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[財(cái)會(huì)考試]銀行考試案例題新-展示頁(yè)

2025-01-18 09:18本頁(yè)面
　　

【正文】 貸風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些？ 一是銀行無(wú)法控制和掌握集團(tuán)類(lèi)企業(yè)的信用總量。至 2022 年 6 月，該家族企業(yè)已擁有家族控股公司 7 家、參股公司 1 家，并以這些公司名義先后向國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行、省內(nèi) 6 家不同銀行申請(qǐng)貸款約 6 億元。 經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)， A、 B 兩公司實(shí)為家族企業(yè)，實(shí)際控制人同為（與上述兩公司法人代表為父子關(guān)系）。截至 2022 年 6月底，貸款余額萬(wàn)元。截至 2022 年 6 月底，貸款余額萬(wàn)元。 問(wèn)題 ： 你認(rèn)為上述事實(shí)存在哪些問(wèn)題？ 項(xiàng)目不具備合法性建設(shè)條件，不應(yīng)該投放貸款。 2022 年 6 月，取得四家銀行貸款余額合計(jì) 億元。 問(wèn)題 ： 你認(rèn)為上述事實(shí)存在哪些問(wèn)題 ？ 貸款投放用于跨地區(qū)房產(chǎn)項(xiàng)目，應(yīng)向相應(yīng)部門(mén)報(bào)備；貸款投放用于跨區(qū)域房產(chǎn)項(xiàng)目， 不宜于銀行貸款監(jiān)管；房產(chǎn)項(xiàng)目貸款不應(yīng)投放流動(dòng)資金貸款，且貸款資金不能用于購(gòu)置土地。在貸款發(fā)放前，并未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備。 問(wèn)題： 你認(rèn)為上述事實(shí)存在哪些問(wèn)題？ 根據(jù)受托支付的要求， 842 萬(wàn)元的貸款支付應(yīng)按采用受托支付而非自主支付；對(duì)支付的要求，借款合同約定也存在違反受托支付辦法的情況；違反了受托支付辦法中要求貸款最長(zhǎng)不超過(guò)隔天支付的要求。 3 2022 年 7 月 30 日，某行某州分行向該州古鎮(zhèn)文化旅游開(kāi)發(fā)有限公司發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 億元，用于古鎮(zhèn)五、六、七期項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)。 2022 年 X 月， XX 市城投公司將 XX 銀行 5820 萬(wàn)元貸款資金直接用于支付該行貸款利息。截至檢查日，地鐵 6 號(hào)線(xiàn)項(xiàng)目 均 未取得國(guó)家有權(quán)部門(mén)批復(fù)文件。 其中， 2022 年 12 月 31 日和 2022 年 1 月 4 日，從 XX 銀行取得 2 筆金額共計(jì) 50 億元的流 動(dòng)資金貸款，用于兩個(gè)項(xiàng)目前期啟動(dòng)資金。 提高 A 企業(yè)的資金利用率、公司資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)率，相應(yīng)增加公司整體經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)。 A 企業(yè)雖然規(guī)模較小，而且無(wú)法提供享銀行提供相應(yīng) 的擔(dān)保，但是考慮到 A企業(yè)貿(mào)易鏈的 B 企業(yè)規(guī)模較大，付款有保證，銀行可以為 A 企業(yè)提供 以 A向 B 提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押發(fā)放融資貸款； 2 以 A 向 B 提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款提供保理業(yè)務(wù)； 貿(mào)易鏈中圍繞 B 企業(yè)的訂單融資貸款。 A企業(yè)缺乏不動(dòng)產(chǎn)，也無(wú)法提供銀行需要的第三方擔(dān)?！