【正文】 ? 主要由貸款呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金、投資準(zhǔn)備金和五年以上的長期債券組成。 ? 股本（注冊資本和實(shí)繳資本） ? 資本公積金和盈余公積金 ? 未分配利潤 ? 各項準(zhǔn)備金（呆帳、壞帳準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險準(zhǔn)備金） ? 資本的功能和作用：營業(yè)功能、保護(hù)功能和管理功能 ? 銀行開業(yè)的前提條件； ? 對不可預(yù)見損失起緩沖作用 ? 參加資金周轉(zhuǎn)，作為長期穩(wěn)定的資金來源加以使用； ? 銀行實(shí)力和信譽(yù)的標(biāo)志 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 21 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) －－自有資本 中國人民銀行在 1997年根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的精神，結(jié)合我國商業(yè)銀行的實(shí)際，對商業(yè)銀行的資本作如下規(guī)定： ? 1．核心資本 ? 由商業(yè)銀行的自有資本構(gòu)成，主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。集團(tuán)以全資、控股、參股等形式管理著 60多家直屬企業(yè)，充分利用境內(nèi)外市場拓展業(yè)務(wù)。 目前，中國光大集團(tuán)在境內(nèi)擁有中國光大銀行、光大證券有限責(zé)任公司和光大永明人壽保險公司等金融機(jī)構(gòu)，也是申銀萬國證券公司的第一大股東。集團(tuán)監(jiān)事會由國務(wù)院依法派駐。最高決策機(jī)構(gòu)為集團(tuán)董事會，經(jīng)由國家授權(quán)，經(jīng)營管理國家投入集團(tuán)的國有資產(chǎn)。截至 2022年底，集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá) 3600億元人民幣，金融資產(chǎn)占集團(tuán)總資產(chǎn)的 97%。美國 1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 11 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 三、商業(yè)銀行類型和組織制度 ? 全能型優(yōu)點(diǎn)： ? 提供最佳投資機(jī)會和最廣泛金融服務(wù) ? 增加銀行和客戶聯(lián)系 ? 業(yè)務(wù)風(fēng)險分散，儲蓄和投資之間轉(zhuǎn)化 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 12 我國主要金融控股公司一覽表 金融集團(tuán)公司 控股或參股的金融企業(yè) 銀行 證券公司 保險公司 信托公司 光大集團(tuán) 光大銀行 申銀萬國證券 光大證券 中加合資人壽保險公司 光大國際信托投資公司 中信集團(tuán) 中信實(shí)業(yè)銀行 中信證券 信誠人壽保險公司 中信興業(yè)信托投資公司 平安保險公司 平安銀行 平安證券 平安保險公司 平安信托投資公司 山東電力公司 華夏銀行 （第二大股東） 湘財證券 （第一大股東） 蔚深證券 英大信托投資公司 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 13 金融控股公司結(jié)構(gòu)示意圖 證券公司 銀行 保險公司金融控股公司貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 14 中國光大集團(tuán)組織架構(gòu)圖 中國光大集團(tuán) 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 15 中國光大集團(tuán) 中國光大集團(tuán)是中央管理的國有重要骨干企業(yè)。 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 7 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、商業(yè)銀行性質(zhì)和職能 （二）商業(yè)銀行職能 ? 信用中介 ? 支付中介 ? 創(chuàng)造信用（信用工具和信用量） ? 信息中介和金融服務(wù) ? 以上四種職能之間有著密切聯(lián)系，信用中介是最基本的，支付職能是貨幣職能延續(xù)和轉(zhuǎn)化，其余兩個職能是信用中介職能的派生。 ? 2．商業(yè)銀行具有創(chuàng)造存款貨幣的機(jī)能。 ? 具有一般工商企業(yè)的基本特征 ? 以盈利為目的、獨(dú)立核算、照章納稅、自負(fù)盈虧 ? 特殊企業(yè)（分配環(huán)節(jié)） ? 經(jīng)營貨幣資本、有條件的暫時讓渡、所有權(quán)與使用權(quán)分離、高負(fù)債比例 ? 區(qū)別于其它銀行 ? 唯一吸收活期存款、創(chuàng)造和收縮存款貨幣（現(xiàn)代商業(yè)銀行全能化） 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 6 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、商業(yè)銀行性質(zhì)和職能 我國商業(yè)銀行法第 2條規(guī)定： ? 依法設(shè)立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算的企業(yè)法人。 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 2 第六章 目錄 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 本章作業(yè) 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 3 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 一、商業(yè)銀行的演進(jìn)及其未來發(fā)展趨勢 二、商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能 三、商業(yè)銀行的類型和組織制度 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 4 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 一、商業(yè)銀行的演進(jìn)及其未來發(fā)展趨勢 ? （一）商業(yè)銀行起源和發(fā)展 ? 貨幣經(jīng)營業(yè) ? 早期銀行業(yè) ? 現(xiàn)代銀行業(yè) ? （二）商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢 ? 全能化、集中化、電子化、全球化和國際化、股份制 貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 5 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 二、商業(yè)銀行性質(zhì)和職能 （一）商業(yè)銀行的性質(zhì) ? 商業(yè)銀行：原本指專門融通短期商業(yè)性貸款資金的銀行，即以吸收可開出支票的活期存款貨幣為主，從事短期貸放，又稱 “ 存款貨幣銀行 ” 。 ? 掌握商業(yè)銀行性質(zhì)、職能、類型與組織制度，熟悉商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，掌握《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容。貨幣銀行學(xué) 第六章 商業(yè)銀行 2022/8/17 浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 6－ 1 第六章 商業(yè)銀行 教學(xué)要求： ? 了解商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展歷程及國際發(fā)展的新潮流；理解我國銀行體制改革的意義和難點(diǎn)。理解管理理論的思路和不同理論的重點(diǎn)。 ? 重點(diǎn)掌握商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則。不同國家名稱不一。 特點(diǎn)： ? 1