【正文】 簽署調(diào)查意見 ，并報(bào)給本部門主管或經(jīng)理審查。 業(yè)務(wù)部門內(nèi)勤 必須在 30 分鐘內(nèi)將銀行的征信查詢 回復(fù)意見及時(shí)回復(fù)給 客戶經(jīng)理 。 第十 四 條 業(yè)務(wù)收費(fèi) 與汽車 消費(fèi) 貸款有關(guān)的 擔(dān)保費(fèi)、調(diào)查費(fèi)、墊資服務(wù)費(fèi)、履約保證金、銀行理財(cái)金、 抵押（質(zhì)）物的評估、保險(xiǎn)、登記、公證等費(fèi)用由借款人承擔(dān) ，其中擔(dān)保費(fèi)、履約保證金實(shí)行最低限額計(jì)費(fèi)。 （二）優(yōu)質(zhì)客戶 、特約合作單位客戶 原則上 執(zhí)行基準(zhǔn)利率 或按照銀行規(guī)定享受優(yōu)惠利率 。 第 十二 條 貸款成數(shù) 控制 消費(fèi)類汽車貸款最高額原則上不高于汽車 銷售 價(jià)格的 70％； 二手車為 評估或 成交確認(rèn)價(jià)的60~70%； 但遇下列情況時(shí)，應(yīng)降低貸款的成數(shù)： （一）申請人信用記錄累計(jì)未跨月在 10 次（含）以下且逾期率在 30%以下的，申請人應(yīng)說明貸款違約原因，有誠懇的態(tài)度和本筆貸款還款意愿，提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況且經(jīng)公司對其資信進(jìn)行調(diào)查后，認(rèn)為符合貸款條件的，可根據(jù)實(shí)際情況，掌握貸款的具體成數(shù)； （二）申請人信用記錄累計(jì)未跨月在 1020 次（含）之間且逾期率在 30%40%以內(nèi) ，或累計(jì)跨月逾期在 4 次 (含 )以下無連續(xù)發(fā)生的，申請人應(yīng)說明貸款違約原因，有誠懇的態(tài)度和本筆貸款還款意愿，提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況較好（含提供個(gè)人金融機(jī)構(gòu)存款情 況）且經(jīng)公司對其資信進(jìn)行調(diào)查后，認(rèn)為符合貸款條件的，貸款的成數(shù)應(yīng)掌握在 60%以下； （三）、 進(jìn)口高檔二手車或高檔跑車，原則上信用卡購車業(yè)務(wù)為 60%；消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為 50%，并可根據(jù)申請人的實(shí)際資信狀況，執(zhí)行 2 年的貸款期限。 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 第十一條 客戶資信類別 （一） 優(yōu)質(zhì)客戶 國家行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位的正式在編人員； 金融保險(xiǎn)、醫(yī)院、郵電通訊系統(tǒng)和煙草、電力等壟斷性行業(yè)的正式 在編人員； 具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄖ鹊拇笾行推髽I(yè)中層以上管理人員； 合作 銀行的 VIP 客戶或有過銀行個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款無 逾 期記錄的客戶； 執(zhí)業(yè) 2 年以上的律師、會計(jì)師、審計(jì)師； 中、小學(xué)高級教師及大專院校講師、教授； 經(jīng)營狀況良好，注冊資金 50 萬元以上的企業(yè)法定代表人、股東、合伙人及個(gè)體戶。 第 十 條 資料及要求： （按照資料清單順序依次整理） （一）身份證明： 夫妻雙方身份證、戶口簿（戶籍證明）、結(jié)婚證； 單身提供民政部門出具的證明； 本人近期一寸照片 2 張； （二）居住證明： 房產(chǎn)權(quán)證（購房合同 ）或土地使用證 ，與直系親屬共有的住房，另需提供共有的戶口簿 ； 街道、村 （ 居 ）委會證明。 （ 四 ） 車型限制： 銷售或評估 價(jià)格在 5 萬元以上的 轎車、吉普車、商務(wù)車 (7 座以下 )； （ 五 ） 購車性質(zhì)：個(gè)人消費(fèi)類（含公牌）； （ 六 ） 貸款利息：按照合作銀行規(guī)定的貸款利率執(zhí)行 ，其中信用卡購車業(yè)務(wù) 的利息按年限提前一 次性收取 。 第 七 條 業(yè)務(wù)流程 個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款的基本操作步驟為： （一）貸款咨詢、申請； （二）調(diào)查及征信系統(tǒng)查詢； （三）管理中心審核 （四） 推薦并擔(dān)保； （五） 銀行面簽； （六） 墊資代購； （七） 費(fèi)用結(jié)算； （八） 保險(xiǎn)辦理； （九） 抵押登記； （十） 貸款發(fā)放； （十一） 資料歸檔； （十二） 逾期管理； （十三） 保險(xiǎn)續(xù)保； （十四） 資產(chǎn)保全； （十五） 擔(dān)保解除。 車輛的 成交確認(rèn) 價(jià) 20 萬，王先生首付 6萬元，另 14 萬元在 3 年內(nèi)按月還款，每月還款 4 仟 多 元 左右 。通過汽車 消費(fèi) 貸款企業(yè) 既 將汽車計(jì)入公司的固定資產(chǎn)，又可輕松獲取流動資金減少融資成本。 【 案例 2 公司牌 】 ： 高先生是某公司的法人，計(jì) 劃 購買 60 萬的寶馬轎車。新車車價(jià)25 萬，王先生首付 萬元，另 萬元在 3 年內(nèi)按月還款，每月還款 5215 元。 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 【 案例 1 自備型 】 ： 李 先生 系 臺州 人， 有 穩(wěn)定的工 作 和 職業(yè)收入， 并 一套 住房 ，近期計(jì)劃購買凱美瑞轎車，可資金大多投資于理財(cái)產(chǎn)品中獲取高額收益。 b、人事編制：經(jīng)理（或副經(jīng)理） 1 名、法務(wù) 組員 35 名 。 b、人事編制：經(jīng)理（或副經(jīng)理） 1 名、客戶經(jīng)理 2‐ 5 名、內(nèi)勤 1 名。 b、人事編制： 經(jīng)理 1 名 、 財(cái)務(wù) 1 名、審核 內(nèi)勤 2 名、 派駐銀行內(nèi)勤 2 人， 抵押辦理 1 名 、檔案管理員 1 名 、催討內(nèi)勤 1 名、保險(xiǎn)代辦員 1 名 。 第四條 本手冊在執(zhí)行的過程中，如因政策性變化、區(qū)域差異等因素需要進(jìn)行修改時(shí)，由公司 的資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)修改工作，并在報(bào)公司董事長辦公室審批后頒布執(zhí)行。同時(shí)，本手冊系員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材，所有員工須按照本手冊培訓(xùn)與學(xué)習(xí)并考核合格后，方可上崗執(zhí)業(yè)。通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款 業(yè)務(wù)手冊 目錄 第一章 總則 第二章 部門機(jī)構(gòu)設(shè)置及人事編制 第三章 業(yè)務(wù)簡 述 第四章 業(yè)務(wù) 指南 第五章 業(yè)務(wù)受理審批規(guī)程 第六章 業(yè)務(wù)操作過錯(cuò)處罰辦法 第七章 貸后管理與服務(wù) 第八章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定制度 第九章 業(yè)務(wù)收費(fèi)及收益分配 第十章 業(yè)務(wù)績效獎(jiǎng)金制度 第十一章 績效考核 制度 第十二章 附則 附件： 征信授權(quán)書 征信查詢結(jié)論、受理意見 擔(dān)保申請、審批書 擔(dān)保 協(xié)議書 墊資代購合同 反擔(dān)保抵押合同 反擔(dān)保 保證合同 業(yè)務(wù)登記、統(tǒng)計(jì)表格 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步規(guī)范公司汽車 （含二手車、下同） 貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量及工作效率，確保汽車貸款業(yè)務(wù) 規(guī)范、有序地 發(fā)展， 整合公司多年的業(yè)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)及相關(guān) 合作銀行 的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求， 特制定本 手冊 。 