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小型信托利用貸款金融項(xiàng)目可行性研究報(bào)告-展示頁(yè)

2025-05-19 22:32本頁(yè)面
  

【正文】 信托期限對(duì)應(yīng)的預(yù)期年化收益率/2。受托人在第一信托年度期滿后十個(gè)工作日以現(xiàn)金類財(cái)產(chǎn)為限向受益人按下列方式分配信托收益及本金:信托本金的支付:1年期投資人按信托合同載明的本金數(shù)額獲得信托本金;各期限受益人所獲信托收益的數(shù)額為:每份信托合同本金數(shù)額信托合同載明的信托期限對(duì)應(yīng)的預(yù)期年化收益率。(2)信托收益的分配① 若本信托到期受益人所獲信托財(cái)產(chǎn)的收益率達(dá)到預(yù)期受益人年收益率,受托人按信托合同約定的收益率向受益人分配信托收益。④本信托計(jì)劃受益權(quán)信托單位受益人預(yù)期收益率按認(rèn)購(gòu)期限和金額的不同劃分為:1年期,單筆認(rèn)購(gòu)金額需不低于300萬(wàn)元,預(yù)期收益率為11%/年;1年半期,單筆認(rèn)購(gòu)金額需不低于300萬(wàn)元,預(yù)期收益率為12%/年;%/年、2年期B檔信托資金預(yù)期收益率為13%/年。② 信托費(fèi)用:指本報(bào)告所列應(yīng)由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)的費(fèi)用。注:本報(bào)告若無(wú)特殊指定所指受益人是指加入《XX信托XX22號(hào)?XX錦觀城項(xiàng)目貸款集合資金信托計(jì)劃》的受益人。信托收益第一信托年度按年支付,第二信托年度按半個(gè)信托年度支付。本信托計(jì)劃成立后,若非因受托人原因?qū)е沦J款不能發(fā)放的,XX信托作為受托人于10個(gè)工作日內(nèi)承擔(dān)向委托人返還信托資金及信托資金對(duì)應(yīng)的按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)算的活期存款利息的義務(wù),此外,受托人不再承擔(dān)其他任何義務(wù)。若因客觀因素,在規(guī)定期限內(nèi)未辦理完畢信托生效的前提條件,從信托計(jì)劃成立后10個(gè)工作日起,借款人承擔(dān)信托生效后的一切費(fèi)用,即受托人可在前述生效手續(xù)辦理完畢后,于信托成立后(不含信托成立日當(dāng)日)的第11個(gè)工作日定為信托生效日。本信托計(jì)劃成立后,將信托資金作為貸款本金支付給至XX地產(chǎn)后本信托計(jì)劃生效。此外,受托人不再承擔(dān)其他任何義務(wù)。(4)信托推介期屆滿時(shí),如果募集的資金未能滿足信托文件約定的成立條件,則本信托計(jì)劃不成立。信托推介期屆滿,若募集的1年期、1年半期或2年期信托資金沒(méi)有達(dá)到最低規(guī)模,本信托推介期限可適當(dāng)延長(zhǎng)。(1)推介期內(nèi),募集的1年期和1年半期信托資金均達(dá)到最高規(guī)模人民幣6,000萬(wàn)元,募集的2年期信托資金達(dá)到最高規(guī)模人民幣8,000萬(wàn)元,信托資金總額合計(jì)達(dá)到人民幣20,000萬(wàn)元的任意時(shí)點(diǎn),且投資人均為合格投資者,單筆委托金額在300萬(wàn)(不含)以下的自然人委托人合計(jì)不超過(guò)50人,本信托計(jì)劃成立。推介期擬定為30個(gè)工作日,自2012年 月 日至2012年 月 日止。本信托計(jì)劃所涉及的年度為信托年度,即信托生效之日起至下一年度的該日止為一個(gè)信托年度(不包括該日)。信托規(guī)模:人民幣18,000~20,000萬(wàn)元,規(guī)模以實(shí)際募集金額為準(zhǔn)。借款人:XXXX房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司。信托存續(xù)期內(nèi),XX地產(chǎn)用其經(jīng)營(yíng)收入或其他資金按期支付貸款利息和償還貸款本金,我司將獲取的貸款利息作為信托收益分配給本信托計(jì)劃受益人。腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿 小型信托利用貸款金融項(xiàng)目可行性研究報(bào)告XX業(yè)務(wù)總部 目 錄第一部分 信托業(yè)務(wù)摘要 5一、信托摘要 5二、信托基本要素 5第二部分 信托資金的運(yùn)用與管理 10一、信托資金的運(yùn)用 10二、信托的管理 10三、信用增級(jí)措施 11四、信托資金的退出 12五、信托資金使用要求 13六、信托受益權(quán)流動(dòng)性安排 13第三部分 借款人情況介紹 14一、借款人基本信息 14二、公司設(shè)立及股權(quán)歷史沿革 15三、法人股東XX松北城市建設(shè)綜合開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司 16四、管理團(tuán)隊(duì) 18五、財(cái)務(wù)狀況 19六、財(cái)務(wù)分析 21七、資信狀況 23第四部分 項(xiàng)目來(lái)源及環(huán)境分析 23一、項(xiàng)目來(lái)源 23二、環(huán)境分析 24第五部分 項(xiàng)目相關(guān)情況分析 27一、項(xiàng)目位置 27二、建筑指標(biāo) 28三、財(cái)務(wù)測(cè)算 31四、項(xiàng)目現(xiàn)狀及開(kāi)發(fā)進(jìn)度 33五、項(xiàng)目資金需求 34六、信托資金如期償還的可行性 34第六部分 擔(dān)保企業(yè)簡(jiǎn)介 35一、XX巨容新能源有限公司簡(jiǎn)介 35二、黑龍江藍(lán)天房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司簡(jiǎn)介 39第七部分 風(fēng)險(xiǎn)分析及防范 44一、政策風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 44二、信用風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 44三、管理風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 45四、利率風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 45五、其他風(fēng)險(xiǎn) 45第八部分 盡職調(diào)查情況 46第九部分 信托經(jīng)理 46第十部分 結(jié)論 47第十一部分 備查資料清單 47 第一部分 信托業(yè)務(wù)摘要一、信托摘要XXXX房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“XX地產(chǎn)”或“借款人”)與我司合作,擬設(shè)立并推出《XX信托XX22號(hào)?XX錦觀城項(xiàng)目貸款集合資金信托計(jì)劃》(以下簡(jiǎn)稱“本信托計(jì)劃”)。我司以受托人的名義將募集的信托資金用于對(duì)XX地產(chǎn)貸款,專項(xiàng)用于其名下“XX錦觀城”項(xiàng)目(以下簡(jiǎn)稱“錦觀城”項(xiàng)目)的建設(shè)。二、信托基本要素信托名稱:XX信托XX22號(hào)?XX錦觀城項(xiàng)目貸款集合資金信托計(jì)劃。受托人:XX信托股份有限公司。信托期限:本信托期限分為1年期、1年半期(即18個(gè)月期)和2年期,其中,1年期信托資金規(guī)模介于人民幣5,500~6,000萬(wàn)元之間,1年半期信托資金規(guī)模介于人民幣5,500~6,000萬(wàn)元之間,2年期信托資金規(guī)模介于人民幣7,000~8,000萬(wàn)元之間。信托的推介與成立:本信托計(jì)劃推介地為重慶市,由中國(guó)民生銀行股份有限公司重慶分行(以下簡(jiǎn)稱“民生銀行重慶分行”)代理資金收付和保管。若有需要,推介期可根據(jù)情況適當(dāng)延長(zhǎng)或提前結(jié)束。(2)推介期屆滿時(shí),募集的1年期和1年半期信托資金規(guī)模均達(dá)到人民幣5,500萬(wàn)元以上,募集的2年期信托資金達(dá)到人民幣7,000萬(wàn)元以上,信托資金總額合計(jì)達(dá)到人民幣18,000萬(wàn)元以上,且投資人均為合格投資者,單筆委托金額在300萬(wàn)(不含)以下的自然人委托人合計(jì)不超過(guò)50人,本信托計(jì)劃按推介期截止日實(shí)際募集的規(guī)模成立。