深圳市金融運行報告-展示頁
2025-04-23 04:19本頁面
【正文】 在人民幣貸款利率兩次上調(diào)超過外幣貸款利率后的9月，開始恢復增長。貸款有力的支持了深圳經(jīng)濟的發(fā)展：2006年投向高新技術產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、物流業(yè)及文化產(chǎn)業(yè)等四大支柱產(chǎn)業(yè)的貸款余額迅速增長；。這表明貸款高增長的反彈壓力較大。不過深圳各國內(nèi)商業(yè)銀行主要通過壓縮票據(jù)融資達到壓低貸款整體增速的目的。這是一些大型商業(yè)銀行上市、突破了資本充足率瓶頸的束縛，在利潤考核壓力下貸款欲望的一種釋放。三、貸款受宏觀調(diào)控影響增速下降，長期化趨勢更為明顯2006年深圳市金融機構人民幣貸款呈明顯的“年初高增長，年中快回落”的態(tài)勢。2006年，外匯存款在人民幣升值預期趨穩(wěn)影響下，于上年持續(xù)減少的基礎上恢復增長。特別是在IPO較集中的7月、10月，余額同比大幅少增，股市對存款的分流明顯(圖1)。二、 存款受股市影響明顯，增長有所放慢2006年，受股市復蘇影響，深圳市金融機構人民幣存款增長放慢，結構呈活期化。表 1 2006年銀行類金融機構情況注：銀行類金融機構包括總部及其所有下屬分支機構。不良貸款余額、不良貸款率實現(xiàn)雙降。2006年，深圳銀行類金融機構從業(yè)人數(shù)、資產(chǎn)總額穩(wěn)步增長(表1)。 第一部分 貨幣信貸概況172006年，深圳銀行業(yè)效益實現(xiàn)突破性增長，資產(chǎn)質(zhì)量進一步改善，存貸款、利率保持平穩(wěn)，外資銀行信貸業(yè)務增勢迅猛，現(xiàn)金投放過快增勢被有效控制，票據(jù)業(yè)務有所萎縮，機構改革穩(wěn)步推進。2006年深圳市金融運行報告中國人民銀行深圳市中心支行貨幣政策分析小組[內(nèi)容摘要]2006年，深圳金融繼續(xù)平穩(wěn)、健康運行，銀行業(yè)效益取得突破性增長，信貸、利率保持平穩(wěn)，證券業(yè)經(jīng)營狀況明顯改善，保險市場日趨成熟，貨幣市場交易活躍，外匯、黃金交易蓬勃發(fā)展，金融生態(tài)環(huán)境建設取得新的進展。新建商品住宅價格漲幅有所回落，房地產(chǎn)金融運行平穩(wěn)。一、銀行業(yè)利潤突破性增長，運行質(zhì)量進一步提高作為華南的金融中心，深圳擁有門類齊全、數(shù)量眾多的銀行類金融機構，其市場規(guī)模、業(yè)務品種、服務水平均居全國前列。年末稅前利潤實現(xiàn)突破性增長，達到150億元，同比增長76%。銀行業(yè)整體運行質(zhì)量進一步提高。數(shù)據(jù)來源：深圳銀監(jiān)局。年初，全市存款延續(xù)上年快速增長的走勢，但自個人投資者大量進入股市的5月起增速持續(xù)下降。結構上，客戶為便于參與股市投資，傾向于持有活期存款，令活期存款快速增長，存款流動性增強。圖 1 金融機構人民幣存款增長變化數(shù)據(jù)來源：深圳人行《深圳市金融機構貨幣信貸統(tǒng)計月報》。前四個月，貸款增速一路高歌，4月末同比增速創(chuàng)2003年以來新高。但從央行出臺緊縮性貨幣政策措施的5月開始至年底，貸款增速持續(xù)回落(圖2)。除票據(jù)融資增速呈戲劇化降低外，短期貸款在上年低基數(shù)基礎上恢復增長，中長期貸款延續(xù)上年的高速增長走勢。期限結構上，年末中長期貸款占各項貸款余額近六成，比重較上年同期有較大提高，貸款長期化趨勢進一步增強。但中長期貸款增長過快、房地產(chǎn)業(yè)貸款集中度較高增大了潛在風險，貸款結構性矛盾較為突出。2006年，深圳市外資金融機構貸款增勢遠遠超過國內(nèi)金融機構。專欄 1：從商業(yè)銀行內(nèi)部尋找中長期貸款持續(xù)快速增長的原因第一，國內(nèi)商業(yè)銀行考核制度對中長期貸款發(fā)放的激勵有余，約束不足，是推動中長期貸款快速增長的內(nèi)生動力。激勵有余體現(xiàn)在：強調(diào)凈利潤的經(jīng)濟增加值考核，對利率較高的中長期貸款增長形成激勵；過強的資產(chǎn)質(zhì)量考核約束，會令商業(yè)銀行分支機構形成發(fā)放較長期限貸款，發(fā)放項目貸款、房地產(chǎn)貸款這類形成固定資產(chǎn)或以固定資產(chǎn)為抵押的貸款的偏好(而這類貸款都是中長期貸款)，客觀上對中長期貸款的增長形成激勵。國內(nèi)商業(yè)銀行在貸款審查審
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