【正文】 時(shí)期內(nèi)還必須在這個(gè)框架內(nèi)生存與發(fā)展,無法完全按照市場(chǎng)規(guī)律實(shí)施真正意義上的發(fā)展戰(zhàn)略。以WTO為例，雖然WTO已迫在眉睫，但政府監(jiān)管當(dāng)局督促市場(chǎng)迅速向WTO標(biāo)準(zhǔn)靠攏的政策導(dǎo)向并不十分明顯，力度也不很大?！?具體來說，前者由于壟斷企業(yè)在行業(yè)中具有舉足輕重的影響力，而其從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)轉(zhuǎn)軌又進(jìn)行得比較慢，所以政府的監(jiān)管政策在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)不得不向其傾斜，以保證市場(chǎng)的穩(wěn)定和國(guó)有企業(yè)的主導(dǎo)地位?！　百u”保單變成了“買”保單，企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本激增，利潤(rùn)下降，甚至虧損。新生企業(yè)的進(jìn)入遇到了老保險(xiǎn)企業(yè)在傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的頑強(qiáng)抵抗?！?從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)上看，新生企業(yè)經(jīng)營(yíng)空間狹?。簜鹘y(tǒng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上被瓜分完畢，潛在的新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)尚無能力問津?？梢哉f現(xiàn)存的行業(yè)壟斷保證了各家保險(xiǎn)公司的生存并使大家基本上能和平共處，但它同時(shí)也導(dǎo)致了整個(gè)行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平始終處于粗放階段的狀況，獲利能力低下。雖然隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，特別是在WTO的推動(dòng)下，金融保險(xiǎn)市場(chǎng)也在逐步開放，但總的來說國(guó)家的控制力度相當(dāng)大，政策準(zhǔn)入門檻相當(dāng)高，開發(fā)度很低，開放的進(jìn)度也很慢。這主要反映在市場(chǎng)的準(zhǔn)入制度上、市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)上、政府對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管上和業(yè)內(nèi)的文化體系上?！?（２）現(xiàn)存的行業(yè)狀況　 我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)不是從無到有的，而是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下脫胎而來的，其必然帶有母體的很多痕跡。這既是中國(guó)特色，也是中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)制定各自發(fā)展規(guī)劃的立足點(diǎn)。正是由于幾個(gè)不同發(fā)展階段的重疊造成了復(fù)雜的外部環(huán)境，使新生企業(yè)在制定各自的市場(chǎng)策略和發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)普遍感到非常困惑，在具體實(shí)踐中不斷出現(xiàn)搖擺。將當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展階段定義為“產(chǎn)業(yè)化初期”而不是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展初期，目的是想更準(zhǔn)確地描述出其歷史的繼承性和現(xiàn)階段的基本特征，即一方面舊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的壟斷經(jīng)營(yíng)已經(jīng)相當(dāng)成熟，而另一方面市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)剛剛萌芽并正在遭到WTO的強(qiáng)大沖擊?！?（二）產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀　 （１）發(fā)展階段定位　 我們今天的保險(xiǎn)業(yè)正處于產(chǎn)業(yè)化的初期?！妒澜玢y行1998年發(fā)展報(bào)告提綱》在談到是“搭上車”還是“落伍”的問題時(shí)指出“趕上并不是輕而易舉，簡(jiǎn)單迅捷的事，需要的也不僅僅是資本積累”。所以，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)如何審視自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，“師夷之長(zhǎng)以制夷”，通過抓住再定位的機(jī)會(huì)來化解強(qiáng)敵的威脅，在特定的目標(biāo)市場(chǎng)上牢牢占據(jù)主導(dǎo)地位是解讀　WTO的關(guān)鍵。因此，如果定位不清中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在新的分工體制下可能會(huì)喪失今天在本國(guó)市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，淪為附庸。隨著產(chǎn)業(yè)的重新排序和分化，市場(chǎng)將會(huì)分為厚利市場(chǎng)（profitable　market）和薄利市場(chǎng)（unprofitable　market?。Ｈ绾巫プ　叭胧馈鼻白詈髱啄甑倪^渡期加速提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，充分做好迎接挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備應(yīng)是各家保險(xiǎn)公司關(guān)注的焦點(diǎn)。由于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)制度和文化存在根本性差異以及長(zhǎng)期處于政府的政策保護(hù)和國(guó)有企業(yè)一家獨(dú)霸的市場(chǎng)壟斷之下，WTO對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)來說是相當(dāng)陌生的。