借款保證保險合同糾紛案件的審理之我見-展示頁
2025-01-05 15:08本頁面
【正文】 保險人對債權(quán)人的一種擔保行為。最高人民法院在1999年給湖南省高級人民法院的經(jīng)監(jiān)字第266號復函中說：“保證保險是由保險人為投保人向被保險人(即債權(quán)人)提供擔保的保險。保監(jiān)會的態(tài)度是十分明朗的，即保證保險是一種財產(chǎn)保險，其實質(zhì)是保證擔保。保證保險合同與保證合同的區(qū)別在于，保證合同是保證人為擔保債務人履行債務而與債權(quán)人訂立的協(xié)議，其當事人是主合同的債權(quán)人和保證人，被保證人不是保證合同的當事人?！ ≡趯嵺`中，我國保險界和司法界已有共識，實際上是采用了折衷的辦法。保險公司實際上就是保證人，保證保險就是保險公司向被保險人提供的擔保。保證保險依附于主債務合同，有從屬性。此即保險說。在保險合同中，保險人可以獲取商業(yè)利益，而保證合同中的保證人則以不追求經(jīng)濟利益為目的。在保險合同期限中，只要保險事故發(fā)生，保險人就得承擔保險責任，而保證合同中的保證人只是承擔一種補充責任。有的認為保證保險是保險的一種，理由是保險合同的主體包括三方當事人：保險人、投保人和被保險人，而保證合同只有兩方當事人：債權(quán)人和保證人?！ ∫?、保證保險合同是采用保險形式的擔保合同。有的法院認為保證保險合同是一種保證合同，應當適用擔保法來處理，作出的判決也各不相同。由于對保證保險合同性質(zhì)的不同理解，在適用法律上分歧較大。編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟頁碼：第8頁 共8頁借款保證保險合同糾紛案件的審理之我見 財產(chǎn)保險行業(yè)借鑒國外經(jīng)驗推出的汽車消費貸款保證保險、借款保證保險和住房消費貸款保證保險這一險種已經(jīng)悄然退出保險市場。然而保證保險合同糾紛形成的案件卻仍在困擾著法院和法官。有的法院認為保證保險合同是一種保險合同，應當適用保險法來調(diào)整其糾紛。因此，仍有必要對保證保險合同糾紛案件的法律適用再作探討。 由于我國法律對保證保險的法律性質(zhì)未作明確界定，理論界對此也各持一詞。保險合同是雙務有償合同，而保證合同則是單務無償?shù)暮贤?。保險合同的目的是降低或分散風險，而保證合同的目的是擔保債權(quán)的實現(xiàn)。因為保證保險合同符合保險合同的上述特征，保證保險實際上應是一種保險?！ ≈鲝埍ＷC保險為保證擔保的意見認為：保證擔保應當有三方當事人，保證保險也是三方當事人。保證保險承擔的也是履行保證責任。此即保證說。如中國保監(jiān)會1999年第16號給最高法院告訴申訴庭的復函中說：“保證保險是財產(chǎn)保險的一種，是指由作為保證人的保險人為作為被保證人的被保險人向權(quán)利人提供擔保的一種形式，如果由于被保險人的作為或不作為不履行合同義務，致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失的，保險人向被保險人或受益人承擔賠償責任。保證保險合同的當事人是債務人(被保證人)和保險人(保證人)，債權(quán)人一般不是保證保險合同的當事人，可作為合同的第三人(受益人)”?！ ∽罡呷嗣穹ㄔ旱膽B(tài)度也一樣，認為保證保險是提供擔保的保險。當投保人不能履行與被保險人簽訂的合同所規(guī)定的義務，給被保險人造成經(jīng)濟損失時，由保險人按照其對投保人的承諾向被保險人承擔代為補償?shù)呢熑?。在企業(yè)借款保證保險合同中，因企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，銀行向保險公司主張權(quán)利，應按借款保證合同糾紛處理，適用有關(guān)擔
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