【正文】 問(wèn)題一：維持一個(gè)家，需要多少錢 “第一個(gè)問(wèn)題是：維持一個(gè)家，需要多少錢？” “對(duì)不起，我沒(méi)想過(guò)。三條邊互為鼎立，循環(huán)往復(fù)，構(gòu)成一個(gè)理財(cái)‘金三角’。 “我解釋一下?！必?cái)神展開(kāi)手中的一張圖說(shuō)。理財(cái)‘金三角’的三條邊分別由三個(gè)問(wèn)題、五個(gè)理財(cái)觀念和三個(gè)步驟組成。但是在此之前，我要教你一些投資理財(cái)方面的知識(shí)，我把它們稱為理財(cái)‘金三角’。記住了嗎？” “記住了。你的使命就是找到他們，像唐僧師徒四人取經(jīng)一樣，你也要到人間去尋取投資真經(jīng)。從很多年前開(kāi)始，他們先后投胎到人間，分別受命去了解和投資銀行產(chǎn)品、債券、股票、基金信托、期貨期權(quán)、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、外匯、黃金、收藏品、實(shí)業(yè)投資和健康等十二種投資品種。這十二個(gè)弟子是12生肖的化身，在《西游記》中你都可以看到他們的身影。為了報(bào)答，我要收你做弟子，并教給你一些投資理財(cái)方面的基本知識(shí)。心里正犯嘀咕時(shí)，老人開(kāi)口說(shuō)話了。晚上，他夢(mèng)見(jiàn)自己跟著一穿古代官服的老人來(lái)到了一金碧輝煌的宮殿。 十二歲生日那天，善財(cái)上學(xué)時(shí)見(jiàn)路邊躺一老頭，衣服破爛不堪，一幅窮困潦倒的樣子。長(zhǎng)大后，發(fā)誓要修行成佛。眾人皆以為奇事，于是給孩子取名善財(cái)。 一天，在大唐國(guó)大唐銀行的一名員工家里生了一個(gè)小孩，生時(shí)正心窩處有一銅錢印，其上圖紋清晰可見(jiàn)。兩位神仙一番密謀，定出一個(gè)絕妙計(jì)劃。觀音菩薩想，或許可以從大唐國(guó)取點(diǎn)投資真經(jīng)呢。同時(shí)各種投資品種不斷產(chǎn)生，投資渠道也暢通了起來(lái)。自己平時(shí)只負(fù)責(zé)救苦救難，對(duì)理財(cái)也是“十竅只通了九竅——一竅不通”啊。正月初五為其生日，民間皆供其神像，以求財(cái)富。于是開(kāi)始在仙界的大會(huì)小會(huì)上大說(shuō)特說(shuō) “天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”和“開(kāi)源節(jié)流”之類的話，并責(zé)成觀音菩薩拿出一個(gè)方案來(lái)。甚至有一次，佛祖還責(zé)怪他們將真經(jīng)“忒賣賤了，教后代兒孫沒(méi)錢使用”。為此，還曾縱容阿儺、伽葉在唐僧師徒取經(jīng)書(shū)時(shí)索取錢物，第一次未得所以給了他們無(wú)字經(jīng)書(shū)，第二次唐僧沒(méi)辦法只好交出紫金缽盂方才得到真經(jīng)。而其他各路神仙菩薩一貫也是花錢大手大腳。理財(cái)就像培育一棵小樹(shù)，播下你的第一粒金種子，然后不斷科學(xué)澆灌、護(hù)理，不任其自生自滅，也不拔苗助長(zhǎng)，小樹(shù)就會(huì)健康長(zhǎng)大，結(jié)滿累累碩果。而投資理財(cái)正是應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的絕好方式，很多時(shí)候你只需要承擔(dān)一點(diǎn)小（投資的）風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)避免日后承擔(dān)大（人生的）風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是，你腦子里將生長(zhǎng)出一根名叫“風(fēng)險(xiǎn)”的神經(jīng)，從而更好地引導(dǎo)你整個(gè)的人生。