第二條 本手冊為公司個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范準(zhǔn)則，各業(yè)務(wù)部門須嚴(yán)格按照本手冊執(zhí)行。 第三條 本手冊列為公司的商業(yè)機(jī)密范疇，公司員工須按照公司的保密規(guī)定 ，禁止擅自外借、復(fù)印、遺失、贈送等行為， 員工離職須將本手冊交回公司， 否則，公司將按照規(guī)定進(jìn)行處罰。 第二章 部門機(jī)構(gòu)設(shè)置及人事編制 第五條 公司實(shí)行等級鏈管理模式： 個(gè)人 貸款擔(dān)保中心 為總公司設(shè)置的業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的機(jī)構(gòu)， 由公司 副總經(jīng)理 分管并兼任 總 經(jīng)理 ，主要負(fù)責(zé)個(gè)人汽車、住房消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款、信用卡等 擔(dān)保 業(yè)務(wù)的發(fā)展與管理，下設(shè)： 綜合 管理 部 ： a、工作職責(zé)： 行政財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、 業(yè)務(wù)指導(dǎo)、 貸款發(fā)放 、資料審查、流程監(jiān)督、銀行協(xié)調(diào)、抵押 辦理 、檔案管理 。 分公司（或營業(yè)部）： a、工作職責(zé)：業(yè)務(wù)營銷、業(yè)務(wù)受理、資料審查、上門家訪、費(fèi)用代收。 資產(chǎn)管理部 （行政托管 ，總公司資產(chǎn)管理部派駐 ） ： a、工作職責(zé)：逾期催收、保險(xiǎn)及續(xù)保代理。 第三章 業(yè)務(wù)簡 述 第 六 條 業(yè)務(wù)簡介 個(gè)人汽車消費(fèi)擔(dān)保 業(yè)務(wù)是指申請人 在購買 汽車 （二手車） 過程中，已支付了部分首付款后，剩余款項(xiàng)需向銀行申請貸款，公司 應(yīng) 其 要求，以 汽車為抵押物、共同擔(dān)保人反擔(dān)保、 承諾函等形式為申請 人履行約定義務(wù) 向 合作銀行推薦 擔(dān)保，并按規(guī)定向 借款 申請人收取手續(xù)費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用的業(yè)務(wù)。于是 李 先生向 和信公司 申請銀行汽車按 消費(fèi) 款。 李 先生采取汽車按揭還款方式 既 合理安排了資金的理財(cái)又提升了生活質(zhì)量。高先生向 和信公司 申請 42 萬的銀行汽車按揭貸款，期限可選擇 1— 3 年。 【 案例 3 二手車 】 ： 王 先生系臺州人， 有 穩(wěn)定的工 作 和職業(yè)收入， 并一套 住房 ，近期計(jì)劃購買 一輛二手 凱美瑞轎車，于是 王 先生向 和信公司 申請 二手 車 信用卡購車分期業(yè)務(wù) 。 王 先生采取 二手 車 分期 還款方式 既合理安排了資金的理財(cái)又提升了生活質(zhì)量。 第四章 業(yè)務(wù)指南 第 八 條 業(yè)務(wù) 基本規(guī)定 ： （一） 首付比例：按車 輛銷售發(fā)票金額 的 30%，二手車為評估價(jià)格的 30~40%（千數(shù)以下不計(jì)） ； 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 通用業(yè)： 中管網(wǎng)通用業(yè)頻道 （二） 貸款年限： 13 年 ， 公務(wù)員為 5 年 （信用卡購車業(yè)務(wù)均為 3 年） ； （三） 貸款限額：單筆最高