【正文】 度量 一、風(fēng)險的分類 ? ? 靜態(tài)風(fēng)險 ? 動態(tài)風(fēng)險 靜態(tài)風(fēng)險 ? 在社會結(jié)構(gòu)不變的條件下發(fā)生的風(fēng)險 ? 自然力的不規(guī)則運(yùn)動或人們行為的錯誤或失當(dāng)所導(dǎo)致風(fēng)險。 ? 是損失的媒介物。 二、特征 ? 客觀性 ? 損害性 ? 不確定性 ? 可測定性 ? 發(fā)展性 不確定性 ? 空間上的不確定性 ? 時間上的不確定性 ? 損失程度的不確定性 三、結(jié)構(gòu) ? 風(fēng)險因素 ? 風(fēng)險事故 ? 損失 風(fēng) 險 引 起 增加 或產(chǎn)生 風(fēng)險因素 ? 引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加的條件。 ? 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和社會生活中 ， 同樣存在著各種各樣的風(fēng)險 ， 它們給家庭 、 企業(yè) 、 社會和個人帶來多種多樣的危險和損失 。按照保險監(jiān)管的最低要求，新公司注冊資本為 3000萬元，名稱擬定為中糧怡安保險經(jīng)紀(jì)公司，預(yù)計將在半年籌備期結(jié)束后在上海開業(yè)。 外資公估公司進(jìn)入 ? 中國保監(jiān)會頒發(fā)了首張外資公估公司的牌照，英國 GAB羅便士國際保險公估集團(tuán)公司獲準(zhǔn)在華籌建獨資子公司。 ? 根據(jù)國內(nèi)專家的分析，2023年隨著保險市場的進(jìn)一步開放，外資保險公司的數(shù)量將達(dá)到４５家左右。在此基礎(chǔ)上，對《保險公司管理規(guī)定》整體的修訂和完善工作已開始按計劃進(jìn)行。全國人大常委會通過對《保險法》的修改，并于 2023年 1月 1日起正式實施。 市場環(huán)境走向規(guī)范 ? 加入 WTO以來，中國保險業(yè)市場環(huán)境不斷走向規(guī)范。車險費(fèi)率改革將使保險公司架構(gòu)以及經(jīng)營運(yùn)作更趨市場化。 ? 從 2023年 1月 1日開始，車險條款費(fèi)率管理制度改革在全國范圍內(nèi)實行。 ? 外資和中外合資公司的保費(fèi)收入已占我國市場份額 %。 外資的大舉進(jìn)入 ? 2023年，美國 ACE集團(tuán)旗下 3家保險公司通過股權(quán)受讓形式，獲得華泰保險公司 %的股權(quán)，這是外資保險第一次參股國內(nèi)保險企業(yè)。保險公司總資產(chǎn)６４９４．１億元，比上年末增長４１．４％。其中，財產(chǎn)險保費(fèi)收入７７８．３億元，同比增長１３．６％；人身險保費(fèi)收入２２７４．８億元，同比增長５９．８％。這是第一家在境外上市的中資保險企業(yè)。自 2023年 6月 1 6日起，三家保險經(jīng)紀(jì)公司相繼開業(yè)。 ? 中國保監(jiān)會宣布，將平安保險、新華人壽保險和中宏人壽保險三家保險公司的投資連結(jié)類保險在證券投資基金上的投資比例從 30％放寬至 100％，此舉將為保險資金入市進(jìn)一步拓寬渠道。但是，入市比率由中國保監(jiān)會核定。 ? 中國保監(jiān)會成立 ? 1998年 11月 18日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國保險監(jiān)督管理委員會在北京正式掛牌成立，作為全國商業(yè)保險公司的主管部門，集中統(tǒng)一地監(jiān)督管理全國保險市場。 ? ? 《保險法》頒布 ? 1995年 6月 30日，八屆全國人大常委會第十四次會議通過了《中華人民共和國保險法》，本法自 1995年 10月 1日起施行。 ? 營銷理念的劇烈變革 1992年 11月，友邦保險培訓(xùn)的第一代壽險代理人上街展業(yè)。 