通過(guò)它，你可以知道一般通用的存款組合是什么樣的；知道投資股票應(yīng)注意什么；在什么時(shí)候買基金最合適，甚至還可以知道如何養(yǎng)生等等。 實(shí)用性更是本書(shū)的一大特點(diǎn)，這也是有別于其他書(shū)的重大特點(diǎn)。比如通過(guò)蹺蹺板的比喻，你可以很形象地明白債市和股市你跌我漲，你漲我跌的關(guān)系。比如基金就號(hào)稱是“另一種活期存款”，基本可以保證你隨用隨?。欢善?、債券等同樣方便快捷，而且隨著金融體系的發(fā)展和完善以及科技的進(jìn)步，只會(huì)越來(lái)越方便。在書(shū)中，作者巧妙地提出了每種投資品種具有不同的財(cái)性，也就是賦以投資品種以生肖的性格，比如債券定期支付利息，如下蛋的老母雞；而股票會(huì)分紅，像擠牛奶；基金就跟千里馬一樣，選好后騎上去就可以了等等。與時(shí)下充滿專業(yè)術(shù)語(yǔ)的投資理財(cái)書(shū)不同，本書(shū)用講故事的形式，以民間傳說(shuō)中的善財(cái)童子拜訪財(cái)神的十二個(gè)弟子為線索，逐篇介紹了存款、國(guó)債、股票、基金信托、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、期貨期權(quán)、外匯、黃金貴金屬、收藏品、實(shí)業(yè)和健康等十二種投資品種，既可以單篇閱讀，而總體又渾然一體，自成體系。 接下來(lái)就是，怎么“拱”？麻不麻煩？這也就是上面說(shuō)的第四種情況。此投資收益，日積月累，積少成多，你不會(huì)說(shuō)還不能讓你動(dòng)心吧？ 第1章“拱豬行動(dòng)”（2） 至于第三種情況說(shuō)的以前嘗試過(guò)其他的投資被虧怕了，所謂“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，完全沒(méi)必要，人總是在不斷克服困難中前進(jìn)的。這樣，一年多得超過(guò)440元，三年多得1300多元，不少了吧？假使算上30年，就多得超過(guò)3萬(wàn)元。 178。 178。 其實(shí)，前兩種情況都和想象中的“低”投資收益有關(guān)。 但是，為什么還是有許多人把自己所有的錢放在銀行里呢？如果你也是其中一員，我想不外乎四種情況。很多的時(shí)候，把一頭豬的錢擱在銀行里，過(guò)了一年，說(shuō)不定就只能買一頭更瘦的豬了，甚至只是一頭羊而已。%，是其兩倍多，因此可以說(shuō)，我們已進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代了。因?yàn)殄X天生具有繁殖功能，利息就是明證。同樣，雞、牛、馬和羊代指各具特點(diǎn)的債券、股票、基金和外匯等。同時(shí)對(duì)于另一部分有必要關(guān)在銀行的“小豬”，則通過(guò)合理的存款組合把它們養(yǎng)肥，多生小豬崽。拱出銀行的小豬: 個(gè)人理財(cái)投資竅門 作 者: 曾昭逸 第1章“拱豬行動(dòng)”（1） 序言：趕快加入“拱小豬行動(dòng)” 作者自序 “拱豬行動(dòng)”？ 對(duì)，就是“拱豬行動(dòng)”，即把你的存款從銀行里拱出來(lái)。拱出來(lái)干嗎？讓它們變異成“雞”、“?！?、“馬”和“羊”等。 為什么說(shuō)存款是小豬呢？因?yàn)殂y行存款安全穩(wěn)重、不好運(yùn)動(dòng)，就像一群懶惰而干瘦的小豬。 為什么要把“小豬”從銀行里拱出來(lái)？“小豬”在銀行里，盡管不會(huì)亂跑且可隨時(shí)取用，但往往因?yàn)槟悴患?xì)心照料它們，只索取不培養(yǎng)，任其自生自滅，怎么能長(zhǎng)得膘肥體壯？這簡(jiǎn)直就是活活地把自己的一座金山變成了一座死山。銀行拿了我們的錢去借給別人花，自己掙高利息，卻只給我們這些真正主人很低的利息，%。