商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)-展示頁(yè)
2025-07-04 01:39本頁(yè)面
【正文】 檢查；督促客戶(hù)及時(shí)籌集兌付資金；清收匯票墊付款項(xiàng)；將匯票承兌、兌付、墊款等事項(xiàng)及時(shí)登記信貸管理系統(tǒng)，并與會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)定期進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)。十、額度控制各級(jí)行信貸管理部門(mén)根據(jù)上年度銀行承兌匯票余額、業(yè)務(wù)品種系數(shù)和區(qū)域評(píng)價(jià)結(jié)果等因素測(cè)算銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信限額理論值，再結(jié)合業(yè)務(wù)余額、增長(zhǎng)速度、市場(chǎng)份額等因素?cái)M定轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票授信限額。（二）所有承兌業(yè)務(wù)納入客戶(hù)統(tǒng)一授信管理，實(shí)行先授信后用信原則，嚴(yán)禁無(wú)授信、超授信辦理承兌業(yè)務(wù)。九、評(píng)級(jí)、授信管理（一）辦理承兌業(yè)務(wù)需先對(duì)出票人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，按照農(nóng)業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)有關(guān)制度規(guī)定辦理。，不受單筆權(quán)限限制，原則上可轉(zhuǎn)授經(jīng)營(yíng)行辦理，由經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)調(diào)查、信貸管理部門(mén)審查（未設(shè)置信貸管理部門(mén)的按崗位分離審查）、經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審批。 八、授權(quán)管理（一）各分支機(jī)構(gòu)辦理承兌業(yè)務(wù)資格：。（三）逾期利息。承兌期限以月為單位計(jì)算。收費(fèi)計(jì)算公式:收費(fèi)金額=(銀行承兌匯票承兌金額保證金)收費(fèi)費(fèi)率承兌期限。銀行承兌匯票承兌手續(xù)費(fèi)=銀行承兌匯票票面金額‰（二）承諾費(fèi)。七、費(fèi)用和逾期利息（一）手續(xù)費(fèi)。按月計(jì)算期限的，按到期月的對(duì)日計(jì)算；無(wú)對(duì)日的，月末為到期日）六、金額（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣。期間的最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為期間的最后一天。 （本手冊(cè)中各種期限的計(jì)算，適用于民法通則和支付結(jié)算辦法的相關(guān)規(guī)定。（三）代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)經(jīng)辦行接受城市信用社或農(nóng)村信用社的委托，為在其開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。具體包括：％保證金、全額存單或國(guó)債（暫不包括記賬式國(guó)債）或我行已核定授信額度的銀行發(fā)行的金融債券、100％外匯質(zhì)押項(xiàng)下的承兌業(yè)務(wù)。四、種類(lèi)（一）非低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)非低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)是指提供的保證金及其他符合我行低風(fēng)險(xiǎn)信用品種的擔(dān)保品價(jià)值未完全覆蓋我行所簽發(fā)銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的承兌業(yè)務(wù)。 （三）信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上，申請(qǐng)辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)的出票人不受信用等級(jí)限制。三、條件出票人必須具備以下條件：（一）在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)信用品種的承兌業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱(chēng)“低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)”，下同），出票人也可只開(kāi)立臨時(shí)賬戶(hù)。二、對(duì)象出票人是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)。第一部分 商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)第一章 概 述 一、定義 我行商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)（下稱(chēng)承兌業(yè)務(wù)）是指農(nóng)業(yè)銀行作為承兌人，根據(jù)出票人（即承兌申請(qǐng)人）的申請(qǐng)，承諾在商業(yè)匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的一種票據(jù)行為。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱(chēng)為銀行承兌匯票。其他經(jīng)濟(jì)組織包括依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照但不具有法人資格的合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、中外合作企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道、村辦）企業(yè)。（二）依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易背景。（四）個(gè)體工商戶(hù)只能申請(qǐng)辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。（二）低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)是指總行授權(quán)書(shū)中所稱(chēng)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種項(xiàng)下的承兌業(yè)務(wù)。低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種由總行在年度授權(quán)書(shū)中作出明確規(guī)定。五、期限銀行承兌匯票自出票日至到期日最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。規(guī)定按照日、月、年計(jì)算期間的，開(kāi)始的當(dāng)天不算入，從下一天開(kāi)始計(jì)算。期間的最后一天的截止時(shí)間為二十四點(diǎn)，有業(yè)務(wù)時(shí)間的，到停止業(yè)務(wù)活動(dòng)的時(shí)間截止。（二）對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行評(píng)定的AAA級(jí)以上（含）客戶(hù)，確有業(yè)務(wù)需求的，承兌行可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的單張匯票承兌最高限額范圍內(nèi)辦理單張不超過(guò)5000萬(wàn)元人民幣的承兌匯票。按銀行承兌匯票票面金額的萬(wàn)分之五一次性收取承兌手續(xù)費(fèi)。對(duì)在農(nóng)業(yè)銀行辦理未提供100%保證金的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶(hù)，可以按照承兌金額與保證金的差額部分收取承諾費(fèi)用。其中:收費(fèi)費(fèi)率為2%(月費(fèi)率),上下浮幅度均為100%。對(duì)收費(fèi)費(fèi)率要下浮100％的，須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。出票人如到期未能兌付匯票款項(xiàng)，在扣劃該匯票項(xiàng)下的保證金后，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額部分按照每日萬(wàn)分之五計(jì)收逾期利息。 （含二級(jí)分行），因業(yè)務(wù)需要確需對(duì)支行轉(zhuǎn)授權(quán)的，須報(bào)經(jīng)一級(jí)分行審批。但對(duì)于金額超過(guò)一定額度（具體額度由一級(jí)分行在轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)中確定）的低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)向上一級(jí)行報(bào)備。對(duì)僅申請(qǐng)辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)的客戶(hù)，可以不受客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的限制。辦理低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)的，授信額度的核定可與相關(guān)業(yè)務(wù)一并報(bào)批（可不必單獨(dú)上報(bào)授信相關(guān)資料）、審批，業(yè)務(wù)審批后納入客戶(hù)綜合授信額度管理，業(yè)務(wù)結(jié)束后自動(dòng)取消該授信額度。各分支機(jī)構(gòu)依據(jù)上級(jí)行的授權(quán)，在核定的銀行承兌匯票授信限額內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù)，凡突破授信限額的，需報(bào)有權(quán)審批行審批。（二）信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，負(fù)責(zé)核定、控制和調(diào)整銀行承兌匯票業(yè)務(wù)區(qū)域授信限額，對(duì)區(qū)域授信實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)控、分析、考核，負(fù)責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)的控制
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