，F(xiàn)在 A企業(yè)面臨以下兩大難題 ：一是企業(yè) B 的付款條件為 36 個(gè)月的賒銷(xiāo)，應(yīng)收賬款占用了企業(yè) A 大量的流動(dòng)資金，隨著供應(yīng)量的增大 A 企業(yè)倍感資金周轉(zhuǎn)壓力，企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)能力也面臨困難。100= － ，名義利率為 8%，代入 公式有實(shí)際利率為 :（ 247。 問(wèn)題 ： 此時(shí)實(shí)際利率是多少？ 依據(jù) :實(shí)際利率 =（ 1+名義利率） 247。 （ 3）綜合需求和供給兩方面，則水便宜，金剛鉆昂貴。②從供給一方看，由于水源充足，生產(chǎn)人類(lèi)用水的成本很低，因而其價(jià)格也低。對(duì)于水 ，水源充足，其消費(fèi)量雖大，而邊際效用卻很小，價(jià)格也就很便宜。 這一悖論可以從需求和供給兩方面來(lái)共同說(shuō)明，因?yàn)閮r(jià)格是由需求和供給共同決定的。 ” （參見(jiàn)《國(guó)民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》 ， 1981）。 1 （四） 二級(jí)分行及以下高管 早在 200 多年前，亞當(dāng) ?斯密（ 1723－ 1790）就在《國(guó)富論》第一卷第四章中提出了著名的價(jià)值悖論： “ 水的用途最大，但我們不能以水購(gòu)買(mǎi)任何物品，也不會(huì)拿任何物品與水交換。反之，金剛鉆雖幾乎無(wú)任何使用價(jià)值可言，但須有大量其他貨物才能與之交換。 問(wèn)題：試用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理解釋水和金剛鉆的價(jià)值悖論。①?gòu)男枨笠环娇矗瑑r(jià)格取決于商品的邊際效用，而不是總效用。同理，由于金剛鉆的邊際效用很大，其價(jià)格也就相應(yīng)地昂貴。金剛鉆則很稀缺，生產(chǎn)金剛鉆的成本也很大，因而金剛鉆很昂貴。 某年物價(jià)指數(shù)為 97，同年銀行一年期存款利率為 8%。 （ 1+通貨膨脹）－ 1 其中，通貨膨脹率為（ 97－ 100） 247。－ 1） 100%=% 某小企業(yè) A 是某大型制造企業(yè) B 的供應(yīng)商 , 年供應(yīng)量逐年遞增。二是向銀行借款需要第三方擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)抵押。 2 問(wèn)題： 銀行可為 A 企業(yè)提供怎樣的服務(wù) 來(lái) 有效解決 A 企業(yè)的困難 。 具體可為 A 企業(yè)創(chuàng)造什么價(jià)值。 某次 檢查中發(fā)現(xiàn)， XX 市城投公司以未獲批項(xiàng)目在兩個(gè)月內(nèi)從兩家銀行取得貸款 270 億元 。 2022 年2 月 11 日和 25 日，從另一銀行取得 2 筆金額共計(jì) 220 億元的流動(dòng)資金貸款，用于地鐵 6 號(hào)線(xiàn)項(xiàng)目建設(shè)。 2022 年 X 月， XX 市城投公司將 4 筆共計(jì) 260 億元貸款轉(zhuǎn)為定期存款，占貸款總額的 ％。 問(wèn)題： 從上述案例中，銀行有哪些違規(guī)之處？ 對(duì)于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)，應(yīng)匹配專(zhuān)項(xiàng)的項(xiàng)目貸款，明確用于項(xiàng)目建設(shè)，而非發(fā)放流動(dòng)資金貸款；在項(xiàng)目未取得完整合法性資料前提下，銀行發(fā)放的貸款；大量的貸款用于定期存款，提留在公司帳目上，違反人民銀行規(guī)定的受托支付的要求，貸款投放時(shí)應(yīng)直接用于支付項(xiàng)目建設(shè)；以貸收息，違規(guī)。 2022 年 8月 26 日，借款人向該行申請(qǐng) 842 萬(wàn)元貸款支付，根據(jù)借款合同和委托支付協(xié)議的約定，該筆借款采用借款人自主支付方式。 一家銀行駐深圳的分支機(jī)構(gòu)向 總部 位于 深圳的 房地產(chǎn)集團(tuán)發(fā)放貸款 1 筆、金額合計(jì) 13 億元，用于 位于 武漢 的 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目 B。 由于集團(tuán)采用?統(tǒng)借統(tǒng)還?的融資模式，母公司 以 一筆流動(dòng)資金
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