1995年 8月，公司增資擴(kuò)股至 20億元。士丹利和高盛兩大世界財團(tuán)參股，成為中國第一家引進(jìn)外資入股的保險公司。 1995年 12月 6日，資本金為 15億元，到 1996年 8月，增資擴(kuò)股至 25億元。這是我國第一家股份制的、地方性的保險企業(yè)。 交行經(jīng)營保險 ? ? 1986年 10月，我國第一家股份制綜合性銀行 —— —交通銀行組建保險業(yè)務(wù)部，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，打破了上海保險業(yè)務(wù)由人保獨家壟斷經(jīng)營的局面。 19 98年 10月 7日，國務(wù)院發(fā)文，撤銷中保集團(tuán)，三家子公司分別更名為中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司。 中國人民保險公司誕生 ? 1949年 10月 20日，中國人民保險公司在北京成立，標(biāo)志著新中國統(tǒng)一的國家保險機(jī)構(gòu)的誕生。 ? 19491020，中國人民保險公司在北京開業(yè)。 民族保險業(yè)發(fā)展期（ 1914 ~1937） ? 1926年以后，中國的銀行也相繼投資于保險業(yè)， ? 20世紀(jì) 30年代，中國保險業(yè)進(jìn)入發(fā)展的鼎盛時期 ? 到 1935年，由銀行和政府部門投資的保險公司有 12家，資本共計 2070萬元。到 1914年第一次世界大戰(zhàn)前，華商保險公司停業(yè)的有 26家。 ? 1912年李元洪與海外華僑合資興辦的 ―華安和群人壽保險公司 ‖ 民族保險業(yè)創(chuàng)立期（ 1885 ~1914） ? 本世紀(jì)初的中國保險業(yè)華商保險公司從1885年始創(chuàng)到 1911年，約有 35家公司，其中水火險公司 27家，人壽保險公司 8家。 ? 1752年，本杰明 . 倫敦勞合社 ? 形成 ? 1771年 79個顧客各出 100英鎊，選出委員會專門管理這筆資金，進(jìn)行海上保險交易 ? 性質(zhì)：社團(tuán)組織 ? 歷史成就 我國保險業(yè)的發(fā)展 —舊中國 ? 民族保險業(yè)創(chuàng)立期（ 1885 ~1914） ? 民族保險業(yè)發(fā)展期（ 1914 ~1937） 民族保險業(yè)創(chuàng)立期（ 1885 ~1914） ? 1805年東印度公司鴉片部在廣州設(shè)立諫當(dāng)保險行。 ? 1676年，由德國 46個相互保險組織聯(lián)合組建的漢堡火災(zāi)保險社 現(xiàn)代火災(zāi)保險 ? 1669年，英國尼古拉 .巴蓬（現(xiàn)代保險之父）獨資開辦了火災(zāi)保險營業(yè)所， 1680年，創(chuàng)立了一家擁有 4萬英鎊的火災(zāi)保險公司。 人身保險的產(chǎn)生 ? 人身保險的生命表： ? 1693，英國的埃德蒙 .哈雷制定了第一張生命表 ? 1762，英國的辛普遜和道森首次將生命表運(yùn)用于測算人壽保險的費(fèi)率。 ? 16世紀(jì)中葉，德國的紐倫堡市長創(chuàng)立兒童強(qiáng)制保險。這是一張目前世界上所發(fā)現(xiàn)的最古老的保險單，如今被保存在熱那亞國立圖書館內(nèi)。勒克維倫簽訂，他要求訂立一張承擔(dān) ―圣 第一章 保險業(yè)的產(chǎn)生及其歷史發(fā)展 第一節(jié)古代保險思想和保險業(yè)的產(chǎn)生 ? 古代保險思想的產(chǎn)生 ? 海上保險的起源 ? 人身保險的產(chǎn)生 ? 火災(zāi)保險的產(chǎn)生 ? 倫敦勞合社 ? 我國保險業(yè)的發(fā)展 古代保險思想的產(chǎn)生 ? 我國 ? 外國 我國古代保險思想 ? 《禮記 .禮運(yùn)》：老有所終，壯有所用，幼有所長，鰥寡、孤獨、廢疾者皆有所養(yǎng)； ? 人有旦夕禍福，月有陰晴圓缺 最古老的保單 ? 