保險(xiǎn)業(yè)的基本管理原則-展示頁(yè)
2025-01-06 08:39本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)人將房屋由投保時(shí)的居住改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。 1月 10日保險(xiǎn)公司派員到被保險(xiǎn)的房屋進(jìn)行安全檢查，得知房屋已作它用，但保險(xiǎn)公司工作人員沒(méi)有提出異議。 構(gòu)成保險(xiǎn)人棄權(quán)必須滿足兩個(gè)條件： ? 一是保險(xiǎn)人必須知道對(duì)方有違背義務(wù)的情況 ? 第二，保險(xiǎn)人必須有棄權(quán)的意思表示，無(wú)論是明示的還是默示的意思表示 案例 某房主將其所有用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為 1998年 10月 2日零時(shí)至 1999年 10月 1日二十四時(shí)。 二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容 （三）棄權(quán)與禁止反言 ? 主要約束保險(xiǎn)人 ? 棄權(quán)是指放棄本來(lái)可以主張的權(quán)利，一般是指保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)。投保人稱填錯(cuò)了，對(duì)保險(xiǎn)人拒賠不服上告到法院。保單上列有保證條款：“保證填報(bào)各項(xiàng)屬實(shí)，投保單作為合同的基礎(chǔ)。 違反保證義務(wù)的法律后果： 由于保險(xiǎn)約定保證的事項(xiàng)均為重要事項(xiàng)，是訂立保險(xiǎn)合同的條件和基礎(chǔ)，因而各國(guó)立法對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人遵守保證事項(xiàng)的要求極為嚴(yán)格，凡是投保人或被保險(xiǎn)人違反保證，不論其是否有過(guò)失，亦不論是否對(duì)保險(xiǎn)人造成損害，保險(xiǎn)人均有權(quán)解除合同，不予承擔(dān)責(zé)任。所以，保證對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的要求比告知更為嚴(yán)格。 二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容 （二）保證 所謂保證，是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出的承諾或確認(rèn)。 投保人因重大 過(guò)失 未履行如實(shí)告知義務(wù)， 對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的 ，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。自合同成立之日起超過(guò) 二年 的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 ？ 2. 投保人因未告知重要事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒(méi)有沒(méi)有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人能否以此為由解除合同，不負(fù)賠償責(zé)任？ ，保險(xiǎn)人行使解除權(quán)有沒(méi)有時(shí)間限制 ？ 新 《 保險(xiǎn)法 》 第十六條規(guī)定： ? 投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。所以保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保后第三年楊某遇到車禍死亡，受益人向保險(xiǎn)公司索賠。 案例：楊某于某年 11月向保險(xiǎn)公司投保了某款重大疾病終身保險(xiǎn)。 《 保險(xiǎn)法 》 第 18條規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明責(zé)任免除條款，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。否則，受到損害的一方可以以此為由宣告合同無(wú)效或不履行合同約定的義務(wù)，還可以對(duì)因此受到的損害要求對(duì)方賠償。第四章 保險(xiǎn)基本原則 本章教學(xué)目的 ? 介紹最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則的含義、主要內(nèi)容，幫助學(xué)生正確運(yùn)用這些原則分析和解決保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)中的問(wèn)題。 第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則 一、最大誠(chéng)信原則的含義 ? 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)和保險(xiǎn)有效期內(nèi)，依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出是否締約和以什么條件締約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；同時(shí)絕對(duì)信守合同的約定。 為什么保險(xiǎn)交易中要遵循最大誠(chéng)信原則？最大誠(chéng)信原則與誠(chéng)信原則有什么區(qū)別？ 二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容 （一）告知 ：詢問(wèn)告知 /無(wú)限告知 ，在合同訂立的時(shí)候，保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)向投保人說(shuō)明合同條款的內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。 《 保險(xiǎn)法 》 第十七條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。保險(xiǎn)金額 4萬(wàn)元，連續(xù)繳納了 3期保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司發(fā)出了 《 拒絕賠償通知書(shū) 》 ，因?yàn)樵诶碣r調(diào)查中發(fā)現(xiàn)楊某投保前 5年被診斷出糖尿病，但投保時(shí)沒(méi)有在健康告知書(shū)上對(duì)該事實(shí)做如實(shí)告知。受益人多次找保險(xiǎn)公司理論，最后條件降到放棄保險(xiǎn)金只要退還保費(fèi)，仍然遭到保險(xiǎn)公司拒絕，于是提起訴訟。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人 知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅 。 投保人 故意 不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 與承諾保證 示保證 ? 小結(jié)：保證與告知的區(qū)別在于，告知強(qiáng)調(diào)的是誠(chéng)實(shí)，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)如實(shí)申報(bào)；而保證則強(qiáng)調(diào)守信，恪守諾言，言行一致，承諾的事項(xiàng)與事實(shí)一致。此外，告知的目的在于使保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)；而保證則在于控制危險(xiǎn)，減少危險(xiǎn)事故的發(fā)生。 案例： 1922年道生公司訴博寧（勞合社承保人）火險(xiǎn)案中，投保人的
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