和東道國共同努力來完成。 2023/1/19 5 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 (三 )內(nèi)控和外控相結(jié)合的原則 ? 因?yàn)橥饪責(zé)o論多么嚴(yán)格慎密，如果監(jiān)管對象不配合、不協(xié)作，而是設(shè)法逃避、應(yīng)付，那么外控監(jiān)管難以達(dá)到預(yù)期的效果；相反，放松外控而過于寄希望在金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控上，那么一系列不負(fù)責(zé)任的冒險經(jīng)營行為和風(fēng)險則難以避免。同時，為促進(jìn)監(jiān)管的有效性，還需創(chuàng)造一些先決條件。 3. 金融風(fēng)險和金融危機(jī)對宏觀經(jīng)濟(jì)的極大破壞性 ? 金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，當(dāng)金融風(fēng)險積聚起來以后，一旦在某些因素觸發(fā)下暴露出來很容易釀成金融危機(jī)。 2. 內(nèi)在脆弱性 ? 金融體系具有內(nèi)在脆弱性。 ? 金融市場上存在市場失靈的具體表現(xiàn)： 1. 負(fù)外部性效應(yīng) 2. 壟斷 3. 信息不完全和信息不對稱 2023/1/19 3 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 （二）金融行業(yè)的特殊性需要金融監(jiān)管 1. 高負(fù)債性 ? 金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行具有比工商企業(yè)更高的負(fù)債比率。 （一）“市場失靈”需要金融監(jiān)管 ? 完全競爭的市場在現(xiàn)實(shí)世界中是不存在的。 ? 廣義的金融監(jiān)管則把監(jiān)管的主體和對象進(jìn)一步擴(kuò)大，監(jiān)管主體除金融主管當(dāng)局外，還包括金融行業(yè)自律組織、社會中介組織以及金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控部門等，監(jiān)管對象除金融機(jī)構(gòu)外，還包括參與金融活動的個人和機(jī)構(gòu)，如上市公司、投資者等。第十八章 金 融 監(jiān) 管 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 第二節(jié) 金融監(jiān)管內(nèi)容 第三節(jié) 金融監(jiān)管體制及其發(fā)展 第四節(jié) 我國金融監(jiān)管的發(fā)展變遷 返回目錄 2023/1/19 1 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 一、金融監(jiān)管的涵義 ? 金融監(jiān)管（ financial supervision）是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合稱謂。 ? 狹義的金融監(jiān)管是指一國或一個地區(qū)的金融主管當(dāng)局依國家相關(guān)法律法規(guī)的授權(quán)，對該國或該地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)及他們在金融市場上的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)，以促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和健康地發(fā)展，維護(hù)金融體系的安全、穩(wěn)定、有效運(yùn)行。 2023/1/19 2 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 二、金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ) ? 金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是金融市場的不完全性和金融行業(yè)的特殊性。市場在某些情況下會失去其優(yōu)化資源配置的功能，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率，即出現(xiàn)“市場失靈”。而且，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債收益不對稱，其負(fù)債成本是相對確定的，但其資產(chǎn)收益是相對不確定的。金融脆弱性（ financial fragility）是指一切融資領(lǐng)域的風(fēng)險積聚。 2023/1/19 4 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 三、金融監(jiān)管的原則 (一 )監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則 ? 這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在明確的責(zé)任和目標(biāo)前提下，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。 (二 )依法監(jiān)管的原則 ? 這一原則主要體現(xiàn)在兩個方面：一是金融監(jiān)管必須依法進(jìn)行，以保持監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性、強(qiáng)制性和一貫性；二是金融機(jī)構(gòu)對金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管必須接受，不能有例外。 (四 )穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險預(yù)防原則 ? 風(fēng)險預(yù)防是監(jiān)管者的重要職責(zé)，而在極端的情況下，如有金融機(jī)構(gòu)無力繼續(xù)經(jīng)營時，監(jiān)管者要參加促成該機(jī)構(gòu)被另一家健康的機(jī)構(gòu)接管或合并，當(dāng)所有辦法都行不通而不得不關(guān)閉該金融機(jī)構(gòu)時，監(jiān)管者要有能力保證在關(guān)閉這家金融機(jī)構(gòu)時不影響整個金融體系的穩(wěn)定。母國和東道國可達(dá)成相關(guān)的雙邊協(xié)議，明確雙方的監(jiān)管責(zé)任，相互分享監(jiān)管信息，建立相應(yīng)的聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，共同對跨國金融機(jī)構(gòu)
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