【正文】 承擔(dān)責(zé)任；如果去找法院，法院是嚴(yán)格按照民事訴訟程序辦案，也不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任；如果去找犯罪人，犯罪人早已逃之夭夭。待公示催告期間屆滿后，法院便作出除權(quán)判決，犯罪人便持法院判決向付款銀行要求付款。（ 4）法院通過公告通知利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利，根據(jù)民事訴訟法，公示催告的期間不少于 60 日。由于犯罪人是票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人，了解票據(jù)上的記載事項(xiàng)，并且還能夠得到出票人和付款銀行的證實(shí)。犯罪人選擇的交易相對人（即票據(jù)的被背書人），通常與匯票的付款銀行不在一個(gè)省份，并且與出票人或付款銀行沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系。犯罪人一般會(huì)按約履行與出票人之間的合同，以免出票人因犯罪人違約提出止付而暴露犯罪意圖。 公示催告程序詐騙手法 來源： 互聯(lián)網(wǎng) 字體大?。骸?大 】 【 小 】 犯罪人利用公示催告程序進(jìn)行詐騙的通常手法如下：（ 1）犯罪人先以合法方式與銀行承匯票的出票人建立交易關(guān)系，并以接受對方簽發(fā)的匯票為支付方式，以期合法地取得匯票。 處理是指根據(jù)策劃的方案，按照原定的程序?qū)嵤┑牟僮鳌? 開發(fā)是指對符合融資條件的融資方式的組合，涉及出一套完善的方案。這是一個(gè)包括資源發(fā)現(xiàn)、識別、開發(fā)、利用、處理等環(huán)節(jié)的操作系統(tǒng)。 在明確責(zé)任、義務(wù) 、采用技術(shù)、選擇融資方式、報(bào)酬、中止、解除等條款后，方能考慮簽訂融資合同。 詳細(xì)了解與企業(yè)、項(xiàng)目有關(guān)的審批資料。 一、票據(jù)融資準(zhǔn)備 了解客戶的 經(jīng)濟(jì)構(gòu)成、客戶的產(chǎn)品、客戶所處的地理位置、區(qū)域、客戶所處行業(yè)的特點(diǎn)、國內(nèi)同行的競爭、國際同行的水平、客戶項(xiàng)目的意義（指經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、市場等方面）。評定票據(jù)融資的標(biāo)準(zhǔn)只有一個(gè)：用最短的時(shí)間、最低的融資成本獲取資金。 四、票據(jù)的背書人、承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法以及《票據(jù)管理實(shí)施辦法》規(guī)定的，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章，其簽章無效，但不影響人民 法院對票據(jù)上其他簽章效力的認(rèn)定。 二、支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 貼息水單（貼息對帳單） 票據(jù)無效簽章 票據(jù)無效簽章是票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上不符合票據(jù)法以及下述四項(xiàng)規(guī)定的，該簽章不具有票據(jù)法上的效力。 項(xiàng)目簡介、立項(xiàng)批文、工地使用證。 出票行為四大銀行。 在整個(gè)操作過程中，所產(chǎn)生的差旅費(fèi)、住宿費(fèi)及銀行費(fèi)用等其他費(fèi)用均由借款企業(yè)承擔(dān) 。 資金方在開票行開設(shè)臨時(shí)帳戶，借款企業(yè)將貼息款劃入資金方臨時(shí)帳戶，資金方收到貼息款后，即通過電子匯兌方式將資金匯入臨時(shí)帳戶。銀企確認(rèn)書需要出票行公章、行長簽字和企業(yè)公章、企業(yè)法人簽字，并附出票行行長工作證復(fù)印件。 貼現(xiàn)協(xié)議書 (福建票據(jù)網(wǎng)摘 ) 銀行承兌匯票保證金業(yè)務(wù) 來源： 互聯(lián)網(wǎng) 字體大?。骸?大 】 【 小 】 一、資金放款要求： 資金總量： 10000 萬元； 資金投放范圍：銀行可為該項(xiàng)目提供承兌匯票； 使用期限： 6 個(gè)月；（需長期的，可以每 6 個(gè)月重復(fù)以下過程） 貼息：一次性貼息； 二、操作流程： 借款企業(yè)提交企業(yè)資料和貸款申請，資金方審查借款企業(yè)資格。 查詢查復(fù)書。 貼現(xiàn)憑證。 企業(yè)應(yīng)提供上年度經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和即期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，視同該報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供即期的相關(guān)報(bào)表。 交易 合同原件及其復(fù)印件。 貸款卡（原件或復(fù)印件）及其密碼。 經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書。 在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，一般情況下，銀行及金融機(jī)構(gòu)會(huì)審查下列文件，貼現(xiàn)申請人應(yīng)予提供。 十一、信貸臺帳登記 業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險(xiǎn)審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。 票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會(huì)計(jì)憑證，并向客戶劃付資金。 八、合同蓋章 客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風(fēng)險(xiǎn)審核崗位蓋章。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。 