【正文】 □ 否□組織架構(gòu)資料提供完整 是□ 否□高管及技術(shù)管理骨干流動(dòng)率高□正?！醯汀跣畔?lái)源 法律部分調(diào)查公司沿革信息來(lái)源法人代表從業(yè)經(jīng)歷信息來(lái)源經(jīng)營(yíng)資質(zhì)本行業(yè)必要的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)審批 有□ 無(wú)□ 不需要□請(qǐng)說(shuō)明該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：信息來(lái)源財(cái)產(chǎn)確權(quán)動(dòng)產(chǎn)及所屬權(quán)利信息來(lái)源不動(dòng)產(chǎn)及所屬權(quán)利信息來(lái)源無(wú)形資產(chǎn)及所屬權(quán)利信息來(lái)源財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押、凍結(jié)情況信息來(lái)源成品、原材料質(zhì)押、封存、扣押情況說(shuō)明所屬權(quán)利信息來(lái)源債責(zé)確認(rèn)主要對(duì)外債務(wù)社會(huì)融資□ 銀行貸款□ 應(yīng)付帳款□ 金額：信息來(lái)源對(duì)外擔(dān)保有□ 無(wú)□ 金額：信息來(lái)源債權(quán)確認(rèn)外部欠款有□ 無(wú)□ 金額：應(yīng)收賬款有□ 無(wú)□ 金額：信息來(lái)源法律訴訟有無(wú)進(jìn)入程序的訴訟有□ 無(wú)□ 原告□ 被告□ 訴訟標(biāo)的信息來(lái)源股權(quán)結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)關(guān)系法人對(duì)外的投資信息來(lái)源本企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系信息來(lái)源本企業(yè)的股權(quán)關(guān)系信息來(lái)源財(cái)務(wù)調(diào)查注冊(cè)資本資產(chǎn)負(fù)債率借款金額 借款用途 萬(wàn)元% 萬(wàn)元 信息來(lái)源信息來(lái)源第一還款來(lái)源第二還款來(lái)源產(chǎn)能與產(chǎn)量比例（開(kāi)工率）：最后一道工藝設(shè)備利用率 信息來(lái)源：要求現(xiàn)場(chǎng)采集(1) 存貨分析項(xiàng)目金額（萬(wàn)元）數(shù)量（請(qǐng)注明計(jì)量單位）存貨是否正常信息來(lái)源產(chǎn)成品　　　在產(chǎn)品　　　原材料　　　其他　　合計(jì)　　存貨分析 （2）固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)分析　項(xiàng)目原值（萬(wàn)元）面積或數(shù)量（請(qǐng)注明計(jì)量單位）購(gòu)置時(shí)間折舊方法現(xiàn)值（萬(wàn)元）信息來(lái)源房屋建筑物　　　機(jī)器設(shè)備　　　　運(yùn)輸工具　　國(guó)有土地使用權(quán)其中，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)： 萬(wàn)元；投資活動(dòng)： 萬(wàn)元；籌資活動(dòng)： 萬(wàn)元?，F(xiàn)金流量調(diào)查分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量流入、流出量的大小及其凈現(xiàn)金流量與當(dāng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈利潤(rùn)相對(duì)比，凈現(xiàn)金流量比利潤(rùn)更可靠。（此項(xiàng)工作是不可或缺的）六、 財(cái)務(wù)分析資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查分析主要看資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速凍比率。這要十分關(guān)注客戶(hù)在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位、市場(chǎng)占有率和產(chǎn)品生命周期等因素。c) 現(xiàn)金流量是否充足，企業(yè)是否具有外部資金來(lái)源，如從銀行借入資金；d) 企業(yè)盈利情況如何；債權(quán)保證確認(rèn)a) 借款人的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)；b) 借款人的擔(dān)保及擔(dān)保品的整體性、變現(xiàn)性、價(jià)格穩(wěn)定性、是否有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等；e) 外部保障，保證企業(yè)不少于兩家，且各自實(shí)收資本或權(quán)益不少于借款額，對(duì)擔(dān)保企業(yè)的盡職調(diào)查與借款企業(yè)相同（他們很可能是我們的潛在借款企業(yè)），保證人的擔(dān)保額與其經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否匹配。