【正文】 甲商業(yè)銀行辦理乙單位匯票質押貸款，雙方簽有匯票質押協(xié)議，但質押人未在匯票上背書“質押”字樣，該質押無效。(√)13在質押貸款合同履行期內,質押的票據先于貸款到期，商業(yè)銀行不可以行使票據權利。()1公路橋梁或公路渡口的收費權做質押申請貸款是合法的。（）12甲農信社與乙借款人簽訂借款合同，借款用途為購料，而實際用于貸新還舊，丙不知貸新還舊事宜，而提供了保證責任，則不承擔保證責任。 ( )12經借款人同意,商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時扣除。（√）12人民法院要求扣劃款項時，商業(yè)銀行按照法院要求為其提取現(xiàn)金。(√ )12商業(yè)銀行的服務收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行會同商業(yè)銀行總行制定。(√ )11商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。(√ )11監(jiān)察機關有權凍結單位存款賬戶。(√)11商業(yè)銀行行長可以擔任審貸委員會的成員（）11商業(yè)銀行可以提供擔保。（√）11抵押貸款合同可以約定，當借款人到期不償還貸款，抵押物可有權歸貸款人所有。（）1商業(yè)銀行下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當經上級機構內部審計部門同意，總行內部審計負責人的聘任和解聘應當經董事會或監(jiān)事會同意。（）10未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（）10商業(yè)銀行經依法批準可以買賣、代理買賣外匯業(yè)務。（√）10商業(yè)銀行以效益性、流動性、安全性為經營原則。(√ )10國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對派出機構實行統(tǒng)一領導和管理。（√）9擔任因經營不善破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員。（√）9商業(yè)銀行未經批準擅自從事結匯、售匯業(yè)務的，中國人民銀行有權依照法律的規(guī)定對其進行處罰。（）9銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。( )9銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公平、公開、公正的原則。(√ )9當檢查人員少于二人時，銀行業(yè)金融機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的現(xiàn)場檢查。(√ )8銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行現(xiàn)場檢查時，可以詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關的檢查事項作出說明。 (√ )8銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。(√ )8內部控制是金融機構為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列的制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。 (√ )8國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和標準，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。( )8銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別不同情形，采取責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。 (√ )7銀行業(yè)金融機構有未經批準變更、終止的，構成犯罪的，依法追究刑事責任。（√）7內部控制的監(jiān)督、評價部門可以不獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門。（）7王某是某商業(yè)銀行法律合規(guī)部負責人并主持財務會計部工作。（√）7合規(guī)僅僅是商業(yè)銀行高層的共同責任。（）7各種空白的票據憑證不得掛失止付。（）6已承兌的商業(yè)承兌匯票不得辦理掛失止付。（√）6現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付。（√）6客戶申請更換印鑒后，更換印鑒前簽發(fā)的支票，由開戶單位收回另簽。（）6《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中所提的合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與其內部的規(guī)章制度相一致。（√）6各單位的會計業(yè)務必須由本單位的內部機構和人員處理，不允許中介機構和單位之外的人員代理記賬。（）5會計原始憑證金額錯誤的，應當由出具單位重開，也可在原始憑證上以大寫更正金額。（）5《會計法》只約束企業(yè)和其他經濟組織，不約束機關事業(yè)單位的會計事務。（√）5質押合同自簽訂之日起生效。（）5一宗財產的價值大于所擔保債權的余額部分，也不能再次抵押。（）5人民法院受理債務人破產案件后，債權人未申報債權的，保證人不能參加破產財產分配。（）4一旦債務人到期不能履行債務，債權人可隨時要求連帶責任保證的保證人履行債務。（√）4保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。