【正文】 (二)A、B、C、D、E (三)B、C、E (四)A、C、D (五)C、D、E (六)C、D、E (七)A、B、C、D、E (八)B、C、D、E (九)A、C、E (十)A、B、C 五、簡(jiǎn)述題 (一)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第6條規(guī)定：“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投?！薄? 2．本案應(yīng)當(dāng)支付受益人保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人認(rèn)為李某發(fā)生意外事故的期日是在保險(xiǎn)合同效力中止期間，因此應(yīng)拒付保險(xiǎn)金。主要是適用法律條文的錯(cuò)誤。 (二)此案應(yīng)當(dāng)給付受益人保險(xiǎn)金10000元，保險(xiǎn)人適用法律條文不當(dāng)。此案被保險(xiǎn)人D某，明知肇事車輛不是保險(xiǎn)車輛，卻故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，這已具備犯罪的主客觀條件。依據(jù)分述如下： (1)保險(xiǎn)法第132條第1款規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。被保險(xiǎn)人認(rèn)定是將車輛名稱寫錯(cuò)，顯然是謊稱，二種車輛的保險(xiǎn)費(fèi)率是不同的；為什么費(fèi)率也適用錯(cuò)了呢?兩處錯(cuò)誤，足以證明被保險(xiǎn)人是故意隱瞞事實(shí)，不遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，而不是筆誤。保險(xiǎn)標(biāo)的是摩托車，而肇事車輛是農(nóng)用三輪車，雖車牌號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼相符，但不能認(rèn)定是保險(xiǎn)車輛造成的事故。依據(jù)分述如下： 1．此案不屬保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)拒賠并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 從以上四點(diǎn)來(lái)看，三者之間的聯(lián)系是緊密的，沒有天然的鴻溝，這種聯(lián)系是本質(zhì)上的聯(lián)系，即都是為維護(hù)社會(huì)秩序而使用的法律手段，以教育人們遵守法律、法規(guī)，促進(jìn)我國(guó)的法制化建設(shè)。民事責(zé)任是指行為主體實(shí)施規(guī)范財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系的法律禁止的行為而必須承擔(dān)的法律后果。 (四)刑事責(zé)任是指犯罪主體實(shí)施刑事法律禁止的行為所必須承擔(dān)的法律后果。 (三)保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)是依法行使保險(xiǎn)公司決策、經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督職能的有機(jī)集合體，是保障保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)正常運(yùn)行的組織保證，也是保險(xiǎn)公司得以成立的必要條件之一。再保險(xiǎn)合同主體的內(nèi)函表明只有保險(xiǎn)公司才可成為再保險(xiǎn)合同的參與者，其他法人或組織不具備這個(gè)資格。 (二)再保險(xiǎn)合同主體是指為分散危險(xiǎn)約定分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和分入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)協(xié)議的保險(xiǎn)公司。后者解決了無(wú)價(jià)的人的生命問(wèn)題用約定方式解決，約定多少就是多少。 4．保險(xiǎn)公司履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，這保險(xiǎn)法第68條規(guī)定的，也是人身無(wú)價(jià)的原理決定的。校長(zhǎng)和周平父母的觀點(diǎn)是混淆了民事侵害賠償與保險(xiǎn)約定給付的界限。徐木是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，200元保險(xiǎn)金是其發(fā)生意外傷害的行為，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定取得權(quán)利，不能因周平父母承擔(dān)了損害賠償而取代保險(xiǎn)賠償。本案中被保險(xiǎn)人徐木在學(xué)校操場(chǎng)玩耍時(shí)被同學(xué)撞倒，造成胳膊小臂骨折，符合人身意外傷害保險(xiǎn)三個(gè)條件，即；非故意、外來(lái)和突然的特征，因此構(gòu)成保險(xiǎn)給付責(zé)任。依據(jù)分述如下： 本案屬于保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)該給付保險(xiǎn)金。 ． (二)本案發(fā)生的事故屬人身保險(xiǎn)意外傷害事故，屬保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍，應(yīng)給付被保險(xiǎn)人徐木保險(xiǎn)金額200元。重復(fù)保險(xiǎn)的賠償責(zé)任根據(jù)保險(xiǎn)法第40條第2款的規(guī)定，應(yīng)由各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，所以E、B保險(xiǎn)公司各承擔(dān)的賠償責(zé)任比例是36萬(wàn)元：(36萬(wàn)元+36萬(wàn)元)即A、B保險(xiǎn)公司各賠付18萬(wàn)元。根據(jù)保險(xiǎn)法第41條第3款，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。從案情簡(jiǎn)介看，保險(xiǎn)合同的受保障單位是E某，造成火災(zāi)事故的是C化工倉(cāng)庫(kù)職工，不屬E某的組織成員，應(yīng)屬第三者。依據(jù)分述如下： 1。