第三章投資理財(cái)產(chǎn)品-展示頁
2024-10-10 14:48本頁面
【正文】 ：保費(fèi)低，可用最低的保險(xiǎn)費(fèi)支出取得最大金額的保障，但無儲蓄功能和投資功能。 ?投資型家財(cái)險(xiǎn) 三、人壽保險(xiǎn) ?保障型保險(xiǎn)之一：定期壽險(xiǎn) ? 定義： 指在合同期約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人若發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。最好按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，過高過低都不好。 （ 5）挑選適合自己的險(xiǎn)種。 ? 下面是 10種較容易在退休 ,失業(yè)或人生出現(xiàn)意外時(shí) ,經(jīng)歷生活水平驟跌的 [高危人士 ]: 1)雙收入無儲蓄人士 :這類人夫婦倆都有工作 ,但因家里無負(fù)擔(dān) ,容易報(bào)著掙多少花多少的心態(tài) ,當(dāng)其中一方失去工作時(shí) ,可能要舉債度日 . 2)傳統(tǒng)家庭 :以一名成員為生活支柱 ,其他家人依賴該名成員維持生計(jì) . 3)高危行業(yè)人士 :如處身于一些 [潮流行業(yè) ],如 .生化工程人員 .客戶服務(wù)人員等 ,工作穩(wěn)定性不高的行業(yè) ,或跳槽一族 . 4)靠身體吃飯的人 ,譬如運(yùn)動員 .模特等 ,應(yīng)養(yǎng)成積極投資 ,自我增值 ,建立保障的習(xí)慣 .因?yàn)檫@些人如本身發(fā)生意外 ,便可能沒有別的收入來源 ,故自我保障和儲蓄的意識非常重要 . ? 5)自由業(yè)人士 :沒有雇主提供保險(xiǎn) ,退休金保障 ,應(yīng)培養(yǎng)自我保障 (如保險(xiǎn) ,儲蓄 ,投資 )的意識 . 6),高收入無儲蓄人士 ):這類人習(xí)慣生活于固有社群 ,有著較好的生活質(zhì)量 ,如失去本身依賴的收入時(shí) ,消費(fèi)模式和家庭支出不能隨著改變時(shí)便很麻煩 . 7)企業(yè)中層人士 :這類人往往由早上工作到晚上 ,沒有時(shí)間去計(jì)劃將來 ,和為自己準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃 .終日忙碌的人可能沒有時(shí)間為自己計(jì)劃將來 ,而讓時(shí)間溜走 . 8)以投機(jī)為主炒賣的人 :這類人獲得豐厚利潤之余 ,也要保留 20%做儲蓄 ,以金字塔方式慢慢將投機(jī)利潤轉(zhuǎn)為長期投資 . ? 9)本身固定負(fù)債偏高 ,或有隱性負(fù)債的人士 :往往生活中一些意外 ,個(gè)人健康 ,個(gè)別家庭成員的負(fù)債 ,可能會令理財(cái)計(jì)劃失去預(yù)算 . 10)沒有人生計(jì)劃的人 :理財(cái)計(jì)劃 ,婚姻 ,工作計(jì)劃其實(shí)也是我們?nèi)松?jì)劃中的一部分 .我們好像一個(gè)企業(yè)的主管一樣 ,應(yīng)為我們自己的企業(yè)定下長期的現(xiàn)金收入和支出目標(biāo) .有計(jì)劃的人不一定會發(fā)達(dá) ,但肯定不會餓死 ,這種風(fēng)險(xiǎn)意識應(yīng)在年輕時(shí)培養(yǎng) . ?（ 1）保障型保險(xiǎn) ?（ 2）投資型保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的分類 購買保險(xiǎn)注意要點(diǎn) ： （ 1）不同的人生階段有不同的保險(xiǎn)需求 ? 單身階段，買保險(xiǎn)應(yīng)以意外傷為主 ? 結(jié)婚以后，買保險(xiǎn)可投資組合 ? 為人父母，買保險(xiǎn)應(yīng)以孩子的未來為主線 ? 養(yǎng)老計(jì)劃別忘買保險(xiǎn) 購買保險(xiǎn)注意要點(diǎn) ： ? （ 2）認(rèn)清投保主體 ?（ 3）明確保單金額 保障額度 =家庭收入需求 +子女教育費(fèi)用 +現(xiàn)有負(fù)債 +現(xiàn)有貸款 +人生最后一筆費(fèi)用 現(xiàn)有財(cái)務(wù)資產(chǎn) 購買保險(xiǎn)注意要點(diǎn) ： （ 4）要量力而行，不要因?yàn)殚L期的保費(fèi)支出影響正常生活。第三章 投資理財(cái)產(chǎn)品 第一節(jié) 保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 一、保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，即集合社會上面臨同種風(fēng)險(xiǎn)的大多數(shù)，通過訂立保險(xiǎn)合同，收集保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于賠償發(fā)生災(zāi)害事故當(dāng)事人的損失。 保險(xiǎn)的作用 保險(xiǎn)的意義 ? 只是今日作明日的準(zhǔn)備 ? 生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備 ? 父母作兒女的準(zhǔn)備 ? 兒女小時(shí)作兒女長大的準(zhǔn)備 ? 如此而已 ? 今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健 ? 生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá) ? 父母預(yù)備兒女，這是真慈愛 ? 能做到這三步的人 ? 才能算做是現(xiàn)代人 —— 胡適 保險(xiǎn)的作用 ? （ 1）保險(xiǎn)是一種分散風(fēng)險(xiǎn)損失的可靠辦法 ? （ 2）保險(xiǎn)是一種重要的低風(fēng)險(xiǎn)投資工具 ?現(xiàn)有的三大理財(cái)方式也各有特點(diǎn)：保險(xiǎn)可以保障安全，證券公司的投資能有可觀獲利，而儲蓄則提供了貨幣流通的便利。一般保費(fèi)在上班族年收入的 10%左右是比較合適的。 案例 ： ? 以月薪 3000左右的 22歲女性小燕為例，設(shè)計(jì)如下的一個(gè)方案： 品種 ,每年費(fèi)用 ,年限 ,保障額度 ,功能簡介 守御神￥ 2710,20年 ,10萬 ,針對 27種重大疾病和手術(shù)的康復(fù)醫(yī)療金 定期壽險(xiǎn)￥ 303,10年期 ,30萬 ,10年內(nèi)的保險(xiǎn)身價(jià)增加了 30萬 健康醫(yī)療￥ 499,可續(xù)保到 65歲 ,最高 10萬 ,因?yàn)榧膊』蛞馔舛a(chǎn)生的手術(shù)費(fèi)用、住院費(fèi)用和補(bǔ)貼，減少醫(yī)療費(fèi)用的壓力 合計(jì)￥ 3512/年，￥ 293/月 二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) ?正確確定財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。 ?正確對待超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)任何給付義務(wù)，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 普通定期壽險(xiǎn)案例 ： ? 30歲王先生，保險(xiǎn)期限到 60歲， 30年繳納，100萬元保額 ? 保費(fèi)支出： 5900元 /年 30年 =177000元 ? 保險(xiǎn)利益： 身故保障： 1年內(nèi)
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