（√）4隨著改革的深入，學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團體都可以貸款，也可以成為保證人。（√）4債權人可以委托代理人出席債權人會議，并可以授權代理人行使表決權。（√）4對破產企業(yè)未履行的合同，管理人不能解除或者繼續(xù)履行。（√）金融機構應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。（）3任何單位和個人不得非法處理破產企業(yè)的財產、賬冊、文書、資料和印章等。（√）3在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（√）3中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。（√）3中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關規(guī)定。（）債務人放棄其到期債權并對債權人造成損害的，債權人可以行使代位權。（√）2中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。（√）2中國人民銀行對金融機構實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。（√）22007年以前，各級監(jiān)管部門應按照《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系（試行）》對農村合作銀行綜合評級，農村合作銀行應達到A級以上，對綜合評價A級以下的，列為重點關注對象，加強監(jiān)管；同時參照《股份制商業(yè)銀行風險評級體系（暫行）》對農村合作銀行實施影子評價。（√）2合同一旦訂立則不能取消。（√）合同雖未成立，但在訂立合同過程中故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實或者提供虛假情況，給對方造成損失的，應承擔締約過失責任。（√）1一個自然人股東不能成立有限責任公司。（）1公司可以設立分公司。（√）1人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，且可以扣劃。（√）1人民法院要求金融機構協(xié)助凍結、扣劃被執(zhí)行人的存款時，凍結、扣劃裁定和協(xié)助執(zhí)行通知書適用留置送達的規(guī)定。（√）1銀監(jiān)局應將農村合作銀行作為單獨一類機構，每季將法人數(shù)據及匯總數(shù)據上報銀監(jiān)會。（√）人民法院查詢被執(zhí)行人在金融機構的存款時，執(zhí)行人員應當出示本人工作證和執(zhí)行公務證，并出具法院協(xié)助查詢存款通知書。（）未經金融監(jiān)管部門依法批準，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務活動。（√）任何非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，必須予以取締。（）金融機構工作人員對紀律處分不服的，可以依法提起行政復議或行政訴訟。判 斷 題金融系統(tǒng)工作人員在工作中必須嚴格遵守有關規(guī)章制度，凡是違反規(guī)章制度的，都必須對其做出嚴肅處理。（√）紀律處分種類包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除留用、開除、罰款、沒收違法所得。（）金融機構對違反規(guī)章制度人員的罰款，實際是一種內部的經濟責任追究措施，不是行政處罰意義上的罰款。（√）非法金融機構的籌備組織，不視為非法金融機構。（√）對非法金融機構和非法金融業(yè)務活動，工商行政管理機關不予辦理登記。（√）人民法院扣劃被執(zhí)行人在金融機構存款的，執(zhí)行人員應當出示本人工作證和執(zhí)行公務證，并出具法院扣劃裁定書和協(xié)助扣劃存款通知書，還應當附生效法律文書副本。（√）1銀監(jiān)分局應每半年度撰寫單個法人風險監(jiān)測報告，每年度撰寫單個法人監(jiān)管報告；轄內農村合作銀行3家（含）以上的，銀監(jiān)局應每半年度撰寫綜合風險監(jiān)測報告，每年度撰寫綜合監(jiān)管報告。（√）1對人民法院依法凍結、扣劃被執(zhí)行人在金融機構的存款，金融機構應當立即予以辦理，在接到協(xié)助執(zhí)行通知書后，不得再扣劃應當協(xié)助執(zhí)行的款項用以收貸收息，不得為被執(zhí)行人隱匿、轉移存款。（）1存單持有人以偽造、變造的虛假存單質押的，質押合同有效。但分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。（）1根據《公司法》規(guī)定，有限責任公司必須在公司名稱中標明有限責任公司或者有限公司字樣。（√）2《合同法》規(guī)定，因重大誤解而訂立的合同屬于可撤銷合同。（）2合同中對履行地點不明確的，除給付貨幣、交付不動產外，在履行義務一方所在地履行。（√）2從2007年開始，對農村合作銀行按商業(yè)銀行評級辦法進行綜合評價，綜合評級處于中等及中等以下的，按一行一策采取相應監(jiān)管措施。（√）2按照《合同法》有關規(guī)定，因居間人提供訂立合同的媒介服務而促成委托人與第三人訂立合同時，居間人是中介服務人。（√）2根據法律規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過合同標的額的百分之三十。（√）3破產案件由債務人所在地人民法院管轄。（√）3公用企業(yè)和與國計民生有重大關系的企業(yè)不予宣告破產。（√）3根據《企業(yè)破產法》規(guī)定，對債務人的民事訴訟，只能向受理破產申請的人民法院提出。（√）3企業(yè)破產法要求全體債權人都要遵守債權人會議的決議。