【正文】 (4)風(fēng)險管理的程序 不論什么風(fēng)險，其管理過程一般都包括以下幾個關(guān)鍵步驟： 風(fēng)險識別 ：識別各種可能減少企業(yè)價值（或?qū)е聯(lián)p失）的重大 風(fēng)險； 風(fēng)險衡量：衡量潛在的損失頻率和損失程度； 制定風(fēng)險管理方案：開發(fā)或（和）選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理方法； 實施制定的風(fēng)險管理方案； 持續(xù)地對公司風(fēng)險管理方案的實施情況和適用性進(jìn)行監(jiān)督。 個人乘飛機(jī)由飛機(jī)墜毀的風(fēng)險； – 極端的情況下，企業(yè)或個人不從事任何活動，能夠把風(fēng)險全部規(guī)避。 19 回避風(fēng)險 —— 是指通過不再參與導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生的活動而避免風(fēng)險，從而消除企業(yè)或個人所面臨的損失風(fēng)險。 ? 購買保險：通過向保險公司交付保費(fèi)的方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司； ? 合同轉(zhuǎn)移：業(yè)主通過工程承包合同將建設(shè)期間的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承包商； ? 套期保值：農(nóng)民通過簽訂玉米的遠(yuǎn)期合約來轉(zhuǎn)移玉米價格風(fēng)險 。 一些風(fēng)險控制措施能夠同時影響到損失頻率和損失程度，如汽車安全帶，安全帶顯然會降低人在汽車事故中的傷害程度，從而降低了損失程度，但是否降低或增加了損失頻率是說不清楚的。 ? 減損： 在損失發(fā)生時減少損失的嚴(yán)重程度。如： 采用無毒、低毒的代替有毒的（職業(yè)中毒） 17 預(yù)防風(fēng)險： 指通過降低損失頻率或（和）減小損失程度來降低風(fēng)險的各種行為。 （不發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)條件下，常見） 轉(zhuǎn)移風(fēng)險 是指經(jīng)濟(jì)組織對自身的風(fēng)險除自留一部分外，部分轉(zhuǎn)移出去。 預(yù)防風(fēng)險 是指采取有效的措施，盡量消除由風(fēng)險因素導(dǎo)致風(fēng)險事故的隱患，防患于未然，防止或減少事故的發(fā)生，從而避免或減少損失。 16 （ 2）風(fēng)險管理的主要形式 對于不同的風(fēng)險應(yīng)采取不同的管理形式。 風(fēng)險管理的基本原則： 以最小的成本獲得最大的安全保障。 動態(tài)風(fēng)險 是與一個變化的經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的風(fēng)險。 （ 5）按風(fēng)險的狀態(tài)劃分 風(fēng)險可分為 靜態(tài)風(fēng)險 和 動態(tài)風(fēng)險 。 14 （ 4）按風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)劃分 風(fēng)險可分為 可管理風(fēng)險 和 不可管理風(fēng)險 。 投機(jī)風(fēng)險 一般是指商品生產(chǎn)或商品經(jīng)營風(fēng)險。 13 （ 3）按風(fēng)險的后果劃分 風(fēng)險可分為 純粹風(fēng)險 和 投機(jī)風(fēng)險 。 責(zé)任風(fēng)險 是指對于他人所受到的身體傷害或財產(chǎn)損毀應(yīng)付的法律賠償責(zé)任或依法或履行契約應(yīng)付的契約責(zé)任風(fēng)險。 財產(chǎn)風(fēng)險 是指財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險，總之，凡屬于財產(chǎn)面臨之風(fēng)險均為財產(chǎn)風(fēng)險。如核輻射、空氣污染和噪音等。 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 是指在生產(chǎn)和銷售過程中，由于各種有關(guān)因素的變動而造成的生產(chǎn)增減或價格漲落及經(jīng)營盈虧等風(fēng)險。 自然風(fēng)險 是指由于物理的和實質(zhì)性的危險源所造成的財產(chǎn)損失或人身傷亡。 從現(xiàn)實性上說，由風(fēng)險到事故，由事故到損失，都需要一定的外部條件，是一定外部條件下的因果關(guān)系。如果事故無損傷作用對象或作用對象處于事故的作用范圍之外，就不會產(chǎn)生與之相關(guān)的事故損失。 損失 則是事故造成的直接后果。 事故 則是風(fēng)險的可能性變?yōu)楝F(xiàn)實的結(jié)果。 9 （ 3）風(fēng)險、事故和損失的關(guān)系 風(fēng)險、事故和損失，是既密切聯(lián)系，又互相區(qū)別的三個不同的概念。 所謂 可經(jīng)營性 是指那些可以由保險企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險。 