(3)本信托計(jì)劃1年期和1年半期投資人最低認(rèn)購(gòu)規(guī)模不低于300萬(wàn)元(含300萬(wàn)元),且均為合格投資者;本信托計(jì)劃2年期投資人最低認(rèn)購(gòu)規(guī)模不低于100萬(wàn)元(含100萬(wàn)元),且均為合格投資者,單筆委托金額100~300萬(wàn)元自然人人數(shù)不超過(guò)50人(含50人),合格的機(jī)構(gòu)投資者和認(rèn)購(gòu)規(guī)模超過(guò)300萬(wàn)元(含300萬(wàn)元)的自然人投資者數(shù)量不限。XX信托作為受托人于10個(gè)工作日內(nèi)承擔(dān)向委托人返還信托資金及信托資金對(duì)應(yīng)的按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)算的活期存款利息的義務(wù)。信托計(jì)劃的生效本信托計(jì)劃推介前,受托人與XX地產(chǎn)簽訂《信托貸款合同》及《抵押合同》,與質(zhì)押人和擔(dān)保人簽訂《質(zhì)押合同》和《保證合同》,且辦理完畢土地、在建工程抵押及股權(quán)質(zhì)押等手續(xù)。本信托計(jì)劃成立后,XX地產(chǎn)分別在10個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢信托生效的前提條件,若在規(guī)定期限內(nèi)未辦理完畢,責(zé)任由借款人承擔(dān)。抵、質(zhì)押所發(fā)生的費(fèi)用由借款人承擔(dān)。本信托計(jì)劃受益權(quán)信托單位受益人收益率本信托計(jì)劃受益權(quán)信托單位受益人預(yù)期收益率按認(rèn)購(gòu)期限和金額的不同劃分為:1年期,單筆認(rèn)購(gòu)金額需不低于300萬(wàn)元,預(yù)期收益率為11%/年;1年半期,單筆認(rèn)購(gòu)金額需不低于300萬(wàn)元,預(yù)期收益率為12%/年;2年期,單筆認(rèn)購(gòu)金額在100萬(wàn)元至300萬(wàn)元(不含)之間的(以下簡(jiǎn)稱“2年期A檔信托資金”),%/年,單筆認(rèn)購(gòu)金額在300萬(wàn)元(含)以上的(以下簡(jiǎn)稱“2年期B檔信托資金”),預(yù)期收益率為13%/年。若本信托計(jì)劃提前結(jié)束,按提前結(jié)束的金額及其所對(duì)應(yīng)的收益據(jù)實(shí)分配。信托收益的計(jì)算依據(jù)、分配及信托本金的分配(1)信托收益的計(jì)算依據(jù)① 信托收入:指來(lái)源于信托財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分過(guò)程中產(chǎn)生的除信托資金以外的收益,包括貸款利息、股權(quán)或信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓收益、銀行存款利息以及其他收益。③ 信托收益=信托收入信托費(fèi)用。本信托計(jì)劃的收益、收益率只是受托人的預(yù)期,不構(gòu)成受托人對(duì)信托收益的承諾或保證。第一信托年度期滿前十個(gè)工作日內(nèi),XX地產(chǎn)向信托專戶支付的貸款利息及本金數(shù)額=1年期信托資金總額111%+1年半期信托資金總額12%+2年期A檔信托資金總額%+2年期B檔信托資金總額13%。第二信托年度上半年期滿(即信托期滿1年半)前十個(gè)工作日內(nèi),XX地產(chǎn)向信托專戶支付的貸款利息及本金數(shù)額=1年半期信托資金總額106%+2年期A檔信托資金總額%+2年期B檔信托資金總額%。第二信托年度期滿前十個(gè)工作日內(nèi),XX地產(chǎn)向信托專戶支付的貸款利息及本金數(shù)額=2年期A檔信托資金總額%+2年期B檔信托資金總額%,受托人在第二信托年度期滿后十個(gè)工作日內(nèi)向受益人按下列方式分配信托收益及本金。