通貨膨脹也使我們的錢越來(lái)越不值錢。這樣，你心甘情愿嗎？至少，我相信許多人是心不甘情不愿的。一是本錢不多，認(rèn)為再怎么折騰也多掙不了幾個(gè)錢；二是你錢太多了，再多點(diǎn)也無(wú)所謂；三是絕對(duì)不能虧，這或者是因?yàn)樘焐呐K脆弱，或者是因?yàn)橐郧皣L試過(guò)其他的投資被虧怕了；四是不知道如何投資。現(xiàn)在，我們假如你有1萬(wàn)元，看看不同的投資方式與活期存款的收益差異。 存三個(gè)月定期多得20元，一年就是80元，你也許覺(jué)得少；而如果存完三年定期，可多得432元，你也許還是覺(jué)得少。 假如你每年掙5%，而5%一般人只要不太貪，見(jiàn)好就收，注意控制風(fēng)險(xiǎn)，稍微留點(diǎn)心就不難做到。 而如果你本金是5萬(wàn)元，每年掙5%，30年里可多得20萬(wàn)元。投資不是手到擒來(lái)的事，也沒(méi)有常勝將軍，只要學(xué)習(xí)嘗試，注意控制風(fēng)險(xiǎn)，早晚會(huì)嘗到投資的美味。而現(xiàn)在你手上這本書(shū)正可以助你一臂之力。開(kāi)篇介紹了投資的“金三角”，它是一切投資的前提和基礎(chǔ)；而后財(cái)神的十二個(gè)弟子又分別是中國(guó)民間的十二生肖，具體全部取自家喻戶曉的《西游記》。 不要想當(dāng)然地認(rèn)為這些品種投資起來(lái)很復(fù)雜，其實(shí)不復(fù)雜。 同樣，你還可以通過(guò)其它一些有趣的比喻、故事和例子，明白每個(gè)金融品種的本質(zhì)，知道它為什么產(chǎn)生、如何運(yùn)作以及又是如何投資獲利的。當(dāng)然，你還可以看到黃金就像一個(gè)富有叛逆性的小孩的描寫。書(shū)中的12種投資品種都是普通投資者可以直接利用的，投資竅門可以為你帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的收益。 最后，“拱”出來(lái)后會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)？其實(shí)根本不用擔(dān)心，只要你掌握了投資的基本原則和方法，股票甚至更高風(fēng)險(xiǎn)的期貨等也不是那么可怕，許多家庭完全有能力承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)的。實(shí)際上，我們?nèi)说囊簧媾R著無(wú)數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病和失業(yè)等，只不過(guò)我們很多人不愿正視而已，更不會(huì)采取什么措施。 投資是一個(gè)持久的過(guò)程，但絕不單調(diào)。 現(xiàn)在，邁出你的第一步，趕快加入我們的“拱小豬行動(dòng)”吧！ 第2章 故事楔子(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1777) 故事楔子 話說(shuō)唐僧師徒四人自西天取經(jīng)完滿成功，個(gè)個(gè)皆有封賞，從此位列仙班，過(guò)起了成佛做仙的生活。奈何坐吃山空，眼看著西天佛山堆積的金銀財(cái)寶日漸減少，而民間敬供又遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上，作為萬(wàn)佛之祖的如來(lái)看在眼里，痛在心里，決定扭轉(zhuǎn)這種局面。此外，還常令眾圣僧下山給人誦經(jīng)以換取黃金。 但是佛祖知道，總這樣也不是辦法，一來(lái)不是長(zhǎng)久之計(jì)，二來(lái)有損諸佛形象。 財(cái)神：原名趙公明，又名趙玄壇，面似鍋底，手執(zhí)鋼鞭，身騎黑虎，極其威武。 可觀音菩薩也犯難了。忽然她想到，自唐僧師徒將所取真經(jīng)交付大唐國(guó)后，眾民得此感化，安居樂(lè)業(yè)，普通百姓的手中錢日漸增多。