五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作 客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。查詢完畢后，及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。 三、票據(jù)審查 票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行票面審查。營銷主管復(fù)審?fù)戤吅?，客戶?jīng)理交各項(xiàng)跟單資料至風(fēng)險(xiǎn)審核崗位，并辦理交接手續(xù)。營銷主管進(jìn)行復(fù)審并在審批書中簽字確認(rèn)。 客戶經(jīng)理進(jìn)行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。 收到會(huì)計(jì)結(jié)算部門提供的承兌人查復(fù)書后，市場營銷崗位換人進(jìn)行電話復(fù)查，核對匯票的票面 要素，復(fù)查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù)。 清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實(shí)性。 持票人接受業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理業(yè)務(wù)所需的資料。銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程 一、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理 持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提 出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請。 銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)。其中包括： 申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供）； 經(jīng)辦人授權(quán) 申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章） 經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件； 貸款卡原件及復(fù)印件； 加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡； 填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書； 加蓋與預(yù)留印鑒一致的財(cái)務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證； 銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件； 票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復(fù)印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復(fù)印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申 請書》交清算崗位辦理查詢。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務(wù)劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機(jī)構(gòu)支付每筆 30元的查詢費(fèi)用委托查詢。 首次辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件）至銀行會(huì)計(jì)部門辦理開戶（臨時(shí)帳戶）手續(xù)。 客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進(jìn)行初審，客戶經(jīng)理填妥《 商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負(fù)責(zé)電話查復(fù)的客戶經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項(xiàng)說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認(rèn)。 二、資金申報(bào) 客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營運(yùn)部門申報(bào)預(yù)約資金。審查完畢后，及時(shí)通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶進(jìn)行溝通，商量對瑕疵 票據(jù)是否出具說明。 四、票據(jù)交易文件審查 風(fēng)險(xiǎn)審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進(jìn)行審查，并對企業(yè)貸款卡進(jìn)行查詢。風(fēng)險(xiǎn)審核崗位在審批書中簽字。 六、復(fù)核利息，計(jì)算實(shí)際劃款金額 票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認(rèn)的申請審批表等進(jìn)行利息復(fù)核，并計(jì)算本次業(yè)務(wù)的實(shí)際劃款金額。 七、簽批 客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。 九、支付流程 客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上 的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實(shí)際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。 十、業(yè)務(wù)辦理完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。 