1347年 10月 23日，意大利熱那亞 ? ―圣 克勒拉 ‖號商船的主人與商人喬治 克勒拉 ‖號商船從熱那亞至馬喬卡的航程風(fēng)險保險單。 海上保險的起源 ? 共同海損說：以損失分?jǐn)倿橐罁?jù)來確認(rèn)海上保險的起源 ? 海上借貸說：以海上借貸行為為依據(jù)來確認(rèn)海上保險的起源 人身保險的產(chǎn)生 ? 15世紀(jì)末期，歐洲的奴隸買賣活動中奴隸作為運(yùn)輸?shù)呢浳铮侗：Ｉ媳ｋU。 ? 17世紀(jì)中葉，意大利的洛倫佐 .佟蒂設(shè)計的聯(lián)合養(yǎng)老保險法。 火災(zāi)保險的產(chǎn)生 ? 中世紀(jì)，歐洲一些手工業(yè)行會有火災(zāi)相互保險會。 ? 1710年，英國查爾斯 .波文創(chuàng)辦了第一家股份保險公司 ——太陽保險公司。 ? 1885年輪船招商局獨資在上海創(chuàng)辦 ―仁和‖和 ―濟(jì)和 ‖保險公司。而在 1900 年已有 52家洋行代理 148家外商保險公司的業(yè)務(wù)，外商保險公司處于壟斷地位。 民族保險業(yè)發(fā)展期（ 1914 ~1937 ? 第一次世界大戰(zhàn)期間，外強(qiáng)忙于戰(zhàn)爭，一度放松了對中國的經(jīng)濟(jì)侵略，中國民族資本主義工商業(yè)得到了發(fā)展契機(jī)，到1925年，陸續(xù)設(shè)立了 39 家保險公司，其中有 19家經(jīng)營壽險。 我國現(xiàn)代保險業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展 ? 1949年，接管官僚資本保險機(jī)構(gòu)，進(jìn)入整頓。 ? 外國保險公司退出中國保險市場 1952年 12月，外國保險公司在華的壟斷地位徹底改變，種種特權(quán)被取消，業(yè)務(wù)來源銳減，至年底已全部自動申請停業(yè)，退出中國保險市場。 1996年 7月 23 日，原中國人民保險公司改組為中國人民保險（集團(tuán)）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險公司。 1999年 7 月 7日，中國保監(jiān)會宣布，原中保集團(tuán)海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)給中國保險股份有限公司。 ? 平安保險公司成立 ? 1988年 3月 21日，由招商局蛇口工業(yè)區(qū)和深圳工商銀行合資成立平安保險公司，資本金為4500萬元。 1992年 9月 29日，更名為中國平安保險公司。 ? 平安首家引進(jìn)外資入股 1994年 6月，中國平安保險公司成功吸納美國摩根 ? 中國太平洋保險公司成立 ? 1991年 4月 26日，交通銀行保險業(yè)務(wù)按分業(yè)管理的要求，組建了中國太平洋保險公司。 ? 首家外國保險公司進(jìn)入 ? 1992年 9月，中國人民銀行批準(zhǔn)美國國際集團(tuán)所屬美國友邦保險公司在上海設(shè)立分公司，這是我國保險市場對外開放以來，第一家經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入中國保險市場的外國保險公司。這一代理人制度，引發(fā)了營銷理念的劇烈變革，壽險代理人制度迅速為國內(nèi)壽險業(yè)所采用。 ? 第一家合資保險公司 ? 1996年 11月 26日，中國人民銀行批準(zhǔn)加拿大宏利人壽保險公司與外經(jīng)貿(mào)信托在上海合資設(shè)立中宏人壽保險有限公司，這是我國保險市場對外開放以來，批準(zhǔn)設(shè)立的第一家合資保險公司。 ? 保險基金入市 ? 1999年 10月 27日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，保險公司可以通過購買證券投資基金間接進(jìn)入股票市場。 ? 