【正文】 　　小趙：我知道了，從某種意義上說您不算是買了保險?！薄獙θ藟郾ｋU不甚了解，推辭?！　±钆浚海ǔ了迹??！　⌒≮w：這份保單的保障內(nèi)容是……看來，您的孩子多少算是有了一份保障，但您和孩子的爸爸都還一點也沒有是吧？　　李女士：（點頭）。　　小趙：其實，保險的種類有很多，各有各的優(yōu)勢?！薄_實買了，但買的不多，又不合理。中國保險報 　　　想必你一定也遇到過這樣的客戶，當(dāng)你向他提及“保險”二字時，他會隨口回你一句“我已經(jīng)買了”，不過，同樣一句話從不同的客戶口中說出，所表達的意思卻不盡相同，要想獲得營銷的成功，你必須對具有不同含義的這句話給予圓滿的對答。 保險營銷案例：“我已經(jīng)買了” 200874 7:43:00它所依據(jù)的法理是民事法律中誰的過錯，誰承擔(dān)責(zé)任，本案判決體現(xiàn)了這一法律理論。 本案評析： 就保險業(yè)和旅游業(yè)而言，應(yīng)以本案例作為借鑒，強化保險意識，加強對旅游意外保險的法制宣傳，規(guī)范旅行社對保險代辦行為的管理，保護旅游者的利益，充分發(fā)揮保險業(yè)對旅游業(yè)的保障和促進作用。旅行社關(guān)于保險公司不會理賠的理由是有悖有關(guān)法律規(guī)定的，將王成父子在旅游行程中自由活動時間內(nèi)去游玩說成是自行終止旅游行程也是不符合事實的?！甭眯猩鐚β糜握咴谡麄€旅行行程期間的人身、財產(chǎn)的安全負有謹慎注意，防止危害發(fā)生的義務(wù)；承保保險公司對旅游者整個旅游行程期間的安全承擔(dān)保險責(zé)任。 。 ，《暫行規(guī)定》中對旅游者作為被保險人沒有在年齡限制上做出規(guī)定。”旅行社在收取旅游者的旅游費中，必須包含保險費，不得與旅游者約定不辦保險而不交保險費，也不得在收費時不明示而事后說未收取保險費；收取了保險費后必須辦理旅游意外保險，而且應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間，按規(guī)定的標(biāo)準辦理保險。 ，與此相適應(yīng)，《暫行規(guī)定》第16條規(guī)定：“旅行社的銷售價格中，應(yīng)當(dāng)包含旅游意外保險費，該項保險費可單獨列項。《暫行規(guī)定》第4條規(guī)定：“旅行社組織團隊旅游，必須為旅游者辦理旅游意外保險。國務(wù)院于1996年10月25日發(fā)布的《旅行社管理條例》第22條明確規(guī)定：“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險，……”為保證這項規(guī)定的實施，國家旅游局于1997年5月13日發(fā)布了《旅行社辦理旅游意外保險暫行規(guī)定》，其第2條規(guī)定：“本規(guī)定旅游意外保險，是指旅行社在組織團隊旅游時，為保護旅游者利益，代旅游者向保險公司支付保險費，一旦旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故，按合同約定由保險公司向旅游者支付保險金的保險行為。 經(jīng)法院對本案審理，駁回了旅行社的抗辯理由，判令旅行社賠償原告可得利益損失 30萬元。 ，到非旅行社安排的旅游項目中發(fā)生意外，即使旅游者意外保險按時辦理了，保險公司也不會賠付，原告不可能得到30萬元保險金。 ：“年齡在16周歲至65周歲，身體健康……均可作為被保險人參加保險。 案件審理過程中，旅行社提出其不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的抗辯理由主要有： ，是旅行社旅游意外責(zé)任保險，不是旅游者旅游意外保險，旅行社對旅游者的人身沒有保險利益，因此旅行社沒有法定義務(wù)要給旅游者辦理旅游意外保險。為此王某等人將旅行社告上法庭。旅行社在旅游團出發(fā)前并未給旅游者投保，直至王成出事后的第二天，即8月6日才去保險公司為王成等人辦理了旅游意外保險。8月5日晚，王某等人到飯店附近的海濱浴場游玩。保險代理案例旅行社代辦保險的法定義務(wù)必須履行案例簡介 ： 王某，陳某系夫婦，某年 8月2日，王某到某旅行社聯(lián)系組團旅游事宜，雙方按旅行社的旅游行程分解表達成了8月3日至7日游覽普陀山等地的旅游合同，王某預(yù)付了包含其子女在內(nèi)的10人的旅游費共7000元，旅游行程分解表中注明旅游價格包含人身保險費。