如何辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)以完全背書的形式購買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實(shí)交易背景、尚 未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)行為。 一、資格類文件 貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供）。 經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。 二、銀行承兌匯票及其跟單資料 銀行承兌匯票正反面復(fù)印件。 相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件。 三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件，由貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)制作統(tǒng)一格式 貼現(xiàn)申請書。 四、貼現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部流傳文件，由貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)制作統(tǒng)一格式 票據(jù)收執(zhí)。 貼現(xiàn)審批表。 審查合格后，資金方發(fā)出本操作流程銀企確認(rèn)書，由出票行和借款企業(yè)對操作流程銀企確認(rèn)書進(jìn)行確認(rèn)，并回附同意確認(rèn)書。 借款企業(yè)自帶貼息對帳單（三天有效 期）到資金方所在地簽訂正式協(xié)議，然后雙方一起回到開票行所在地辦理過款事宜。 在資金方顯帳后，出票行開出銀行承兌匯票，經(jīng)資金方查詢核實(shí)無誤后；借款企業(yè)將背書后的承兌匯票交于資金方，資金方同時(shí)開出轉(zhuǎn)帳支票將資金劃入借款企業(yè)保證金帳戶（事先開設(shè)），雙方必須在當(dāng)天下午４點(diǎn)前同臺交割清所有費(fèi)用。 三、附注 如果借款方工作不到位或顯帳后未能及時(shí)開出銀行承兌匯票視為違約，資金方有權(quán)撤走臨時(shí)帳戶資金，貼息款不再退回歸資金方所有。 四、資金方所取資料清單 借款企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、貸款申請，增值稅發(fā)票復(fù)印件。 接款行確認(rèn)函。 一、銀行承兌匯票的承兌人和 銀行匯票、銀行本票的出票人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，簽章人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 三、票據(jù)違反規(guī)定加蓋銀行部門印章代替專用章，付款人或者代理人對此票據(jù)付款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。 票據(jù)融資 (20200211 14:46:58) 標(biāo)簽： 財(cái)經(jīng) 票據(jù) 融資方式 貨幣市場 信用工具 分類： 票據(jù)學(xué)習(xí) 票據(jù)融資是指急需資金者，由于不熟悉貨幣市場、資本市場、商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作規(guī)律、信貸政策或途徑，引進(jìn)或聘請金融界熟悉上述市場或機(jī)構(gòu)的專家，為其策劃 事業(yè)中急需的資金的獲取方法：專家根據(jù)現(xiàn)時(shí)的貨幣市場、資本市場、商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)目前運(yùn)作的一般規(guī)律、行情、條件、成交價(jià)格、政策、規(guī)定以及地域、行業(yè)、特點(diǎn)，為其涉及特殊的信用工具、信用辦法，選擇信用途徑，達(dá)到獲取資金的目的。運(yùn)用這部分資金，在最短的時(shí)間內(nèi)創(chuàng)造最大的效益，并將這些效益回報(bào)給融資的資金提供者，使融資者獲得一個(gè)“誠信”評價(jià)，使資金提供者得到了可靠、安全、有效益的回報(bào)。 詳細(xì)地閱讀企業(yè)提供的有關(guān)資料、如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)出具的報(bào)告、律師事務(wù)所出具的法律意見、企（事）業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層關(guān)于融資項(xiàng)目的決議等。 二、融資合約簽訂 票據(jù)融資策劃業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行來說屬于中間業(yè)務(wù)，接受融資策劃的任務(wù)應(yīng)該與委托方簽署合同。 三、票據(jù)融資工作開展 融資策劃工作是幫助委托者制定在延緩付出代價(jià)的條件下，使企業(yè)獲取或借助資源的新方案。 識別是指對符合票據(jù)融資條件的資源可利用的比較，包括時(shí)間、成本、操作簡易靈活性。 利用是指融資策劃者對委托人現(xiàn)有的融資條件、賬戶、身份、 資格、信用等級、授信額度、社會(huì)影響、廣告、品牌、技術(shù)專利的綜合利用。 票據(jù)融資策劃者一項(xiàng)重要的工作是要準(zhǔn)確幫助委托者測算在日后的投資回報(bào)并策劃現(xiàn)金流量。通常匯票的金額較大，到期日較長，起碼超過四五個(gè)月。（ 2）犯罪人取得匯票后，立刻再與其他人進(jìn)行交易，并以 背書轉(zhuǎn)讓該匯票為支付方式。（ 3）等到交易相對人（即票據(jù)的被背書人）履行合同后，犯罪人立刻到付款地的法院申請公示催告，聲稱其匯票遺失、被盜或被搶，要求法院作出除權(quán)判決。由于法院并不能了解其匯票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，因而必須受理其申請，予以立案。但是，由于真正的持票人在其他省份，得知法院公告的可能性非常小，因而不能在公示催告期間申報(bào)權(quán)利。（ 5）真正的票據(jù)權(quán)利人（