【正文】 保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 案例 2022年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家，８月投保保險(xiǎn)金額為２０萬(wàn)元、期限２０年的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情。 – 規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因 ? 保險(xiǎn)信息不對(duì)稱 ? 保險(xiǎn)合同的射幸性 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容 ?告知 告知的定義 ? 在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及合同有效期內(nèi)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)就重要事實(shí)如實(shí)向?qū)Ψ阶骺陬^或書面的申報(bào)、陳述。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是自然條件 —— 可保風(fēng)險(xiǎn) ?剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)是經(jīng)濟(jì)條件 —— 保險(xiǎn)基金 (經(jīng)濟(jì)性 ) ?同類風(fēng)險(xiǎn)的大量存在與分散是理論條件 —— 互助分?jǐn)?互助性 ) ?概率論和大數(shù)法則是數(shù)理?xiàng)l件 —— 費(fèi)率厘定 (科學(xué)性 ) ?保險(xiǎn)合同的訂立是法律條件 —— 權(quán)利義務(wù)（法律性） 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?可保風(fēng)險(xiǎn)的特征 ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生只能使被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際的損失 ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是偶然的和意外的 ? 同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的大量存在與分散 ? 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不是由于故意或違法行為所造成的 ? 風(fēng)險(xiǎn)必須是可以用貨幣進(jìn)行衡量或標(biāo)定的 ? 風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大的損失 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?保險(xiǎn)的功能和作用 ? 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通，社會(huì)管理 保險(xiǎn)的基本職能 : 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 保險(xiǎn)金給付職能 保險(xiǎn)的 派生職能：融資職能 防災(zāi)防損 分配職能 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)的功能和作用 宏觀作用 ?穩(wěn)定再生產(chǎn)循環(huán)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì) ?推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往與科技發(fā)展進(jìn)步 ?擴(kuò)大積累規(guī)模 ?增加外匯收入 ?可以在世界范圍內(nèi)分散危險(xiǎn) 微觀作用 ?有利于企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn) ?安定人民生活 ?均衡個(gè)人財(cái)務(wù)收支 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)與類似行為的比較 保險(xiǎn)與賭博 相同 :具有射幸因素 不同 : ?出發(fā)點(diǎn)：避險(xiǎn)與逐利 ?結(jié)果：有無(wú)獲利可能 ?與隨機(jī)事件的關(guān)系：是否必須有可保利益 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄 不同 :體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不一樣 相同 :皆以現(xiàn)在之剩余資金，未雨綢繆，預(yù)作將來(lái)準(zhǔn)備 ?兩者遵循原則不一樣 ?付出與得到的差異，保險(xiǎn)差異可能很大且不確定 ?保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是復(fù)雜的精算過(guò)程， 儲(chǔ)蓄為單純的復(fù)利 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)和救濟(jì) 相同 :都是對(duì)經(jīng)濟(jì)生活不安定的補(bǔ)救 不同 : ?保險(xiǎn)當(dāng)事人地位 平等 ，雙方授受是基于保險(xiǎn)契約的權(quán)利義務(wù)；救濟(jì)則不然。2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)的一般定義 :保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金 ,用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險(xiǎn)事故（包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等）發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 任何一種保險(xiǎn)形式都包括三個(gè)要點(diǎn)：保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)事故。 ?保險(xiǎn)金之給付金額有一定計(jì)算方式，救濟(jì)金額則不定 ?保險(xiǎn)有對(duì)價(jià)關(guān)系， 救濟(jì)則無(wú) 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)和擔(dān)保 ?相同：除了債務(wù)的無(wú)償擔(dān)保外，二者均以偶然事故的發(fā)生為條件 ?不同： ?保險(xiǎn)的運(yùn)作在于雙方相互的行為；擔(dān)保中，僅擔(dān)保人有單方面義務(wù)； ?是否以危險(xiǎn)事故發(fā)生概率的精確計(jì)算為基礎(chǔ)； ?保險(xiǎn)是獨(dú)立契約；擔(dān)保合同則為從屬契約； 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 標(biāo) 準(zhǔn) 種 類 保險(xiǎn)性質(zhì) 商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的 人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 實(shí)施方式 強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn) 承保方式 原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn) 投保人 個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn) 承保風(fēng)險(xiǎn) 單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、一切險(xiǎn) 保險(xiǎn)的種類 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 按保險(xiǎn)性質(zhì)分類 ?商業(yè)保險(xiǎn)：營(yíng)利為目的，雙方訂立合同 ?社會(huì)保險(xiǎn)：社會(huì)保障制度 ?政策保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)技術(shù)實(shí)現(xiàn)一定目的，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、輸出保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn) 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 按保險(xiǎn)標(biāo)的分類 ?人身保險(xiǎn)：人的身體或生命 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)及與之相關(guān)的利益 ?責(zé)任保險(xiǎn)：對(duì)第三方負(fù)有的責(zé)任 ?信用保險(xiǎn)：合同權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次 原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) 復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn)和再保險(xiǎn) 共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn) 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?實(shí)施方式分類 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) ?按是否以營(yíng)利為目的分類 營(yíng)利保險(xiǎn) 非營(yíng)利保險(xiǎn) ?按經(jīng)營(yíng)主體分類 公營(yíng)保險(xiǎn) 私營(yíng)保險(xiǎn) ?按保險(xiǎn)客戶分類 個(gè)人保險(xiǎn) 團(tuán)體保險(xiǎn) 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?按承保的危險(xiǎn)分類 ?單一危險(xiǎn)保險(xiǎn) 綜合保險(xiǎn) 一切險(xiǎn) ?按保額確定方式分類 ?定值保險(xiǎn)：適用于標(biāo)的物價(jià)值的確定較困難的財(cái)產(chǎn) ?不定值保險(xiǎn)：最高限為合同列明的保額 ?按是否足額投保分類 ?足額保險(xiǎn) 不足額保險(xiǎn) 超額保險(xiǎn) 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?最大誠(chéng)信原則 ?保險(xiǎn)利益原則 ?損失補(bǔ)償原則 – 損失分?jǐn)傇瓌t – 代位原則 ?近因原則 保險(xiǎn)的原則 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 ?最大誠(chéng)信原則的含義 – 含義 ? 保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中務(wù)必做到最大限度地誠(chéng)實(shí)和守信，不得隱瞞與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，不得逃避或減少按合同規(guī)定對(duì)另一方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。 最大誠(chéng)信原則要求的告知是如實(shí)告知，投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都有如實(shí)告知的義務(wù)。 2022年２月該婦女高血壓病情發(fā)作，不幸去世。 問(wèn)題： 問(wèn)保險(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？ 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 分析 因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。 2022年 8月 管理工程學(xué)院 《 保險(xiǎn)基礎(chǔ)及工程保險(xiǎn) 》 第二章 保險(xiǎn)概述 案例 某房主將其所有用于居住的房屋向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)有效期為 1998年 10月 2日零時(shí)至 1999年10月 1日二十四時(shí)。房屋不幸于 1月 15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒(méi)有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承