【正文】 專(zhuān)家理財(cái)，也就是說(shuō)客戶在投資金理財(cái)時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤(pán)在走勢(shì)。獲取深圳市證券業(yè)協(xié)會(huì)分發(fā)的“2005年度金融創(chuàng)新獎(jiǎng)。（二）、金理財(cái)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃SWOT分析：優(yōu)勢(shì)：產(chǎn)品分析：%的收益率拿到第13名持續(xù)在同類(lèi)券商產(chǎn)品中，同期收益最高。 面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局，證券公司開(kāi)展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ)。理財(cái)產(chǎn)品的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn)，為證券公司帶來(lái)了越來(lái)越大的代銷(xiāo)空間。金理財(cái)投資是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì)，自我保護(hù)能力不足，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少，這是多年來(lái)的實(shí)踐所證明了的。隨著投資人越來(lái)越多，投資規(guī)模也日益擴(kuò)大，對(duì)市場(chǎng)的影響也日益重要，集合資產(chǎn)投資逐漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資選擇。二、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析：（一）、宏觀環(huán)境分析： 中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代；隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境并推動(dòng)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)的迅速發(fā)展。金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃一、策劃目的：本次策劃主要針國(guó)信證券金理財(cái)產(chǎn)品展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們將?duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣的同時(shí)，對(duì)公司內(nèi)部專(zhuān)業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。環(huán)境的變化帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化 ，同行的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，總體上說(shuō)是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)的穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者正是我國(guó)目前的政策選擇。所以，越來(lái)越多的人選擇在證券公司開(kāi)立賬戶。金理財(cái)不同與以往的理財(cái)產(chǎn)品，是國(guó)信證券公司專(zhuān)家圖那對(duì)通過(guò)的市場(chǎng)的研究而精心設(shè)計(jì)的動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃。作為國(guó)內(nèi)舉足輕重的理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)國(guó)信證券，選擇證券投資集合資產(chǎn)投資已是大勢(shì)所趨。2009年集合理財(cái)產(chǎn)品排名第二 “金理財(cái)”價(jià)值增長(zhǎng) ：2009年集合理財(cái)產(chǎn)品排名第一 同期發(fā)行的13只集合資產(chǎn)管理計(jì)劃中排名第一。 “金理財(cái)”穩(wěn)得受益 “金理財(cái)”經(jīng)典組合 “金理財(cái)”4號(hào)集合 集合管理計(jì)劃 資產(chǎn)管理計(jì)劃 自下而上精選個(gè)股，力求為投資者創(chuàng)造穩(wěn)健回報(bào)國(guó)內(nèi)第一只自動(dòng)鎖定股市上漲收益的創(chuàng)新型券商集合計(jì)劃。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)：證券投資金理財(cái)通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)投資于很多種股票 證券 ，分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。金理財(cái)產(chǎn)品有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利。①金理財(cái)在節(jié)稅方面的優(yōu)勢(shì)買(mǎi)賣(mài)股票要繳印花稅，而國(guó)家對(duì)集合資產(chǎn)投資的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠。另外，金理財(cái)分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。所以一只股票跌得再多，也不會(huì)對(duì)投資者造成滅頂之災(zāi)。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。對(duì)于大多數(shù)的中小投資者而言，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)金理財(cái)委托專(zhuān)家操作是比較好的投資股票的方式。一般來(lái)說(shuō)，債券投資收益相對(duì)穩(wěn)定，但與金理財(cái)相比，收益還是低的。另外，債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是，目前在銀行銷(xiāo)售的債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資的需要；升息過(guò)程中固定收益的國(guó)債由貶值風(fēng)險(xiǎn)；另外提前兌付要損失不少利息。（4）、與外匯相比的投資優(yōu)勢(shì)按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)，還不能進(jìn)行虛盤(pán)買(mǎi)賣(mài)。但金理財(cái)與相比，外匯買(mǎi)賣(mài)的一些特點(diǎn)決定了它不及金理財(cái)?shù)钠占岸雀撸阂皇侵挥谐钟型鈪R的投資者才能進(jìn)行交易；二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點(diǎn)還不夠多；三是對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)要求高，需要花較多的時(shí)間進(jìn)行研究。對(duì)于這類(lèi)投資者而言，如果想找個(gè)投資的輕松途徑，那么還是投資金理財(cái)來(lái)得省事。