【正文】 財(cái)政預(yù)算安排，滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各個(gè)方面的消費(fèi)需要； 社會(huì)公共理財(cái)：公共基礎(chǔ)設(shè)施（水電路氣通訊等）的大量建造配置運(yùn)用等； 經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出； 杭州理財(cái)中心城市的打造。 大學(xué)教育在較短的時(shí)間教會(huì)大家大量已有的知識(shí)方法體系，使得人們迅速走向現(xiàn)代知識(shí)技術(shù)前沿，同時(shí)教會(huì)大家眾多應(yīng)當(dāng)遵循的社會(huì)制度規(guī)則，遵循這些制度規(guī)則是必須的，但僅僅如此又使人們的思想和頭腦被牢牢禁錮，難以創(chuàng)新。鮑爾默在財(cái)富榜上大概排在10名開外，他與比爾蓋茨，中途從哈佛退學(xué)；世界第二富保爾但是還沒完，艾里森接著說：“眾多最優(yōu)秀的人才非但不以哈佛、耶魯為榮，而且常常堅(jiān)決地舍棄那種榮耀?！?這番話令全場(chǎng)聽眾目瞪口呆。蓋茨等優(yōu)秀學(xué)生的大學(xué)讀書為榮，但比爾艾里森當(dāng)著耶魯大學(xué)校長(zhǎng)、教師、校友、畢業(yè)生的面，說出一番驚世駭俗的言論。希望通過本課程學(xué)習(xí)，能從中受到理財(cái)意識(shí)和觀念啟迪，得到應(yīng)有知識(shí)和方法，培育理財(cái)技能和才干，使自己未來人生安排幸福美滿。 當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又稱為金錢社會(huì)，有關(guān)金錢的一切，如就業(yè)、賺錢、花錢、攢錢、投資、消費(fèi)、理財(cái)?shù)葍?nèi)容，是大家非常關(guān)心，卻又在目前大學(xué)教育的知識(shí)結(jié)構(gòu)體系和素質(zhì)觀念培育中，難以得到合理科學(xué)解答。,小陳和小美面臨大學(xué)畢業(yè)、就業(yè)和結(jié)婚，能圍繞未來生活提出種種構(gòu)想，十分值得贊賞。 4 ．小陳出生于農(nóng)家，小美生長(zhǎng)在大城市，兩人感情甚佳，但總有某些價(jià)值觀不大相投，婚后雙方應(yīng)如何磨合這些差異，同雙方父母又應(yīng)如何相處。 3 ．房?jī)r(jià)飛速上漲，現(xiàn)在貸款買房還是按計(jì)劃10年后買房。 4 ．兩人一生做這些事，預(yù)計(jì)需要花費(fèi)多少錢財(cái)，預(yù)定在何種檔次和標(biāo)準(zhǔn)上做這些事，能否應(yīng)對(duì)預(yù)期安排？ 5 ．人生規(guī)劃需要的這些錢財(cái)應(yīng)當(dāng)如何獲得、投資運(yùn)營(yíng)和籌劃安排，如何合理利用自身人力財(cái)力資源，達(dá)到所設(shè)想的個(gè)人生涯和理財(cái)目標(biāo)?,小陳和小美有一些事把握不清晰 1 ．馬上要就業(yè)找工作，是到京滬一線大城市，還是留在二三線城市，或圖安逸到小縣城度過整個(gè)人生。 3 ．婚后租屋居住，租金每月1500元，租金年增長(zhǎng)率5%。 2 ．就業(yè)后兩人的薪資狀況預(yù)計(jì)：小陳月薪4000元，每年獎(jiǎng)金紅利至少12000元，估計(jì)未來薪資成長(zhǎng)率可達(dá)5％；小美月薪3000元，每年獎(jiǎng)金約6000元，薪資成長(zhǎng)率約3％。 人生應(yīng)當(dāng)做什么事,這些事情應(yīng)當(dāng)怎樣做，安排在什么時(shí)間做，在何種標(biāo)準(zhǔn)和檔次上做,就是將來要整日面對(duì)，現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)精心考慮和籌劃的。,案例：白領(lǐng)一生計(jì)劃,小陳今年23歲，小美22歲，兩人都在大四讀書，即將大學(xué)畢業(yè)，畢業(yè)后即選擇就業(yè)并結(jié)婚成家。 3.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：賺錢花錢攢錢、存錢貸款、股票債券、基金期貨等各類投資理財(cái)事項(xiàng)安排。,人生規(guī)劃三大要素,1.個(gè)人職業(yè)規(guī)劃：我是誰，我的年齡性別、居住地域、知識(shí)結(jié)構(gòu)，能力才干，文化教育、優(yōu)勢(shì)特色資源、核心競(jìng)爭(zhēng)力，尚存缺陷等等。 第8周即最后一次上課交上紙質(zhì)的論文或規(guī)劃文本，必須交納，否則成績(jī)?yōu)榱惴?。三者可以綜合融匯一起，也可以只選擇某一個(gè)方面，可以是人生全過程，也可以針對(duì)人生的某一個(gè)階段或某一個(gè)專題撰寫。論文五六千字為宜，不必長(zhǎng)篇大論。,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 柴效武教授 135 88 343 780 chaixiaowu163.com http://chaixiaowu.blogchina.com 2013.2,講述內(nèi)容,1．理財(cái)基礎(chǔ)（概念、環(huán)境、背景、類型、功用、發(fā)展趨勢(shì)等） 2．理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容（結(jié)婚成家、子女生育、教育 、稅收籌劃、買房買車、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)傳承等規(guī)劃） 3．