【正文】 性也比較好，尤其是開放式基金，多通過銀行、證券公司網(wǎng)點(diǎn)代銷，從買賣程序上與存取款非常相似，變現(xiàn)比較容易。缺點(diǎn)是它需要很強(qiáng)的興趣和專業(yè)知識(shí)，此外，即使收藏品價(jià)值很高，您也往往難以找到買主去兌現(xiàn)它的價(jià)值。事實(shí)上通貨膨脹時(shí)期貴金屬的價(jià)格并不一定能夠同步上漲。（5）、與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢(shì)金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢(shì)，因此在較少時(shí)期內(nèi)可以保值，但這些金屬價(jià)格波動(dòng)很大，而且不像基金那樣，會(huì)產(chǎn)生差價(jià)收入和紅利收益。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢(shì)分析都懶得去考慮。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，投資者可以按其報(bào)價(jià)買賣外匯，從中賺取買賣的差價(jià)。此外，投資者投資的主動(dòng)操作余地不大，收益率也比較低?；鸬耐顿Y對(duì)象包括股票和債券等，收益率一般高于國(guó)債，而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。（3）、與債券相比的投資優(yōu)勢(shì) 現(xiàn)在最常見的債券品種就是國(guó)券，由于國(guó)家保證還本付息，比較安全，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國(guó)債的手續(xù)比較簡(jiǎn)便，變現(xiàn)比較容易，利息收益也不用繳稅。事實(shí)表明，每一輪牛市行情來的時(shí)候，基金的凈值都會(huì)有較強(qiáng)的增長(zhǎng)表現(xiàn)，而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤股指、下跌中又有相當(dāng)?shù)目沟?。所以，人們常說基金投資白癡都可以做，只要會(huì)買入和賣出就可以了。對(duì)于大多數(shù)的中小投資者而言，通過購(gòu)買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。因?yàn)橐恢换鹜钟袛?shù)十只股票，一只股票跌得再多，也不會(huì)對(duì)基金凈值造成滅頂之災(zāi)。另外，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢(shì)買賣股票要繳印花稅，而國(guó)家對(duì)基金的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠。我國(guó)對(duì)百姓的基金投資收益還給予免稅政策。③方便投資，流動(dòng)性強(qiáng)：證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求，投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)基金的投資量。①專家理財(cái)：基金投資的最大特點(diǎn)就是專家理財(cái)，也就是說基民在投資基金時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤在走勢(shì)。（二）、基金產(chǎn)品SWOT分析：優(yōu)勢(shì)：（1）、基金自身的投資優(yōu)勢(shì)我們?cè)诰W(wǎng)上做了這樣一個(gè)調(diào)查：“您愿意投資股票還是基金”（見附錄一），調(diào)查結(jié)果顯示，53%的人選擇投資基金，充分說明了基金在人們心目中所占的比重。 面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局，基金管理公司開展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ)。基金品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn)，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。證券投資基金是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì)，自我保護(hù)能力不足，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少，這是多年來的實(shí)踐所證明了的。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)的穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者正是我國(guó)目前的政策選擇。二、營(yíng)銷環(huán)境分析：（一）、宏觀環(huán)境分析： 中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代；隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境，并推動(dòng)基金業(yè)的迅速發(fā)展。一、策劃目的：本次策劃主要針對(duì)基金產(chǎn)品展開營(yíng)銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻?。金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃書概要提示：為了發(fā)展我們證券公司購(gòu)買基金的客戶，爭(zhēng)取達(dá)到每個(gè)在我們公司開戶的人都同時(shí)開立基金的帳戶，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過一系列的營(yíng)銷策略，整合產(chǎn)品營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷，將基金推上我們公司的主打發(fā)展力量，同時(shí)給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠(chéng)信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。我們將對(duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷推廣的同時(shí)，對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。隨著基金規(guī)模日益擴(kuò)大，對(duì)市場(chǎng)的影響也日益重要，逐漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資者。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。所以，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長(zhǎng)型、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，基金風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢(shì)所趨。從基金自身的投資優(yōu)勢(shì)出發(fā)就很容易理解為什么那么多人選擇投資基金。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)投資于很多種股票，分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利。（2）、與股票相比的投資優(yōu)勢(shì)。一是個(gè)人買賣基金份額暫免征收印花稅；二是個(gè)人買賣基金份額的差價(jià)收入以及基金分紅暫免征收個(gè)人所得稅。②通?；痫L(fēng)險(xiǎn)小于股票股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了。 由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性，而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈，所以股票投資的風(fēng)險(xiǎn)更高。相比之下，基金由專家進(jìn)行理財(cái)，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，收益相對(duì)股票比較穩(wěn)定，而且基金的變現(xiàn)也相對(duì)容易。③基金的操作難度小于股票基金凈值的變動(dòng)也具有一定的穩(wěn)定性，有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對(duì)其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。而投資股票需要大量的投資知識(shí)，還要占用大量的時(shí)間。對(duì)于多數(shù)一般投資者而言，在行情來臨的時(shí)候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。一般來說，債券投資收益相對(duì)穩(wěn)定，但與基金相比，收益還是低的。另外，債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資的需要；升息過程中固定收益的國(guó)債由貶值風(fēng)險(xiǎn)；另外提前兌付要損失不少利息。（4）、與外匯相比的投資優(yōu)勢(shì)按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實(shí)盤外匯買賣，還不能進(jìn)行虛盤買賣。但與基金相比，外匯買賣的一些特點(diǎn)決定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進(jìn)行交易；二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點(diǎn)還不夠多；三是對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高，需要花較多的時(shí)間進(jìn)行研究。對(duì)于這類投資者而言，如果想找個(gè)投資的輕松途徑，那么還是投資基金來得省事。因?yàn)橘F金屬的價(jià)格一般隨著生活費(fèi)用的增長(zhǎng)而增加，許多人認(rèn)為擁有這種資產(chǎn)可以更好地克服通貨膨脹。擁有收藏品（例如郵票、錢幣、藝術(shù)品和古董）的主要收益在于從收藏品中獲得樂趣，很少有投資者將收藏品投資等同于現(xiàn)金、債券或股票?；鹱鳛橐环N相對(duì)長(zhǎng)期的投資工具，可以通過廣泛投資于股票、債券等工具，獲得較高的收益，而且投資的分散也使風(fēng)險(xiǎn)降低。不僅如此，基金投資是一種委托專家理財(cái)?shù)男问?，不需要很多的專業(yè)知識(shí)和時(shí)間，而且起點(diǎn)投資金額低，不像房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資。（2）、巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)有時(shí)跟風(fēng)思想非常嚴(yán)重，當(dāng)市場(chǎng)下跌時(shí)，一些投資者心理影響非常之大。（3）、贏利較慢 在有大行情的市場(chǎng)時(shí)，例如97年九月以來的市場(chǎng)出現(xiàn)過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達(dá)到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。我們?cè)谕顿Y基金時(shí)為自己做足承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的精神準(zhǔn)備是必須的，并做一番研究，確定自己可以承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，來投資與之相應(yīng)的基金產(chǎn)品。威脅：