因?yàn)橘F金屬的價(jià)格一般隨著生活費(fèi)用的增長(zhǎng)而增加，許多人認(rèn)為擁有這種資產(chǎn)可以更好地克服通貨膨脹。擁有收藏品（例如郵票、錢(qián)幣、藝術(shù)品和古董）的主要收益在于從收藏品中獲得樂(lè)趣，很少有投資者將收藏品投資等同于現(xiàn)金、債券或股票。金理財(cái)作為一種相對(duì)長(zhǎng)期的投資工具，可以通過(guò)廣泛投資于股票、債券等工具，獲得較高的收益，而且投資的分散也使風(fēng)險(xiǎn)降低。不像房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資。（2）、較大額的贖回風(fēng)險(xiǎn)券商理財(cái)產(chǎn)品都有贖回風(fēng)險(xiǎn)，所以我們都會(huì)留有一部分現(xiàn)金來(lái)應(yīng)對(duì)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，所有的合約式的投資方式都有贖回風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)會(huì)盲目的跟風(fēng)操作，這時(shí)對(duì)集合理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)產(chǎn)生比較大的贖回，如果這種情況發(fā)生的比較統(tǒng)一，那就會(huì)出現(xiàn)發(fā)行開(kāi)放式的擠兌現(xiàn)象，這樣可能造成無(wú)法正常的贖回，當(dāng)你可以辦理贖回時(shí)，你的帳面已經(jīng)下跌很多了，同時(shí)這種情況出現(xiàn)也會(huì)打亂基金投資所預(yù)想的布局，也就不能保證預(yù)期收益。但是會(huì)比普通的基金 債券要高一些。我們?cè)谕顿Y金理財(cái)時(shí)為自己做足承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的精神準(zhǔn)備是必須的，并做一番研究，確定自己可以承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)投資與之相應(yīng)的金理財(cái)產(chǎn)品。 威脅： 居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)月 份全國(guó)城市農(nóng)村當(dāng)月同比增長(zhǎng)累計(jì)當(dāng)月同比增長(zhǎng)累計(jì)當(dāng)月同比增長(zhǎng)累計(jì)當(dāng)月2011年04月份 % %105 %2011年03月份 %105 % %2011年02月份 % % %2011年01月份 % % % 雖然上面的數(shù)據(jù)還是4月份的，并且這個(gè)數(shù)據(jù)還有待商榷，一方面，這個(gè)數(shù)據(jù)是統(tǒng)計(jì)局調(diào)整CPI之后權(quán)重的數(shù)據(jù)；另一方面，從幾月份商品的走勢(shì)來(lái)看，也是跟所公布的數(shù)據(jù)不符的，直觀感受上都應(yīng)相應(yīng)的提高。這些都給證券業(yè)帶來(lái)不同程度的威脅。資料顯示，2011年券商發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模呈快速“雙升”態(tài)勢(shì)，今年以來(lái)規(guī)模有望超1500億，集合理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量也已多達(dá)216只之巨，已經(jīng)成為投資重要選擇。券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)六年發(fā)展，政策與機(jī)制綠燈將使得券商理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)幾何式增長(zhǎng)，券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也將迎來(lái)公募基金起步之初的高速發(fā)展爆發(fā)期。（三）、競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)分析 同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的集中度雖然在近幾年持續(xù)提高，不過(guò)市場(chǎng)依然分散，經(jīng)紀(jì)服務(wù)差異化不足，再加上成交量萎縮，傭金戰(zhàn)從未停止。就交易量而言； 相對(duì)而言，投行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)則集中度較高，大型優(yōu)質(zhì)券商在品牌和綜合實(shí)力方面顯示出較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 證券公司代銷(xiāo)，與非證券金融機(jī)構(gòu)的比較證券行業(yè)面臨著來(lái)自銀行、基金等其它非證券金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。公司的客戶資源和渠道相較于銀行明顯不足，營(yíng)業(yè)部目前所能銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品有限，對(duì)此，我們可以通過(guò)加強(qiáng)與銀行的合作，達(dá)到共贏的目的。 （2） 銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)：優(yōu)點(diǎn)是銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，投資者存取款方便；缺點(diǎn)是每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)的公司產(chǎn)品有限，一般以新產(chǎn)品為主；投資者辦理手續(xù)需要往返網(wǎng)點(diǎn)。另外，需要投資者有相應(yīng)設(shè)備和上網(wǎng)條件，具備較強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和運(yùn)用能力。但部分證券公司由于股東背景、業(yè)務(wù)模式、發(fā)展道路和企業(yè)文化的差異，也展現(xiàn)了不同的經(jīng)營(yíng)特色，并且在努力打造著差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)仍將是國(guó)內(nèi)券商主要收入來(lái)源。而以投行業(yè)務(wù)為主的券商，如中金公司、中銀國(guó)際等，由于投行通道業(yè)務(wù)在較大程度上取決于市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管政策變化，綜合競(jìng)爭(zhēng)力受到削弱。 公司的經(jīng)營(yíng)范圍為：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)、證券（含境內(nèi)上市外資股）的承銷(xiāo)（含主承銷(xiāo)）、證券投資咨詢(xún)（含財(cái)務(wù)顧問(wèn)）、客戶資產(chǎn)管理、直接投資、融資融券、股指期貨IB業(yè)務(wù)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 國(guó)信證券的企業(yè)精神是“務(wù)實(shí)、專(zhuān)業(yè)、和諧、自律”。 我們的廣告語(yǔ)是：“同心同行” 目前公