職業(yè)生涯規(guī)劃 4．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師（或金融理財(cái)師 CFP） 5．以房養(yǎng)老——一種高級(jí)理財(cái)模式介紹 6．理財(cái)與個(gè)人家庭因素影響 7 ．個(gè)人理財(cái)方案制作與評(píng)價(jià),《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試方式,1.撰寫與上課內(nèi)容密切相關(guān)的論文。要求有自己的觀點(diǎn)和見解，能夠用已學(xué)到的知識(shí)分析和評(píng)價(jià)社會(huì)家庭個(gè)人理財(cái)生活中的種種現(xiàn)象。 2.特別歡迎大家撰寫自己人生規(guī)劃，包括職業(yè)規(guī)劃、生涯規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃。要求同自己的狀況緊密結(jié)合。同時(shí)上傳電子文本到chaixiaowu163.com。 2.個(gè)人生涯規(guī)劃：我的整個(gè)一生將如何安排度過，如就業(yè)擇業(yè)、結(jié)婚成家、子女生育教育、買房買車、納稅繳費(fèi)、養(yǎng)老、遺產(chǎn)分配等，“從搖籃到墳?zāi)埂钡囊磺袃?nèi)容。 生涯規(guī)劃立足人生全過程,職業(yè)規(guī)劃是人生先導(dǎo),理財(cái)規(guī)劃奠定人生順利度過的財(cái)力基礎(chǔ).,學(xué)習(xí)本門課程的價(jià)值,明晰個(gè)人生涯理財(cái)?shù)闹R(shí)技術(shù)和理論方法 確立自己的財(cái)商意識(shí)和經(jīng)濟(jì)頭腦； 增強(qiáng)對(duì)自己未來人生規(guī)劃的意識(shí)、能力和才干； 明晰社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)，個(gè)人如何遵循社會(huì)發(fā)展思考并把握未來人生的目標(biāo)和道路 明晰人生將要遇到的種種事項(xiàng)和問題，確立應(yīng)對(duì)的舉措和辦法。 小陳和小美未來整個(gè)一生中將需要做什么事，如就業(yè)擇業(yè)、薪酬增進(jìn)、結(jié)婚成家、投資理財(cái)、生育教育子女、買房買車、稅費(fèi)繳納、子女結(jié)婚成家、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)傳承，等等，不一而足。 小陳和小美現(xiàn)對(duì)自己的整個(gè)人生提出如下構(gòu)想（資料數(shù)據(jù)為2006年?duì)顩r，與現(xiàn)實(shí)有差距）：,1 ．兩人希望不依靠父母力量自己簡(jiǎn)單辦婚事，婚房婚車俱無，結(jié)婚后預(yù)計(jì)無積蓄，也無負(fù)債。五金全部交納。 4 ．計(jì)劃婚后五年生小孩，小陳和小美都是獨(dú)生子女，按規(guī)定可生養(yǎng)兩個(gè)孩子，每個(gè)小孩月生活費(fèi)為1200元； 5．計(jì)劃將兩個(gè)孩子都培養(yǎng)到研究生畢業(yè)，教育費(fèi)用估計(jì)為：幼兒園每年15000元，小學(xué)至中學(xué)每年10000元，大學(xué)及國(guó)內(nèi)研究生年20000元(保守估計(jì))；,6．打算婚后10年內(nèi)購(gòu)買三居室房屋，目前該類住房?jī)r(jià)值為80萬元，預(yù)計(jì)年增長(zhǎng)率為8%； 7．希望每月度能孝敬雙方父母各500元，將來視經(jīng)濟(jì)情形適度增加； 8．婚后每月吃穿行用、文化娛樂等生活費(fèi)開銷，大致為2000元，預(yù)計(jì)將來每年會(huì)增加8%； 9．希望能購(gòu)買一些保險(xiǎn)，防范未來可能發(fā)生的種種風(fēng)險(xiǎn)以保障安全，晚年養(yǎng)老生活能得到較好保障； 10．雙方父母的養(yǎng)老保障都有一定安排，但醫(yī)療健康保障尚有較大欠缺，小陳和小美應(yīng)當(dāng)有所考慮； 11．計(jì)劃每年國(guó)內(nèi)長(zhǎng)途旅游一次，預(yù)算為4000元，將來視經(jīng)濟(jì)能力許可，再計(jì)劃到國(guó)外旅行； 12．兩人打算60歲退休，退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)金5000元可供使用，同時(shí)能積累相應(yīng)錢財(cái)應(yīng)對(duì)不時(shí)之需,小陳和小美希望了解 1 ．整個(gè)人生安排是否合適，應(yīng)該怎樣合理利用資源，還存有哪些缺陷，需要做出哪些改進(jìn)和完善？ 2 ．計(jì)算兩人整個(gè)一生的收入與支出開銷狀況，收入能否滿足各項(xiàng)開銷需要，兩者有多大差距，收不抵支時(shí)又應(yīng)作何打算？ 3 ．人的一生都需要做哪些事情,安排在什么時(shí)間來做這些事 (就業(yè)、結(jié)婚成家、生育教育子女 、買房買車、稅費(fèi)繳納、子女結(jié)婚成家、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)傳承) 。 2 ．養(yǎng)育兩個(gè)孩子，自己是否有如此大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是只生養(yǎng)一個(gè)孩子精心培養(yǎng)成才。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合適？10年