因此，大唐國(guó)人民的投資理財(cái)能力竟比佛界強(qiáng)出許多。于是，就找財(cái)神去了。 計(jì)劃暫且不表，讓我們先看看大唐國(guó)后來(lái)發(fā)生的一件奇事。孩子出生的前一天，老奶奶做了一個(gè)夢(mèng)，夢(mèng)到財(cái)神爺駕著五彩祥云給她送來(lái)了孫子。 善財(cái)童子：據(jù)佛經(jīng)載，出生時(shí)有各種金銀財(cái)寶從地下涌出。后來(lái)一共找了53位名師，吃盡千辛萬(wàn)苦，終于成佛。因其可憐，善財(cái)施舍了100元。進(jìn)門時(shí)，善財(cái)隱隱約約看到大門上“財(cái)神廟”三個(gè)大字。 “我是財(cái)神，謝謝你今天救了我，是觀音菩薩讓我以這種方式找到你的。之后你要代我去尋找我的十二個(gè)弟子。當(dāng)初如來(lái)佛祖為在天上、人間廣泛傳播投資理財(cái)?shù)挠^念，命我收下了他們。為什么健康也算一種投資？到時(shí)你自然就明白了。之后我給你10萬(wàn)元，你要拿出你自己的投資方案來(lái)。” “很好?！? 第3章 理財(cái)“金三角”（1）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1059) 總起：理財(cái)“金三角” “三角形是由三條邊組成的?，F(xiàn)在請(qǐng)看。 善財(cái)注目看時(shí)，見(jiàn)圖上有如上一個(gè)三角形。在投資前，你要問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題，借此了解你自己的需求，分析你的現(xiàn)狀；接著你要牢記五個(gè)有關(guān)投資的觀念，以后你在投資中沖鋒陷陣，攻守自如，靠得就是它們；最后是具體的投資三步驟，告訴你具體怎么做。現(xiàn)在我們從第一條邊上的三個(gè)問(wèn)題開(kāi)始。” “一點(diǎn)都不奇怪。我告訴你，一生需要365萬(wàn)。怎么這么多呀？” “別以為是危言聳聽(tīng)。哪‘五子’呢，就是房子、老子、孩子、車子和日常過(guò)日子。這平常居家過(guò)日子就得要102萬(wàn)； 以上‘五子登科’要登全了，就得要338萬(wàn)，這還不包括你退休以后呢。這樣每月老兩口1500元，15年得要27萬(wàn)。 “是有道理?，F(xiàn)在假設(shè)夫妻倆用30年的時(shí)間來(lái)掙這365萬(wàn)。在一個(gè)中等城市，能掙那么多，可真是上輩子向我財(cái)神爺燒了高香了?！? “可很多人掙不了那么多，不好像也活得挺好的嗎？” “表面看是的。但你想過(guò)沒(méi)有，這是不是你所希望的生活？你有沒(méi)有承擔(dān)你自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任？” “可差那么多錢，怎么辦呢？” “現(xiàn)在你大可不必?fù)?dān)心。相信找到我的十二個(gè)徒弟后，你就知道怎么辦了?！? 第3章 理財(cái)“金三角”（3）(更新時(shí)間：2006421 8:29:00　本章字?jǐn)?shù)：1434) “錢看起來(lái)沒(méi)有腿，但實(shí)際上是長(zhǎng)有兩條腿的。即使單一條腿蹦著，也夠你心疼的。我有一個(gè)表哥，參加工作兩年了，每月不到月底，工資就沒(méi)了，典型一‘月光族’。對(duì)了，你說(shuō)錢長(zhǎng)兩條腿，是哪兩條呢？” “其實(shí)，剛才你已經(jīng)說(shuō)了錢的左腿了，就是沒(méi)有良好的消費(fèi)習(xí)慣。有錢時(shí)吃龍蝦，沒(méi)錢時(shí)啃咸菜?！? “錢的左腿我知道了，但右腿又是什么呢？” “可就不那么容易發(fā)現(xiàn)了。記得小時(shí)候一只冰棍是多少錢嗎？” “好像是5毛錢?！? “對(duì)，這就是通貨膨脹。