② 若可分配信托財(cái)產(chǎn)不足以償還受益人信托本金及收益,則按下列方式分配:若本信托到期受益人所獲信托財(cái)產(chǎn)高于信托資金本金,則首先向受益人分配信托本金,然后分配信托收益,受托人已收取的信托費(fèi)用不予退回:受益人信托合同載明的信托本金信托合同載明的受益人不同信托受益權(quán)預(yù)期年化收益率扣除已分配的受益人信托本金后全部可供分配的信托收益/按信托合同載明受益人不同信托受益權(quán)預(yù)期年化收益率計(jì)算的預(yù)期可實(shí)現(xiàn)信托收益之和。信托費(fèi)用的計(jì)算和支付本信托計(jì)劃主要有以下幾項(xiàng)費(fèi)用:一是受托人的信托報(bào)酬及費(fèi)用,%/年計(jì)算;二是銀行保管費(fèi)用,%/年計(jì)算。以上費(fèi)用由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。本信托計(jì)劃推介費(fèi)由項(xiàng)目公司另行支付。① 第一信托年度的信托報(bào)酬及費(fèi)用=信托資金總額%,其中:4%為本年度的信托報(bào)酬,%作為其他信托費(fèi)用(包括信托宣傳推介費(fèi)、律師費(fèi)、文件印刷費(fèi)、信息披露費(fèi)、清算費(fèi)等),由XX地產(chǎn)在信托生效后的十個(gè)工作日內(nèi)支付給至信托專戶,受托人從該賬戶中支取。② 第二信托年度信托報(bào)酬及費(fèi)用每半個(gè)信托年度支付一次,%計(jì)算,全部確認(rèn)為信托報(bào)酬,由XX地產(chǎn)在每半個(gè)信托年度起始的十個(gè)工作日內(nèi)支付至信托專戶,受托人從該賬戶中支取。② 第二年度保管費(fèi)用每半個(gè)信托年度支付一次,%計(jì)算,由XX地產(chǎn)在每半個(gè)信托年度起始的十個(gè)工作日內(nèi)支付給至信托專戶,受托人在收到該款項(xiàng)后的十個(gè)工作日內(nèi)支付給保管銀行。第二部分 信托資金的運(yùn)用與管理一、信托資金的運(yùn)用我司將募集規(guī)模為人民幣18,000~20,000萬(wàn)元(以實(shí)際募集的數(shù)額為準(zhǔn))的信托資金用于向XX地產(chǎn)貸款。二、信托的管理信托計(jì)劃存續(xù)期間,受托人隨時(shí)掌握借款人的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。二是加強(qiáng)對(duì)XX地產(chǎn)的日常監(jiān)管,我司與借款人及我司認(rèn)可的銀行簽訂《信托貸款資金封閉管理合作協(xié)議》,嚴(yán)格執(zhí)行貸款資金封閉管理制度,采用受托支付方式,按本信托計(jì)劃規(guī)定將貸款資金用于指定用途,不得挪作他用。借款人在XX信托認(rèn)可的銀行開(kāi)立信托資金監(jiān)管帳戶。三是密切關(guān)注抵、質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值變化和擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況,若出現(xiàn)抵、質(zhì)押物價(jià)值下降或擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況惡化而影響信托資金安全的,受托人有權(quán)要求XX地產(chǎn)追加受托人認(rèn)可的新的抵、質(zhì)押物或向監(jiān)管賬戶存入保證金,以確保信托資金到期能夠安全退出。根據(jù)XX國(guó)源土地房地產(chǎn)估價(jià)有限公司以2011年8月29日為估價(jià)時(shí)點(diǎn)出具的《土地估價(jià)預(yù)評(píng)估報(bào)告單》, 49,,根據(jù)XX市大有房地產(chǎn)估價(jià)咨詢有限公司以2012年3月15日為估價(jià)時(shí)點(diǎn)出具的《房產(chǎn)估價(jià)初評(píng)單》,錦觀城項(xiàng)目在建工程估值為23,。錦觀城項(xiàng)目因銷售而需要對(duì)抵押物進(jìn)行解押時(shí),受托人根據(jù)項(xiàng)目銷售實(shí)際情況對(duì)抵押物進(jìn)行解押,XX地產(chǎn)需將項(xiàng)目銷售資金全部打入監(jiān)管賬戶,由受托人進(jìn)行全程監(jiān)督使用。