國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)家門化已變?yōu)闊o法回避的實(shí)事?！　∫?、當(dāng)今財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境　 （一）來自WTO的挑戰(zhàn)　 當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化已成為不可阻擋的潮流和趨勢(shì)。因此，要想比較準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)和制定企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略就必須深入地分析企業(yè)面對(duì)的市場(chǎng)環(huán)境?！?新生的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)由于其誕生在國(guó)家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和全球經(jīng)濟(jì)一體化的特殊時(shí)期，更應(yīng)該注意自己周邊環(huán)境的變化以便能夠制定出一套切合實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略和策略。企業(yè)生存的壽命與企業(yè)思考的深度和廣度成正比。企業(yè)必須要重視對(duì)發(fā)展戰(zhàn)略的研究，掌控生存環(huán)境的發(fā)展變化的規(guī)律和趨勢(shì)，借用先進(jìn)的理論來指導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)戰(zhàn)略科學(xué)合理地安排短中期目標(biāo)，變被動(dòng)管理為主動(dòng)管理，樹立戰(zhàn)略致勝的新思維，看重戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。企業(yè)必須認(rèn)識(shí)到如果戰(zhàn)略錯(cuò)了，則戰(zhàn)術(shù)上無所謂對(duì)錯(cuò)；只有戰(zhàn)略對(duì)了，戰(zhàn)術(shù)上的對(duì)錯(cuò)才是經(jīng)營(yíng)上的焦點(diǎn)。在嚴(yán)重的市場(chǎng)壟斷和WTO的緊逼面前，　弱小的企業(yè)僅僅像競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手那樣調(diào)配資源是無法獲勝的，必須通過對(duì)戰(zhàn)略的選擇來改善自己的行業(yè)地位，除此之外任何戰(zhàn)術(shù)性的調(diào)整都無濟(jì)于事。壟斷、WTO和信息技術(shù)是影響當(dāng)今中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的三大因素。因此，公司競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)的核心是專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，并建立以核心專長(zhǎng)為依托銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，戰(zhàn)略協(xié)作同盟，以市場(chǎng)創(chuàng)新為中心的強(qiáng)大的可持續(xù)研究開發(fā)能力以及以電子商務(wù)為核心的新型管理銷售模式。試論新生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略摘要：壟斷?。祝裕虾椭R(shí)經(jīng)濟(jì)背景下的信息技術(shù)是影響當(dāng)今我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要外部因素?；A(chǔ)管理薄弱　經(jīng)營(yíng)方向不明　指揮系統(tǒng)不科學(xué)和文化建設(shè)流于形式是導(dǎo)致新生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司陷入虧損困境的內(nèi)部因素，同時(shí)也是新生保險(xiǎn)公司制定發(fā)展戰(zhàn)略的數(shù)據(jù)。　　當(dāng)前我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)正處在轉(zhuǎn)型期。新生企業(yè)要制定發(fā)展戰(zhàn)略就必須要針對(duì)這三個(gè)因素進(jìn)行。所謂戰(zhàn)略并非是很虛或很遙遠(yuǎn)的東西，把現(xiàn)實(shí)中正確的事長(zhǎng)期堅(jiān)持做下去，就是戰(zhàn)略。戰(zhàn)略決策是關(guān)系到企業(yè)發(fā)展方向的決策?！鞍倌昀系辍笔菓?zhàn)略策劃的結(jié)果，而非經(jīng)營(yíng)的結(jié)果。要扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期形成的“宏觀不管，微觀管死”的舊管理模式，加強(qiáng)戰(zhàn)略管理和控制，加大戰(zhàn)術(shù)上的自主經(jīng)營(yíng)。產(chǎn)業(yè)組織理論認(rèn)為，市場(chǎng)環(huán)境決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定市場(chǎng)行為，市場(chǎng)行為決定市場(chǎng)績(jī)效?！?下面將從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)環(huán)境入手分析一下新生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（以下稱新生企業(yè)）的發(fā)展戰(zhàn)略。中國(guó)加入WTO是既定國(guó)策。因此，不論新生企業(yè)愿意與否，都必須準(zhǔn)備迎接來自國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)。這種經(jīng)濟(jì)體制上的陌生性使我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)遠(yuǎn)比其它發(fā)展中國(guó)家保險(xiǎn)企業(yè)在“入世”時(shí)所面臨的挑戰(zhàn)要大得多，風(fēng)險(xiǎn)自然也要大得多。　 