能夠造成損害的合法行為，主要是指：職務(wù)授權(quán)行為、正當(dāng)防衛(wèi)行為、緊急避險(xiǎn)行為以及其他為社會(huì)所公認(rèn)的合法行為 3．違法行為和損害事實(shí)之間是有因果關(guān)系的； 4．行為人是有過(guò)錯(cuò)的。在民法中，如果損害并未實(shí)際發(fā)生，就談不上賠償問(wèn)題； 2．造成損害的行為是違法的。民事?lián)p害賠償責(zé)任的構(gòu)成，包括以下四個(gè)不可缺少的條件： 1．損害的事實(shí)是客觀存在的。由于被保險(xiǎn)人投保時(shí)未足額投保，或只投保部分財(cái)產(chǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人賠償后只能取得部分財(cái)產(chǎn)追償?shù)臋?quán)利。被保險(xiǎn)人已從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故中，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 (三)保險(xiǎn)人代位請(qǐng)求賠償權(quán)是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故中，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 5．再保險(xiǎn)分出人。 4．再保險(xiǎn)接受人。3．被保險(xiǎn)人。 2．投保人。它的范圍主要包括以下幾種： 1．保險(xiǎn)人。因?yàn)橐患冶ｋU(xiǎn)公司的設(shè)立，最低限額只需5(2億也正確，下同)億元人民幣，如果不控制保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍，營(yíng)業(yè)規(guī)模，在全國(guó)3000多個(gè)縣，400多個(gè)地級(jí)市濫開分支機(jī)構(gòu)，5億元人民幣還能承擔(dān)什么責(zé)任?因此，保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)要受到保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)的嚴(yán)格控制，才能有效和有序地發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)。 商業(yè)保險(xiǎn)法模擬試題(二)答案 一、填空題(一)權(quán)利；義務(wù) ()主體，事物 (三)訂立；準(zhǔn)則 (四)說(shuō)明；詢問(wèn)(五)財(cái)產(chǎn)；民事 (六)應(yīng)當(dāng)；預(yù)料 (七)滿兩個(gè)月；實(shí)際全損(八)禁止；后果 (九)未經(jīng)；從事 (十)故意；預(yù)期 二、判斷題 (一)X (二)X (三)√ (四)X (五)X (六)√ (七)X (八) √ (九)X (十)X 三、單項(xiàng)選擇題 (一)B (二)A (三)C (四)C (五)B (六)C (七)B (八)C (九)B (十)A 四、多項(xiàng)選擇題 (一)A、C、D、F (二)B、D、E (三)A、C、E (四)B、C、D (五)A、D、E (六)B、C、E (七)B、C、E (八)A、B、C、D、E (九)B、C、D、E (十)A、B、C、D 五、簡(jiǎn)述題 (一)保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照程序設(shè)立的，以本公司名義進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其經(jīng)營(yíng)后果由本公司承擔(dān)。王某所在單位具有受益權(quán)，應(yīng)維持原處理結(jié)果。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 2．維持保險(xiǎn)公司對(duì)本案處理的結(jié)果，還要看健康保險(xiǎn)合同投保人有沒有受益權(quán)的問(wèn)題。依據(jù)保險(xiǎn)法第53條第2款規(guī)定，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益。 (二)應(yīng)維持保險(xiǎn)公司對(duì)本案處理的結(jié)果，王某違約行為不當(dāng)。 3．本案是家庭財(cái)產(chǎn)損失，應(yīng)按第一危險(xiǎn)賠付方式賠付，不存在比例賠償問(wèn)題，因此，應(yīng)按保險(xiǎn)金額賠償。 2．以隔墻是石膏預(yù)制板為拒賠理由之一，是沒有道理的。保險(xiǎn)人適用合同條款不當(dāng)，依據(jù)分述如下： 1．保險(xiǎn)人適用《家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)條款》第3條第2項(xiàng)不當(dāng)，這是把間接原因當(dāng)作直接原因。它的強(qiáng)制性表現(xiàn)在法律關(guān)系的主體如果違反法律規(guī)定，國(guó)家有關(guān)司法部門，依據(jù)法律規(guī)定和行為者的行為事實(shí)，予以追究責(zé)任主體違反法律規(guī)定所必須承擔(dān)的后果。它是指行為人實(shí)施了違法行為所應(yīng)接受和承擔(dān)的處罰，目前，我國(guó)的處罰有刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事責(zé)任。法律關(guān)系的主體承擔(dān)法律責(zé)任的前提是超越權(quán)利和不履行法定義務(wù)，這種行為有明文規(guī)定，并有違反規(guī)定的處罰標(biāo)準(zhǔn)。所謂違法行為，是指具有法定責(zé)任能力的組織或個(gè)人違反法律規(guī)定，采取積極的或消極行為，侵犯他人權(quán)利，造成社會(huì)危害的行為。這一概念有以上特點(diǎn)： 1。 (四)法律責(zé)任是指行為主體實(shí)施法律禁止的行為所必須承擔(dān)的法律后果。由于保險(xiǎn)企業(yè)擔(dān)負(fù)著經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)娜蝿?wù)，而保險(xiǎn)小放的發(fā)生又具有隨機(jī)性的特點(diǎn)。