中國保監(jiān)會批準(zhǔn)平安保險、新華人壽保險和中宏人壽保險的投資基金的比例分別是 15％、 12％和 10％。 保險經(jīng)紀(jì)公司成立 ? 1999年 12月 16日，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建北京江泰、上海東大、廣州長城三家全國性保險經(jīng)紀(jì)公司。 中資保險企業(yè)首次在香港上市 ? 2023年 6月 20日，中保國際控股有限公司開始在香港公開招股， 6月 29日在香港聯(lián)交所掛牌上市。 ? ? 2023年，全國保費(fèi)收入達(dá)到３０５３．１億元，同比增長４４．７％，是近年來增長最快的一年。保險深度３％，同比增加０．８個百分點；保險密度２３７．６元，同比增加６８．８元。 入世與中國保險業(yè) ? 中國保險業(yè)嚴(yán)格履行入世承諾，積極有序地開放保險市場的表現(xiàn)。 ? 匯豐集團(tuán)的全資附屬公司匯豐保險集團(tuán)以 6億美元認(rèn)購中國平安保險股份有限公司股份，持股比例為 10%，這是中國金融界外資參股中最大的一筆交易。 費(fèi)率市場化 ? 中國保險市場向市場化邁出的最大一步就是即將完全市場化的車險費(fèi)率。車險產(chǎn)品和費(fèi)率的制定，將改變過去由監(jiān)管部門統(tǒng)一包辦的形式，由保險公司根據(jù)實際情況，自己制定車險條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化風(fēng)險，靈活定價，真正還市場給保險公司。保險公司需要制定個性化的條款和費(fèi)率。中國政府制定了《中華人民共和國外資保險公司管理條例》，并于 2023年 2月 1日起正式實行。中國保監(jiān)會于 2023年 3月發(fā)布了《關(guān)于修改 保險公司管理規(guī)定 有關(guān)條文的規(guī)定》，清理了與世貿(mào)原則和入世承諾不相符的有關(guān)條款。 外資保險公司 ? 從保險業(yè)的開放情況看，入世以來，隨著５家外資保險公司的設(shè)立，目前共有 34家外資保險公司獲準(zhǔn)在中國營業(yè)或籌建機(jī)構(gòu) 54個，有１９個國家和地區(qū)的１１２家外資保險公司在１４個城市設(shè)立了１９９個代表處。 ? 外資保險公司保費(fèi)收入占我國總保費(fèi)收入的比重將達(dá)到５％，比２００２年上升約２個百分點。 瞄準(zhǔn)中國巨大的保險經(jīng)紀(jì)市場 ? 此次獲得保監(jiān)會批準(zhǔn)的是全球第二大綜合性保險經(jīng)紀(jì)公司 ———美國怡安保險（集團(tuán)）公司（ AON）， 它將與中方合資伙伴 ———位列全球 500強(qiáng)企業(yè)的中國糧油食品進(jìn)出口（集團(tuán)）有限公司按照各自 50%的出資比例設(shè)立中國首家合資保險經(jīng)紀(jì)公司。 ? 我國保險業(yè)的創(chuàng)新 風(fēng)險與保險 第一節(jié)風(fēng)險概述 ? 概念 ? 特征 ? 結(jié)構(gòu) ? 種類 ? 中國自古就有 “ 天有不測風(fēng)云 ， 人有旦夕禍福 ” 和 “ 未雨綢繆 ” 、 “ 積谷防饑 ” 的說法 。 一、概念 ? 風(fēng)險：可以被感知和認(rèn)識的客觀存在，無論從微觀和宏觀的角度都可以對其進(jìn)行判斷和估計，從而對風(fēng)險進(jìn)行有效管理。 實質(zhì)風(fēng)險因素 —有形風(fēng)險因素 道德風(fēng)險因素 —無形風(fēng)險因素 心理風(fēng)險因素 —無形風(fēng)險因素 風(fēng)險事故 ? 是指損失的直接原因或外在原因，即指風(fēng)險由可能變?yōu)楝F(xiàn)實、以至引起損失的結(jié)果。 損失 ? 損失：標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個人 非故意的、非計劃 的和