WTO對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)最大的影響就是全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下的國(guó)際分工，所有的中國(guó)產(chǎn)業(yè)都將在這一框架下重新定位，作為服務(wù)業(yè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也將隨之重新界定自己的服務(wù)對(duì)象。有可能出現(xiàn)外資企業(yè)據(jù)有厚利市場(chǎng)而把薄利市場(chǎng)讓給內(nèi)資企業(yè)的產(chǎn)業(yè)格局。這將是WTO帶來的最大的威脅。但是，這是一個(gè)復(fù)雜的組織再造工程，而不是簡(jiǎn)單地“認(rèn)識(shí)”問題?！?面對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)的大兵壓境和國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)群雄逐鹿的局面，新生企業(yè)從誕生那一天起就必須要準(zhǔn)備走一條不同尋常的發(fā)展道路和模式，盡快形成自己在新秩序中的特殊競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，把這場(chǎng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上的最大變革所帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)變成自己發(fā)展的最大機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的一部分，早已存在于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的活動(dòng)之中，但其長(zhǎng)期以來一直以傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下一個(gè)“部門”的形式存在，無論是經(jīng)營(yíng)形式還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模都不是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的產(chǎn)業(yè)。今天的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，既能看到萌芽階段的特征，向國(guó)際化發(fā)展特征，也能看到成長(zhǎng)階段、成熟階段、甚至是衰退階段的特征。　 所以在現(xiàn)階段無論是政府的行業(yè)指導(dǎo)，還是企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略都要分類實(shí)施，斷不可一刀切。明確這一點(diǎn)對(duì)新生企業(yè)來說是至關(guān)重要的，對(duì)指導(dǎo)新生企業(yè)制定各自的發(fā)展戰(zhàn)略有非?，F(xiàn)實(shí)的意義。由于占市場(chǎng)主導(dǎo)地位的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)在向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)化的過程中變化不大，所以整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境的變化也不大。　 從市場(chǎng)準(zhǔn)入制度來看，由于保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期在封閉狀態(tài)下運(yùn)行，保險(xiǎn)業(yè)已成為一個(gè)壟斷程度相當(dāng)高的行業(yè)。目前的市場(chǎng)主體還很少，競(jìng)爭(zhēng)程度與其他行業(yè)相比還十分有限，已進(jìn)入的企業(yè)可以充分共享行業(yè)壟斷帶來的利潤(rùn)。1999年，%，完全看不出朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)的跡象。目前的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是三個(gè)骨干企業(yè)的市場(chǎng)份額超過了90%，其中最大的一家市場(chǎng)份額達(dá)到70%以上，而其余的各家只擁有不足10%，存在嚴(yán)重的寡頭壟斷。為了獲取生存所必須的市場(chǎng)份額，新生企業(yè)不得不采取一種蠻力硬拚的策略，即價(jià)格戰(zhàn)的策略強(qiáng)行開進(jìn)，一進(jìn)入市場(chǎng)便陷入了高成本、高強(qiáng)度的對(duì)抗。從政府對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管上看，出于我國(guó)基本國(guó)情的考慮，政府監(jiān)管政策和法規(guī)對(duì)現(xiàn)階段財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)影響較大的主要有兩點(diǎn)，一是對(duì)主導(dǎo)企業(yè)的保護(hù)，二是對(duì)業(yè)內(nèi)所有企業(yè)的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行ot較大地限制。因此，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本格局和政策環(huán)境長(zhǎng)期以來一直無大改變。除非國(guó)家主動(dòng)用行政手段拆散壟斷，否則市場(chǎng)仍在原有的框架內(nèi)按照自己的老節(jié)奏蹣跚前行。后者因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊性，國(guó)家一直對(duì)其實(shí)行較其他行業(yè)更為嚴(yán)厲的監(jiān)管，保險(xiǎn)企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)權(quán)到位率很低，與自負(fù)盈虧的責(zé)任之間存在很大缺口，企業(yè)無法完全按照自己的意圖在市場(chǎng)上運(yùn)作，企業(yè)發(fā)展受到很大影響，特別是投資方面。就拿保險(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)來說，沒有一個(gè)成熟的資本市場(chǎng)，全面開放投資亦是弊多利少?！?當(dāng)然，受到WTO的沖擊和影響，政府監(jiān)管模式將發(fā)生重大變化，逐步走向市場(chǎng)化，主要監(jiān)管職能將從對(duì)市場(chǎng)行為的監(jiān)管過渡到對(duì)企業(yè)償付能力的監(jiān)管?！?從文化上看，國(guó)有獨(dú)資企業(yè)長(zhǎng)期