所謂 客觀不確定性 ，是指某種現(xiàn)象及其所造成的損失在總體上具有必然性，是可知的；在個體上是偶然的，是不可知的。 所謂 社會性 ，是指自然的、社會的或生理的現(xiàn)象對人們的生命和財產(chǎn)造成傷害或損失的危害而言的。 所謂 客觀性 ，是說風(fēng)險必須是客觀存在著的某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象或社會現(xiàn)象，而不是人們頭腦中主觀想象的或主觀估計的抽象概念。所以，在安全經(jīng)濟(jì)學(xué)、安全學(xué)等學(xué)科中應(yīng)對風(fēng)險、危險加以區(qū)分，區(qū)別使用。 “風(fēng)險”和“危險”的 共同之處 在于：二者都是尚未發(fā)生而又可能發(fā)生的現(xiàn)象；二者發(fā)生后的可能性的后果是可知的、確定的。事實上，“風(fēng)險”和“危險”是兩個十分相似但又有區(qū)別的概念。二者共同之處是都承認(rèn)風(fēng)險是與隨時聯(lián)系的概念，而都不把積極結(jié)果如盈利視為風(fēng)險。一派觀點認(rèn)為，所謂 風(fēng)險 就是損失的不確定性。 民宅鐵皮屋頂被強(qiáng)風(fēng)吹走 公交車玻璃被吹破 5 第一節(jié) 風(fēng)險管理與保險 一、風(fēng)險和風(fēng)險管理 1. 風(fēng)險的含義 （ 1）對風(fēng)險的不同定義 在 安全學(xué) 著作中，對 風(fēng)險 的定義是指某危害性事件發(fā)生的可能性與其后果的嚴(yán)重程度的結(jié)合。 ? 死亡二十四萬二千七百六十九人 ? 重傷十六萬四千八百五十一人 ? 輕傷五十四萬四千人 ? 臺風(fēng)“泰利” ： 中新網(wǎng) 2023年 9月 3日電，據(jù)民政部公布的消息稱，受臺風(fēng)“泰利”影響，浙江、安徽、福建 3省部分地區(qū)先后發(fā)生嚴(yán)重暴雨、洪澇、滑坡和泥石流災(zāi)害。 ? 死亡 人數(shù) 3173名 。 ? 兩架波音 757飛機(jī) ：總價值為 。 ? 商務(wù)和經(jīng)濟(jì)活動損失費(fèi) ： 210億美元。 ? 5600人的工資損失費(fèi) ： 110億美元。 ? 世界貿(mào)易中心及其周圍的建筑和基礎(chǔ)設(shè)施： 重建費(fèi)、修理費(fèi)、加固費(fèi)及清理費(fèi)：300億美元。核輻射算啥，很鹽重嗎？？？ ? 應(yīng)對風(fēng)險的機(jī)制 保險業(yè)、政府部門出面幫助 2023年 6月 1日實施 《 中華人民共和國 食品安全法 》 3 ? 遭受恐怖襲擊的風(fēng)險： “ 9. 11” 事件， 專家 估計 ， 2023年的 1000多億美元的損失 。用致癌牙膏刷完牙，喝杯過了期的碘超標(biāo)還摻了三聚氰胺的牛奶，吃根柴油炸的洗衣粉油條，外加一個蘇丹紅咸蛋，吃完開錦湖輪胎的車去上班，準(zhǔn)時趕到地下煙廠上班，九點三十分偷偷用山寨手機(jī)看股票從 ，中午在餐館點一盤用地溝油炒的黃膳，再加一碟敵敵畏噴過的白菜，盛兩碗陳化糧煮的毒米飯；晚上蒸一盤瘦肉精養(yǎng)大的豬肉做的臘肉，沾上點毛發(fā)勾兌的毒醬油，夾兩片大糞水浸泡的臭豆腐，還有用福爾馬林泡過的涼拌海蜇皮，抓兩個添加了漂白粉和吊白塊的大饅頭，還喝上兩杯富含甲醇的白酒。1 第十二章 保險與事故預(yù)防 學(xué)習(xí)要點 案例 風(fēng)險管理與保險的關(guān)系 保險防災(zāi)的形式 工傷保險現(xiàn)狀 工傷保險對事故的預(yù)防機(jī)制 2 風(fēng)險無所不在 就像你喝的奶，你吃的食物 呼吸的空氣，它們也都是有風(fēng)險的。 ? 早上起來，掀開黑心棉做的被子。最后，又鉆進(jìn)黑心棉被窩里蒙頭大睡。 ? 直接損失如下： ? 五角大樓修建費(fèi)： 78億美元。 ? 小汽車和計算機(jī)等設(shè)備的費(fèi)用 ： 120億美元。 ? 市政府工作人員加班費(fèi)、車輛損失費(fèi)及筑路費(fèi) ： 70億美元。 ? 其他費(fèi)用 ： 。 ? 兩架波音 767飛機(jī) ：總價值為 。 4 ? 遭受然災(zāi)害的風(fēng)險 ? 唐山大地震： 1976年 7月 28日 3時 42分，河北省唐山市發(fā)生了 ，一座上百萬人口的工業(yè)城市，在一場沒有預(yù)報的特大地震中夷成廢墟。 初步統(tǒng)計，上述 3省因災(zāi)死亡 43人，失蹤 27人，直接經(jīng)濟(jì)損失 71億元。 在 保險學(xué) 著作中，國外主要有兩大派觀點。另一觀點被稱為“客觀風(fēng)險說”，這種觀點認(rèn)為， 風(fēng)險是存在的事物，是可以用客觀尺度衡量的。 6 在國內(nèi)的安全與保險著作中，常把 風(fēng)險 和 危險 視為同一概念，風(fēng)險即危險。 危險：不安全，造成人員傷亡和財產(chǎn)損失的可能。 二者之間的 區(qū)別 在于：事故一旦發(fā)生，危險只有一種后果，因而是事先可知的；風(fēng)險則有幾種可能的后果，是事先不可知的。 7 （ 2）保險學(xué)關(guān)于風(fēng)險的定義 保險學(xué)中風(fēng)險的概念，一般具有以下幾點特性： 第一， 客觀性。 第二， 社會性。 8 第三， 客觀不確定性。 第四， 可經(jīng)營性。 保險學(xué) 的 風(fēng)險 定義一般是指，在一