這就要求在資金運(yùn)用項(xiàng)目上選擇效益高的項(xiàng)目，在一定的風(fēng)險(xiǎn)限度內(nèi)力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)收益最大化，確保資產(chǎn)的保值增值。 2．盈利性原則。這種資金是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的責(zé)任準(zhǔn)備金，要對(duì)被保險(xiǎn)人未來(lái)賠付負(fù)責(zé)。它是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的最基本原則。 (三)保險(xiǎn)資金運(yùn)用是指保險(xiǎn)公司為了使資產(chǎn)保值增值的途徑和形式。委付通知必須符合以下條件才為有效，即： 1．被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)必須處于推定全損狀態(tài)； 2．委付被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的全部，而不是一部分； 3．委付不能附有條件。這種資格就是投保人、或被保險(xiǎn)人能夠交得出——保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人的行為能力資格是能夠——承擔(dān)賠償與給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人的權(quán)利能力產(chǎn)生于依法成立。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的權(quán)利能力產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)，或財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)、支配權(quán)、或經(jīng)營(yíng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要再保時(shí)享有的資格，當(dāng)它們消滅時(shí)權(quán)利能力也隨之消滅；人身保險(xiǎn)合同投保主體的權(quán)利能力始于人的出生，終于人的死亡。商業(yè)保險(xiǎn)法模擬試題（一）答案一、填空題(一)遵守；遵循 (二)權(quán)利；義務(wù) (三)有法可依；執(zhí)法必嚴(yán) (四)展業(yè)；唯一 (五)保險(xiǎn)；共同 (六)基本；特殊 (七)客體；程度 (八)貨幣；獨(dú)立 (九)約定；義務(wù) (十)特定；—天二、判斷題(一)X (2)X (三)X (四)√ (五)√ (六)X (七)√ (八)X (九)X (十)√三、單項(xiàng)選擇題(一)A (二)B (三)C (四)B (五)B (六)B (七)A (八)A (九)C (十)C四、多項(xiàng)選擇題 (一)B、C、D、E (二)A、B、E (三)A、C、E (四)A、C、 (五)B、D、E (六)A、B (七)A、C、D、E (八)B、C、E (九)C、D、E (十)A、B、C五、簡(jiǎn)述題 (一)商業(yè)保險(xiǎn)合同法律關(guān)系的主體，是指能夠獨(dú)立參與或他人代理參與保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，享有經(jīng)濟(jì)權(quán)利和承擔(dān)經(jīng)濟(jì)義務(wù)的社會(huì)組織和公民。 合同當(dāng)事人的權(quán)利能力是指當(dāng)事人參與訂立保險(xiǎn)合同約定權(quán)利義務(wù)的資格。投保人的資格是法律確定的關(guān)系人。 合同當(dāng)事人的行為能力是指當(dāng)事人參與訂立保險(xiǎn)合同約定權(quán)利義務(wù)的資格。 (二)保險(xiǎn)委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償時(shí)，向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的的行為。有效的委付通知意味著被保險(xiǎn)人選擇以全損索賠，因此，保險(xiǎn)人無(wú)論是否接受委付，都應(yīng)以全損賠償。保險(xiǎn)資金的運(yùn)用應(yīng)遵循三條原則： 1，安全性原則。因?yàn)椋蛇\(yùn)用資金，既不完全是保險(xiǎn)企業(yè)的盈利，也不是可以無(wú)限期流出保險(xiǎn)企業(yè)：均閑置資金。因此，對(duì)這種資金的運(yùn)用必須求其安全。運(yùn)用保險(xiǎn)資金以求盈利，是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的直接目的，也是法律規(guī)定的保證資產(chǎn)保值增值的要求。 3．流動(dòng)性原則。因此，運(yùn)用中的保險(xiǎn)資金必須保持足夠的流動(dòng)性，以便隨時(shí)滿足保險(xiǎn)賠償和給付的需要。這一責(zé)任由違法的單位或自然人承擔(dān)。法律責(zé)任是由于違法行為而引起的法律后果。 2．法律責(zé)任必須由法律明文規(guī)定。 3．法律責(zé)任是必須承擔(dān)法律后果。 4．法律責(zé)任具有強(qiáng)制性。 六、案例分析 (一)本案屬保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)全額賠償被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失9000元。因?yàn)橐痣娨暀C(jī)和錄像機(jī)直接原因是家俱倒塌，應(yīng)視為空中運(yùn)行物體墜落，家俱倒塌的直接原因是墻的倒塌，屬建筑物倒塌，墻的倒塌屬風(fēng)的原因，但被保險(xiǎn)人并未讓賠償隔墻倒塌的損失，因此，風(fēng)力造成的經(jīng)濟(jì)損失已除外。因隔墻屬建筑物，條款并未寫明建筑物或其它固定物體是什么性質(zhì)的，按法律規(guī)定，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。4．如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為墻倒是由于建房質(zhì)量問(wèn)題，應(yīng)賠償被保險(xiǎn)人后取得向第三者的代位追償權(quán)，向建筑單位或房管部門請(qǐng)求賠償。依據(jù)分述如下： 1．維持保險(xiǎn)公司對(duì)本案處理的結(jié)果，首要的問(wèn)題是被保險(xiǎn)人所在單位是否具