（√）3破產企業(yè)的管理人由法院指定，但根據債權人的有理申請，可以更換。（√）4《企業(yè)破產法》規(guī)定，破產企業(yè)的財產先行清償破產費用。（）4破產企業(yè)財產分配方案經債權人會議多次討論未獲通過的，由人民法院依法裁定。代理人應當向人民法院或者債權人會議主席提交由委托人授權蓋章的授權委托書。（）4企業(yè)的分支機構不得為保證人，但有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供擔保。（√）4一旦債務人到期不能履行債務，債權人可隨時要求一般保證的保證人履行債務。（√）50、保證人享有債務人的抗辯權，債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人也無權抗辯。（）5依法承包的荒山、荒灘等土地使用權無論發(fā)包方是否同意，都不可抵押。（）5主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔民事責任。（）5給付定金的一方不履行約定債務的，無權要求返還定金，收受定金的一方不履行約定債務的，應返還定金。（）5國有企業(yè)、機關事業(yè)單位，股份制企業(yè)、集體企業(yè)要依法設置會計賬簿，私有企業(yè)規(guī)模較小的則可以不設立。（）60、單位提供擔保要在財務會計報告中予以說明。（）6出納人員不得兼任稽核，但可以保管會計檔案和進行賬目登記。()6客戶預留個人名章遺失，須由開戶單位公函或原申請開戶時上級主管部門出具的證明，方可辦理印鑒掛失手續(xù)。（）6失票人應當在掛失止付后3日內依法向票據支付地的基層人民法院申請公示催告或者提起訴訟。（√）6（）70、支票喪失，應由出票人通知其開戶銀行辦理掛失止付。（√）7票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。()7合規(guī)風險涵蓋了信用風險、操作風險、市場風險的內容。()7內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求。（）7對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司的監(jiān)督管理，適用《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。 (√ )80、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由中國人民銀行依法取締。(√ )8國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。 (√ )8銀行業(yè)金融機構的資本充足性是銀行安全乃至整個國家金融安全的重要保證，也是衡量一家銀行和一個國家的銀行業(yè)競爭力的重要標志，因此，必須保證銀行的資本充足率。 (√ )8資本充足程度直接決定銀行的最終清償能力和抵御各類風險的能力。 (√ )8銀行業(yè)金融機構業(yè)務報表資料的真實性及報送的及時性是進行有效非現(xiàn)場監(jiān)管的前提條件。(√ )90、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，必須向被檢查機構出示合法證件和檢查通知書。(√ )9《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部行政法規(guī)。(√ )9經國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構負責人批準銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以凍結有關人員資金。(√ )9商業(yè)銀行可以經營發(fā)行金融債券業(yè)務。（√）9設立商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本。(√ )100、商業(yè)銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則(√)10銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。 (√ )10商業(yè)銀行可以經營買賣政府債券、金融債券業(yè)務。（）10涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動時，在必要情況下可以由一個人獨自決定。（√）10《商業(yè)銀行法》所稱的商業(yè)銀行是指依法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。(√ )10商業(yè)銀行關鍵崗位人員不應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。（√）11商業(yè)銀行內部審計力量不足的，應當將審計任務委托社會中介機構進行。()11以出讓方式取得土地使用權已期滿，借款人以此抵押申請貸款，商業(yè)銀行不應受理。( )11海關可以通知銀行在擔保人或者納稅義務人存款內扣款抵繳稅款及滯納金。(√ )11商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款。(√)1商業(yè)銀行可以根據市場需求及資金頭寸狀況在規(guī)定浮動限度內確定貸款利率。( )12商業(yè)銀行應當對現(xiàn)金收付、資金劃轉、賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等柜臺業(yè)務，建立復核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。（）12商業(yè)銀行經其法定監(jiān)護人同意可