【正文】 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查權(quán)及法律責(zé)任等相關(guān)內(nèi)容做了規(guī)定。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。 中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。 此外，《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)?！吨袊?guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督： (1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為； (2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款； (3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為； (4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為； (5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為； (6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為； (7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為； (8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為； (9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。 (3)購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。《中?guó)人民銀行法》規(guī)定： (1)禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)元以下罰款。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。 (三)關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定 首先，任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。 2．殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。 (二)人民幣的法定管理部門(mén) 人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作，《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定如下： 1．人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。(4)不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。 (2)不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。 此外，中國(guó)人民銀行還從事以下業(yè)務(wù)和工作： (1)可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券； (2)可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶； (3)中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法； (4)中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則。其中，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具： (1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； (2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率； (3)為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； (4)向商業(yè)銀行提供貸款； (5)在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯； (6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有： (1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； (2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策； (3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； (5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； (6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； (7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； (8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)；(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； (10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)； (11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； (12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)； (13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從此，中國(guó)人民銀行的職責(zé)正如《中國(guó)人民銀行法》第一條所規(guī)定的，為保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)二十五處，修改后的條文增加至五十三條。這些改革進(jìn)程標(biāo)志著我國(guó)中央銀行和專業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。從l984年1月1 日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。 改革開(kāi)放初期，我國(guó)金融業(yè)獲得了恢復(fù)和發(fā)展，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。第一章 銀行基本法律法規(guī)第一節(jié) 《中國(guó)人民銀行法》 中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。中國(guó)人民銀行的中央銀行職能和定位是在改革開(kāi)放后通過(guò)多項(xiàng)規(guī)范性法律文件逐步確立的。為了完善金融體制、加強(qiáng)金融業(yè)的統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)，國(guó)務(wù)院在1983年作出《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能的決定》，明確中國(guó)人民銀行從“大一統(tǒng)”地兼有中央銀行職能和商業(yè)銀行職能轉(zhuǎn)為專門(mén)行使中央銀行職能，并具體規(guī)定了中國(guó)人民銀行的十項(xiàng)職責(zé)。1993年，按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。 1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》)，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。此次《中國(guó)人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)；中國(guó)人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。一、中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù) 根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行；其他有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)在作出決定后即予執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案。中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。 中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國(guó)人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用上述貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。 中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作： (1)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。 (3)不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。二、人民幣 (一)人民幣的界定 《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。 3．中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。 其次，偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。禁止出售、購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。禁止故意毀損人民幣。 (2)出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。 (4)在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款三、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理(一)中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了事實(shí)上貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。(二)中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。這反映了我國(guó)中央銀行和銀監(jiān)部門(mén)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查方面的職責(zé)分工與協(xié)調(diào)，是一種旨在提高效率的制度性安排。(三)中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán) 《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國(guó)人縣代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第一次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》，國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)；2003年4月26日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》；2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2{}04年2月1日起施行。修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。一、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員的監(jiān)管行為適用本法。其中審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)|生等內(nèi)容。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由銀監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。 2．業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)’規(guī)定并公布。 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追求的方式相同。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，銀監(jiān)會(huì)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)除依法處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，在情形嚴(yán)重的情況下，有職責(zé)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。對(duì)情形輕微的情況，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法審查其資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況。 (三)