東西是一樣的，賣的地點(diǎn)也一樣，可就是價(jià)錢不一樣。比如說(shuō)，%，%?！? “通貨膨脹真是可惡。你知道‘此地?zé)o銀三百兩’的這個(gè)典故嗎？” “我學(xué)過(guò)，就是一個(gè)人把銀子埋在地上，怕別人偷，寫下了‘此地?zé)o銀三百兩’這幾個(gè)字貼在旁邊。但實(shí)際上還有下文。于是他又痛惜地寫下了同樣的‘此地?zé)o銀三百兩’這幾個(gè)字，掛在自己書(shū)房里，提醒自己要注意通貨膨脹?！闭f(shuō)到賊，善財(cái)童子腦海里馬上浮現(xiàn)出一個(gè)躡手躡腳的小偷模樣，偷偷地把錢夾在腋下從門口跑掉了。但我們同樣有辦法?！必?cái)神總結(jié)道?！? “我當(dāng)然是希望虧的越少越好了，做投資誰(shuí)希望自己虧了，那還不如不干呢。它有兩種含義：一是你自己有多少東西可虧，二是你愿意虧多少。如果你家徒四壁，一點(diǎn)閑錢沒(méi)有，拿什么去投資？” “等等，你的意思是說(shuō)，投資只是有錢人的事？” “不對(duì)。用活命錢投資，只能求穩(wěn)，不能冒險(xiǎn)貪圖高回報(bào)，只能因?yàn)槿f(wàn)一虧了，人都活不了，還談什么投資?！? “可怎么區(qū)分閑錢呢？” “嚴(yán)格的說(shuō)，世上沒(méi)有絕對(duì)的閑錢?！e’的程度越高，就越能冒險(xiǎn)。” “對(duì)。不同人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的心理承受力有不同，你看看那些特別喜歡賭博和買彩票的人，再看看銀行里排著長(zhǎng)隊(duì)買國(guó)債的人，就知道了。年輕時(shí)對(duì)未來(lái)比較看好，所以能冒險(xiǎn)；而中年時(shí)因?yàn)椤嫌欣舷掠行　?，考慮的事情要多些，不那么喜歡冒險(xiǎn)；而老了的時(shí)候，每年守著固定的錢過(guò)日子，經(jīng)不起折騰，自然對(duì)風(fēng)險(xiǎn)躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的?！? 說(shuō)完財(cái)神從身上小心翼翼地掏出一塊黃布，上面畫有一個(gè)表格，有些字跡看上去都有些費(fèi)勁了，說(shuō)明已經(jīng)很有歷史了。上面有5種投資方式，收益損失各不同，你選哪個(gè)？” “我選B” “這說(shuō)明你是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受力較低的人。你希望自己的最大損失和平均收益都不高，說(shuō)明你對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取收益。” “有道理。不知我理解的對(duì)不對(duì)？ “非常正確?！? 觀念一：你不理錢，錢不理你 兩人的談話就這樣不緊不慢地進(jìn)行著，財(cái)神廟里始終是金碧輝煌的，周圍的氣氛安靜祥和。二年之后，結(jié)果會(huì)怎樣？”財(cái)神突然問(wèn)道。實(shí)際上，會(huì)有8個(gè)人分文不剩，因?yàn)槎加脕?lái)買車、買奢侈品和吃喝玩樂(lè)去了；有1個(gè)人會(huì)簡(jiǎn)單地投資，一年掙個(gè)不到1萬(wàn)元；而只有1個(gè)人會(huì)認(rèn)真積極地投資，取得每年2萬(wàn)以上的收益。我也一直盼望著有額外的1萬(wàn)塊，這樣我就可以買輛最好的山地車，那我就是世界上最幸福的人了。實(shí)際上，很多時(shí)候盡管收入多了，但同時(shí)卻花了更多的錢去買更大的房子，買更好的車，買各種名牌，日子反而比以前更緊巴巴了?！? “真是這樣的。剛才講了那么多，有點(diǎn)累了吧？現(xiàn)在我們來(lái)休息一下。 財(cái)神小心地把它放到小孩的手里，說(shuō)：“好好握著，閉上