8月3日，旅游團啟程旅游。18時30分左右，其子王成不慎被海浪卷走，直至8月9日尸體才被發(fā)現(xiàn)。因此保險公司拒絕為王成等死亡事故賠付。 法院對本案的審理情況： 原告的訴訟請求之一，是旅行社沒有按規(guī)定在出發(fā)前為旅游者辦理每人 30萬元的旅游意外保險，以致王成死亡事故發(fā)生后不能獲得保險公司的賠付，要求旅行社賠償30萬元的保險金額的損失。 ，原告來辦理組團旅游事宜時并沒有按表中價格交費，說明雙方在訂立旅游合同時，并沒有執(zhí)行表中價格，所交旅游費中未含幾個未成年人的保險費，旅游合同沒有約定由旅行社給王成辦理保險?！蓖醭刹粷M16歲，不能成為被保險人。 ，原告已從事故單位海濱浴場獲得賠償。法律依據(jù)是： ?！憋@而易見，該條款對險種的性質(zhì)、被保險人、保險代辦人、受益人的規(guī)定是很明確的?！钡?22條還規(guī)定，旅行社如未為旅游者辦理旅游意外保險，或為旅游者辦理保險金額低于基本標(biāo)準，應(yīng)受到一定的行政處罰。”第10條規(guī)定：“旅行社組織團隊旅游，在與旅游者簽定的合同中，應(yīng)當(dāng)明確列明旅游意外保險條款。旅行社的旅游行程分解表中注明旅游價格包含了人身保險費，正是法律強制性規(guī)定在旅游合同中的表現(xiàn)。旅行社于8月6日為王成等人補辦了旅游意外保險的事實，說明保險公司認可16歲以下的未成年人可以是被保險人?！稌盒幸?guī)定》第6條第2款規(guī)定：“國內(nèi)旅游、出境旅游，旅游意外保險期限從旅游者在約定的時間登上由旅行社安排的交通工具開始，直至該次旅游結(jié)束離開旅行社安排的交通工具為止。王成在旅游期間意外身亡，符合旅游意外保險合同中給付保險金的條件。 ，是保險公司從海濱浴場的門票收入中收取保險費后承擔(dān)的另一種保險責(zé)任，與本案中旅行社應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任無關(guān)?，F(xiàn)就本案有關(guān)的法律問題分析如下： 就法院的判決而言，是正確的。旅行社代辦保險是其法定義務(wù)，如不履行法定責(zé)任，應(yīng)當(dāng)自負責(zé)任。 中保網(wǎng)　　“我已經(jīng)買了。　　小趙：是嗎？看來您對保險早就有認識，買得很早吧？　　李女士：1998年就買了，當(dāng)時還談不上認識，現(xiàn)在看來那份保險還真的不錯，已經(jīng)領(lǐng)了好幾次了。但您知道保險的最大作用在哪兒嗎？是它的保障功能……您知道您那份保險具有什么樣的保障功能嗎？拿給我看看好嗎？　　李女士：哦，可以，這就是那份保單，你看看，給孩子買的，那時孩子剛一歲，一年才交500多元錢?！　⌒≮w：愛孩子是每個為人父母的天性，你我都不例外，不過，未成年的孩子終究是要由父母來撫養(yǎng)和照料的，父母有工作能力，孩子就會得到應(yīng)有的呵護，可是若大人有個什么閃失的話，孩子的生活、學(xué)習(xí)和成長就會出問題，您說，對吧？　　李女士：你是說，大人更應(yīng)該買保險？　　小趙：正是這個理兒，大人更應(yīng)該有適當(dāng)?shù)谋Ｕ?，這也是對孩子更深沉的愛。　　小趙：你看這份保障計劃，這是專為像您這樣的年輕父母設(shè)計的（開始講解）……　　“我已經(jīng)買了?！　⌒≮w：是啊，現(xiàn)在人們的保險意識都提高了，多多少少都會買點保險的，但不知您買的是什么保險？　　王先生：就是保意外的那種！買車險時買的?！　⊥跸壬嘿I那么多干什么？　　小趙：是的，買保險也不是多多益善，適當(dāng)、適合就好，不過我倒是覺得王先生對保險還不是很了解，因為人生所面臨的不僅僅是意外風(fēng)險，還有諸如疾病、年老等等，這都需要有適當(dāng)?shù)谋ｋU來解決，還有，不但我們自己需要保險的呵護，我們的家人也同樣需要，保險不是一種奢侈品，而是一種必需品。”——確實買了，買得很多，也很全?！　″X先生：有人來找我，我就買點，光保單就有很厚一堆了，什么養(yǎng)老啊、重大疾病啊，應(yīng)有盡有?！　″X先生：麻煩你了。　　錢先生：不晚不晚?！　″X先生：我們已約好下個周日去“秀水湖”?！　″X先生：