幸福家庭理財(cái)規(guī)劃方案研討-展示頁
2024-08-19 00:27本頁面
【正文】 收益率。（2） 每月節(jié)余比每月節(jié)余/每月收入=4828/113671=%一般家庭的每月節(jié)余比可以控制在40%以上可以認(rèn)為是比較合理的,%,學(xué)費(fèi)等各項(xiàng)開支將逐步增加,這個(gè)比例將相應(yīng)降低,而您家庭在開支方面是屬于比較節(jié)約型的家庭，所以要適當(dāng)考慮增加家庭的收入來源，通過多元化的資產(chǎn)配置來獲得更多的理財(cái)收入，使這個(gè)比例保持較高的水平。財(cái)務(wù)比率分析（1） 速動(dòng)比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=100000/4500=作為家庭緊急備用金的流動(dòng)資產(chǎn)一般能夠維持家庭3—6個(gè)月的必要支出是一個(gè)比較合適的比例，顯然這個(gè)比例過高了一點(diǎn)，犧牲了資產(chǎn)的投資收益。在這樣一個(gè)負(fù)利率的時(shí)代，這樣的資產(chǎn)配置顯然不是很合理。建議家庭開辟新的理財(cái)收入來源，增加金融投資。 第二部分 家庭財(cái)務(wù)狀況分析和診斷了解分析收支、資產(chǎn)配置的情況是訂立合理理財(cái)目標(biāo)，制定周密可行理財(cái)規(guī)劃的前提，讓我們先來對(duì)該家庭的收支和資產(chǎn)配置情況做一個(gè)比較詳細(xì)的分析。對(duì)于現(xiàn)階段的收入期望能達(dá)到10萬—20萬。余錢方面，有10萬元現(xiàn)金資產(chǎn)全部都老老實(shí)實(shí)放在銀行，沒有炒股也沒有買過基金或債券，家庭負(fù)債60萬, ,還貸期限20年,年利率7%左右。兩歲的兒子才上幼兒園，目前的開銷每月開銷4000元左右；經(jīng)濟(jì)上壓力不算太大，算下來，每月可以節(jié)余4000元左右。n 當(dāng)前文檔修改密碼：8362839 一 家庭基本情況和目標(biāo)二 財(cái)務(wù)狀況分析和診斷 三 理財(cái)目標(biāo)分析四 理財(cái)規(guī)劃建議五 資產(chǎn)配置規(guī)劃六 實(shí)施執(zhí)行七 公開條款一 家庭基本情況和目標(biāo)兩人都有穩(wěn)定的收入，事業(yè)小有所成，收入中等，有車有房。先生38歲,每月4500元，妻子35歲,每月4500元。雖然收入還行，但由于工作繁忙，這個(gè)家庭平常對(duì)理財(cái)方面并不在行。保險(xiǎn)方面，幾乎沒投什么商業(yè)保險(xiǎn)，只有太太擁有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，做為家庭頂梁柱的王先生什么保障都沒有，一旦收入減少或喪失，該家庭將面臨巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此加強(qiáng)保險(xiǎn)保障是該家庭的首要任務(wù)。另外也在考慮進(jìn)行第二次創(chuàng)業(yè)他們希望理財(cái)專家能給他們做一下合理規(guī)劃，以便現(xiàn)在就能行動(dòng)起來，做到未雨綢繆。家庭收支情況年度收支狀況 （單位：人民幣元）收入支出本人年收入60000基本生活開銷40000配偶收入50000子女教育費(fèi)12000利息收入3671其它費(fèi)用2000合計(jì)113671合計(jì)54000每年結(jié)余59671（利息收入的計(jì)算：活期存款100000*%*()=3671（元）定期存款假設(shè)都以一年期計(jì)算=3671元家庭收入來源過于單一,除了工資收入外,家庭幾乎沒有其它的理財(cái)收入的來源,將全部的收支來源倚靠在收入來源上是比較危險(xiǎn)的,一旦工作發(fā)生任何的變故將對(duì)家庭產(chǎn)生相當(dāng)大的影響,而且也沒有考慮到子女教育方面的規(guī)劃。家庭資產(chǎn)情況家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 （單位：人民幣元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金和活存100000房屋貸款600000房產(chǎn)（自用）1400000汽車100000合計(jì)1600000合計(jì)600000家庭資產(chǎn)凈值1000000從表可以看出您家庭的資產(chǎn)構(gòu)成是相當(dāng)
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