借款用途一定要與客戶(hù)的商業(yè)模式中各鏈條資金的短缺處接軌；債務(wù)負(fù)擔(dān)的調(diào)查債務(wù)負(fù)擔(dān)的大小、尤其是流動(dòng)負(fù)債中近期還貸數(shù)額的大小必須調(diào)查清楚，至少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在我們放款至收回本息之期間不會(huì)顯性化；還款來(lái)源確認(rèn)a) 通過(guò)銷(xiāo)售產(chǎn)品或勞務(wù)，以銷(xiāo)售收入還本付息的，應(yīng)當(dāng)特別注意銷(xiāo)售渠道是否暢通，銷(xiāo)售方式、應(yīng)收賬款的分布及賬齡、售價(jià)是否穩(wěn)定等因素；b) 原材料或產(chǎn)成品存貨了解。三、 業(yè)務(wù)定位貸款數(shù)額和期限1) 單筆或單戶(hù)≤1000w；單筆或單戶(hù)≥30w；2) 放款數(shù)額既不超過(guò)用款企業(yè)月度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)平均現(xiàn)金流量的70%，同時(shí)也不超過(guò)擔(dān)保企業(yè)月度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)平均現(xiàn)金流量的70%；3) 貸款期限≤2個(gè)月；最長(zhǎng)不超過(guò)3個(gè)月；4) 同一行業(yè)企業(yè)貸款不超過(guò)本公司全部資金的1/3，絕對(duì)額不超過(guò)2000w，以分散行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；貸款對(duì)象的選擇1) 僅限于企業(yè)，不做個(gè)人業(yè)務(wù)；2) 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的制造業(yè)；實(shí)力強(qiáng)的貿(mào)易業(yè)；3) 前筆借款本息未結(jié)清者，禁止向其再放借款；4) 一般情況下，保證企業(yè)不少于2家；對(duì)于特別優(yōu)質(zhì)的用款企業(yè)，一家企業(yè)擔(dān)保亦可；擔(dān)保企業(yè)至少一家是生產(chǎn)型企業(yè)；5) 其它確實(shí)有實(shí)力的企業(yè)；43 / 43四、 業(yè)務(wù)程序五、 盡職調(diào)查總要求1）盡職調(diào)查人必須見(jiàn)到相應(yīng)資料的原件，對(duì)應(yīng)復(fù)印件才能作為判斷的依據(jù)；未見(jiàn)原件的復(fù)印件只能作為參考；2）認(rèn)真核對(duì)原件和復(fù)印件是否一致，如若不一致，盡職調(diào)查人員需用原件現(xiàn)場(chǎng)復(fù)印取得復(fù)印件；3）僅僅也只僅僅見(jiàn)到原件，且由原件制作的復(fù)印件才能打上星號(hào)，以示與其它參考性復(fù)印件的區(qū)別；4）如實(shí)填寫(xiě)盡職調(diào)查表的各內(nèi)容；填寫(xiě)一定是真實(shí)的，寧可留出空白欄，絕不能填寫(xiě)無(wú)確切根據(jù)的信息，以免誤導(dǎo)公司決策；5）填表人員務(wù)必確保信息的真實(shí)性。貸前管理程序及制度一、 目的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。二、 范圍企業(yè)短期債權(quán)融資服務(wù)。對(duì)由于填寫(xiě)失誤所造成的決策失誤，填表人對(duì)此過(guò)錯(cuò)負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任；應(yīng)對(duì)具備的基礎(chǔ)資料（復(fù)印件必須有原件印證，帶有☆標(biāo)志的為必須具備的資料）1） 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 ☆2） 稅務(wù)登記證復(fù)印件☆3） 組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件☆4） 法人、股東身份證復(fù)印件☆5） 開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件☆6） 工廠(chǎng)土地證明、房產(chǎn)證明復(fù)印件☆7） 近三個(gè)月完稅單復(fù)印件☆8） 企業(yè)貸款卡及密碼復(fù)印件和人行征信系統(tǒng)證明☆9） 主要賬戶(hù)近三個(gè)月銀行對(duì)賬明細(xì)（需有銀行蓋章）☆10） 最近三個(gè)月銷(xiāo)售增值稅發(fā)票復(fù)印件和采購(gòu)增值稅發(fā)票復(fù)印件☆11） 環(huán)保證明復(fù)印件☆12） 近三個(gè)月電費(fèi)單復(fù)印件☆13） 其它可以證明企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的原始憑證復(fù)印件（如近三個(gè)月職工工資表復(fù)印件，水煤氣等原始付費(fèi)憑證）14） 主要設(shè)備采購(gòu)發(fā)票復(fù)印件15） 最近年度的財(cái)務(wù)報(bào)告復(fù)印件（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）☆數(shù)字及資料背后的經(jīng)濟(jì)事實(shí)調(diào)查對(duì)客戶(hù)商業(yè)模式的理解和盈利水平的調(diào)查a) 客戶(hù)供應(yīng)鏈了解b) 客戶(hù)內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈增值了解c) 客戶(hù)之銷(xiāo)售客戶(hù)的了解；借款用途的確定客戶(hù)借款用途一定要與其商業(yè)模式相結(jié)合，確定其借款用途的合理性和還款的可