錦觀城項(xiàng)目銷售后,XX地產(chǎn)可根據(jù)實(shí)際用款需求使用其全部預(yù)計(jì)銷售收入的前20%,此部分銷售資金應(yīng)首先滿足項(xiàng)目建設(shè)需要,原則上不予沉淀。受托人有權(quán)根據(jù)項(xiàng)目開(kāi)盤銷售時(shí)間、實(shí)際銷售進(jìn)度及價(jià)格變化等情況改變銷售資金使用比例及每筆銷售資金的沉淀比例。XX地產(chǎn)股東孫玉國(guó)、孫啟龍、蔣有強(qiáng)、XX松北城市建設(shè)綜合開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司及第三方XX巨容新能源有限公司(以下簡(jiǎn)稱“巨容能源”)、黑龍江藍(lán)天房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“藍(lán)天地產(chǎn)”)為XX地產(chǎn)按期償還貸款本息提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。(1)第一信托年度,XX地產(chǎn)支付的貸款利息及本金數(shù)額=1年期信托資金總額%+1年半期信托資金總額%+2年期A檔信托資金總額%+2年期B檔信托資金總額%,由借款人向信托專戶支付。(2)第二信托年度上半年,XX地產(chǎn)支付的貸款利息及本金數(shù)額=1年半期信托資金總額%+2年期A檔信托資金總額%+2年期B檔信托資金總額%,由借款人向信托專戶支付。(3)第二信托年度下半年,XX地產(chǎn)支付的貸款利息及本金數(shù)額=2年期A檔信托資金總額%+2年期B檔信托資金總額%,由借款人向信托專戶支付。本信托計(jì)劃設(shè)置提前歸集條款,即借款人應(yīng)于本信托計(jì)劃約定的各結(jié)息日或還本日前10個(gè)工作日備足當(dāng)期應(yīng)付之利息或本金,劃付至信托監(jiān)管賬戶,以保證信托受益人信托利益的實(shí)現(xiàn)。本信托計(jì)劃設(shè)置預(yù)期違約,即在本信托計(jì)劃約定的各分期還款日前1個(gè)月內(nèi),若資金監(jiān)管賬戶中的資金余額未達(dá)到本次需支付的貸款本金的60%,視為預(yù)期違約,受托人將有權(quán)以降價(jià)促銷等銷售方式處置錦觀城項(xiàng)目任意房產(chǎn),及處置抵、質(zhì)押物和追究保證人的擔(dān)保責(zé)任,以保障信托受益人信托利益的實(shí)現(xiàn)。待處置完抵、質(zhì)押物后,將處置所得資金優(yōu)先用于支付依照本信托計(jì)劃約定尚需支付的信托本金、受益人預(yù)期收益及信托費(fèi)用后(含延長(zhǎng)期需支付的受益人收益和相關(guān)信托費(fèi)用),剩余部分返還借款人。若上述退出方式不能順利實(shí)施,受托人將采取法律手段收回貸款本金和利息,保障信托受益人信托利益的實(shí)現(xiàn)。六、信托受益權(quán)流動(dòng)性安排信托計(jì)劃存續(xù)期間,受益人可以向符合條件的合格投資者轉(zhuǎn)讓其持有的信托受益權(quán)。信托受益人轉(zhuǎn)讓受益權(quán),受益權(quán)受、%,向受托人繳納轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。公司類型為有限責(zé)任公司(自然人投資或控股),住所為XX市松北區(qū)怡園路18號(hào),法定代表人孫玉國(guó)。借款人具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)二級(jí)資質(zhì)(證書編號(hào):黑建房開(kāi)哈第501號(hào))。貸款卡編碼:2301010000770347。公司設(shè)有工程部、銷售部、財(cái)務(wù)部、前期部等8個(gè)部室,人員精干,工作流程清晰,管理有序,運(yùn)營(yíng)高效。 股東孫啟龍為黑龍江省龍埠建設(shè)開(kāi)發(fā)有限公司法定代表人。龍埠建設(shè)成立12年來(lái),本著“誠(chéng)實(shí)做人、誠(chéng)信做事”的經(jīng)營(yíng)理念,累計(jì)開(kāi)發(fā)商品房
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