雙胞胎家庭理財方案-展示頁
2024-09-15 11:57本頁面
【正文】 ，現(xiàn)在開始也要為他們準備大學費用了。 保險方面，夫妻兩人都沒投什么商業(yè)保險，只是給雙胞胎 女兒們各投了一份綜合險，每年的保費總支出為 5000 多元，剛好把年終獎金用完。余錢方面，有 20 萬元的定期存款和 5 萬元的活期存款，都老老實實放在銀行，沒有炒股也沒有買過基金或債券。年終還可以拿到總共 6000 元的獎金。有一對令人羨慕的雙胞胎女兒，兩個孩子才上初中，目前的開 銷還不大，每月大概 800 元；家庭的每月基本生活開銷維持在 3000 元左右；上海浦東發(fā)展銀行 4 房屋貸款上個月剛還清，房屋物業(yè)管理費每月 100 元。 我們還對您的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況進行了診斷分析，從保險保障、資產(chǎn)配置、投資組合等方面考慮，提出了一些建議，并制定了以下理財方案，供您參考。您擁有一個令人羨慕的雙胞胎家庭，但同時這樣的家庭也帶來了較大的經(jīng)濟壓力，在未來的一段時間內(nèi)您的家庭需要不斷增加財富以實現(xiàn)養(yǎng)育子女規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等人生目標，需要建立全面的家庭保障計劃，進行與您風險承受能力相匹配的適當投資，相信通過我們?yōu)槟峁┑募彝ヘ攧瞻才?，您將擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報的生活。上海浦東發(fā)展銀行 1 理 財 規(guī) 劃 方 案 （案例 ： 雙胞胎家庭理財） 金融理財師：單洪飛 2020 年 10 月 （個 人 簡 介： 1998 年畢業(yè)于上海財經(jīng)大學，獲得金融學碩士學位， 2020 年獲得證券投資咨詢分析師資格， 2020 年獲得注冊會計師資格， 2020 年獲得全國首屆金融理財師資格，目前在上海浦東發(fā)展銀行上海地區(qū)總部從事個人金融業(yè)務。） 尊敬的李先生： 您好！ 上海浦東發(fā)展銀行 2 感謝您選擇浦發(fā)銀行為您提供理財服務，很榮幸能有機會和您一起探討您的理財問題，您提供的個人信息我們會為您保密！ 這份理財計劃是根據(jù)您向我行提供的 財務資料和相關(guān)信息為您訂制的，目的是幫助您實現(xiàn)您的各項理財目標。 在對您的理財目標分析之后，我們按照一定的假設數(shù)據(jù)，詳細測算了您的各個理財目標所需的資金，確定了執(zhí)行的先后順序，根據(jù)現(xiàn)有資產(chǎn)情況和未來的現(xiàn)金流， 確定是否調(diào)整您的理財需求，為您制訂科學合理的理財目標。 目 錄 第一部分 案例簡介 第二部分 家庭基本情況 家庭基本資料 上海浦東發(fā)展銀行 3 目前的家庭資產(chǎn)負債表 年度家庭收支表 第三部分 家庭財務診斷 資產(chǎn)負債情況診斷 收支情況診斷 其他財務診斷 第四部分 客戶理財綜合需求分析 客戶的生涯狀態(tài)分析 客戶的風險評估分析 相關(guān)理財假設 客戶的理財目標的初步確立和資金供求分析 理財目標的調(diào)整和確立 第五部分 理財 規(guī)劃建議 財務安全規(guī)劃 子女教育金規(guī)劃 換房規(guī)劃 退休規(guī)劃 投資規(guī)劃 外匯資產(chǎn)規(guī)劃 第六部分 理財規(guī)劃方案未來現(xiàn)金流評估 未來現(xiàn)金流評估 敏感度分析 第七部分 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 第八部分 風險揭示 第九部分 后續(xù)服務 第一部分：案例簡介 李先生和李太太夫妻兩人都是醫(yī)生，人到中年，收入中等，先生每月 5000元，太太 3500 元。算下來，每個月還能有4000 余元的結(jié)余。 雖然收入還行，但由于工作繁忙，夫妻兩人平常對理財方面并不在行。另外還有 1萬元左右的美元，有人建議買外匯理財產(chǎn)品，但到現(xiàn)在還沒有去買，只是放在賬戶上享受銀行利息。 雖然以前基本上沒什么理財經(jīng)歷，但一家四口還是規(guī)劃了一下未來 10 年內(nèi)的三大家庭計劃：住房方面，現(xiàn)在的兩室一廳的老公房價值 80 萬元左右，想在這兩年換一套 120萬元以內(nèi)的新房。另外，因為住處離單位有些遠，先生想買部 10 萬元左右的車，到時汽油費單位會補貼一部分。 另外，夫妻兩人都希望 15 年后都可以安安心心 退休，并且至少能維持現(xiàn)有的生活水平不變。 第二部分：家庭基本情況 一、 家庭成員資料 家庭成員 姓名 年齡 職業(yè) 丈夫 李先生 40 醫(yī)生 妻子 李太太 35 醫(yī)生 女兒 1 12 初中 女兒 2 12 初中 二、 目前的家庭資產(chǎn)負債表 資產(chǎn) 負債 金融資產(chǎn) 銀行貸款 人民幣活期存款 5 萬 房屋貸款 0 人民幣定期存款 20 萬 上海浦東發(fā)展銀行 5 外匯存款 1 萬美元（按 1： 8折算為人民幣） 0 自用資產(chǎn) 房產(chǎn)
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