利率市場(chǎng)化下存貸款定價(jià)管理-展示頁(yè)
2025-04-21 12:09本頁(yè)面
【正文】 款定價(jià)模式 1（一）成本加成模式 1（二）基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式 1（三）客戶盈利分析模式 1二、關(guān)于現(xiàn)階段銀行貸款定價(jià)的一些思考 2（一）銀行內(nèi)部成本決定下限 2（二）市場(chǎng)可接受水平?jīng)Q定上限 2（三）區(qū)間定價(jià)與戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)相結(jié)合 3三、我國(guó)商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)現(xiàn)狀與問題分析 3（一）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)現(xiàn)狀 3（二）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)問題分析 4四、完善國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率定價(jià)機(jī)制建議 5（一）完善以單一基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的市場(chǎng)利率體系 5（二）繼續(xù)強(qiáng)化商業(yè)銀行逐級(jí)授權(quán)貸款定價(jià)管理體系的建設(shè) 5（三）完善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理制度和利率定價(jià)技術(shù)支持系統(tǒng) 6十年真誠(chéng) 專注創(chuàng)贏 4 咨詢電話010871675752004年10月29日，央行宣布放開貸款利率上限，學(xué)界將之視為“向利率市場(chǎng)化邁進(jìn)的重要一步”，2005年7月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》中也明確提出了建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的要求。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款定價(jià)的自主權(quán)逐步擴(kuò)大，但如何確定貸款的利率，目前各家銀行的方法并不統(tǒng)一。（一）成本加成模式成本加成模式是“內(nèi)向型”模式，此方法它主要考慮銀行自身的成本、費(fèi)用和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。如很多銀行使用倫敦同業(yè)拆借利率LIBOR作為基準(zhǔn)利率，我國(guó)境銀行一般以同業(yè)拆借利率為基礎(chǔ)，結(jié)合銀行成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、客戶綜合效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素，加一定利差的方法，通過這種模式制定出的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)，從而可能更具競(jìng)爭(zhēng)力，但在信用評(píng)價(jià)體系并不健全的中國(guó)，此方法的實(shí)踐操作也有一定的難度。二、關(guān)于現(xiàn)階段銀行貸款定價(jià)的一些思考以上的三種定價(jià)方法的相關(guān)理論探索已基本成熟，但在具體實(shí)踐中總是不盡如人意，從現(xiàn)階段我國(guó)銀行特別是中小銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來看，筆者認(rèn)為應(yīng)主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行考慮：（一）銀行內(nèi)部成本決定下限出于利潤(rùn)最大化的考慮，銀行首先要計(jì)量的就是融資成本的問題，雖然現(xiàn)階段大多銀行的融資成本是相差不大，但隨著我國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展，各家銀行融資成本將會(huì)出現(xiàn)較大差異。（二）市場(chǎng)可接受水平?jīng)Q定上限由于現(xiàn)代發(fā)達(dá)的通訊結(jié)算手段支持，大額公司類貸款的資金流動(dòng)已經(jīng)突破了地域的限制，而銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇
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